ما هي خدمة مراقبة الائتمان؟

سنوجهك اليوم إلى الأساسيات ، ونسلط الضوء على الاختلافات بين مراقبة الائتمان وحماية سرقة الهوية (اثنان غالبًا ما تستخدم المصطلحات بالتبادل) ، ثم اختتم ببعض النصائح العامة التي يمكن لأي شخص استخدامها لتأمين حسابات الائتمان الخاصة به وعلى الإنترنت هوية.

في عصر تنتشر فيه خروقات البيانات ، قد تسأل "ما هي خدمة مراقبة الائتمان وكيف يمكن أن تساعدني؟"في عام 2019 ، أصبحت التهديدات التي تواجه معلوماتك الشخصية أكبر من أي وقت مضى - فقد ارتفعت خروقات البيانات بنسبة تصل إلى 500٪ من عقد مضى. في الواقع ، وجدت دراسة الأمن السيبراني للمستهلك لعام 2018 ذلك 34٪ من المستهلكين الأمريكيين تم الكشف عن بياناتهم الشخصية العام الماضي - لذلك من الواضح أنه يمكن أن يحدث لأي شخص.

لكن الخبر السار هو أن دفاعاتنا تحسنت أيضًا. هناك العديد من الأدوات المتاحة لمساعدتك على البقاء "على اطلاع" حول الائتمان الخاصة بك وغيرها من البيانات الشخصية - مثل خدمة مراقبة الائتمان ، على سبيل المثال. ولكن ما هي خدمة مراقبة الائتمان؟ هل تختلف عن خدمة حماية سرقة الهوية؟ هل تحتاج الى واحد او الاخر؟ متى قد تحتاج إلى مراقبة الائتمان - ومتى قد تحتاج إلى شيء أكثر؟ تابع القراءة للحصول على إجابات لهذه الأسئلة والمزيد!

أساسيات خدمات مراقبة الائتمان

الإجابة القصيرة على السؤال الذي أتى بك إلى هنا هي إجابة بسيطة: مراقبة الائتمان هي خدمة تنبهك كلما حدث تغيير في تقارير الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تكون مجانية أو مدفوعة ، وكمستهلك ، يمكنك استخدامها لحماية نفسك من سرقة الهوية، لأن أي نشاط ائتماني - مثل إنشاء حساب جديد أو استعلام ائتماني صعب - سيظهر ، وإذا بدا مريبًا ، فسيتم تنبيهك إليه من خلال خدمة مراقبة الائتمان الخاصة بك. تتتبع العديد من الخدمات أيضًا نقاط الائتمان الخاصة بك ، مما يساعدك على البقاء على اطلاع بجودة الائتمان الخاصة بك.

بشكل أساسي ، يوفر لك وسيلة ليتم إعلامك بأي سلوك يمكن أن يكون احتيالًا ، حتى تتمكن من التصرف بسرعة واتخاذ الخطوات اللازمة لتقليل أي ضرر يلحق بائتمانك وهويتك.

"مراقبة" الائتمان مقابل "حماية سرقة الهوية"

على الرغم من أنك قد تسمع المصطلحات المستخدمة بالتبادل ، "خدمة مراقبة الائتمان" و "حماية سرقة الهوية" الخدمة "شيئان مختلفان من الناحية الفنية ، على الرغم من أن أحدهما يقع تحت هذا الأخير قد يطلق على نفسه اسم السابق. للتوضيح ، دعنا نتعمق أكثر:

مراقبة الائتمان

كما قلنا ، ستنبهك خدمة مراقبة الائتمان إذا كانت هناك أي تغييرات تم إجراؤها على تقارير الائتمان الخاصة بك ، خاصة إذا كان يبدو أن شخصًا ما يحاول التقدم بطلب للحصول على حساب باسمك. يمكن أن تكون مراقبة الائتمان مفيدة بشكل خاص إذا كان لديك درجات ائتمانية أقل وتعمل على تحسينها ، حيث يمكنك ملاحظة تأثيرات جهودك على علاماتك.

ومع ذلك ، فإن مراقبة الائتمان لديها بعض القيود. في المقام الأول رصد فقط الخاص بك نشاط ملف الائتمان في 1-3 وكالات ائتمان التقارير ، بجانبك مستوى الرصيد. سيبلغ البعض عن رسوم بطاقة ائتمان محتملة بالإضافة إلى استفسارات الائتمان الصعب ، ولكن ليس كلها. وهذه مجرد بداية لرصد الائتمان لا تستطيعفعل:

• لا يمكن منع سرقة الهوية
• لا يمكن إيقاف رسائل البريد الإلكتروني التصيدية ، أو من فتحها
• لا يمكن منع شخص من التقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك
• لن تصحيح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك
• لن توقف سرقة هوية دافع الضرائب

هذه القيود لا تجعل مراقبة الائتمان سيئة ، في حد ذاتها - مراقبة الائتمان هي فقط: مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك وعشرات.

