Cara Mendapatkan Laporan Kredit Gratis

Artikel ini akan menjelaskan cara mendapatkan laporan kredit gratis dari salah satu dari 3 biro kredit besar. Kami juga akan menjelaskan batasan laporan gratis ini, baik kualitatif maupun kuantitatif, dan menjelaskan mengapa laporan kredit diperlukan, ditambah apa yang dapat Anda pelajari darinya.

Ada banyak alasan untuk ingin memeriksa laporan kredit Anda. Pertama-tama, ini adalah cara yang baik untuk mengetahui apakah Anda telah menjadi korban penipuan identitas. Jika orang lain menggunakan identitas Anda untuk mendapatkan kredit secara ilegal, laporan kredit akan memberi tahu Anda. Selain itu, laporan kredit mengungkapkan Banyak informasi yang dapat membantu dan menarik karena alasan lain. Misalnya, ini dapat menunjukkan kepada Anda siapa lagi yang telah mendapatkan laporan kredit Anda - misalnya, bank atau bank Anda majikan. Di pos ini, kami akan memberi tahu Anda semua tentang itu dan banyak lagi, tetapi pertama-tama, kami akan menjelaskan apa yang sebenarnya terjadi dalam laporan kredit.

Apa itu laporan kredit?

Biro kredit adalah perusahaan yang mengumpulkan, mengelola, dan mengumpulkan informasi tentang pemberi pinjaman dan kredit yang mereka berikan kepada konsumen dan organisasi. Di Amerika Serikat, tiga biro utama adalah Equifax, Experian, dan TransUnion. Pekerjaan yang dilakukan perusahaan terstandarisasi dan serupa. Pada akhirnya, semuanya bermuara pada memberikan laporan kredit kepada konsumen dan pemangku kepentingan yang berminat (seperti pengusaha potensial dan saat ini).

Sekarang, laporan kredit dimulai dengan informasi dasar dan langsung seperti alamat saat ini dan sebelumnya, riwayat pekerjaan, dan (kadang-kadang) Nomor Jaminan Sosial. Mereka merangkum apakah seseorang memiliki sejarah kredit yang solid atau tidak, dan mencakup skor kredit, pertanyaan kredit, dan tindakan negatif seperti hak gadai, kepemilikan kembali, dan pengupahan upah. Beberapa titik data negatif - seperti kebangkrutan - tetap dalam laporan selama satu dekade, tetapi tindakan negatif rata-rata tidak melekat pada seseorang selama lebih dari 7 tahun.

Berikut daftar yang lebih lengkap tentang apa yang ada di dalam laporan kredit rata-rata:

• Data pribadi. Ini termasuk nama, alamat, SSN, angka saat ini dan sebelumnya.
• Rincian kredit. Ini termasuk saldo akun saat ini, riwayat pembayaran, kredit yang diambil dan jumlahnya, perincian kredit (termasuk tipe), nama kreditor, dll.
• Informasi Publik. Ini mungkin termasuk hak gadai, kepemilikan kembali, penyitaan, kebangkrutan, dan hal lain yang mempengaruhi skor kredit Anda.

Siapa yang dapat melihat laporan kredit Anda?

Laporan kredit memiliki empat bagian utama yang dapat diakses melalui berbagai cara. Yang pertama menyangkut Anda identitas. Bagian kedua juga merupakan yang terbesar, dan itu semua tentang Anda sejarah terkini. Ini termasuk jalur kredit terbuka Anda, juga disebut jalur perdagangan, dan menarik bagi bank yang mempertimbangkan Anda untuk kredit, asuransi, tuan tanah, asuransi, kreditor, dan pihak ketiga. Semua entitas ini secara hukum diharuskan untuk mengakses laporan kredit Anda dalam keadaan tertentu. Satu-satunya hal yang mereka butuhkan adalah izin Anda - yang sering kali datang dalam bentuk kotak centang.

Dengan kata lain, selama seseorang berdiri untuk kehilangan atau mendapatkan uang dengan meminjamkan uang kepada Anda atau memiliki keuangan di kelayakan kredit Anda, mereka mungkin dapat melihat laporan kredit Anda setelah puas kondisi.

