3 आसान चरणों में अपने क्रेडिट को कैसे फ्रीज करें

यदि आपने कभी क्रेडिट फ्रीज नहीं किया है, तो यह जानना मुश्किल हो सकता है कि कहां से शुरू करें। आज के गाइड में, हालांकि, हम आपको दिखाएंगे कि कैसे आप अपने क्रेडिट को फ्रीज कर सकते हैं, केवल एक क्रेडिट फ्रीज को क्या समझाते हैं ऐसा करने के पेशेवरों और विपक्षों को कवर करें, साथ ही आपके शुरू करने से पहले कुछ अन्य कारकों पर विचार करें।

आपके क्रेडिट को फ्रीज़ करना सबसे अधिक में से एक है - यदि नहीं सबसे - ठोस और प्रभावी तरीके से आप अपने क्रेडिट इतिहास की रक्षा कर सकते हैं। ऐसा करने से, आप अपराधियों को अपने नाम पर नए, धोखाधड़ी वाले खाते खोलने में सक्षम होने से रोक सकते हैं। जब आप अपने क्रेडिट को फ्रीज करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक "लॉक" लगाते हैं, जो केवल आप (और कुछ) पहले से मौजूद संस्थाएं) पहुंच सकती हैं, जिसका मतलब है कि अपराधियों को आवेदन करने की कोशिश करते ही ठंड से रोक दिया जाता है नए क्रेडिट के लिए।

डेटा उल्लंघनों आजकल आम खबर है, इसलिए यह अपने आप को बचाने के लिए और अपने क्रेडिट फ्रीज करने के लिए स्मार्ट है कि ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है। कुछ अन्य विधियां समान दावा कर सकती हैं - इसलिए इसमें गोता लगाएँ और अपने क्रेडिट को फ्रीज़ करना सीखें।

क्रेडिट फ्रीज क्या है?

आपको अपनी पहचान की रक्षा करना महत्वपूर्ण है, खासकर आधुनिक समय में। लेकिन इससे पहले कि हम गोता लगाएँ किस तरह अपने क्रेडिट को फ्रीज़ करके ऐसा करना, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट फ्रीज़ क्या है, वैसे भी - इसलिए यहाँ मूल बातें हैं। एक क्रेडिट फ्रीज, जिसे "सुरक्षा" फ्रीज के रूप में भी जाना जाता है, संभावित उधारदाताओं - और अपराधियों को रोक देता है - आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को लॉक करके। आम तौर पर, जब आप एक नए क्रेडिट खाते के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता या लेनदार को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना होता है अपने इतिहास और पात्रता को निर्धारित करने के लिए, लेकिन जब आप क्रेडिट फ्रीज लागू करते हैं, तो यह चेक नहीं रह जाता है मुमकिन।

तो जो कोई भी आपके नाम से एक नया खाता खोलने की कोशिश करता है, उसे रोक दिया जाता है क्योंकि संभावित ऋणदाता आपकी रिपोर्ट को नहीं खींच सकता - भले ही चोर के पास आपकी व्यक्तिगत जानकारी हो। और इसके आस-पास एकमात्र तरीका फ्रीज़ को उठाना है, या "अनचाहे" इसे, एक अनूठे पिन का उपयोग करके, जिसे आप फ्रीज़ को लागू करते समय प्राप्त करते हैं। नो पिन का मतलब है कि खाता जम गया है, जिसका मतलब है कि नए ऋणदाताओं के लिए कोई पहुंच नहीं है। इसलिए यदि आप अपनी रिपोर्ट को फ्रोजन छोड़ देते हैं, तो यह किसी भी नए खाते को अपने अलावा किसी और के द्वारा खोले जाने से रोकता है।

यह कहा गया है, कुछ अपवाद हैं जो आपके क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचने के बाद जमे हुए हैं। पहले से मौजूद लेनदारों और ऋणदाता अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच सकते हैं और इसे अनलॉक करने की आवश्यकता के बिना स्कोर कर सकते हैं; कुछ कानून प्रवर्तन एजेंसियां ​​और सरकारी संस्थाएँ भी ऐसा कर सकती हैं, यदि उन्हें यह आवश्यक लगे।

अपने क्रेडिट को फ्रीज करने के पेशेवरों और विपक्षों

जैसा कि कुछ भी होता है आपके क्रेडिट को फ्रीज करने के बारे में अच्छी चीजें और बुरी हैं। यहाँ वे बनाम विरुद्ध हैं विपक्ष प्रारूप:

