Come bloccare il credito in 3 semplici passaggi

Se non hai mai effettuato un blocco del credito, può essere difficile sapere da dove iniziare. Nella guida di oggi, tuttavia, ti mostreremo come congelare il tuo credito, spiegandoti semplicemente quale blocco del credito è, coprire i pro ei contro di farlo, oltre a toccare alcuni altri fattori da considerare prima di iniziare.

Congelare il tuo credito è uno dei più - se no più - modi concreti ed efficaci per proteggere la tua storia creditizia. In questo modo, puoi impedire ai criminali di aprire nuovi account fraudolenti a tuo nome. Quando congeli il tuo credito, metti un "lucchetto" sul tuo rapporto di credito che solo tu (e alcuni) le entità preesistenti) possono accedere, il che significa che i criminali vengono bloccati non appena provano ad applicare per nuovo credito.

Al giorno d'oggi le violazioni dei dati sono notizie comuni, quindi è intelligente voler proteggere te stesso e congelare il tuo credito è il modo migliore per farlo. Pochi altri metodi possono rivendicare lo stesso - quindi tuffati e impara a congelare il tuo credito.

Che cos'è un blocco del credito?

Sai che è importante proteggere la tua identità, soprattutto nei tempi moderni. Ma prima di tuffarci Come per farlo congelando il tuo credito, è importante capire cos'è esattamente un blocco del credito, quindi ecco le basi. Un blocco del credito, noto anche come "blocco della sicurezza", impedisce a potenziali finanziatori - e criminali - di accedere al tuo rapporto di credito bloccandolo. Normalmente, quando si richiede un nuovo conto di credito, il creditore o il creditore deve richiedere il proprio rapporto di credito per determinare la cronologia e l'idoneità, ma quando si applica un blocco del credito, questo controllo non è più possibile.

Quindi, chiunque tenti di aprire un nuovo account a tuo nome viene fermato perché il potenziale finanziatore non può estrarre il tuo rapporto, anche se il presunto ladro ha le tue informazioni personali. E l'unico modo per aggirare questo problema è sollevare il blocco o "sganciarlo", usando un PIN univoco che ricevi quando esegui il blocco. Nessun PIN indica che l'account rimane bloccato, il che significa che non è consentito l'accesso ai nuovi finanziatori. Quindi, se lasci congelato il rapporto, questo impedisce a qualsiasi nuovo account di essere aperto da chiunque diverso da te stesso.

Detto questo, ci sono alcune eccezioni a chi può accedere al tuo rapporto di credito una volta che è stato bloccato. I creditori e i prestatori preesistenti possono comunque accedere al rapporto di credito e al punteggio senza che sia necessario sbloccarlo; alcune forze dell'ordine ed enti governativi possono farlo anche se lo ritengono necessario.

Pro e contro del congelamento del credito

Come per qualsiasi cosa, ci sono cose buone e cattive nel congelare il tuo credito. Eccoli in pro vs. contro:

Professionisti

• I potenziali nuovi istituti di credito non possono accedere al tuo rapporto, quindi aiuta a ridurre il rischio di furto di identità.
• I blocchi di credito sono liberi di posizionare e revocare ("disgelo") dal 21 settembre 2018, nell'ambito della crescita economica, Rilievo normativo e legge sulla protezione dei consumatori.
• È possibile sollevare il congelamento in modo permanente o temporaneo in qualsiasi momento.
• Puoi bloccare gratuitamente il credito di tuo figlio ai sensi della stessa legge

Contro

• Se si desidera richiedere un credito in qualsiasi forma - carta, mutuo, prestito auto, ecc. - dovrai contattare gli uffici in cui hai posizionato il blocco per farlo sollevare.
• Può ritardare il processo per le domande di lavoro, il servizio di telefonia cellulare, ecc. - tutto ciò che richiede un controllo del credito - perché è necessario sollevare il blocco ogni volta. Questo può essere un ritardo di alcuni giorni durante l'attesa del disgelo del credito.
• Se un criminale ha già effettuato l'accesso ai tuoi account, un blocco del credito non ti proteggerà, ma proteggerà solo da nuovi account.

Blocco del credito vs. avviso di frode

Potresti aver sentito parlare di un altro tipo di protezione del credito chiamato "avviso di frode". Qual è la differenza tra questo e un blocco del credito? È semplice: un blocco del credito blocca il credito segnalare l'accesso e deve essere libero da chiunque per accedere al tuo rapporto di credito. Un avviso di frode, o "avviso di sicurezza iniziale", consente ancora ai potenziali finanziatori e creditori di accedere al tuo rapporto, ma applica una nota ad esso. Quando un prestatore lo verifica, viene informato che potresti essere vittima di un furto di identità e che dovrebbero adottare misure aggiuntive per verificare la tua identità prima di concedere credito.

