Kā iesaldēt savu kredītu 3 vienkāršos soļos

Ja jūs nekad neesat veicis kredīta iesaldēšanu, var būt grūti zināt, kur sākt. Šodienas ceļvedī mēs tomēr parādīsim, kā iesaldēt kredītu, paskaidrosim, kas ir kredīta iesaldēšana tas ir, aptveriet plusus un mīnusus, kā to izdarīt, kā arī pieskarieties dažiem citiem faktoriem, kas jāņem vērā pirms darba sākšanas.

Kredīta iesaldēšana ir viena no visvairāk - ja nē visvairāk - konkrēti un efektīvi veidi, kā aizsargāt savu kredītvēsturi. Šādi rīkojoties, jūs varat pārtraukt noziedznieku iespēju uz jūsu vārda atvērt jaunus, krāpnieciskus kontus. Iesaldējot kredītu, jūs kredītvēstures pārskatā ieslēdzat bloķēšanu, kas norāda tikai jūs (un dažus no tiem) iepriekš esošas vienības) var piekļūt, kas nozīmē, ka noziedznieki tiek apturēti auksti, tiklīdz viņi mēģina pieteikties jaunam kredītam.

Datu pārkāpumi mūsdienās ir izplatīti jaunumi, tāpēc ir saprātīgi vēlēties sevi pasargāt, un vislabākais veids ir iesaldēt kredītus. Tikai dažas citas metodes var pieprasīt to pašu - tāpēc ienāciet un iemācieties iesaldēt savu kredītu.

Kas ir kredīta iesaldēšana?

Jūs zināt, ka ir svarīgi aizsargāt savu identitāti, īpaši mūsdienu apstākļos. Bet pirms mēs ienirt kā iesaldējot kredītus, ir svarīgi saprast, kas īsti ir kredīta iesaldēšana - tātad šeit ir šie pamati. Kredīta iesaldēšana, kas pazīstama arī kā “drošības” iesaldēšana, neļauj potenciālajiem aizdevējiem un noziedzniekiem piekļūt jūsu kredīta ziņojumam, to bloķējot. Parasti, piesakoties jaunam kredītkontam, aizdevējam vai kreditoram ir jāpieprasa jūsu kredītkarte lai noteiktu jūsu vēsturi un piemērotību, bet, piemērojot kredīta iesaldēšanu, šī pārbaude vairs nav spēkā iespējams.

Tātad ikviens, kurš mēģina atvērt jaunu kontu uz jūsu vārda, tiek apturēts, jo potenciālais aizdevējs nevar izvilkt jūsu ziņojumu - pat ja potenciālajam zaglim ir jūsu personīgā informācija. Un vienīgais veids, kā to panākt, ir pacelt iesaldēšanu vai “atvienot” to, izmantojot unikālu PIN, kuru saņemat, iesaldējot. Ja nav PIN koda, konts tiek iesaldēts, kas nozīmē, ka jauniem aizdevējiem nav piekļuves. Tātad, ja jūs atstājat pārskatu iesaldētu, tas pārtrauc atvērt jaunus kontus citiem, izņemot jūs pats.

Tomēr ir daži izņēmumi, kas var piekļūt jūsu kredītkartes pārskatam, kad tas ir iesaldēts. Iepriekš esošie kreditori un aizdevēji joprojām var piekļūt jūsu kredītkartes pārskatam un iegūt rezultātu, nevajadzējot jums to atbloķēt; arī dažas tiesībaizsardzības aģentūras un valdības struktūras to var darīt, ja uzskata par vajadzīgu.

Kredīta iesaldēšanas plusi un mīnusi

Kredīta iesaldēšana, tāpat kā jebkas cits, ir arī laba un slikta lieta. Šeit viņi ir plusi pret. mīnusi formāts:

Plusi

• Potenciālie jaunie aizdevēji nevar piekļūt jūsu ziņojumam, tāpēc tas palīdz samazināt jūsu identitātes zādzības risku.
• Kredītu iesaldēšanu var brīvi ievietot un atcelt (“atkausēt”) no 2018. gada 21. septembra, ekonomiskās izaugsmes apstākļos, Normatīvais atvieglojums un patērētāju aizsardzības likums.
• Jūs jebkurā laikā varat pastāvīgi vai īslaicīgi pacelt iesaldēšanu.
• Saskaņā ar to pašu likumu jūs varat iesaldēt bērna kredītus bez maksas

Mīnusi

• Ja vēlaties pieteikties kredītam jebkurā formā - kartē, hipotēkā, auto aizdevumā utt. - lai to paceltu, jums jāsazinās ar birojiem (-iem), kur esat ievietojis iesaldēšanu.
• Tas var aizkavēt darba pieteikumu, mobilo tālruņu pakalpojumu utt. Procesu. - viss, kas prasa kredīta pārbaudi, jo jums katru reizi ir jāpaceļ iesaldēšana. Tas var aizkavēties par dažām dienām, gaidot, kamēr jūsu kredīts atkusīs.
• Ja noziedznieks jau ir piekļuvis jūsu kontiem, kredīta iesaldēšana jūs nepasargās - tas aizsargā tikai pret jauniem kontiem.

Kredīta iesaldēšana vs. brīdinājums par krāpšanu

Jūs, iespējams, esat dzirdējuši par cita veida kredītaizsardzību, ko sauc par “krāpšanas trauksmi”. Kāda ir atšķirība starp šo un kredīta iesaldēšanu? Tas ir vienkārši: kredīta iesaldēšana bloķē jūsu kredītu pārskatam no piekļuves, un tas ir jāizrauj, lai ikviens varētu piekļūt jūsu kredīta ziņojumam. Brīdinājums par krāpšanu vai “sākotnējais drošības brīdinājums” joprojām ļauj potenciālajiem aizdevējiem un kreditoriem piekļūt jūsu ziņojumam, taču piemēro tam piezīmi. Kad aizdevējs to pārbauda, ​​viņam tiek paziņots, ka jūs varat kļūt par identitātes zādzības upuri un ka pirms kredīta piešķiršanas viņam jāveic papildu pasākumi, lai pārbaudītu jūsu identitāti.

Piemēram, ja jūs norādāt tālruņa numuru vai e-pasta adresi, viņi jums piezvanīs vai nosūtīs e-pastu, lai pārbaudītu, vai tas tiešām ir jūs. Pastāv 3 veidi, un, piemērojot brīdinājumu par krāpšanu tikai 1 kredītbirojā, tas automātiski tiek piemērots pārējiem 2:

• Brīdinājums par krāpšanu
  Šis pamatveids tika paplašināts ar to pašu likumu, kas minēts iepriekš, jo tas bija jūsu failā 90 dienas līdz 12 mēneši.
• Paplašināts brīdinājums par krāpšanu
  Paplašinātu brīdinājumu par krāpšanu var izmantot, ja jūs iesniedzat policijas ziņojumu vai citu derīgu identitātes zādzības ziņojumu. