Come impostare avvisi di frode per prevenire il furto di identità

In questa guida, spiegheremo come impostare avvisi di frode gratuitamente con uno qualsiasi degli uffici di credito Big 3 negli Stati Uniti. Copriremo anche perché gli avvisi di frode potrebbero non essere sufficienti e ti diranno di congelamenti del credito, fatti importanti di allarme di frode e altro.

Un avviso di frode è un modo per avvisare terze parti che la tua identità è stata compromessa o che sei stato vittima di una frode. Esistono alcuni tipi di avvisi di frode e sapere come usarli correttamente può proteggere il tuo le finanze, ti aiutano a riprenderti dai crimini commessi contro di te, e altrimenti rendere la tua vita migliore e Più facile. Ma prima di iniziare ad approfondire, apriremo andando oltre la definizione di base di un avviso di frode.

Che cos'è un avviso di frode?

Un avviso di frode è una breve riga nel rapporto di credito che indica che potresti essere vittima di frodi o furti di identità. Ti interessa perché ti può proteggere da perdite finanziarie. È anche interessante per banche, assicuratori, fornitori di cure mediche e altre terze parti perché riduce al minimo il rischio di facilitare la criminalità e le frodi. Esistono diversi tipi principali di avvisi di frode. Spiegheremo come configurarli in un minuto, ma per ora, ricorda che è così che funzionano.

• Avvisi di frode iniziali. L'idea alla base di un avviso di frode iniziale è di tenerti al sicuro per alcuni mesi dopo che la tua identità potrebbe essere stata compromessa. Funzionano per 90 giorni e possono essere estesi o ripetuti una volta per circa 6 mesi (180 giorni) di protezione dalle frodi.
• Avvisi di frode estesi. Questi possono durare 7 anni, ma a differenza degli avvisi di frode iniziali, non puoi metterli su un semplice sospetto. Puoi applicarli solo se la tua identità è stata rubata e dopo aver presentato un rapporto di furto di identità all'FTC.
• Avvisi di servizio attivo. Questi sono disponibili per i membri militari statunitensi in servizio attivo. Richiede ai finanziatori e ad altre terze parti di verificare la tua identità prima di concederti credito. Può includere un numero di telefono da cui è possibile raggiungere varie verifiche. Nella maggior parte dei casi, un ufficio di credito ti negherà anche le offerte pre-approvate mentre sei in servizio attivo.

A seconda del tuo stato e dell'ufficio di credito che attraversi, potrebbe essere necessario fornire informazioni aggiuntive, ad esempio entro presentare una denuncia alla polizia o lasciando chiare istruzioni su come richiedere l'approvazione mentre si è in allerta.

Avvisi di frode vs. il credito si blocca

UN avviso di frode è una nota inserita nel file di credito per 90 giorni, 1 anno o fino a 7 anni, a seconda del tipo di avviso di frode scelto. Questa nota informa le terze parti di prendere ulteriori misure quando approvano il credito. È disponibile da tutte e tre le agenzie di credito - Experian, Equifax e Transunion - ed è universalmente gratuito. È un modo eccellente per ridurre al minimo la probabilità di crimine e frodi mantenendo l'accesso al credito. Una cosa che gli avvisi di frode non fanno è impedire alle aziende di darti credito. Se sei preoccupato che qualcuno possa disporre di informazioni sufficienti per prendersi il merito a nostro nome, nonostante un avviso di frode, esiste una seconda opzione: il blocco del credito, noto anche come blocco della sicurezza.

UN blocco di sicurezza interrompe qualsiasi accesso futuro al tuo rapporto di credito. Rende del tutto impossibile a terzi ricevere dalle agenzie di credito. Questo è molto conveniente se sai con un alto grado di certezza che qualcuno potrebbe frodarti. È anche un passo prudente se stai per essere ingannato e vuoi tagliare immediatamente le tue perdite. Tuttavia, un blocco della sicurezza ti impedisce di prelevare denaro e di ottenere servizi assicurativi - quindi se stai per richiedere un'assicurazione, un mutuo, ecc., potresti voler optare per un avviso di frode anziché. Come compromesso, considera la possibilità di richiedere un blocco di sicurezza protetto da PIN in cui puoi fornire un accesso temporaneo utilizzando un codice speciale.

5 cose da sapere sugli avvisi di frode

Ecco alcune cose che la maggior parte delle persone non conosce sugli avvisi di frode.

1. Non importa quale ufficio di credito contatti. Experian, Equifax e Transunion sono obbligati (per legge) a parlarsi degli avvisi di frode. Ciò significa che devi solo contattarne uno per tutti e 3 per metterti in stato di allerta. Questo è utile da ricordare perché il tempo è sempre essenziale quando la tua sicurezza e identità sono state compromesse.
2. Un avviso di frode richiede a terzi di adottare ulteriori misure per verificare chi sei prima di concederti credito. La cattiva notizia è che ciò significa che se hai già una linea di credito aperta che è stata compromessa, non sarai protetto da un avviso di frode, dovrai invece chiamare la tua banca o il tuo finanziatore. La buona notizia è che ciò significa che banche, assicuratori e altri lavoreranno sodo per assicurarsi che non concedano credito a tuo nome a un criminale.
3. Gli avvisi di frode estesi richiedono scartoffie; quelli regolari no. Se desideri richiedere un regolare avviso di frode di 90 giorni, puoi farlo in qualsiasi momento. Se desideri un avviso di frode esteso, dovrai dimostrare di essere stato vittima di una frode o di un furto di identità. Ciò significa che ottenere un rapporto della polizia o un rapporto sul furto di identità FTC che verifica ciò che è accaduto è fondamentale per avvisi estesi.
4. Non importa se usi il telefono o la posta. Tutti e 3 gli uffici di credito semplificano la creazione, l'aggiornamento e la rimozione di avvisi di frode per telefono o per posta. Non devi aspettare che le lettere fisiche raggiungano i loro uffici; puoi utilizzare il telefono per verificare la tua identità oltre l'ombra di un ragionevole dubbio e metterti in allerta per frode in quel modo.
5. Puoi delegare la gestione degli avvisi di frode a qualcun altro. Puoi assegnare un rappresentante personale per gestire il tuo avviso di frode per tuo conto. Questo di solito significa usare un documento nominato dal tribunale o dare a qualcuno procura. Il tuo rappresentante personale può fare la maggior parte di ciò che puoi - aggiungere e aggiornare avvisi di frode, modificare le informazioni di contatto, ecc. - Quindi assicurati di utilizzare questa funzione solo con qualcuno di cui ti fidi.

Perché sono necessari avvisi di frode?

Le persone presumono che scopriranno immediatamente se qualcuno cerca di usare la propria identità a loro insaputa. Dopo tutto, come si potrebbe ottenere un prestito, essere assunti o affrontare un crimine usando la propria identità altrimenti? L'idea stessa può sembrare assurda. Sfortunatamente, la realtà è molto diversa dalle nostre aspettative. Per capire perché ecco un esempio di come funziona il furto di identità. Supponiamo che qualcuno ottenga il tuo nome, Numero di Social Securitye indirizzo. Questo è sufficiente per ottenere credito in nome di qualcuno in molti stati, specialmente se l'autore ha un documento falso che sembra abbastanza reale da scoraggiare le domande. Ora ecco cosa succede dopo. Avendo preso credito a nome della vittima, il criminale utilizza un indirizzo, un indirizzo e-mail e un numero di telefono diversi.

Ciò significa che la vittima della frode d'identità non ha modo di sapere cosa è successo dal momento che tutte le comunicazioni ora passano al criminale. Molte persone si rendono conto di ciò che sta accadendo solo quando un'agenzia federale, una banca o una società privata li chiama, ad esempio, a rimborsare un prestito o un rapporto scaduto le tasse sul reddito che non si è guadagnato. A questo punto, sfortunatamente, è quasi sempre troppo tardi per catturare l'autore del reato e invertire il danno che hanno fatto.

Ecco perché sono necessari avvisi di frode. Ti consentono di bloccare completamente la capacità di un criminale di ottenere nuovo credito a tuo nome creando passaggi aggiuntivi che rendono difficile farlo a chiunque altro che a te stesso. In altre parole, ti aiutano a proteggere in modo proattivo te stesso e i tuoi soldi piuttosto che reagire ai crimini dopo che si verificano. Questo è ciò che li rende così preziosi. Gli avvisi di frode sono particolarmente utili se prevedi di essere fuori portata, ad es. viaggiando all'estero o via servizio attivo, poiché rendono difficile per un truffatore sfruttare la tua assenza per conto proprio beneficiare.

Come impostare un avviso di frode

Per prima cosa: non è necessario impostare un avviso di frode con ciascuna delle 3 grandi agenzie di credito. È sufficiente utilizzare una telefonata o un sito Web per far sapere a un'agenzia cosa è successo. Farlo è semplice. Basta visitare Equifax, Experian, o TransUnion e segui le istruzioni visualizzate per accedere alla sezione di avviso di frode. Una volta lì, continua a seguire le istruzioni per scegliere il tipo esatto di avviso di frode di cui hai bisogno e attivarlo. Successivamente, riceverai ulteriori istruzioni che ti diranno cosa fare dopo, come puoi annullare un avviso di frode, ecc. Il processo è semplice come visitare questi siti Web e seguire le istruzioni; niente di complicato di cui preoccuparti.

In chiusura

Ora sai come impostare avvisi di frode e completarli utilizzando i servizi di controllo dell'identità. Che cosa hai intenzione di fare con quello che hai imparato da questo articolo? Lascia una nota qui sotto e facci sapere ora!