Kako dobiti besplatno kreditno izvješće

Ovaj članak će objasniti kako dobiti besplatan kreditni izvještaj od jednog od tri velike kreditne agencije. Objasnit ćemo i ograničenja ovih besplatnih izvještaja, kvalitativna i kvantitativna, i objasniti zašto su potrebna kreditna izvješća, kao i ono što možete naučiti iz njih.

Mnogo je razloga zbog kojih želite provjeriti svoje kreditno izvješće. Prije svega, to je dobar način da znate jeste li žrtva prevare identiteta. Ako je netko drugi upotrebljavao vaš identitet da bi ilegalno dobio kredit, izvješće o kreditu obavijestit će vas. Uz sve to otkriva se i kreditno izvješće puno informacija što može biti korisno i zanimljivo iz drugih razloga. Na primjer, može vam pokazati tko je primao kreditna izvješća - na primjer, vašu banku ili račun poslodavac. U ovom postu ispričat ćemo vam sve o tome i još mnogo toga, ali prvo ćemo objasniti što zapravo ulazi u kreditno izvješće.

Što je kreditno izvješće?

Kreditni biro je tvrtka koja prikuplja, upravlja i prikuplja podatke o zajmodavcima i kreditima koje daju potrošačima i organizacijama. U Sjedinjenim Državama tri glavna biroa su Equifax, Experian i TransUnion. Posao koji tvrtke obavljaju je standardiziran i sličan. Konačno, sve se svodi na dostavu kreditnih izvještaja potrošačima i zainteresiranim dionicima (poput potencijalnih i sadašnjih poslodavaca).

Kreditna izvješća počinju s osnovnim, jednostavnim informacijama poput trenutnih i prošlih adresa, povijesti zaposlenja i (ponekad) Brojevi socijalne sigurnosti. Oni sažimaju ima li netko solidnu kreditnu povijest ili ne, i pokrivaju ocjene kredita, upite o kreditima i negativne radnje poput zaloga, povrata imovine i namještenih plaća. Neke negativne podatkovne točke - poput bankrota - ostaju u izvješću dugo desetljeće, ali prosječna negativna radnja ne odnosi se na pojedinca dulje od 7 godina.

Evo potpunijeg popisa onoga što se nalazi u prosječnom kreditnom izvještaju:

• Osobni podatci. Tu se uključuju imena, adrese, SSN-ovi, trenutni i prošli brojevi.
• Pojedinosti o kreditima. Uključuju stanja na tekućem računu, povijest plaćanja, uzete kredite i njihove iznose, podatke o kreditu (uključujući vrstu), imena vjerovnika itd.
• Javne informacije. To može uključivati ​​založne prava, povrate imovine, ovrhe, bankrote i bilo što drugo što utječe na vašu kreditnu ocjenu.

Tko može vidjeti vaše kreditno izvješće?

Kreditno izvješće ima četiri glavna odjeljka kojima se može pristupiti na različite načine. Prvo se tiče vašeg identitet. Drugi je odjeljak takođe najveći, a odnosi se na vaše noviju povijest. To uključuje vaše otvorene kreditne linije, koje se nazivaju i trgovačke linije, a zanimljive su za banke koje vas smatraju kreditnim, osiguravatelji, stanodavci, osiguratelji, vjerovnici i treće strane. Svi ti subjekti zakonski su dužni pristupiti vašem kreditnom izvješću pod određenim okolnostima. Jedino što im treba je vaše dopuštenje - koje često može biti u obliku kvačice.

Drugim riječima, sve dok neko stoji da izgubi ili stekne dobit pozajmljivanjem novca ili na neki drugi način financijskog udjela u vašoj kreditnoj sposobnosti, vjerovatno će vidjeti da je vaš kreditni izvještaj zadovoljio nekoliko Uvjeti.

