كيفية الحصول على تقرير ائتمان مجاني

click fraud protection

توضح هذه المقالة كيفية الحصول على تقرير ائتمان مجاني من أحد مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى. سنشرح أيضًا قيود هذه التقارير المجانية ، الكمية والنوعية على حد سواء ، وسنشرح سبب ضرورة تقارير الائتمان ، بالإضافة إلى ما يمكنك تعلمه منها.

هناك العديد من الأسباب التي تجعلك ترغب في التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. بادئ ذي بدء ، إنها طريقة جيدة لمعرفة ما إذا كنت ضحية احتيال الهوية. إذا كان شخص آخر يستخدم هويتك للحصول على الائتمان بشكل غير قانوني ، فإن تقرير الائتمان سيعلمك بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يكشف تقرير ائتماني معلومات كثيرة التي يمكن أن تكون مفيدة ومثيرة للاهتمام لأسباب أخرى. على سبيل المثال ، يمكن أن يوضح لك من كان يتلقى تقارير الائتمان الخاصة بك - على سبيل المثال ، البنك الخاص بك أو صاحب العمل. في هذا المنشور ، سنخبرك بكل شيء عن ذلك وأكثر ، ولكن أولاً ، سنشرح ما يدور بالفعل في تقرير الائتمان.

ما هو تقرير الائتمان؟

مكتب الائتمان هو شركة تقوم بجمع وإدارة وتجميع المعلومات حول المقرضين والاعتمادات التي يقدمونها للمستهلكين والمنظمات. في الولايات المتحدة ، المكاتب الثلاثة الرئيسية هي Equifax و Experian و TransUnion. العمل الذي تقوم به الشركات موحد ومماثل. في النهاية ، كل شيء يأتي لتقديم تقارير الائتمان للمستهلكين وأصحاب المصلحة المهتمين (مثل أرباب العمل المحتملين والحاليين).

instagram viewer

الآن ، تبدأ تقارير الائتمان بمعلومات أساسية ومباشرة مثل العناوين الحالية والسابقة ، وتاريخ التوظيف ، و (أحيانًا) أرقام الضمان الاجتماعي. يلخصون ما إذا كان شخص ما لديه تاريخ ائتماني قوي أم لا ، ويغطي درجات الائتمان ، والاستفسارات الائتمانية ، والإجراءات السلبية مثل الامتيازات ، وإعادة التملك ، وزينة الأجور. تظل بعض نقاط البيانات السلبية - مثل حالات الإفلاس - في التقرير لمدة تصل إلى عقد من الزمن ، ولكن متوسط ​​الإجراء السلبي لا يلتزم بالفرد لأكثر من 7 سنوات.

إليك قائمة أكثر اكتمالًا لما يوجد داخل تقرير الائتمان المتوسط:

  • تفاصيل شخصية. وتشمل هذه الأسماء والعناوين وأرقام التأمين الاجتماعي والأرقام الحالية والسابقة.
  • تفاصيل الائتمان. وتشمل هذه أرصدة الحسابات الجارية ، وتاريخ الدفع ، والأرصدة الدائنة المأخوذة ومبالغها ، وتفاصيل الائتمان (بما في ذلك النوع) ، وأسماء الدائنين ، إلخ.
  • معلومات عامة. قد يشمل هذا الامتيازات ، والحيازة ، وحبس الرهن ، والإفلاس ، وأي شيء آخر يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

من يمكنه رؤية تقرير الائتمان الخاصة بك؟

يحتوي تقرير الائتمان على أربعة أقسام رئيسية يمكن الوصول إليها من خلال وسائل مختلفة. الأول يتعلق بك هوية. القسم الثاني هو الأكبر أيضًا ، ويتعلق الأمر بك بالكامل التاريخ الحديث. وهي تشمل خطوط ائتمانك المفتوحة ، وتسمى أيضًا خطوط التجارة ، وهي ذات فائدة بالنسبة للبنوك التي تفكر في الحصول على ائتمان وشركات تأمين وملاك عقارات وشركات تأمين ودائنين وأطراف ثالثة. جميع هذه الكيانات مطلوبة قانونًا للوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك في ظل ظروف محددة. الشيء الوحيد الذي يحتاجونه هو إذنك - والذي يمكن أن يأتي غالبًا على شكل مربع محدد.

بعبارة أخرى ، طالما أن شخصًا ما سيخسر أو يكسب من خلال إقراض المال لك أو امتلاكه بطريقة أخرى حصة مالية في الجدارة الائتمانية الخاصة بك ، فمن المحتمل أن يتمكنوا من رؤية تقرير الائتمان الخاص بك وقد استوفى عدد قليل الظروف.