Sekarang kembali ke laporan kredit sendiri. Bagian ketiga menyangkut catatan publik. Meskipun sebagian besar orang tidak dapat mengakses laporan kredit Anda, mereka pada dasarnya dapat mengkompilasi bagian ketiga dari keinginan mereka sendiri. Melihat informasi seperti ini tidak sulit. Terakhir namun tidak kalah penting, ada bagian keempat yang mencantumkan semua Anda laporkan kueri. Seperti halnya di atas, data ini tersedia bagi siapa saja yang memiliki andil dalam diri Anda sebagai peminjam dan / atau pencari nafkah berkualitas. Di luar orang dan organisasi yang sesuai dengan deskripsi itu, tidak ada yang dapat dengan bebas mengakses laporan kredit Anda.

Kapan Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis?

Ada dua situasi di mana standarnya untuk mendapatkan laporan kredit gratis. Pertama, setiap penduduk AS memiliki hak untuk mendapatkan satu laporan kredit gratis setiap tahun. Tidak masalah biro kredit mana yang Anda lakukan; ketiganya memiliki kewajiban hukum untuk melayani konsumen dengan cara di bawah ini UU Pelaporan Kredit yang Adil. Apa yang baik adalah Anda dapat menggunakan ini untuk mendapatkan beberapa laporan kredit dengan menggunakan berbagai agen. Dengan cara ini, Anda dapat mengikuti perkembangan peringkat kredit dan riwayat Anda setiap beberapa bulan yang tidak bagus - tetapi tidak terlalu buruk dengan ukuran apa pun.

Di luar laporan tahunan yang menjadi hak semua orang Amerika, Anda bisa mendapatkan laporan gratis dalam beberapa situasi lain. Pertama, Anda bisa mendapatkan laporan gratis jika ada yang mengambil tindakan negatif terhadap Anda. Ini termasuk tindakan "pasif" seperti menyangkal kredit Anda, menyangkal pekerjaan Anda, segala putusan pengadilan terhadap Anda, dan panggilan dari penagih utang. Jika kredit telah mempengaruhi Anda dengan cara apa pun, Anda memiliki 60 hari untuk mengajukan laporan gratis.

Selain itu, jika Anda menganggur dan akan mencari pekerjaan, korban pencurian identitas, atau kesejahteraan, Anda juga berhak atas laporan gratis pada saat yang Anda pilih - tanpa ikatan.

Informasi apa yang perlu saya berikan untuk mendapatkan laporan gratis?

Anda tidak perlu banyak untuk mendapatkan laporan kredit gratis yang akurat. Faktanya, cukup nama dan tanggal lahir Anda akan cukup jika Anda menggunakan salah satu layanan daring yang kami rekomendasikan di halaman ini. Jika Anda menggunakan biro, Anda mungkin juga harus memberikan SSN - dan alamat terbaru apa pun (jika Anda pindah dalam 24 bulan terakhir). Sebuah biro dapat meminta Anda untuk informasi tambahan berdasarkan sejarah dan peristiwa terkini Anda, tetapi pada umumnya, ini benar-benar sederhana. Setelah Anda memberikan rincian yang diperlukan, Anda akan mendapatkan informasi tentang kelayakan kredit Anda dalam hitungan menit (jika Anda online) atau dalam 2 minggu (jika Anda mengirim biro).

Satu hal yang perlu diperhatikan di sini. Sama sekali tidak sah untuk mendapatkan laporan orang lain tanpa persetujuan mereka. Anda mungkin tahu nama, alamat, dan SSN seseorang, tetapi tidak satu pun dari hal ini yang membuat Anda dapat memeriksa riwayat kredit mereka melalui biro. Jika Anda ingin mengetahui riwayat kredit seseorang secara informal - bukan sebagai pemberi kerja, pemilik, dan lain-lain - Anda dapat melakukannya menggunakan layanan pemeriksaan latar belakang. Pastikan untuk memeriksa hukum negara bagian Anda, serta hukum federal. Jika Anda menyalahgunakan kemampuan untuk mendapatkan laporan gratis tentang skor kredit orang lain, Anda mungkin menghadapi hukuman, denda, dan bahkan tuntutan pidana.

Sebagai penutup

Sekarang Anda tahu cara menggunakan biro kredit 3 besar untuk mendapatkan laporan kredit. Beri tahu kami di komentar di bawah jika Anda memiliki pertanyaan, komentar, atau wawasan untuk dibagikan.