Kuinka saada ilmainen luottoraportti

Tämä artikkeli selittää, kuinka saada ilmainen luottotiedot yhdestä suurimmista 3 luottolaitoksesta. Selvitämme myös näiden ilmaisten raporttien rajoitukset, sekä laadulliset että määrälliset, ja selitämme miksi luottotiedot ovat välttämättömiä. Lisäksi voimme oppia niistä.

Luottoraporttiisi tarkistamiseen on monia syitä. Ensinnäkin, se on hyvä tapa tietää, oletko joutunut identiteettipetoksen uhriksi. Jos joku muu on käyttänyt henkilöllisyyttäsi saadaksesi luottoa laittomasti, luottoraportti ilmoittaa sinulle. Tämän lisäksi luottoraportti paljastaa paljon tietoa josta voi olla hyötyä ja mielenkiintoista muista syistä. Se voi esimerkiksi näyttää sinulle, kuka muu on saanut luottotiedot - esimerkiksi pankkisi tai pankkisi työnantaja. Tässä viestissä kerromme sinulle kaikesta tästä ja muusta, mutta ensin selitämme, mitä luottoraporttiin todella sisältyy.

Mikä on luottotiedot?

Luottolaitos on yritys, joka kerää, hallinnoi ja kokoaa tietoja luotonantajista ja heidän luotoistaan ​​kuluttajille ja organisaatioille. Yhdysvalloissa kolme päätoimistoa ovat Equifax, Experian ja TransUnion. Yritysten tekemä työ on standardisoitua ja vastaavaa. Viime kädessä kaikki antaa luottotietojen toimittamisen kuluttajille ja kiinnostuneille sidosryhmille (kuten potentiaalisille ja nykyisille työnantajille).

Nyt luottotiedotteet alkavat yksinkertaisilla perustiedoilla, kuten nykyisillä ja aiemmilla osoitteilla, työhistorialla ja (joskus) Sosiaaliturvatunnukset. Niissä esitetään yhteenveto siitä, onko jollakin henkilöllä luotettava luottohistoria vai ei, ja ne kattavat luottotulokset, luottotiedustelut ja kielteiset toimet, kuten panttioikeudet, takaisinottosopimukset ja palkkakorvaukset. Jotkut negatiiviset tietopisteet - kuten konkurssit - pysyvät raportissa niin kauan kuin vuosikymmenen ajan, mutta keskimääräinen kielteinen toiminta ei tartu yksilöön yli 7 vuoden ajan.

Tässä on kattavampi luettelo keskimääräisen luottotiedotteen sisällöstä:

• Henkilökohtaiset tiedot. Näitä ovat nimet, osoitteet, SSN-osoitteet, nykyiset ja aiemmat numerot.
• Luototiedot. Niihin kuuluvat vaihtotaseen saldot, maksutiedot, otetut luotot ja niiden määrät, luoton yksityiskohdat (mukaan lukien tyyppi), velkojien nimet jne.
• Julkinen tieto. Tähän voi kuulua panttioikeuksia, takaisinostoja, sulkemisia, konkursseja ja kaikkea muuta, joka vaikuttaa luottotulokseesi.

Kuka voi nähdä luottotietosi?

Luottoraportissa on neljä pääosaa, joihin pääsee eri tavoin. Ensimmäinen koskee sinun identiteetti. Toinen osa on myös suurin, ja siinä on kaikki sinun lähihistoria. Se sisältää avoimet luottolimiäsi, joita kutsutaan myös kaupan linjoiksi, ja kiinnostaa pankkeja, jotka harkitsevat sinua luotonantajana, vakuutuksenantajia, vuokranantajia, vakuutuksenantajia, velkojia ja kolmansia osapuolia kohtaan. Kaikkien näiden yksiköiden on lain mukaan vaadittava pääsy luottoraporttiin tietyissä olosuhteissa. Ainoa asia, mitä he tarvitsevat, on lupa - joka voi usein tulla valintaruudun muodossa.

Toisin sanoen, niin kauan kuin joku seisoo häviämässä tai voittamalla lainaamalla sinulle rahaa tai muuten hankkimalla taloudellisen panoksen luottokelpoisuudessasi, he voivat todennäköisesti nähdä luottotietosi tyydyttävän muutaman olosuhteissa.

