Mi az a hitelmonitoring szolgáltatás?

Ma áttekintjük az alapokat, kiemelve a különbségeket a hitelfigyelés és a személyazonosság-lopás védelme között (kettő gyakran egymással felcserélhető kifejezéseket), majd ismertesse néhány általános tippet, amelyeket bárki felhasználhat hitelszámlájának és online védelmének biztosításához identitás.

Egy olyan korban, ahol az adatsértések gyakoriak, kérdezheti „mi a hitelmonitoring szolgáltatás, és hogyan segíthet nekem?2019-ben az Ön személyes adatait fenyegető veszélyek nagyobb, mint valaha - az adatsértések száma annyira növekszik, 500% egy évtizeddel ezelőtt. Valójában a 2018. évi fogyasztói kiberbiztonsági tanulmány ezt megállapította Az amerikai fogyasztók 34% -a személyes adatait tavaly nyilvánosságra hozták - olyan nyilvánvalóan bárkivel megtörténhet.

De a jó hír az, hogy védekezésünk is javult. Számos eszköz áll rendelkezésre, amelyek segítenek abban, hogy a tudásában maradjon a hitelével és más személyes adatokkal - például egy hitelfigyelő szolgáltatás. De mi az a hitelfigyelő szolgáltatás? Különbözik-e a személyazonosság-lopás elleni védelemtől? Szüksége van egyikre vagy a másikra? Mikor lehet szüksége hitelkontrollra - és mikor kell még valami? Olvassa el tovább és válaszoljon ezekre a kérdésekre és így tovább!

A hitelmonitoring szolgáltatások alapjai

A kérdéshez, amely ide hozott, rövid válasz egy egyszerű: A hitelfigyelés olyan szolgáltatás, amely figyelmezteti Önt, ha változások történnek a hiteljelentéseiben. Lehetnek ingyenesek vagy fizethetnek, és fogyasztóként használhatják őket, hogy megvédjék magukat személyazonosság-lopás, mert minden hiteltevékenység - például egy új számla létrehozása vagy egy kemény hitelkérelmezés - megjelenik, és ha gyanúsnak tűnik, a hitelfigyelő szolgálata figyelmeztet rá. Számos szolgáltatás nyomon követi a hitelképességi pontszámait is, így segít naprakészen tartani a hitelminőséget.

Alapvetően lehetőséget nyújt arra, hogy értesüljön minden olyan magatartásról, amely potenciálisan csalás lehet, így gyorsan cselekedhet, és megteheti a szükséges lépéseket hitel- és személyazonosságának esetleges károsodásának csökkentése érdekében.

Hitel-ellenőrzés vs. „Személyazonosság-lopás elleni védelem”

Noha hallhatja a felcserélhetően használt kifejezéseket, a „hitelfigyelő szolgáltatás” és a „személyazonosság-lopás védelme” szolgáltatás ”technikailag két különféle dolog, bár az, amelyik utóbbi alá tartozik, önmagát nevezi korábbi. A tisztázás érdekében, mélyítsünk tovább:

Hitelfigyelés

Mint mondtuk, egy hitelfigyelő szolgáltatás figyelmezteti Önt, ha változások történnek a hiteljelentéseiben, különösen akkor, ha úgy tűnik, hogy valaki megkísérel számlát igényelni a nevében. A hitelfigyelés különösen akkor lehet hasznos, ha alacsonyabb hitelképességi pontszáma van, és javításukra törekszik, mivel megfigyelheti erőfeszítéseinek a pontszámait.

De ezt mondani kell, hogy a hitelfigyelésnek vannak bizonyos korlátai. Elsődlegesen csak a hitelfájl-tevékenység 1-3 hitelinformációs ügynökségnél, az Ön mellett hitel pontszám. Egyesek potenciálisan csaló hitelkártya-költségeket jelentenek a kemény hitelkérelmek mellett, de nem mindegyiket. És ez csak a hitelfigyelés kezdete nem tudcsinál:

• Nem tudom megakadályozni a személyazonosság-lopást
• Nem tudja megállítani az adathalász e-maileket, vagy ha nem nyitja meg őket
• Nem lehet megakadályozni, hogy valaki az Ön nevében kérjen hitelt
• Nem javítja ki a hiteljelentésben szereplő hibákat
• Nem fogja megállítani az adófizetők személyazonosság-lopását

Ezek a korlátozások önmagában nem teszik rosszul a hitelkövetést - a hitelfigyelés éppen ez: a hiteljelentések és pontszámainak figyelése.

