היום, אנו נלך לך את היסודות, נדגיש את ההבדלים בין ניטור אשראי והגנה מפני גניבת זהות (שניים מונחים המשמשים לעתים קרובות לסירוגין) ואז מלא כמה טיפים כלליים שכל אחד יכול להשתמש בהם כדי לאבטח את חשבונות האשראי שלהם ואת האינטרנט זהות.
בעידן בו הפרות נתונים הן דבר שבשגרה, אתם עשויים לשאול "מהו שירות פיקוח אשראי וכיצד הוא יכול לעזור לי?"בשנת 2019 האיומים שעומדים בפני המידע האישי שלך גדולים מאי פעם - הפרות נתונים גדולות באותה מידה 500% מלפני עשור. למעשה, מחקר זה מצא כי 34% מצרכני ארה"ב נחשפו הנתונים האישיים בשנה שעברה - כל כך ברור שזה יכול לקרות לכל אחד.
אבל החדשות הטובות הן שההגנות שלנו השתפרו גם הן. ישנם כלים רבים העומדים לרשותך לשמור על הידיעה אודות האשראי שלך ונתונים אישיים אחרים - כמו למשל שירות לניטור אשראי. אך מהו שירות פיקוח אשראי? האם זה שונה משירות הגנה מפני גניבת זהות? האם אתה צריך כזה או אחר? מתי ייתכן שתזדקק לניטור אשראי - ומתי תזדקק למשהו נוסף? המשך לקרוא לקבלת תשובות לשאלות אלו ועוד!
התשובה הקצרה לשאלה שהביאה אותך לכאן היא פשוטה: ניטור אשראי הוא שירות שמתריע בפניך בכל פעם שמתבצע שינוי בדוחות האשראי שלך.
הם יכולים להיות בחינם או בתשלום וכצרכן אתה יכול להשתמש בהם כדי להגן על עצמך מפני גניבת זהותמכיוון שכל פעילות אשראי - כמו הקמת חשבון חדש או בירור אשראי קשה - תופיע, ואם היא נראית חשודה, תקבל התראה על כך על ידי שירות פיקוח האשראי שלך. שירותים רבים עוקבים גם אחר ציוני האשראי שלך, ומסייעים לך להתעדכן באיכות האשראי שלך.בעיקרו של דבר, היא מספקת לך דרך לקבל הודעה על כל התנהגות שעלולה להיות הונאה, כך שתוכל לפעול במהירות ולנקוט בצעדים הנדרשים כדי להפחית כל נזק לאשראיך וזהותך.
למרות שאתה עשוי לשמוע את המונחים שמשתמשים זה בזה, "שירות פיקוח אשראי" ו"גנת גניבת זהות " שירות "הם שני דברים שונים מבחינה טכנית, אם כי אחד הנופל תחת האחרון עשוי לקרוא לעצמו לשעבר. כדי להבהיר, נתחבר עוד יותר:
כאמור, שירות ניטור אשראי יתריע בפניך אם יתבצעו שינויים בדוחות האשראי שלך, במיוחד אם נראה כאילו מישהו מנסה להגיש בקשה לחשבון על שמך. ניטור אשראי יכול להועיל במיוחד אם יש לך ציוני אשראי נמוכים יותר ופועלים לשיפורם, מכיוון שאתה יכול לראות את ההשפעות שיש למאמצים שלך על ציוניך.
עם זאת, למעקב אחר אשראי יש מגבלות מסוימות. בעיקר לפקח רק על שלך פעילות תיקי אשראי אצל 1-3 סוכנויות לדיווחי אשראי, לצד שלך דירוג אשראי. חלקם ידווחו על חיובי כרטיסי אשראי בהונאה בנוסף לפניות אשראי קשות, אך לא על כל אלה. וזו רק ההתחלה של ניטור אשראי לא יכוללעשות:
מגבלות אלה אינן גורמות לניטור אשראי רע, כשלעצמו - ניטור אשראי הוא בדיוק זה: פיקוח על דוחות האשראי והציונים שלך.