पेशेवरों

• संभावित नए ऋणदाता आपकी रिपोर्ट तक नहीं पहुंच सकते, इसलिए यह आपकी पहचान की चोरी के जोखिम को कम करने में मदद करता है।
• 21 सितंबर, 2018 तक क्रेडिट फ़्रीज़ जगह और लिफ्ट ("पिघलना") के लिए स्वतंत्र हैं, आर्थिक विकास के तहत, नियामक राहत और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम।
• आप किसी भी समय स्थायी रूप से या अस्थायी रूप से फ़्रीज को उठा सकते हैं।
• आप एक ही कानून के तहत अपने बच्चे के क्रेडिट को मुफ्त में फ्रीज कर सकते हैं

विपक्ष

• यदि आप किसी भी रूप में क्रेडिट के लिए आवेदन करना चाहते हैं - कार्ड, बंधक, कार ऋण, आदि। - आपको नौकरशाहों से संपर्क करने की आवश्यकता होगी जहां आपने इसे उठाने के लिए फ्रीज रखा है।
• यह नौकरी के आवेदन, सेल फोन सेवा आदि के लिए प्रक्रिया में देरी कर सकता है। - क्रेडिट चेक की आवश्यकता वाली कोई भी चीज - क्योंकि आपको हर बार फ्रीज को उठाने की आवश्यकता होती है। यह आपके क्रेडिट के पिघलने की प्रतीक्षा करते हुए कुछ दिनों की देरी हो सकती है।
• यदि कोई अपराधी पहले ही आपके खातों को एक्सेस कर चुका है, तो एक क्रेडिट फ्रीज़ आपकी रक्षा नहीं करेगा - यह केवल नए खातों से सुरक्षा करता है।

क्रेडिट फ्रीज बनाम। धेखाधड़ी की चेतावनी

आपने एक अन्य प्रकार की क्रेडिट सुरक्षा के बारे में सुना होगा जिसे "धोखाधड़ी चेतावनी" कहा जाता है। उस और क्रेडिट फ्रीज़ में क्या अंतर है? यह आसान है: एक क्रेडिट फ्रीज आपके क्रेडिट को बंद कर देता है एक्सेस होने की रिपोर्ट और किसी को भी आपके क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने के लिए अनचाहे होने की आवश्यकता है। एक धोखाधड़ी चेतावनी, या "प्रारंभिक सुरक्षा चेतावनी", फिर भी संभावित उधारदाताओं और लेनदारों को आपकी रिपोर्ट तक पहुंचने की अनुमति देता है, लेकिन इसके लिए एक नोट लागू करता है. जब कोई ऋणदाता इसकी जाँच करता है, तो उन्होंने सूचित किया कि आप पहचान की चोरी का शिकार हो सकते हैं और क्रेडिट देने से पहले उन्हें अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक फ़ोन नंबर या ईमेल पता प्रदान करते हैं, तो वे आपको यह प्रमाणित करने के लिए कॉल या ईमेल करेंगे कि यह वास्तव में आप हैं। 3 प्रकार हैं, और केवल 1 क्रेडिट ब्यूरो के लिए धोखाधड़ी चेतावनी को लागू करना स्वचालित रूप से अन्य 2 पर लागू होता है:

• धेखाधड़ी की चेतावनी
  इस मूल प्रकार को उसी कानून द्वारा विस्तारित किया गया था जो पहले आपकी फ़ाइल के लिए होने से उल्लिखित है 90 दिन से 12 महीने.
• विस्तारित धोखाधड़ी चेतावनी
  यदि आप एक पुलिस रिपोर्ट या अन्य वैध पहचान चोरी रिपोर्ट प्रदान करते हैं तो विस्तारित धोखाधड़ी अलर्ट लागू किया जा सकता है। यह आपकी फ़ाइल पर अलर्ट का समय 7 वर्ष तक बढ़ाता है।
• सक्रिय ड्यूटी सैन्य चेतावनी
  यदि आप सेना में हैं और तैनात हैं, तो आप इस प्रकार की धोखाधड़ी की सूचना को लागू कर सकते हैं। यह शुरू में 1 साल तक रहता है, लेकिन फिर आपकी तैनाती की लंबाई तक बढ़ाया जा सकता है। यह मार्केटिंग सूचियों से भी निकालता है कि 2 साल के लिए प्रेडस्क्रीन क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।

अपने क्रेडिट को फ्रीज कैसे करें

चरण 1 - अपनी व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करें

इससे पहले कि आप किसी नौकरशाह से संपर्क करें (यह अगले), सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने सभी दस्तावेज हैं। आपको प्रत्येक ब्यूरो प्रदान करना होगा जिसे आप अपनी रिपोर्ट को अपने साथ फ्रीज करने जा रहे हैं नाम, पता, जन्मतारीख, तथा एसएसएन.

