Как да замразите кредита си в 3 лесни стъпки

Ако никога не сте правили кредитно замразяване, може да е трудно да знаете откъде да започнете. В днешното ръководство, обаче, ще ви покажем как да замразите кредита си, обяснете какво точно е кредитирането е, покрийте плюсовете и минусите на това, плюс докоснете някои други фактори, които трябва да вземете предвид, преди да започнете.

Замразяването на кредита ви е едно от най-много - ако не повечето - конкретни и ефективни начини, по които можете да защитите кредитната си история. По този начин можете да спрете престъпниците да не могат да отварят нови, измамни акаунти на ваше име. Когато замразявате кредита си, поставяте „заключване“ на кредитния си отчет, че само вие (и няколко от тях) предварително съществуващи субекти) могат да имат достъп, което означава, че престъпниците са спрени студени веднага щом се опитат да кандидатстват за нов кредит.

Нарушенията на данните са често срещана новина в днешно време, така че е интелигентно да искате да се защитите и да замразите кредита си е най-добрият начин да направите това. Малко други методи могат да претендират същото - затова се потопете и научете как да замразите кредита си.

Какво е замразяване на кредит?

Знаете, че е важно да защитите своята идентичност, особено в модерно време. Но преди да се потопим в как За да направите това чрез замразяване на кредита си, важно е да разберете какво точно е това, така или иначе това са основните положения. Кредитното замразяване, известно също като „охранително“ замразяване, спира потенциалните кредитори - и престъпниците - да получат достъп до вашия кредитен отчет, като го заключат. Обикновено, когато кандидатствате за нова кредитна сметка, кредиторът или кредиторът трябва да поиска вашия кредитен отчет за да определите вашата история и допустимост, но когато приложите кредитно замразяване, тази проверка вече не е възможен.

Така всеки, който се опита да отвори нов акаунт на ваше име, е спрян, защото потенциалният кредитор не може да изтегли отчета ви, дори ако бъдещият крадец има вашата лична информация. И единственият начин за това е да вдигнете замразяването или да го „разтопите“, като използвате уникален ПИН, който получавате при извършване на замразяването. Без ПИН означава, че акаунтът остава замразен, което означава, че няма достъп за нови кредитори. Така че, ако оставите доклада си замръзнал, това спира всеки нов акаунт да не бъде открит от друг, освен от вас.

Въпреки това има някои изключения от това, кой може да получи достъп до вашия кредитен отчет, след като бъде замразен. Съществуващите кредитори и кредитори все още могат да получат достъп до вашия кредитен отчет и да оценят, без да е необходимо да го отключвате; някои правоприлагащи органи и държавни органи също могат да го направят, ако намерят за необходимо.

Плюсове и минуси за замразяване на кредита ви

Както при всичко, което има добри неща и лошо, за да замразите кредита си. Ето ги в плюсове vs. минуси формат:

Професионалисти

• Потенциалните нови кредитори не могат да получат достъп до отчета ви, така че това помага да намалите риска от кражба на самоличност.
• Кредитните замразявания са безплатни за поставяне и вдигане („размразяване“) към 21 септември 2018 г., в рамките на икономическия растеж, Закон за регулиране и защита на потребителите.
• Можете да вдигнете замразяването постоянно или временно по всяко време.
• Можете да замразите кредита на детето си безплатно по същия закон

Против

• Ако искате да кандидатствате за кредит под каквато и да е форма - карта, ипотека, заем за кола и т.н. - ще трябва да се свържете с бюрата (ите), където сте поставили замразяването, за да го вдигнете.
• Може да забави процеса за кандидатстване за работа, обслужване на мобилен телефон и т.н. - всичко, което изисква проверка на кредит - защото всеки път трябва да вдигате замразяването. Това може да бъде закъснение от няколко дни, докато чакате кредита ви да се размрази.
• Ако престъпник вече е осъществил достъп до профилите ви, замразяване на кредит няма да ви защити - защитава само от нови акаунти.

Замразяване на кредити срещу сигнал за измама

Може би сте чували за друг тип кредитна защита, наречен „сигнал за измама“. Каква е разликата между това и кредитно замразяване? Просто е: кредитно замразяване блокира вашия кредит доклад за достъп до него и трябва да се размрази за всеки, който има достъп до вашия кредитен отчет. Предупреждение за измама или „първоначален сигнал за сигурност“ все още позволява на потенциални кредитори и кредитори да имат достъп до вашия отчет, но прилага бележка към него. Когато кредитор го провери, те биват уведомени, че може да сте жертва на кражба на самоличност и че трябва да предприемат допълнителни стъпки, за да проверят вашата самоличност, преди да предоставят кредит.