Vratimo se samim kreditnim izvješćima. Treći dio tiče se javni zapisi. Iako većina ljudi ne može pristupiti vašem kreditnom izvješću, oni u osnovi mogu po volji sastaviti treći odjeljak. Vidjeti ovu vrstu informacija samo nije teško. Posljednje, ali ne najmanje bitno, postoji četvrti odjeljak koji sadrži sve vaše izvješća o upitima. Kao i gore, ovi su podaci dostupni svima koji imaju udjela u tome da ste kvalitetan dužnik i / ili zarađivač. Izvan ljudi i organizacija koji odgovaraju ovom opisu, nitko ne može slobodno pristupiti vašem kreditnom izvješću.

Kada možete dobiti besplatno kreditno izvješće?

Dvije su situacije u kojima je standard za dobijanje besplatnog kreditnog izvještaja. Prvo, svaki stanovnik SAD-a ima pravo dobiti jedno besplatno kreditno izvješće godišnje. Nije važno kroz koji kreditni ured to obavljate; i sve tri imaju zakonsku obvezu na ovaj način služiti potrošačima u skladu s EU Zakon o kreditnom izvještavanju. Ono što je dobro je da to možete koristiti za dobivanje više kreditnih izvještaja pomoću različitih agencija. Na taj način, možete biti u toku s vašim kreditnim rejtingom i poviješću svakih nekoliko mjeseci, što nije sjajno - ali nije previše mutno po bilo kojoj mjeri.

Izvan godišnjih izvještaja na koje svi Amerikanci imaju pravo, možete dobiti besplatno izvješće u nekoliko drugih situacija. Prvo, možete dobiti besplatno izvješće ako je netko poduzeo negativne mjere protiv vas. To uključuje "pasivne" radnje poput uskraćivanja kredita, uskraćivanja zaposlenja, bilo kakve presude protiv vas i pozive sakupljača dugova. Ako vas je kredit na bilo koji način negativno utjecao, imate 60 dana da podnesete zahtjev za besplatno izvješće.

Štoviše, ako ste nezaposleni i namjeravate potražiti posao, žrtvu krađe identiteta ili na dobrobiti, imate pravo i na besplatno izvješće u vrijeme koje ste odabrali - nije priložen niz žica.

Koje podatke trebam navesti da bih dobio besplatno izvješće?

Ne treba vam mnogo da biste dobili točan besplatni kreditni izvještaj. Zapravo, vaše ime i datum rođenja bit će dovoljni ako koristite neku od mrežnih usluga koje preporučujemo na ovoj stranici. Ako koristite ured, možda ćete morati navesti i svoj SSN - i nedavne adrese (ako ste se preselili u posljednja 24 mjeseca). Biro vas može zatražiti dodatne informacije na temelju vaše povijesti i nedavnih događaja, ali općenito je to zaista tako jednostavno. Nakon što navedete potrebne podatke, dobit ćete podatke o svojoj kreditnoj sposobnosti za nekoliko minuta (ako ste na mreži) ili u roku od dva tjedna (ako šaljete poštu uredu).

Ovdje valja napomenuti jednu stvar. Apsolutno nije legalno dobiti izvještaj nekog drugog bez njihovog odobrenja. Možda znate nečije ime, adresu i SSN, ali ništa od toga nema smisla za provjeru njihove kreditne povijesti putem biroa. Ako želite neformalno znati nečiju kreditnu povijest - a ne kao poslodavac, posjednik itd. - to možete učiniti pomoću usluge provjere pozadine. Samo obavezno provjerite državne zakone, kao i savezne zakone. Ako zloupotrijebite mogućnost dobivanja besplatnog izvješća o nečijem kreditnom rezultatu, možda ćete se suočiti s kaznama, novčanim kaznama, pa čak i kaznenim prijavama.

U zatvaranju

Sada znate kako koristiti 3 kreditna biroa za dobivanje kreditnih izvještaja. Javite nam u komentarima u nastavku ako imate bilo kakvih pitanja, komentara ili uvida za dijeljenje.