Kuidas külmutada oma krediit 3 lihtsa sammuga

Kui te pole kunagi krediiti külmutanud, võib olla raske teada, kust alustada. Tänases juhendis aga näitame teile, kuidas krediiti külmutada, selgitame, mida krediit külmutab see on, katke selle tegemise plussid ja miinused ning puudutage enne alustamist mõnda muud tegurit.

Krediidi külmutamine on üks kõige rohkem - kui mitte kõige - konkreetsed ja tõhusad viisid oma krediidiajaloo kaitsmiseks. Nii saate peatada kurjategijate võimaluse avada teie nimel uusi pettusi. Krediidi külmutamisel panite oma krediidiaruande lukku, et ainult teie (ja mõned üksikud) olemasolevad üksused) pääseb juurde, mis tähendab, et kurjategijad peatatakse külmalt kohe, kui nad proovivad kandideerida uue krediidi jaoks.

Andmete rikkumine on tänapäeval tavaline uudis, nii et nutikas on soov end kaitsta ja krediidi külmutamine on parim viis selleks. Vähesed muud meetodid võivad sama väita - nii et sukelduge ja õppige, kuidas oma krediiti külmutada.

Mis on krediidi külmutamine?

Teate, et on oluline kaitsta oma identiteeti, eriti tänapäeval. Kuid enne, kui me sellesse sukeldume

kuidas krediidi külmutamisega on oluline niikuinii aru saada, mis täpselt krediidi külmutamine endast kujutab - nii on siin põhitõed. Krediidi külmutamine, tuntud ka kui „väärtpaberite külmutamine”, peatab potentsiaalsete laenuandjate ja kurjategijate juurdepääsu teie krediiditeatele, lukustades selle. Tavaliselt peab uue krediidikonto taotlemisel laenuandja või võlausaldaja taotlema teie krediidiaruannet oma ajaloo ja kõlblikkuse määramiseks, kuid krediidi külmutamise kohaldamisel seda kontrolli enam ei tehta võimalik.

Nii et kõik, kes proovivad teie nimel uut kontot avada, peatatakse, kuna potentsiaalne laenuandja ei saa teie aruannet koostada - isegi kui potentsiaalsel varas on teie isiklikke andmeid. Ja ainus viis selleks on külmutuse tõstmine või selle lahti harutamine, kasutades unikaalset PIN-koodi, mille saate külmutamise korral. PIN-koodi puudumine tähendab, et konto jääb külmutatuks, mis tähendab, et uutele laenuandjatele pole juurdepääsu. Nii et kui jätate oma aruande külmunuks, peatab see kõigi uute kontode avamise kellegi muu kui teie ise.

Sellegipoolest on mõned erandid, kellel on juurdepääs teie krediidiaruandele, kui see on külmutatud. Varasemad võlausaldajad ja laenuandjad pääsevad endiselt juurde teie krediidiaruandele ja skoorile ilma, et peaksite seda avama; ka mõned õiguskaitseorganid ja valitsusasutused saavad seda teha, kui nad leiavad, et see on vajalik.

Krediidi külmutamise plussid ja miinused

Nagu kõigega, on ka krediidi külmutamisel häid ja halbu asju. Siin on nad plussid vs. miinuste vorming:

Plussid

• Potentsiaalsed uued laenuandjad ei pääse teie aruandele juurde, seega aitab see vähendada teie identiteedivarguse riski.
• Krediidi külmutamist saab alates 21. septembrist 2018 tasuta paigutada ja üles tõsta (“sulatada”), majanduskasvu tingimustes, Regulatiivne maksuvabastuse ja tarbijakaitseseadus.
• Võite külmutust püsivalt või ajutiselt igal ajal tõsta.
• Sama seaduse alusel saate oma lapse krediidi tasuta külmutada

Miinused

• Kui soovite taotleda mis tahes vormis krediiti - kaart, hüpoteek, autolaen jne. - selle tõstmiseks peate võtma ühendust büroo (de) ga, kuhu külmutuskaardi asetasite.
• See võib viivitada töötaotluste, mobiiltelefoniteenuse jms protsessiga. - kõike, mis nõuab krediidikontrolli - kuna peate iga kord külmutama. Krediidi sulamiseni oodates võib see venida mõne päeva võrra.
• Kui kurjategija on juba teie kontodele juurde pääsenud, ei kaitse krediidi külmutamine teid - see kaitseb ainult uute kontode eest.