Например, ако предоставите телефонен номер или имейл адрес, те ще ви се обадят или изпратят имейл, за да потвърдят, че наистина сте вие. Има 3 вида и прилагането на сигнал за измама само към 1 кредитно бюро автоматично го прилага към останалите 2:

• Сигнал за измама
  Този основен тип е разширен със същия закон, споменат по-рано от това, че е бил във вашия файл за 90 дни до 12 месеца.
• Разширен сигнал за измама
  Разширеният сигнал за измама може да бъде приложен, ако предоставите полицейски протокол или друг валиден доклад за кражба на самоличност. Той удължава времето на сигнала за вашия файл до 7 години.
• Активен дежурен военен сигнал
  Ако сте в армията и сте разгърнати, можете да приложите този вид предупреждение за измама. Първоначално трае 1 година, но след това може да бъде удължен до продължителността на разполагането. Той също така премахва от маркетинговите списъци, които предсказаната кредитна карта предлага за 2 години.

Как да замразите кредита си

Стъпка 1 - Съберете личната си информация

Преди да се свържете с някой бюро (това е следващото), уверете се, че всичките ви документи са подредени. Ще трябва да предоставите на всяко бюро, на което ще замразите доклада си, със своето име, адрес, ражданедата, и SSN.

Стъпка 2 - Свържете се с бюрата

След това ще трябва да се свържете с всеки от трите основни кредитни бюра поотделно: Equifax, Experian и TransUnion. След като влезете в телефона (или уебсайта), ще ви бъдат зададени някои въпроси за проверка на самоличността ви, след което ще получите ПИН код за замразяване и размразяване на отчета. Изплакнете и повторете за всяко бюро и успешно приложите кредитно замразяване на отчетите си.

Всяка кредитна агенция го прави лесно и ви позволява да замразите кредита си онлайн или по телефона:

• Equifax: уебсайтили по телефонна линия (автоматизирана): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, ако пребивава в Ню Йорк).
• Experian: уебсайтили по телефонна линия: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: уебсайтили по телефонна линия (автоматизирана): 1-888-909-8872.

Стъпка 3 - Размразяване на кредита ви

Ако в който и да е момент трябва да вдигнете кредитното си замразяване, всичко, което трябва да направите, е да се свържете с бюрото, където искате да го вдигнете. Ако поискате замразяването да се размрази по телефона или онлайн, той трябва да бъде вдигнат в рамките на 1 час. Ако изпратите заявката си по пощата, тя трябва да бъде оттеглена не по-късно от 3 работни дни след получаване на заявката от бюрото. Ако имате нужда само от временен лифт, както в случая на заявление за работа или кредит, попитайте какво бюро ще бъде проверено. След това можете да спестите малко време и да поискате асансьор само в това конкретно бюро. Ако не можете да разберете тази информация, ще трябва да поискате лифт от всяка от трите основни агенции.

Кога трябва да получите кредитно замразяване?

Сега, след като знаете какво е кредитното замразяване, плюсовете и минусите на тях и как да приложите блокиране към 1 или към всичките си кредитни отчети, остава въпросът: кога трябва да замразите кредита си? Най-очевидната и основна причина е ако сте или сте били жертва на кражба на самоличност. Но има няколко други случая, при които може да искате да го обмислите:

• Получавате съобщения или сметки за събиране под вашето име или друго име, посочени на вашия адрес;
• Знаете, че номерът на кредитната ви карта е откраднат;
• Вашата поща изглежда подправена или е открадната;
• Получавате нови запитвания относно кредитния си отчет от фирми, на които не сте дали разрешение;
• Банката ви уведомява за инцидент с измама с една от вашите сметки;
• Има необясними транзакции или тегления от вашата банкова сметка (и);
• Паднали сте или подозирате, че може да сте паднали за Данъчна декларация за данъчни декларации на IRS в миналото;
• Получихте известие, че сте или бихте могли да станете жертва при нарушение на данните.

Ако се случи нещо или всички тези неща, това е добър индикатор, че може да сте застрашени от кражба на самоличност. В този случай е добър план да получите кредитно замразяване, за да се защитите.

Какво ще кажете за сигнал за измама?

Но какво ще кажете за сигнал за измама? Ако сте просто загрижени, но не сте сигурни, че сте жертва, трябва ли да стигнете до пълен кредит? Кога трябва да изберете вместо това предупреждение за измама? Причините за получаване на сигнал за измама са по същество същите като посочените за замразяване на кредит. Имайки предвид това, основният въпрос, който трябва да запомните когато решавате между двете е, искате ли все още да имате достъп до кредитните си отчети?