चरण 2 - ब्यूरो से संपर्क करें

इसके बाद, आपको व्यक्तिगत रूप से 3 प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से संपर्क करना होगा: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। एक बार जब आप फ़ोन (या वेबसाइट) पर होते हैं, तो आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए कुछ प्रश्न पूछे जाएंगे, फिर अपनी रिपोर्ट को फ्रीज़ करने और अनफ़्रीज़ करने के लिए एक पिन प्राप्त करें। प्रत्येक ब्यूरो के लिए कुल्ला और दोहराएं, और आपने अपनी रिपोर्ट में सफलतापूर्वक क्रेडिट फ्रीज लागू किया है।

प्रत्येक क्रेडिट एजेंसी ऐसा करना आसान बनाती है और आपको ऑनलाइन या फ़ोन द्वारा अपना क्रेडिट फ्रीज़ करने की अनुमति देती है:

• Equifax: वेबसाइट, या फोन लाइन द्वारा (स्वचालित): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 यदि न्यूयॉर्क निवासी)।
• एक्सपीरियन: वेबसाइट, या फोन लाइन द्वारा: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)।
• TransUnion: वेबसाइट, या फोन लाइन द्वारा (स्वचालित): 1-888-909-8872।

चरण 3 - अपने क्रेडिट फ्रीज को निगलना

यदि किसी भी बिंदु पर आपको अपने क्रेडिट फ्रीज को उठाने की आवश्यकता है, तो आपको बस उस ब्यूरो से संपर्क करना होगा जहां आप इसे उठाना चाहते हैं। यदि आप फोन या ऑनलाइन द्वारा फ्रीज करने का अनुरोध करते हैं, तो इसे 1 घंटे के भीतर हटा दिया जाना चाहिए। यदि आप मेल द्वारा अपना अनुरोध भेजते हैं, तो इसे 3 दिनों के बाद के दिनों तक नहीं हटाया जाना चाहिए क्योंकि ब्यूरो को आपका अनुरोध प्राप्त हो गया है। यदि आपको केवल एक अस्थायी लिफ्ट की आवश्यकता है, जैसे कि नौकरी या क्रेडिट आवेदन के मामले में, पूछें कि ब्यूरो की जाँच की जाएगी। तब आप कुछ समय बचा सकते हैं और केवल उस विशिष्ट ब्यूरो में लिफ्ट का अनुरोध कर सकते हैं। यदि आपको वह जानकारी नहीं मिल पा रही है, तो आपको 3 प्रमुख एजेंसियों में से प्रत्येक से एक लिफ्ट का अनुरोध करना होगा।

आपको क्रेडिट फ्रीज कब मिलना चाहिए?

अब जब आप जानते हैं कि क्रेडिट फ़्रीज़ क्या है, तो उनके पेशेवरों और विपक्षों, और 1 या आपके सभी क्रेडिट रिपोर्ट्स को फ्रीज़ कैसे लागू करें, एक सवाल यह है: आपको अपना क्रेडिट कब फ्रीज़ करना चाहिए? सबसे स्पष्ट और प्राथमिक कारण है यदि आप पहचान की चोरी के शिकार हैं या हो चुके हैं. लेकिन कुछ अन्य मामले हैं जहां आप इस पर विचार करना चाहते हैं:

• आप अपने नाम या अपने पते पर सूचीबद्ध किसी अन्य नाम के तहत बिल या संग्रह नोटिस प्राप्त कर रहे हैं;
• आपको पता है कि आपका क्रेडिट कार्ड नंबर चोरी हो गया है;
• आपका मेल छेड़छाड़ दिखता है या चोरी हो गया है;
• आप उन व्यवसायों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नई पूछताछ प्राप्त कर रहे हैं जिन्हें आपने अनुमति नहीं दी थी;
• आपका बैंक आपके एक खाते के साथ धोखाधड़ी की घटना को सूचित करता है;
• आपके बैंक खाते (खातों) से अस्पष्टीकृत लेनदेन या निकासी होते हैं;
• आप गिर गए या संदेह कर सकते हैं कि आप किसी के लिए गिर गए हैं आईआरएस टैक्स रिटर्न घोटाला भूतकाल में;
• आपको एक सूचना मिली है कि आप डेटा उल्लंघन में पीड़ित हैं या हो सकते हैं।