Nyt takaisin itse luottotiedotteisiin. Kolmas osa koskee julkiset rekisterit. Vaikka suurin osa ihmisistä ei pääse luottotietoihisi, he voivat olennaisesti koota kolmannen osion omasta tahdostaan. Tällaisen tiedon näkeminen ei vain ole kovin vaikeaa. Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, siellä on neljäs osa, jossa luetellaan kaikki raporttikyselyt. Kuten edellä, nämä tiedot ovat kaikkien käytettävissä, jotka ovat kiinnostuneita siitä, että olet laadukas lainanottaja ja / tai ansaitsija. Kuvailevien ihmisten ja organisaatioiden ulkopuolella kukaan ei voi vapaasti käyttää luottotietosi.

Milloin voit saada ilmaisen luottoraportin?

On olemassa kaksi tilannetta, joissa sen standardi saa ilmaisen luottoraportin. Ensinnäkin jokaisella Yhdysvaltain asukkaalla on oikeus saada yksi ilmainen luottotiedot vuosittain. Sillä ei ole merkitystä, minkä luottolaitoksen kanssa teet tämän; Kaikilla kolmella on lain mukainen velvollisuus palvella kuluttajia tällä tavalla Oikeudenmukaisia ​​luottoja koskeva laki. Hyvä on, että voit käyttää tätä saadaksesi useita luottotietoja eri toimistojen avulla. Tällä tavoin voit pysyä ajan tasalla luottoluokituksesi ja historiasi muutaman kuukauden välein, mikä ei ole hienoa - mutta ei mitenkään liian nuhjuista.

Vuosikertomusten ulkopuolella, jolla kaikilla amerikkalaisilla on oikeus, voit saada ilmaisen raportin monissa muissa tilanteissa. Ensinnäkin voit saada ilmaisen raportin, jos joku on ryhtynyt kielteisiin toimiin sinua vastaan. Tähän sisältyy "passiivisia" toimia, kuten luoton estäminen, työsuhteen estäminen, sinua vastaan ​​nostetut tuomioistuimen tuomiot ja perintäsoittojen puhelut. Jos luotto on vaikuttanut sinuun täysin millään tavalla, sinulla on 60 päivää aikaa hakea ilmaista raporttia.

Lisäksi, jos olet työttömänä ja etsit työtä, henkilöllisyysvarkauden uhriksi tai hyvinvoinnin johdosta, sinulla on myös oikeus ilmaiseen raporttiin valitsemasi ajankohtana - mitään johtoja ei ole kiinnitetty.

Mitä tietoja minun on annettava ilmaisen raportin saamiseksi?

Sinun ei tarvitse paljon saadaksesi tarkan ilmaisen luottoraportin. Itse asiassa pelkkä nimesi ja syntymäpäiväsi riittää, jos käytät jotakin tällä sivulla suosittelemistamme verkkopalveluista. Jos käytät toimistoa, joudut ehkä toimittamaan myös SSN-tunnuksesi - ja kaikki viimeisimmät osoitteesi (jos muutit viimeisen 24 kuukauden aikana). Toimisto voi pyytää sinulta lisätietoja historian ja viimeaikaisten tapahtumien perusteella, mutta yleensä se on näin yksinkertainen. Kun olet toimittanut tarvittavat tiedot, saat tietoja luottokelpoisuudestasi minuuteissa (jos olet online-tilassa) tai kahden viikon kuluessa (jos lähetät postitoimistoa).

Yksi huomionarvoinen asia tässä. Ei ole laillista saada jonkun toisen raporttia ilman hänen suostumustaan. Saatat tietää jonkun nimen, osoitteen ja SSN: n, mutta mikään niistä ei tee sinun tarkistaa hänen luottohistoriaansa toimiston kautta. Jos haluat tietää jonkun luottotiedot epävirallisesti - ei työnantajana, vuokranantajana jne. - voit tehdä sen taustatarkistuspalvelun avulla. Varmista vain, että tarkistat osavaltiosi ja liittovaltion lakejasi. Jos väärinkäytät mahdollisuudesta saada ilmainen raportti jonkun toisen luotto-pistemäärästä, saatat joutua rangaistuksiin, sakkoihin ja jopa rikossyytteisiin.

Lopuksi

Nyt tiedät kuinka käyttää 3 suurta luottotoimistoa luottotietojen saamiseksi. Kerro meille alla olevissa kommenteissa, jos sinulla on kysyttävää, kommentteja tai oivalluksia jakaaksesi.