Ако вие сте планиране на кандидатстване за кредит - особено големи заеми, като ипотека за жилище или кола - в близко бъдеще, предупреждението за измама може да е по-добрият вариант. Тъй като предупреждението за измама все още позволява на предприятията да изтеглят вашия кредитен отчет, трябва да направите още 1 стъпка, за да допуснете това да се случи. Но все пак получавате защита, тъй като потенциалните кредитори / кредитори, които проверяват отчета, трябва да се свържат с вас по някакъв начин, за да потвърдят самоличността си, преди да предоставят или продължат кредита.

Друго, което трябва да се има предвид, е, че сигналите за измама траят само 1 година. Ако откриете, че сте жертва на кражба на самоличност и са в състояние да предоставят полицейски или друг доклад за кражба на самоличност, можете да кандидатствате за продължителен сигнал за измама; но ако не, сигналът за измама ще бъде премахнат след 12 месеца.

Съвети за замразяване на кредити и често задавани въпроси

Замразяването не те прави непобедим

Важно нещо, което трябва да се отбележи, е, че колкото е възможно кредитното замразяване да защити вашата самоличност, това не е напълно глупаво. Това няма да ви направи непобедими. Ако крадец открадне кредитната ви карта - независимо дали е от портфейла ви или при нарушение на данните - замразяването няма да помогне. Всички съществуващи кредитни сметки все още могат да се използват и замразяване няма да предотврати загубата на пари в тези случаи.

Очаквайте кредитът да отнеме повече време

Тъй като трябва да деактивирате доклада си всеки път, когато искате да кандидатствате за заем, кредитна карта или дори работа, това може да доведе до забавяне. Повечето компании няма да ви дадат кредит, докато не проверят поне 1 от трите ви кредитни файла и въпреки че вашият отчет е трябва да се размрази в рамките на 1 час от заявката ви (онлайн или по телефона), все още отнема допълнително време, за да премине кредитната проверка през. Ако ще се нуждаете от кредит бързо във всеки случай като тези по-горе, предупреждението за измама може да отговаря по-добре на вашите нужди.

Остани нащрек

Въпреки че кредитът ви е замразен, това не ви позволява да изключите куката от редовни мерки за сигурност. Проверявайте редовно изявленията на вашата банка, заем и кредитна карта за несъответствия. Ако може да сте били изложени на нарушение на данните, актуализирайте всички пароли и следвайте всички други стъпки, свързани със сигурността, които нарушената компания ви препраща в уведомлението си.

Замразяване на кредит влияе ли на вашия кредитен рейтинг?

Не не е. Кредитно замразяване също не ви спира да получавате безплатния си годишен отчет това ви е гарантирано от федералния закон от всяка от трите основни агенции за кредитни отчети.

Замразяване на кредит спира ли предсказаните оферти за кредитна карта?

Не, кредитното замразяване не ви спира да изпращате предварително предложени кредитни оферти. Ако искате да спрете получаването им, обадете се на 888-5OPTOUT (888-567-8688) или посетете optoutprescreen.com. Ще имате възможност да се откажете от тези оферти за 5 години или за постоянно. Но имайте предвид, че това може да не спре всички оферти, тъй като някои компании изпращат оферти за кредит, които не се основават на предварителен екран.

Някой все още може ли да види вашия отчет за замразени кредити?

Въпреки че замразяването на кредит спира неупълномощените лица да кандидатстват за нови кредитни сметки на ваше име, има сравнително обширен списък с хора и причини, поради които докладът ви все още може да бъде изтеглен, дори когато е замразен и без да бъде размразен:

• Ако искате да видите собствения си отчет (безплатен годишен отчет)
• Кредиторите, с които имате връзка преди замразяването на кредита
• Фонови екрани от наемодатели или агенции за наемане
• Телефонни и комунални компании
• Агенции за събиране на дългове, които искат плащане
• Агенции за подпомагане на деца, определящи издръжката на децата
• Застрахователна застраховка за себе си
• Предварителни екрани за кредитни оферти
• Трудова заетост / потенциални работодатели, на които давате разрешение
• Държавните агенции, действащи в отговор на съдебна или административна заповед, призовка или заповед за издирване

заключение

Замразяването на кредита ви не е сложен процес - просто леко досаден. Но сега имате знанията и инструментите на една ръка разстояние, за да можете да го замразите по всяко време. Затова сега ще ви хвърлим топката: какво ще правите с информацията, която сега имате? Ще замразите ли кредита си или ще го откажете в полза на сигнал за измама?

Полезна ли беше тази информация? Какви неща ви притесняват във вашите кредитни отчети? Споделете своите мисли и преживявания в коментарите по-долу.