Krediidi külmutamine vs. pettusteade

Võib-olla olete kuulnud teist tüüpi krediidiriski kaitsest, mida nimetatakse pettusteateks. Mis vahe on sellel krediidi külmutamisel? See on lihtne: krediidi külmutamine lukustab teie krediidi aruandele juurdepääsu saamiseks tuleb see teie krediidiaruandele juurdepääsu saamiseks lahti hajutada. Pettusteade või „esialgne turvateatis” võimaldavad potentsiaalsetel laenuandjatel ja võlausaldajatel teie aruandele siiski juurde pääseda, kuid rakendab selle kohta märkust. Kui laenuandja seda kontrollib, teavitatakse teda, et võite olla identiteedivarguse ohver ja et nad peaksid enne krediidi andmist võtma täiendavaid samme teie identiteedi kontrollimiseks.

Näiteks kui sisestate telefoninumbri või e-posti aadressi, helistavad nad teile või saadavad meilisõnumi, et kinnitada, et olete tõesti teie. Neid on 3 tüüpi ja pettusteate rakendamine ainult ühele krediidibüroole rakendab seda automaatselt ka teistele 2:

• Pettuste märguanne
  Seda põhitüüpi laiendati sama seadusega, mida varem mainiti, alates teie toimikus olemisest 90 päeva kuni 12 kuud.
• Laiendatud pettushoiatus
  Laiendatud pettusteadet saab rakendada juhul, kui esitate politseiaruande või muu kehtiva identiteedivarguse teate. See pikendab teie failis oleva hoiatuse aega 7 aastani.
• Aktiivne teenistuses olev sõjaline hoiatus
  Kui viibite sõjaväes ja olete lähetatud, saate seda tüüpi pettusehoiatust rakendada. Algselt kestab see 1 aasta, kuid seda saab seejärel pikendada kogu kasutuselevõtu kestuseni. Samuti eemaldatakse see turustusloenditest, mida eelekraaniga krediitkaart pakub 2 aastaks.

Kuidas krediiti külmutada?

1. samm - koguge oma isiklik teave

Enne kui võtate ühendust mõne bürooga (see on järgmine), veenduge, et kõik dokumendid oleksid rivis. Peate lisama igale büroole, kus soovite oma aruande külmutada nimi, aadress, sündkuupäevja SSN.

2. samm - pöörduge büroode poole

Järgmisena peate võtma ühendust kõigi kolme suurema krediidibürooga: Equifax, Experian ja TransUnion. Kui olete telefonis (või veebisaidil) olnud, palutakse teil esitada mõned küsimused oma identiteedi kontrollimiseks, seejärel saate PIN-koodi oma aruande külmutamiseks ja külmutamiseks. Loputage ja korrake iga büroo jaoks ning olete oma aruannetes krediidi külmutamise edukalt rakendanud.

Iga krediidiagentuur teeb selle tegemise lihtsaks ja võimaldab teil oma krediidi Internetis või telefoni teel külmutada:

• Equifax: veebisaitvõi telefoniliinil (automatiseeritud): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, kui New Yorgi elanik).
• Experian: veebisaitvõi telefoniliinil 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: veebisaitvõi telefoniliinil (automatiseeritud): 1-888-909-8872.