Személyi lopás elleni védelem

A személyazonosság-lopás elleni szolgáltatások gyakran magában foglalják a hitelfigyelést mint szolgáltatást, de általában sokkal többet nyújtanak. Míg a hitel-figyelő szolgáltatás egyszerűen megnézheti a hiteljelentését, és értesítést küldhet, ha bármilyen gyanús tevékenység megjelenik, addig a személyazonosság-lopás elleni szolgáltatások sokkal többet tesznek: figyelnek a csalásokra az Ön bankszámláin, hitelkártyáin, bűnügyi adatbázisaiban és minden más olyan helyen, ahol a társadalombiztosítási számot használják. Sokan segítséget nyújtanak a probléma megoldásához, ha ilyen fordul elő („helyreállítási” szolgáltatások), más szolgáltatások mellett:

• Hiteltevékenység 1-3 hitelinformációs ügynökségen
• Hitel pontszám
• A levelezési cím kérések változása
• Bíróság/letartóztatási nyilvántartások
• Fizetésnapi kölcsön-kérelmek
• Csekk-fizetési kérelmek
• A Sötét web és más webhelyek, ahol személyes információkat értékesítenek vagy kereskednek
• Megrendelések új közmű-, kábel- és vezeték nélküli szolgáltatásokhoz
• A közösségi média monitorozása
• És több

Egyes bankok vagy biztosítótársaságok felár ellenében nyújtanak személyazonosság-ellenes védelmet, vagy használhat független társaságot, mint például a LifeLock.

Szüksége van hitelmonitoringre, vagy meg tudja csinálni magának?

Tekintettel a korábban említett adatokra, okos ötlet mindenkinek, hogy szemmel tartsa hitelét. Tehát az igazi kérdés az, hogy meddig tartasz? Meg tudod csinálni magad? Szüksége van egy hitelfigyelő szolgáltatásra? Először nézzük meg, mit tehetsz magaddal.

Saját hitelfigyelőként lenni

Hitelét saját maga is ellenőrizheti. Ha Ön amerikai állampolgár, a törvény törvényesen jogosult egy ingyenes hiteljelentésre a három legfontosabb hitelinformációs ügynökségtől - az Equifax, az Experian és a TransUnion - minden 12 hónapban. Ha elhagyja a kérelmeket, akkor ingyenes havi jelentést kaphat 4 havonta - minden ügynökségnél 1-nél. Ha hibákat talál, vitatja azokat.

Ingyenes hitelezési pontszámokat is kaphat, ha feliratkozik olyan szolgáltatásokra, mint a Credit Karma, a NerdWallet és még sok más elérhető szolgáltatás. Végül, a hitellel való bűncselekmény kockázatának csökkentésének legjobb módja az, ha a három fő irodával kapcsolatba lépve befagyasztják a hitelt.

Hitelfigyelő szolgáltatás igénybevétele

Mivel technikailag ellenőrizheti saját hitelképességét - az utolsó szakaszban szereplő információk felhasználásával -, a hitelfigyelő szolgáltatás igénybevételének elsődleges oka a gyakoribb jelentéstétel. Ha megpróbálja javítani a hitelképességét, sok hitelkártyája van, vagy figyelni akarja szokatlan hiteltevékenység az Ön neve alatt, egy hitelfigyelő szolgáltatás jó befektetés lehet tenni. Ne felejtsen el néhány dolgot a kutatásában, ha úgy dönt, hogy tovább vizsgálja ezt az utat:

• A megtekintett vállalat jelentéseket készít mind a három fő hitelintézetről?
• Jelentést tesz a szolgáltatás a csaló hitelkártya-tevékenységekről?
• Megsértett társaságok (mint például Equifax) gyakran ingyenesen és meghatározott időtartamra nyújtanak hitelmonitorozást.

Mikor szerezzen személyazonossági védelmet

Megint korlátozások vannak a hitelfigyelés területén - mind a barkácsolás, mind a szolgáltatást kínáló cégek számára. Tehát mikor van szüksége valami többre, nem csak a megfigyelésre? A hitelmegfigyelésen túlmutató személyazonosság-lopás elleni szolgáltatás igénybevételének legnagyobb oka az ha a múltban személyazonosság-lopás áldozata lett. A második legnagyobb ok az, ha aggódsz magad, a másik jelentõs, az ön iránt gyermekek vagy más szeretteik személyazonosságának ellopása egy adott esemény vagy kockázatos sorozat miatt viselkedés.