Ad esempio, se fornisci un numero di telefono o un indirizzo email, ti chiameranno o ti invieranno un'email per confermare che sei davvero tu. Esistono 3 tipi e l'applicazione di un avviso di frode a un solo ufficio di credito lo applica automaticamente all'altro 2:

• Avviso di frode
  Questo tipo di base è stato esteso dalla stessa legge menzionata in precedenza dall'essere nel tuo file per 90 giorni a 12 mesi.
• Avviso di frode estesa
  L'avviso di frode esteso può essere applicato se si fornisce un rapporto della polizia o un altro rapporto di furto di identità valido. Prolunga il tempo dell'avviso sul file a 7 anni.
• Allerta militare in servizio attivo
  Se sei nell'esercito e sei schierato, puoi applicare questo tipo di avviso di frode. Inizialmente dura 1 anno, ma può essere esteso fino alla lunghezza della distribuzione. Rimuove inoltre dalle liste di marketing che offre la carta di credito prescreen per 2 anni.

Come congelare il tuo credito

Passaggio 1: raccogliere le informazioni personali

Prima di contattare qualsiasi ufficio (che è il prossimo), assicurati di avere tutti i tuoi documenti in fila. Dovrai fornire a ciascun ufficio presso il quale congelerai il rapporto con il tuo nome, indirizzo, nascitaData, e SSN.

Passaggio 2: contattare gli uffici

Successivamente, dovrai contattare ciascuno dei 3 principali uffici di credito singolarmente: Equifax, Experian e TransUnion. Una volta che sei al telefono (o al sito Web), ti verranno poste alcune domande per verificare la tua identità, quindi riceverai un PIN per bloccare e sbloccare il tuo rapporto. Risciacqua e ripeti per ogni ufficio e hai applicato con successo un blocco del credito ai tuoi rapporti.

Ogni agenzia di credito semplifica le operazioni e consente di congelare il credito online o per telefono:

• Equifax: sito webo tramite linea telefonica (automatizzata): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 se residente a New York).
• Experian: sito webo tramite linea telefonica: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: sito webo tramite linea telefonica (automatizzata): 1-888-909-8872.

Passaggio 3: scongelamento del blocco del credito

Se in qualsiasi momento è necessario revocare il congelamento del credito, è sufficiente contattare l'ufficio di presidenza dove si desidera revocarlo. Se si richiede che il congelamento venga scongelato telefonicamente o online, deve essere rimosso entro 1 ora. Se si invia la richiesta per posta, questa deve essere revocata entro e non oltre 3 giorni lavorativi dopo che l'ufficio ha ricevuto la richiesta. Se hai solo bisogno di un passaggio temporaneo, come nel caso di una domanda di lavoro o di credito, chiedi quale ufficio verrà controllato. Quindi puoi risparmiare un po 'di tempo e richiedere un ascensore solo in quello specifico ufficio. Se non sei in grado di scoprire tali informazioni, dovrai richiedere un passaggio da ciascuna delle 3 principali agenzie.

Quando dovresti ottenere un blocco del credito?

Ora che sai cos'è un blocco del credito, i relativi pro e contro e come applicare un blocco a 1 o tutti i tuoi rapporti di credito, rimane una domanda: quando congelare il tuo credito? La ragione più ovvia e primaria è se sei o sei stato vittima di un furto di identità. Ma ci sono alcuni altri casi in cui potresti voler considerarlo:

• Hai ricevuto fatture o avvisi di incasso sotto il tuo nome o un altro nome elencato al tuo indirizzo;
• Sai che il tuo numero di carta di credito è stato rubato;
• La tua posta sembra manomessa o è stata rubata;
• Ricevi nuove richieste di informazioni sul tuo credito da aziende a cui non hai autorizzato;
• La tua banca ti avvisa di un incidente fraudolento con uno dei tuoi conti;
• Ci sono transazioni inspiegabili o prelievi dal tuo conto (i) bancario (i);
• Sei caduto o sospetti che potresti esserti innamorato di un Truffa dichiarazione dei redditi IRS nel passato;
• Hai ricevuto una notifica che sei o potresti essere una vittima di una violazione dei dati.

Se si verificano alcune o tutte queste cose, è un buon indicatore che potresti essere a rischio di furto di identità. In tal caso, è un buon piano ottenere un blocco del credito per proteggersi.

Che dire di un avviso di frode?

Ma che dire di un avviso di frode? Se sei solo preoccupato, ma non sei sicuro di essere una vittima, devi andare fino in fondo per un blocco del credito? Quando invece dovresti optare per un avviso di frode? I motivi per ottenere un avviso di frode sono essenzialmente gli stessi elencati per un blocco del credito. Tenendo conto di ciò, la domanda principale da ricordare quando si decide tra i due è, vuoi essere ancora in grado di accedere ai tuoi rapporti di credito?