3. samm - krediidi külmutamine

Kui peate krediidi külmutamise mingil hetkel tühistama, peate vaid võtma ühendust bürooga, kus soovite selle tühistada. Kui soovite, et külmutamine sulatatakse telefoni või veebis, tuleb see tühistada ühe tunni jooksul. Kui saadate oma taotluse posti teel, tuleb see tühistada hiljemalt 3 tööpäeva jooksul pärast seda, kui büroo on teie taotluse kätte saanud. Kui vajate ainult ajutist lifti, nagu töö- või krediiditaotluse puhul, küsige, millist bürood kontrollitakse. Siis saate natuke aega kokku hoida ja lifti taotleda ainult selles konkreetses büroos. Kui te ei saa seda teavet teada, peate taotlema tühistamist kõigist kolmest suuremast agentuurist.

Millal peaksite krediidi külmutama?

Nüüd, kui teate, mis on krediidi külmutamine, nende plussid ja miinused ning kuidas külmutamist rakendada ühele või kõigile teie krediidiaruannetele, jääb küsimus: millal peaksite oma krediidi külmutama? Kõige ilmsem ja peamine põhjus on kui olete või olete olnud identiteedivarguse ohver. Kuid on veel mõned juhtumid, kus võiksite seda kaaluda:

• Olete saanud arveid või inkassoteatisi oma nime või mõne muu teie aadressil oleva nime all;
• Teate, et teie krediitkaardinumber on varastatud;
• Teie e-kirjad näivad olevat rikutud või varastatud;
• Saate oma krediidiaruande kohta uusi päringuid ettevõtetelt, kellele te ei andnud selleks luba;
• Teie pank teatab teile ühe teie kontoga seotud pettusejuhtumist;
• Teie pangakontolt on tehtud seletamatuid tehinguid või väljamakseid;
• Olete langenud või kahtlustate, et olete langenud IRS-i maksudeklaratsiooni pettus minevikus;
• Olete saanud teatise, et olete või võite olla andmerikkumise ohver.

Kui mõni või kõik need asjad juhtuvad, on see hea näitaja, et teil võib olla identiteedivarguse oht. Sel juhul on hea plaan enda kaitseks krediidi külmutamine.

Aga pettusteade?

Aga kuidas on pettusteatega? Kui tunnete muret, kuid pole kindel, et olete ohver, kas peate minema krediidi külmutamise poole? Millal peaksite selle asemel valima pettusteate? Pettusteate saamise põhjused on sisuliselt samad, mis krediidi külmutamise korral. Võttes seda arvesse, peamine küsimus, mida meeles pidada kui nende kahe vahel otsustatakse, kas soovite ikkagi pääseda juurde oma krediidiraportitele?

Kui te olete krediidi taotlemise kavandamine - eriti suured laenud, näiteks kodu hüpoteek või auto - lähitulevikus, parem variant on pettushoiatus. Kuna pettusteade lubab ettevõtetel ikkagi teie krediidiaruannet koostada, on selle lubamiseks veel üks samm. Kuid kaitset saate ikkagi selle eest, et teie aruannet kontrollivad potentsiaalsed laenuandjad / võlausaldajad peavad enne krediidi andmist või pikendamist teie identiteedi kinnitamiseks mingil viisil teiega ühendust võtma.

Teine asi, mida tuleks meeles pidada, on see, et pettushoiatused kestavad vaid 1 aasta. Kui avastate, et olete identiteedivarguse ohver ja suudavad esitada politsei või muu identiteedivarguse aruande, saate taotleda laiendatud pettushoiatust; kuid kui ei, siis eemaldatakse pettusteade 12 kuu pärast.

Krediidi külmutamise näpunäited ja KKK-d

Külmutus ei muuda teid võitmatuks

Oluline on märkida, et nii hea kui krediidi külmutamine on teie identiteedi kaitsmine, pole see täiesti lollikindel. See ei muuda sind võitmatuks. Kui varas varastab teie krediitkaardi - olgu see siis teie rahakotist välja või andmete rikkumise korral - külmutamine ei aita. Olemasolevaid krediidikontosid saab endiselt kasutada ja külmutamine ei takista sellisel juhul raha kaotust.

