Hvad er en kreditovervågningstjeneste?

I dag vil vi lede dig gennem det grundlæggende, fremhæve forskellene mellem kreditovervågning og identitetstyveri-beskyttelse (to udtryk, der ofte bruges om hverandre), og indpak derefter nogle generelle tip, som enhver kan bruge til at sikre deres kreditkonti og online identitet.

I en tid, hvor dataovertrædelser er almindelige, kan du spørge “hvad er en kreditovervågningstjeneste, og hvordan kan det hjælpe mig?”I året 2019 er truslerne overfor dine personlige oplysninger større end nogensinde før - dataovertrædelser stiger lige så meget som 500% fra et årti siden. Faktisk fandt 2018-forbrugerens cybersikkerhedsundersøgelse det 34% af de amerikanske forbrugere havde eksponeret deres personlige data sidste år - så klart, det kan ske for nogen.

Men den gode nyhed er, at vores forsvar også er forbedret. Der er mange tilgængelige værktøjer, der hjælper dig med at holde dig "i viden" om din kredit og andre personlige data - som f.eks. En kreditovervågningstjeneste. Men hvad er en kreditovervågningstjeneste? Er det forskelligt fra en beskyttelse af identitetstyveri? Har du brug for det ene eller det andet? Hvornår har du muligvis brug for kreditovervågning - og hvornår har du muligvis brug for noget mere? Læs videre for svar på disse spørgsmål og meget mere!

Det grundlæggende i kreditovervågningstjenester

Det korte svar på det spørgsmål, der bragte dig hit, er et simpelt svar: kreditovervågning er en service, der advarer dig, når der foretages en ændring af dine kreditrapporter. De kan være gratis eller betalt, og som forbruger kan du bruge dem til at beskytte dig selv mod identitetstyveri, fordi enhver kreditaktivitet - som oprettelse af en ny konto eller en hård kreditforespørgsel - vises, og hvis den ser mistænksom ud, bliver du advaret om det af din kreditovervågningstjeneste. Mange tjenester holder også styr på dine kreditresultater, hvilket hjælper dig med at holde dig opdateret om kvaliteten af ​​din kredit.

I det væsentlige giver det dig en måde at blive underrettet om enhver adfærd, der potentielt kan være svig, så du kan handle hurtigt og tage de nødvendige skridt for at reducere enhver skade på din kredit og identitet.

Kredit 'overvågning' vs. 'Beskyttelse af identitetstyveri'

Selvom du muligvis hører de anvendte udvekslinger ombytteligt, "kreditovervågningstjeneste" og "identitetstyveri beskyttelse service ”er teknisk set to forskellige ting, skønt en der falder ind under sidstnævnte kan kalde sig selv tidligere. Lad os grave yderligere ind for at afklare:

Kreditovervågning

Som vi sagde, vil en kreditovervågningstjeneste advare dig, hvis der er foretagne ændringer i dine kreditrapporter, især hvis det ser ud til, at nogen forsøger at ansøge om en konto i dit navn. Kreditovervågning kan være særlig nyttig, hvis du har lavere kredit score og arbejder på at forbedre dem, da du kan se de effekter din indsats har på dine score.

Men når det er sagt, har kreditovervågning nogle begrænsninger. Overvågning mest primært kun din kreditfilaktivitet hos 1-3 kreditrapporteringsbureauer sammen med din kredit score. Nogle vil rapportere potentielt svigagtige kreditkortomkostninger ud over hårde kredithenvendelser, men ikke alle. Og det er bare starten på hvad kreditovervågning kan ikkegøre:

• Kan ikke forhindre identitetstyveri
• Du kan ikke stoppe phishing-e-mails, eller du kan åbne dem
• Kan ikke forhindre nogen i at ansøge om kredit i dit navn
• Retter ikke fejl i din kreditrapport
• Stop ikke skatteydernes identitetstyveri

Disse begrænsninger gør ikke kreditovervågning dårlig, per se - kreditovervågning er netop det: overvågning af dine kreditrapporter og scoringer.