حماية سرقة الهوية

غالبًا ما تتضمن خدمات حماية سرقة الهوية مراقبة الائتمان كخدمة ، ولكنها بشكل عام توفر المزيد. بينما قد تراقب خدمة مراقبة الائتمان ببساطة تقرير الائتمان الخاص بك وتعلمك إذا كان هناك أي نشاط مريب يظهر هناك ، فإن خدمات حماية سرقة الهوية تفعل أكثر من ذلك بكثير: إنهم يراقبون النشاط الاحتيالي في حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان وقواعد البيانات الإجرامية وأي أماكن أخرى يتم فيها استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يقدم لك الكثير المساعدة لمساعدتك في حل المشكلة في حالة حدوث واحدة (خدمات "الاستعادة") ، إلى جانب الخدمات الأخرى:

• نشاط الائتمان على 1-3 وكالات ائتمان التقارير
• مستوى الرصيد
• تغيير في طلبات العناوين البريدية
• محكمة/سجلات الاعتقال
• طلبات قرض يوم الدفع
• طلبات صرف الشيكات
• رصد شبكة داكنة وغيرها من المواقع التي يتم فيها بيع أو تداول المعلومات الشخصية
• طلبات الخدمات الجديدة والكابل والخدمات اللاسلكية
• رصد وسائل التواصل الاجتماعي
• و اكثر

توفر بعض البنوك أو شركات التأمين خدمات حماية سرقة الهوية مقابل رسوم إضافية ، أو يمكنك استخدام شركة مستقلة ، مثل LifeLock.

هل تحتاج إلى مراقبة الائتمان ، أم يمكنك القيام بذلك بنفسك؟

بالنظر إلى البيانات التي ذكرناها سابقًا ، من المستحسن أن يراقب الجميع رصيدهم. لذا فإن السؤال الحقيقي هو ، إلى أي مدى تأخذها؟ يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك؟ هل تحتاج إلى خدمة مراقبة الائتمان؟ أولاً ، فلنلقِ نظرة على ما يمكنك فعله بنفسك.

يجري رصد الائتمان الخاصة بك

يمكنك مراقبة رصيدك بنفسك. إذا كنت مواطنًا أمريكيًا ، يحق لك بموجب القانون الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد من كل وكالة من وكالات الإبلاغ الائتمانية الرئيسية الثلاث - Equifax و Experian و TransUnion - كل 12 شهرًا. إذا قمت بتفريغ الطلبات ، يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني كل 4 أشهر - 1 من كل وكالة. إذا وجدت أي أخطاء ، فاعترض عليها.

يمكنك أيضًا الحصول على تقارير مجانية حول درجات الائتمان من خلال الاشتراك في خدمات مثل Credit Karma و NerdWallet والعديد من الخدمات الأخرى المتاحة. أخيرًا ، فإن أفضل طريقة للحد من مخاطر وصول مجرم إلى رصيدك هي تطبيق تجميد الائتمان عن طريق الاتصال بأحد المكاتب الثلاثة الرئيسية.

الحصول على خدمة مراقبة الائتمان

كونك تستطيع مراقبة ائتمانك تقنيًا - باستخدام المعلومات الواردة في القسم الأخير - فإن السبب الرئيسي لاستخدام خدمة مراقبة الائتمان هو تقارير أكثر تواترا. إذا كنت تحاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، أو لديك العديد من بطاقات الائتمان ، أو ترغب في الانتباه إليها نشاط ائتماني غير عادي تحت اسمك ، يمكن أن تكون خدمة مراقبة الائتمان استثمارًا جيدًا يصنع. ضع بعض الأشياء في الاعتبار في بحثك إذا قررت إجراء مزيد من التحقيق في هذا الطريق:

• هل تقدم الشركة التي تبحث عنها تقارير من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة؟
• هل تبلغ الخدمة عن نشاط بطاقة الائتمان الاحتيالية؟
• الشركات المخالفة (مثل Equifax) غالبًا ما توفر مراقبة الائتمان مجانًا لفترة زمنية محددة.

متى تحصل على حماية سرقة الهوية

مرة أخرى ، هناك قيود على مراقبة الائتمان - سواء من DIY أو من الشركات التي تقدم الخدمة. إذن متى تحتاج إلى شيء أكثر من مجرد المراقبة؟ أكبر سبب لتجاوز مراقبة الائتمان والاشتراك في خدمة حماية سرقة الهوية هو إذا كنت ضحية سرقة الهوية في الماضي. ثاني أكبر سبب هو إذا كنت قلقًا بشأن نفسك وشريكك المهم سرقة هوية الأطفال أو أي شخص عزيز آخر بسبب حادثة معينة أو سلسلة من المخاطر السلوكيات.