Eeldatavasti võtab krediit kauem aega

Kuna peate iga kord laenu, krediitkaardi või isegi töökoha taotlemiseks oma aruannet lahti võtma, võib see põhjustada viivitusi. Enamik ettevõtteid ei anna teile krediiti enne, kui nad on kontrollinud vähemalt ühte teie kolmest krediidifailist ja kuigi teie aruanne on peaks olema 1 tunni jooksul pärast teie päringu saamist lahti sulatatud (veebis või telefoni teel), võtab krediidikontrolli minek siiski veel aega läbi. Kui teil on vaja krediiti kiiresti, näiteks ülaltoodud juhtumitel, võib pettusteade teie vajadustele paremini vastata.

Ole valvel

Isegi kui krediit on külmutatud, ei lase see teil tavalistest turvameetmetest konksu küljest lahti pääseda. Kontrollige regulaarselt oma panga-, laenu- ja krediitkaardi väljavõtteid erinevuste osas. Kui olete võinud puutuda kokku andmerikkumisega, värskendage kõiki paroole ja järgige kõiki muid turbega seotud samme, mida rikkunud ettevõte teile nende teatises edastab.

Kas krediidi külmutamine mõjutab teie krediidiskoori?

Ei, seda pole. Krediidi külmutamine ka ei takista teid tasuta majandusaasta aruande saamisest mis on teile tagatud kõigi kolme suurema krediidiaruandluse agentuuri föderaalseadusega.

Kas krediidi külmutamine peatab eel ekraanil kuvatud krediitkaardi?

Ei, krediidi külmutamine ei takista teid eelkontrollitud krediidipakkumiste saatmisest. Kui soovite nende vastuvõtmise lõpetada, helistage 888-5OPTOUT (888-567-8688) või külastage optoutprescreen.com.Teil on võimalus neist pakkumistest 5 aastaks või jäädavalt loobuda. Kuid pidage meeles, et see ei pruugi kõiki pakkumisi peatada, kuna mõned ettevõtted saadavad krediitpakkumisi, mis ei põhine eelvaatlustel.

Kas keegi näeb endiselt teie külmutatud krediidiaruannet?

Ehkki krediidi külmutamine takistab volitamata isikutel teie nimele uute krediidikontode taotlemist, on olemas a suhteliselt ulatuslik nimekiri inimestest ja põhjustest, miks teie aruannet saab endiselt kasutada, isegi külmunud ja ilma sulatamata:

• Kui soovite vaadata oma aruannet (tasuta aastaaruanne)
• Võlausaldajad, kellega olete enne krediidi külmutamist suhelnud
• Maaomanike või rendifirmade taustaekraanid
• Telefoni- ja kommunaalteenuste ettevõtted
• Võlgade sissenõudmise agentuurid, kes soovivad maksmist
• Lapsetoetust määravad lapsetoetusametid
• Enda kindlustus
• Krediidi eelkontrolli pakkumised
• Tööhõive / potentsiaalsed tööandjad, kellele te loa annate
• Valitsusasutused, kes tegutsevad kohtu- või halduskorralduse, kohtukutse või läbiotsimismääruse alusel

Järeldus

Krediidi külmutamine pole keeruline protsess - vaid pisut tüütu protsess. Kuid nüüd on teil käepärast teadmised ja tööriistad, et saaksite selle igal ajal külmutada. Nüüd viskame palli teile tagasi: mida teete selle teabega, mis teil nüüd on? Kas külmutate oma krediidi või loobute sellest pettusteate kasuks?

Kas see informatsioon oli kasulik? Mis teeb teie krediidiaruanded murelikuks? Jagage oma mõtteid ja kogemusi allpool toodud kommentaarides.