שירותי הגנה מפני גניבת זהות כוללים לרוב ניטור אשראי כשירות, אך בדרך כלל מספקים הרבה יותר. בעוד ששירות פיקוח על אשראי עשוי פשוט לצפות בדוח האשראי שלך ולהודיע לך אם יש פעילות חשודה שמופיעה שם, שירותי הגנת גניבת זהות עושים הרבה יותר: הם מחפשים פעילות הונאה בחשבונות הבנק שלך, בכרטיסי האשראי, במאגרי מידע פליליים ובכל מקומות אחרים שבהם נעשה שימוש במספר הביטוח הלאומי שלך.. רבים מספקים לך עזרה כדי לתקן את הבעיה במקרה כזה (שירותי "שיקום"), לצד שירותים אחרים:
בנקים וחברות ביטוח מסוימים מספקים שירותי הגנה מפני גניבת זהות תמורת תשלום נוסף, או שתוכל להשתמש בחברה עצמאית, כמו LifeLock.
בהתחשב בנתונים שהזכרנו קודם, זה רעיון חכם לכולם לפקוח עין על האשראי שלהם. אז השאלה האמיתית היא, כמה רחוק לוקחים את זה? האם אתה יכול לעשות זאת בעצמך? האם אתה זקוק לשירות פיקוח אשראי? ראשית, בואו נראה מה אתה יכול לעשות בעצמך.
אתה יכול לפקח על האשראי שלך בעצמך. אם אתה אזרח ארה"ב, אתה זכאי על פי חוק לדו"ח אשראי חינם מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח העיקריות - Equifax, Experian ו- TransUnion - כל 12 חודשים. אם אתה מרווח את הבקשות, אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם כל 4 חודשים - 1 מכל סוכנות. אם אתה מוצא שגיאות, ערער עליהן.
אתה יכול גם לקבל דיווחי ציון אשראי בחינם על ידי הרשמה לשירותים כמו קרדיט קרמה, NerdWallet ורבים אחרים הזמינים. לבסוף, הדרך הטובה ביותר להפחית את הסיכון שלך לפושע לגשת לאשראי שלך היא להחיל הקפאת אשראי על ידי פנייה לאחת משלושת הלשכות הגדולות.
היות שאתה יכול לפקח טכנית על האשראי שלך - באמצעות המידע שבקטע האחרון - הסיבה העיקרית לשימוש בשירות ניטור אשראי היא דיווח תכוף יותר. אם אתה מנסה לשפר את ציון האשראי שלך, יש לך כרטיסי אשראי רבים, או שאתה רוצה לפקוח עין פעילות אשראי חריגה תחת שמך, שירות פיקוח אשראי יכול להיות השקעה טובה עבורו עשה. זכור כמה דברים במחקר שלך אם תחליט לחקור את השדרה הזו לעומק:
שוב, יש מגבלות לפיקוח על האשראי - גם עשה זאת בעצמך וגם מחברות המציעות את השירות. אז מתי אתה צריך משהו יותר מסתם ניטור? הסיבה הגדולה ביותר לחרוג מניטור אשראי ולהירשם לשירות הגנה מפני גניבת זהות היא אם היית קורבן לגניבת זהות בעבר. הסיבה השנייה בגודלה היא אם אתה מוטרד מעצמך, מהאחר המשמעותי שלך, משלך ילדים או זהות של אהוב אחר נגנבים בגלל אירוע או סדרה מסוימים של סיכון התנהגויות.
זה יכול לקחת חודשים או שנים כדי לפתוח את הבלגן שנגרם על ידי זהות גנובה. יש הרבה צעדים חשובים לנקוט, כמו הגשת דוח משטרתי והעמדת זיכוי ראשוני להונאה - רק כדי להתחיל. הגנה מפני גניבת זהות - בין אם זה לפני ובין אם זה יקרה - יכולה לעזור לך להוביל אותך בתהליך השבת הזהות שלך.