यदि इनमें से कोई भी या सभी चीजें होती हैं, तो यह एक अच्छा संकेतक है कि आपको पहचान की चोरी का खतरा हो सकता है। उस स्थिति में, अपनी सुरक्षा के लिए क्रेडिट फ्रीज़ प्राप्त करना एक अच्छी योजना है।

एक धोखाधड़ी चेतावनी के बारे में क्या?

लेकिन एक धोखाधड़ी चेतावनी के बारे में क्या? यदि आप सिर्फ चिंतित हैं, लेकिन सुनिश्चित नहीं हैं कि आप पीड़ित हैं, तो क्या आपको क्रेडिट फ्रीज में जाने की आवश्यकता है? इसके बजाय आपको धोखाधड़ी के अलर्ट का विकल्प कब चुनना चाहिए? फ्रॉड अलर्ट प्राप्त करने के कारण अनिवार्य रूप से क्रेडिट फ्रीज के लिए सूचीबद्ध हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, याद रखने का मुख्य प्रश्न जब दोनों के बीच निर्णय लेना है, क्या आप अभी भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचना चाहते हैं?

अगर आप क्रेडिट के लिए आवेदन करने पर योजना - विशेष रूप से बड़े ऋण, जैसे गृह बंधक या कार - निकट भविष्य में, एक धोखाधड़ी चेतावनी बेहतर विकल्प हो सकता है. चूंकि एक धोखाधड़ी चेतावनी अभी भी व्यवसायों को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को खींचने की अनुमति देती है, इसलिए ऐसा होने की अनुमति देने के लिए आपके पास 1 कम कदम है। लेकिन, आपको अभी भी सुरक्षा प्राप्त है कि आपकी रिपोर्ट की जाँच करने वाले संभावित उधारदाताओं / लेनदारों को क्रेडिट प्रदान करने या देने से पहले अपनी पहचान को मान्य करने के लिए कुछ फैशन में आपसे संपर्क करना चाहिए।

एक और बात का ध्यान रखें कि धोखाधड़ी अलर्ट केवल 1 वर्ष तक रहता है। अगर आपको पता चलता है कि आप पहचान की चोरी के शिकार हैं और एक पुलिस या अन्य पहचान की चोरी रिपोर्ट प्रदान करने में सक्षम हैं, आप एक विस्तारित धोखाधड़ी चेतावनी के लिए आवेदन कर सकते हैं; लेकिन यदि नहीं, तो धोखाधड़ी का अलर्ट 12 महीने के बाद हटा दिया जाएगा।

क्रेडिट फ्रीज टिप्स और एफएक्यू

एक फ्रीज आपको अजेय नहीं बनाता है

एक महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रेडिट फ्रीज़ जितना अच्छा है, उतना ही आपकी पहचान की रक्षा करना है, यह पूरी तरह से मूर्खतापूर्ण नहीं है। यह आपको अजेय नहीं बनाएगा। यदि कोई चोर आपका क्रेडिट कार्ड चुराता है - चाहे वह आपके वॉलेट से बाहर हो या डेटा ब्रीच में - फ्रीज़ ने मदद नहीं की। किसी भी मौजूदा क्रेडिट खातों का उपयोग अभी भी किया जा सकता है और एक फ्रीज उन मामलों में धन की हानि को नहीं रोकेगा।

अधिक समय तक ऋण लेने की अपेक्षा करें

क्योंकि आपको हर बार अपनी रिपोर्ट को ऋण, क्रेडिट कार्ड, या यहां तक ​​कि नौकरी के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है, यह देरी का कारण बन सकता है। अधिकांश कंपनियों ने आपको तब तक क्रेडिट नहीं दिया जब तक कि उन्होंने आपकी 3 क्रेडिट फ़ाइलों में से कम से कम 1 की जाँच न कर ली हो, और हालांकि आपकी रिपोर्ट है आपके अनुरोध (ऑनलाइन या फोन) के 1 घंटे के भीतर अप्रभावित माना जाता है, फिर भी क्रेडिट जाँच के लिए अतिरिक्त समय लगता है के माध्यम से। यदि आपको उपरोक्त मामलों की तरह किसी भी मामले में जल्दी से क्रेडिट की आवश्यकता है, तो एक धोखाधड़ी चेतावनी आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर हो सकती है।