الآن نعود إلى تقارير الائتمان أنفسهم. القسم الثالث يتعلق السجلات العامة. على الرغم من أن معظم الأشخاص لا يمكنهم الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، إلا أنه يمكنهم بشكل أساسي تجميع قسم ثالث خاص بهم حسب الرغبة. رؤية هذا النوع من المعلومات ليس بالأمر الصعب. أخيرًا وليس آخرًا ، هناك قسم رابع يسرد كل ما لديك استعلامات التقرير. كما هو الحال أعلاه ، تتوفر هذه البيانات لأي شخص لديه مصلحة في أن تكون مقترضًا و / أو ربحًا عالي الجودة. خارج الأشخاص والمنظمات التي تناسب هذا الوصف ، لا يمكن لأي شخص الوصول بحرية إلى تقرير الائتمان الخاصة بك.

متى يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني؟

هناك حالتان حيث المعيار للحصول على تقرير ائتمان مجاني. أولاً ، يحق لكل مقيم في الولايات المتحدة الحصول على تقرير ائتمان مجاني سنويًا. لا يهم مكتب الائتمان الذي تقوم بذلك من خلاله ؛ كل الثلاثة لديهم التزام قانوني لخدمة المستهلكين بهذه الطريقة بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل. ما هو جيد أنه يمكنك استخدام هذا للحصول على تقارير ائتمانية متعددة باستخدام وكالات مختلفة. بهذه الطريقة ، يمكنك البقاء على اطلاع على تصنيفك الائتماني وتاريخك كل بضعة أشهر وهذا ليس رائعًا - ولكن ليس رديءًا جدًا بأي مقياس.

خارج التقارير السنوية التي يحق لجميع الأمريكيين الحصول عليها ، يمكنك الحصول على تقرير مجاني في العديد من المواقف الأخرى. أولاً ، يمكنك الحصول على تقرير مجاني إذا اتخذ أي شخص إجراءات سلبية ضدك. وهذا يشمل الإجراءات "السلبية" مثل حرمانك من الائتمان ، وحرمانك من العمل ، وأية أحكام قضائية ضدك ، ومكالمات من محصلي الديون. إذا كان الائتمان قد أثر عليك بشكل سلبي بأي شكل من الأشكال ، فلديك 60 يومًا لتقديم طلب للحصول على تقرير مجاني.

علاوة على ذلك ، إذا كنت عاطلاً عن العمل وعلى وشك البحث عن وظيفة أو ضحية سرقة الهوية أو الرعاية الاجتماعية ، فيحق لك أيضًا الحصول على تقرير مجاني في الوقت الذي تختاره - بدون شروط.

ما المعلومات التي أحتاج إلى تقديمها للحصول على تقرير مجاني؟

لا تحتاج إلى الكثير للحصول على تقرير ائتماني مجاني دقيق. في الواقع ، يكفي اسمك وتاريخ ميلادك إذا كنت تستخدم إحدى الخدمات عبر الإنترنت التي نوصي بها في هذه الصفحة. إذا كنت تستخدم مكتبًا ، فقد تضطر أيضًا إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي (SSN) الخاص بك - وأي عناوين حديثة (إذا انتقلت خلال آخر 24 شهرًا). قد يطلب منك المكتب معلومات إضافية بناءً على تاريخك وأحداثك الأخيرة ، ولكن بشكل عام ، فإن الأمر بهذه البساطة. بمجرد تقديم التفاصيل اللازمة ، ستحصل على معلومات حول الجدارة الائتمانية الخاصة بك في غضون دقائق (إذا كنت متصلاً بالإنترنت) أو في غضون أسبوعين (إذا كنت ترسل بريدًا إلى مكتب).

شيء واحد يجب ملاحظته هنا. من غير القانوني على الإطلاق الحصول على تقرير شخص آخر دون موافقته. قد تعرف اسم شخص ما وعنوانه ورقم التأمين الاجتماعي (SSN) ، ولكن لا شيء من هذا يجعل من المقبول لك التحقق من سجل الائتمان عن طريق مكتب. إذا كنت تريد معرفة التاريخ الائتماني لشخص ما بشكل غير رسمي - وليس كصاحب عمل أو مالك عقار ، وما إلى ذلك - يمكنك القيام بذلك باستخدام خدمة فحص الخلفية. فقط تأكد من مراجعة قوانين الولاية ، وكذلك القوانين الفيدرالية. إذا أساءت استخدام القدرة على الحصول على تقرير مجاني عن درجة ائتمان شخص آخر ، فقد تواجه عقوبات وغرامات وحتى اتهامات جنائية.

في الختام

الآن أنت تعرف كيفية استخدام مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى للحصول على تقارير الائتمان. أخبرنا في التعليقات أدناه إذا كان لديك أي أسئلة أو تعليقات أو أفكار لمشاركتها.

watch instagram story