בעוד ששירותי ניטור אשראי מספקים לך מידע בזמן, זה תלוי בך לפעול על פי המידע הזה. באופן אידיאלי, ניטור אשראי הוא רק "שן" אחד בתוכנית ההגנה שלך (ראה הגנה מפני גניבת זהות). בלי קשר, כדי למקסם את היעילות של ניטור האשראי שלך, עקוב אחר הטיפים הבאים:
אם אתה הולך במסלול "בחינם" הימנע מחברות המציעות ניסויים בחינם. רבים רושמים אותך אוטומטית למנוי חודשי שמחייב אותך ברגע שתקופת הניסיון החינמית תסתיים. אמנם זה הגיוני מבחינה עסקית, אך רבים מתקשים לבטל. עדיף לצאת בחינם לחלוטין, או עם הלך הרוח של תשלום עבור השירות (ללא קשר אם הם מציעים ניסיון חינם).
כדי שמעקב האשראי שלך יהיה יעיל, הוא צריך להתאים לחייך ולהעדפות שלך. אם יש סיכוי גבוה שתבדוק הודעות טקסט מאשר דוא"ל, הירשם לשירות שמציע התראות טקסט. באופן דומה, ההפך הוא הנכון: אם אתה מעדיף דוא"ל, הגדר את ההתראות כך שתשלח לך דוא"ל במקום זאת.
יש לך ניטור אשראי מסיבה כלשהי - אז פעל לפי זה. אם אתה מקבל התראה, פעל לפי זה. עשה הרגל מתוך התמודדות עם זה מייד. אם יתברר כי מדובר בהאשמת תרמית, ככל שתתחיל לנקוט צעדים מוקדם יותר, כך ייטב.
כאמור בקצרה, שלושת לשכות האשראי הגדולות (Equifax, Experian ו- TransUnion) מאפשרות לך "להקפיא" את דוח האשראי שלך. בתמורה להקפאת הדוח, אתה מקבל מספר PIN שיש למסור אותו בכדי שדוח האשראי שלך ישוחרר. אף גורם בלתי מורשה לא יכול לגשת אליו, מה שמאפשר לאנשים הונאים לפתוח חשבונות חדשים באמצעות זהותך. אם הייתם קורבן לגניבת זהות, תוכלו להקפיא את הדוחות בחינם; אחרת, מדובר בסך 10 דולר לכל היותר בהקפאה, אם כי זה משתנה בהתאם לגילכם, השתייכותכם הצבאית, המדינה ומשתנים אחרים.
אתה יכול גם להציב "התרעת הונאה" על דוחות האשראי שלך באמצעות סוכנויות האשראי הגדולות. זה נמשך 90 יום, ניתן לחדש אותו באופן אוטומטי או ידני, ומונע פתיחת חשבונות אשראי חדשים ללא רשותך. זה גם נותן לך דוח אשראי נוסף בחינם מאותו הלשכה שאינו נחשב לשנה החינמית שלך בחינם.
בהתחשב בשכיחות גניבת זהות והונאה, חיוני שתפקח עין על פעילות האשראי שלך. ההבנה של שירות ניטור אשראי יכולה לעזור לך להחליט אם ברצונך לקבל או להשקיע באחד - וכן אם חברה מציעה את ניטור האשראי החינמי שלך, היא לא מזיקה לנצל זאת והיא עשויה למעשה לעזור לך בחוץ. בפוסט זה הסברנו מהו פיקוח על אשראי, מה הוא מכסה - ולא - ומתי עליכם להשתמש בשירות.
האם השתמשת בעבר בשירות ניטור אשראי? האם זה עזר? האם זה היה שווה את זה? שתף את החוויה שלך בתגובות למטה.
בפוסט זה נראה לך כיצד להגן על ילדיך מפני גניבת זהותם. לאורך הדרך, ת...
שמירה על המידע שלך מפני גניבת זהות זה אתגר. למרבה המזל, ההגנה הטובה...
מאמר זה יסביר כיצד ניתן לקבל דוח אשראי בחינם מאחת משלוש לשכות האשרא...