सतर्क रहें

भले ही आप क्रेडिट जमे हुए हों, लेकिन यह आपको नियमित सुरक्षा उपायों से दूर नहीं होने देता। विसंगतियों के लिए नियमित रूप से अपने बैंक, ऋण और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की जाँच करें। यदि आप डेटा ब्रीच में उजागर हुए हैं, तो सभी पासवर्ड को अपडेट करें और सुरक्षा से संबंधित किसी भी अन्य कदम का पालन करें, जो उल्लिखित कंपनी उनके नोटिफिकेशन में आपसे संबंधित है।

क्या एक क्रेडिट फ्रीज़ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?

नहीं, यह नहीं है। एक क्रेडिट फ्रीज भी आपको अपनी निःशुल्क वार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करने से नहीं रोकता है 3 प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से प्रत्येक के संघीय कानून द्वारा आपको इसकी गारंटी दी गई है।

क्या कोई क्रेडिट फ्रीज़ रोक दिया गया है, जो क्रेडिट कार्ड की पेशकश करता है?

नहीं, एक क्रेडिट फ़्रीज़ आपको प्रिन्टेड क्रेडिट ऑफर भेजने से नहीं रोकता है। यदि आप उन्हें प्राप्त करना बंद करना चाहते हैं, तो 888-5OPTOUT (888-567-8688) पर कॉल करें या जाएँ optoutprescreen.com। आपके पास 5 साल या स्थायी रूप से इन प्रस्तावों से बाहर निकलने का विकल्प होगा। लेकिन ध्यान रखें कि यह सभी प्रस्तावों को रोक नहीं सकता है, क्योंकि कुछ कंपनियां क्रेडिट ऑफ़र भेजती हैं जो प्रीस्क्रीनिंग पर आधारित नहीं हैं।

क्या कोई अभी भी आपकी जमी हुई क्रेडिट रिपोर्ट देख सकता है?

यद्यपि एक क्रेडिट फ्रीज़ अनधिकृत व्यक्तियों को आपके नाम पर नए क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करने से रोकता है, वहाँ एक है लोगों की अपेक्षाकृत व्यापक सूची और कारण आपकी रिपोर्ट को तब भी खींचा जा सकता है, जब जमे हुए और बिना भी unthawed:

• यदि आप अपनी स्वयं की रिपोर्ट (मुफ्त वार्षिक रिपोर्ट) देखना चाहते हैं
• लेनदारों जो आप क्रेडिट फ्रीज से पहले के साथ एक रिश्ता है
• जमींदारों या किराये एजेंसियों द्वारा पृष्ठभूमि स्क्रीन
• फोन और यूटिलिटी कंपनियां
• ऋण संग्रह एजेंसियां ​​जो भुगतान चाहती हैं
• बाल सहायता एजेंसियों ने बाल सहायता का निर्धारण किया
• अपने लिए बीमा लिखवाना
• प्रेस्क्रिप्शन क्रेडिट प्रदान करता है
• रोजगार / संभावित नियोक्ता जिन्हें आप अनुमति देते हैं
• एक अदालत या प्रशासनिक आदेश, सबपोना या सर्च वारंट के जवाब में काम करने वाली सरकारी एजेंसियां

निष्कर्ष

अपने क्रेडिट को फ्रीज़ करना एक जटिल प्रक्रिया नहीं है - बस थोड़ा थकाऊ। लेकिन अब, आपके पास अपनी उंगलियों पर ज्ञान और उपकरण हैं जो किसी भी समय इसे फ्रीज करने में सक्षम होंगे। तो अब हम आपको गेंद को वापस फेंक देते हैं: अब आपके पास जो जानकारी है उसका आप क्या करेंगे? क्या आप अपने क्रेडिट को फ्रीज करेंगे, या धोखाधड़ी के अलर्ट के पक्ष में इसे त्याग देंगे?

कया ये जानकारी उपयोगी थी? आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में आपको कौन सी बातें चिंतित कर रही हैं? अपने विचार और अनुभव नीचे टिप्पणी में साझा करें।