قد يستغرق الأمر شهورًا أو سنوات لكشف الفوضى التي تسببها الهوية المسروقة. هناك العديد من الخطوات المهمة التي يجب اتخاذها ، مثل تقديم تقرير للشرطة ووضع تنبيه احتيالي أولي على رصيدك - فقط للبدء. يمكن أن يساعدك الحصول على الحماية من سرقة الهوية - سواء قبل ذلك أو بعد حدوثه - في إرشادك خلال عملية استعادة هويتك.

نصائح لرصد الائتمان

بينما تمنحك خدمات مراقبة الائتمان معلومات في الوقت المناسب ، والأمر متروك لك للعمل وفقًا لهذه المعلومات. من الناحية المثالية ، فإن مراقبة الائتمان هي مجرد "ترس" واحد في خطة الحماية الخاصة بك (انظر حماية سرقة الهوية). بغض النظر ، لزيادة فعالية مراقبة الائتمان الخاصة بك ، اتبع هذه النصائح:

1. لا تفعل التجارب المجانية

إذا كنت تسير على الطريق "المجاني" ، فتجنب الشركات التي تقدم تجارب مجانية. يسجلك الكثيرون تلقائيًا في اشتراك شهري يفرض عليك رسومًا بمجرد انتهاء الفترة التجريبية المجانية. في حين أن هذا منطقي من وجهة نظر الأعمال ، يصعب إلغاء العديد منها. من الأفضل أن تكون مجانيًا تمامًا ، أو مع التفكير في الدفع مقابل الخدمة (بغض النظر عما إذا كانوا يقدمون إصدارًا تجريبيًا مجانيًا).

2. خصص إشعاراتك

لكي تكون مراقبة الائتمان الخاصة بك فعالة ، يجب أن تناسب حياتك وتفضيلاتك. إذا كنت أكثر عرضة للتحقق من الرسائل النصية من البريد الإلكتروني ، فاشترك في الخدمة التي تقدم تنبيهات نصية. وبالمثل ، فإن العكس هو الصحيح: إذا كنت تفضل البريد الإلكتروني ، فقم بإعداد تنبيهاتك لإرسال بريد إلكتروني إليك بدلاً من ذلك.

3. تصرف على نشاط مشبوه

لديك مراقبة ائتمانية لسبب ما - لذلك التصرف بناء على ذلك. إذا تلقيت تنبيهًا ، فتصرف بناءً عليه. اعتد على التعامل معها على الفور. إذا اتضح أنها تهمة احتيالية ، فكلما بدأت في اتخاذ خطوات أسرع ، كان ذلك أفضل.

4. تطبيق تجميد الائتمان

كما ذكرنا بإيجاز ، تسمح لك مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية (Equifax ، Experian ، و TransUnion) "بتجميد" تقرير الائتمان الخاص بك. في مقابل تجميد تقريرك ، تحصل على رقم التعريف الشخصي الذي يجب إعطاؤه من أجل إصدار تقرير الائتمان الخاص بك. لا يمكن لأي شخص غير مصرح له الوصول إليها ، مما يجعل من المستحيل على الأشخاص المحتالين فتح حسابات جديدة باستخدام هويتك. إذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، فيمكنك تجميد تقاريرك مجانًا ؛ بخلاف ذلك ، تبلغ 10 دولارات فقط لكل تجميد ، على الرغم من أن ذلك يختلف باختلاف العمر والانتماء العسكري والدولة والمتغيرات الأخرى.

5. ضع تنبيه احتيال

يمكنك أيضًا وضع "تنبيه احتيال" على تقارير الائتمان الخاصة بك من خلال وكالات الائتمان الرئيسية. تستمر لمدة 90 يومًا ، ويمكن تجديدها تلقائيًا أو يدويًا ، وتمنع فتح أي حسابات ائتمانية جديدة دون إذنك. كما يمنحك تقرير ائتمان مجاني إضافي من هذا المكتب لا يحسب من حسابك السنوي المجاني.

استنتاج

نظرًا لانتشار سرقة الهوية والاحتيال ، من الضروري أن تراقب نشاطك الائتماني. يمكن أن يساعدك فهم خدمة مراقبة الائتمان على تحديد ما إذا كنت تريد قبول أو الاستثمار في واحدة - و إذا عرضت شركة مراقبة ائتمانك المجانية ، فلن يضر ذلك للاستفادة منها وقد يساعدك بالفعل خارج. في هذا المنشور ، أوضحنا فقط ما هو رصد الائتمان ، وما يغطي - وما لا - ومتى يجب عليك استخدام الخدمة.

هل استخدمت خدمة مراقبة الائتمان في الماضي؟ هل ساعد؟ هل كان يستحق؟ شارك تجربتك في التعليقات أدناه.