Beskyttelse af identitetstyveri

Tjenester til beskyttelse af identitetstyveri inkluderer ofte kreditovervågning som en tjeneste, men leverer generelt meget mere. Mens en kreditovervågningstjeneste muligvis blot ser din kreditrapport og giver dig besked, hvis der er nogen mistænkelig aktivitet, der vises der, gør identitetstyveri-tjenester meget mere: de holder øje med svigagtig aktivitet på dine bankkonti, kreditkort, i kriminelle databaser og andre steder, hvor dit personnummer bruges. Mange giver dig hjælp til at hjælpe med at løse problemet, hvis der opstår en (“Restaurering” -tjenester) sammen med andre tjenester:

• Kreditaktivitet hos 1-3 kreditrapporteringsbureauer
• Kredit score
• Ændring i anmodninger om mailadresse
• Ret/arrestordre
• Ansøgninger om lønningsdagslån
• Check-cashing anmodninger
• Overvågning af Mørkt web og andre websteder, hvor personlige oplysninger sælges eller handles
• Bestillinger til nye hjælpeprogrammer, kabler og trådløse tjenester
• Social medieovervågning
• Og mere

Nogle banker eller forsikringsselskaber leverer beskyttelse af identitetstyveri mod et ekstra gebyr, eller du kan bruge et uafhængigt firma som LifeLock.

Har du brug for kreditovervågning, eller kan du gøre det selv?

I betragtning af de data, vi har nævnt tidligere, er det en smart idé for alle at holde øje med deres kredit. Så det virkelige spørgsmål er, hvor langt tager du det? Kan du gøre det selv? Har du brug for en kreditovervågningstjeneste? Lad os først se, hvad du kan gøre selv.

At være din egen kreditmonitor

Du kan selv overvåge din kredit. Hvis du er en amerikansk statsborger, har du lov ifølge lov til 1 gratis kreditrapport fra hvert af de 3 store kreditrapporteringsbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned. Hvis du placerer anmodningerne ud, kan du have en gratis kreditrapport hver 4. måned - 1 fra hvert agentur. Hvis du finder nogen fejl, kan du bestride dem.

Du kan også få gratis kreditvurderingsrapportering ved at tilmelde dig tjenester som Credit Karma, NerdWallet og mange andre, der er tilgængelige. Endelig er den bedste måde at reducere din risiko for, at en kriminel får adgang til din kredit, at anvende en kreditfrysning ved at kontakte et af de 3 store bureauer.

Få en kreditovervågningstjeneste

At du teknisk kan overvåge din egen kredit - ved at bruge oplysningerne i det sidste afsnit - er den primære grund til at bruge en kreditovervågningstjeneste for hyppigere rapportering. Hvis du prøver at forbedre din kredit score, har mange kreditkort eller ønsker at holde øje med usædvanlig kreditaktivitet under dit navn, en kreditovervågningstjeneste kan være en god investering til lave. Husk et par ting i tankerne i din forskning, hvis du beslutter at undersøge denne vej yderligere:

• Leverer det selskab, du ser på, rapporter fra alle 3 større kreditbureauer?
• Rapporterer tjenesten om falske kreditkortaktiviteter?
• Overtrådte virksomheder (som Equifax) leverer ofte gratis kreditovervågning i en bestemt tidsperiode.

Hvornår skal man få beskyttelse af identitetstyveri

Igen er der begrænsninger for kreditovervågning - både DIY og fra virksomheder, der tilbyder tjenesten. Så hvornår har du brug for noget mere end bare overvågning? Den største grund til at gå ud over kreditovervågning og abonnere på en identitetstyveri-service er hvis du tidligere har været offer for identitetstyveri. Den næststørste grund er, hvis du er bekymret for dig selv, din betydelige anden, din børn eller anden elsket identitet bliver stjålet på grund af en bestemt hændelse eller række af risikabelt adfærd.