Se sei pensando di richiedere un credito - soprattutto prestiti di grandi dimensioni, come un mutuo per la casa o un'auto - nel prossimo futuro, un avviso di frode può essere l'opzione migliore. Poiché un avviso di frode consente ancora alle aziende di estrarre il rapporto di credito, è necessario 1 passo in meno per consentire che ciò accada. Tuttavia, ottieni ancora protezione in quanto i potenziali finanziatori / creditori che controllano il tuo rapporto devono contattarti in qualche modo per convalidare la tua identità prima di fornire o estendere il credito.

Un'altra cosa da tenere a mente è che gli avvisi di frode durano solo 1 anno. Se scopri di essere vittima di un furto di identità e sono in grado di fornire un rapporto di furto di identità o di polizia, puoi richiedere un avviso di frode esteso; ma in caso contrario, l'avviso di frode verrà rimosso dopo 12 mesi.

Suggerimenti e domande frequenti sul congelamento del credito

Un congelamento non ti rende invincibile

Una cosa importante da notare è che, oltre a congelare il credito, la protezione della tua identità non è completamente infallibile. Non ti renderà invincibile. Se un ladro ruba la tua carta di credito, sia dal tuo portafoglio che in una violazione dei dati, il blocco non sarà di aiuto. Tutti i conti di credito esistenti possono ancora essere utilizzati e un congelamento non impedirà la perdita di denaro in quei casi.

Aspettatevi che il credito impieghi più tempo

Poiché è necessario annullare la revoca del rapporto ogni volta che si desidera richiedere un prestito, una carta di credito o persino un lavoro, ciò può causare ritardi. La maggior parte delle aziende non ti darà credito fino a quando non avrà verificato almeno 1 dei tuoi 3 file di credito, e sebbene il tuo rapporto lo sia che si suppone che non venga cancellato entro 1 ora dalla richiesta (online o per telefono), ci vuole ancora tempo per il controllo del credito attraverso. Se hai bisogno di credito rapidamente in casi come quelli sopra, un avviso di frode potrebbe soddisfare meglio le tue esigenze.

Stai attento

Anche se il tuo credito è bloccato, ciò non ti lascia libero dalle normali misure di sicurezza. Controlla regolarmente le dichiarazioni della tua banca, prestito e carta di credito per discrepanze. Se potresti essere stato esposto in una violazione dei dati, aggiorna tutte le password e segui tutti gli altri passaggi relativi alla sicurezza che la società violata ti comunica nella sua notifica.

Un blocco del credito influisce sul tuo punteggio di credito?

No non lo fa. Anche un congelamento del credito non ti impedisce di ottenere il tuo rapporto annuale gratuito che ti è garantito dalla legge federale di ciascuna delle 3 principali agenzie di rendicontazione del credito.

Un blocco del credito blocca le offerte di carte di credito preselezionate?

No, un blocco del credito non ti impedisce di ricevere offerte di credito preselezionate. Se desideri interrompere la ricezione, chiama il numero 888-5OPTOUT (888-567-8688) o visita optoutprescreen.com. Avrai la possibilità di rinunciare a queste offerte per 5 anni o permanentemente. Ma tieni presente che questo potrebbe non interrompere tutte le offerte, in quanto alcune società inviano offerte di credito che non si basano su preselezioni.

Qualcuno può ancora vedere il tuo rapporto di credito congelato?

Anche se un congelamento del credito impedisce alle persone non autorizzate di richiedere nuovi account di credito a tuo nome, esiste un elenco relativamente ampio di persone e motivi per cui è ancora possibile estrarre il report, anche se congelato e senza essere unthawed:

• Se si desidera visualizzare il proprio rapporto (rapporto annuale gratuito)
• Creditori con cui si ha una relazione prima del blocco del credito
• Schermate di sfondo di proprietari o agenzie di noleggio
• Società telefoniche e di servizi pubblici
• Agenzie di recupero crediti che desiderano pagare
• Agenzie di assistenza all'infanzia che determinano l'assistenza all'infanzia
• Assicurazione sulla sottoscrizione per te stesso
• Prescreening offerte di credito
• Impiego / potenziali datori di lavoro a cui concedi l'autorizzazione
• Agenzie governative che agiscono in risposta a un tribunale o ordine amministrativo, mandato di comparizione o mandato di perquisizione

Conclusione

Congelare il tuo credito non è un processo complicato, solo un po 'noioso. Ma ora hai le conoscenze e gli strumenti a portata di mano per poterlo congelare in qualsiasi momento. Quindi ora ti lanciamo indietro la palla: cosa farai con le informazioni che hai ora? Congelerai il tuo credito o lo rinuncerai a favore di un avviso di frode?

Le informazioni sono state utili? Quali cose ti stanno preoccupando dei tuoi rapporti di credito? Condividi i tuoi pensieri ed esperienze nei commenti qui sotto.