Hónapokig vagy évekig is eltarthat a lopott identitás okozta rendetlenség feltárása. Számos fontos lépés megtételére van, például egy rendőrségi jelentés benyújtásával és a csalással kapcsolatos első figyelmeztető jelzés elhelyezésével a hitelén - csak a kezdéshez. A személyazonosság-lopás elleni védelem - akár történik, akár azt megelőzően - segíthet az identitás helyreállítási folyamatában.

Hitelfigyelési tippek

Míg a hitel-felügyeleti szolgáltatások időben szolgáltatnak Önnek információt, az Ön feladata, hogy ezen információk alapján járjon el. Ideális esetben a hitelfigyelés csak egy „fogaskerek” az Ön védelmi tervében (lásd az identitáslopások elleni védelmet). Függetlenül attól, hogy a hitelképesség-ellenőrzés hatékonyságát maximalizálja, kövesse az alábbi tippeket:

1. Ne végezzen ingyenes próbákat

Ha „ingyenes” útvonalon halad, akkor kerülje az ingyenes próbaüzleteket kínáló vállalatokat. Sokan automatikusan feliratkoznak egy havi előfizetésre, amely az ingyenes próbaverzió lejártát követően számláz fel Önnek. Noha ez üzleti szempontból értelmes, sokan nehezen törölhetők. Sokkal jobb, ha teljesen ingyenes, vagy gondolkodásmóddal fizet a szolgáltatásért (függetlenül attól, hogy ingyenes próbaverziót kínál-e).

2. Testreszabhatja az értesítéseket

Ahhoz, hogy a hitelmonitoring hatékony legyen, az illeszkednie kell az életéhez és a preferenciákhoz. Ha valószínűbb, hogy szöveges üzeneteket, mint e-maileket néz, regisztráljon olyan szolgáltatásra, amely szöveges figyelmeztetéseket kínál. Hasonlóképpen, az ellenkezője igaz: ha inkább az e-mailt részesíti előnyben, állítsa be a figyelmeztetéseket, hogy e-mailt küldjön Önnek.

3. Gondolj gyanús tevékenységekre

Ok miatt ellenőrizted a hitelképességét - úgy cselekedj vele. Ha riasztást kap, cselekedjen rajta. Hozz létre szokást úgy, hogy azonnal foglalkozik vele. Ha kiderül, hogy csalárd díj, minél hamarabb megkezdi a lépéseket, annál jobb.

4. Alkalmazza a jóváírást

Amint röviden említettem, a 3 fő hitelintézet (Equifax, Experian és TransUnion) lehetővé teszi a hiteljelentés „befagyasztását”. A jelentés befagyasztása ellenében kap egy PIN-kódot, amelyet meg kell adni ahhoz, hogy a hiteljelentése megjelenjen. Semmilyen illetéktelen személy nem férhet hozzá, így a csaló személyek számára lehetetlenné válik új fiókok megnyitása az Ön személyazonossága alapján. Ha személyazonosság-lopás áldozata lett, ingyenesen befagyaszthatja jelentéseit; egyébként legfeljebb 10 dollár fagyonként, bár ez az életkorától, a katonai hovatartozástól, az államtól és más változóktól függően változik.

5. Helyezze el a csalás figyelmeztetését

A „csalás figyelmeztetést” elhelyezhet a hiteljelentéseiben a fő hitelintézeteken keresztül is. 90 napig tart, automatikusan vagy manuálisan megújítható, és megakadályozza az új hitelszámlák megnyitását az Ön engedélye nélkül. Ezenkívül egy további ingyenes hiteljelentést nyújt be az irodától, amely nem számít bele az éves ingyenes összegbe.

Következtetés

Tekintettel a személyazonosság-lopás és -csalás gyakoriságára, elengedhetetlen, hogy szemmel tartsa hiteltevékenységét. A hitelfelügyeleti szolgáltatás megértése segít eldönteni, hogy elfogad-e vagy befektet-e egybe - és ha egy cég felajánlja az Ön ingyenes hitelképesség-megfigyelését, akkor nem bánik, hogy kihasználja azt, és valójában segíthet ki. Ebben a bejegyzésben elmagyaráztuk, hogy mi a hitelmonitoring, mi fedezi - és mi nem -, és mikor kell szolgáltatást igénybe vennie.

Használt-e már hitelminősítő szolgáltatást a múltban? Segített? Megérte? Ossza meg tapasztalatait az alábbi megjegyzésekben.