Det kan tage måneder eller år at afsløre rodet forårsaget af en stjålet identitet. Der er mange vigtige skridt at tage, som arkivering af en politirapport og placering af indledende svig på din kredit - bare for at starte. At have identitetstyveribeskyttelse - hvad enten før eller efter det sker - kan hjælpe dig med at gennemføre processen med at gendanne din identitet.

Tips til kreditovervågning

Mens kreditovervågningstjenester giver dig rettidig information, er det op til dig at handle på baggrund af disse oplysninger. Kreditovervågning er ideelt set kun en “kugle” i din beskyttelsesplan (se identitetstyveribeskyttelse). Følg disse tip for at maksimere effektiviteten af ​​din kreditovervågning:

1. Foretag ikke gratis forsøg

Hvis du går den "gratis" rute, skal du undgå virksomheder, der tilbyder gratis forsøg. Mange tilmelder dig automatisk et månedligt abonnement, der debiterer dig, når den gratis prøveperiode er afsluttet. Selvom dette er fornuftigt ud fra et forretningsmæssigt synspunkt, er mange vanskelige at annullere. Det er bedre at gå helt gratis eller med tankegangen ved at betale for tjenesten (uanset om de tilbyder en gratis prøveperiode).

2. Skræddersy dine meddelelser

For at din kreditovervågning skal være effektiv, skal den passe til dit liv og dine præferencer. Hvis det er mere sandsynligt, at du tjekker tekstbeskeder end e-mail, kan du tilmelde dig en tjeneste, der tilbyder tekstalarmer. På samme måde er det modsatte sandt: Hvis du foretrækker e-mail, skal du indstille dine advarsler for at sende dig en e-mail i stedet.

3. Handle om mistænksom aktivitet

Du har kreditovervågning af en grund - så handl efter det. Hvis du modtager en advarsel, skal du handle på den. Lav en vane med at omgående håndtere den. Hvis det viser sig at være en svigagtig beskyldning, jo før du begynder at tage skridt, desto bedre.

4. Anvend en kreditfrysning

Som nævnt kort giver de 3 store kreditbureauer (Equifax, Experian og TransUnion) dig mulighed for at "fryse" din kreditrapport. I bytte for frysning af din rapport får du en pinkode, der skal gives for at din kreditrapport kan frigives. Ingen uautoriseret person kan få adgang til det, hvilket gør det umuligt for falske mennesker at åbne nye konti ved hjælp af din identitet. Hvis du har været et offer for identitetstyveri, kan du fryse dine rapporter gratis; Ellers er det højst $ 10 pr. frysning, selvom det varierer afhængigt af din alder, militær tilknytning, stat og andre variabler.

5. Placer en svigadvarsel

Du kan også placere en "svigadvarsel" på dine kreditrapporter gennem de store kreditbureauer. Det varer i 90 dage, kan fornyes automatisk eller manuelt og forhindrer, at nye kreditkonti åbnes uden din tilladelse. Det giver dig også en ekstra gratis kreditrapport fra det bureau, der ikke tæller med din gratis årlige.

Konklusion

I betragtning af udbredelsen af ​​identitetstyveri og svig, er det vigtigt, at du holder øje med din kreditaktivitet. At forstå, hvad en kreditovervågningstjeneste er, kan hjælpe dig med at beslutte, om du vil acceptere eller investere i en - og Hvis et firma tilbyder din gratis kreditovervågning, skader det ikke at drage fordel af det og kan faktisk hjælpe dig ud. I dette indlæg forklarede vi netop, hvad kreditovervågning er, hvad det dækker - og ikke - og hvornår du skal bruge en service.

Har du tidligere brugt en kreditovervågningstjeneste? Hjalp det? Var det det værd? Del din oplevelse i kommentarerne herunder.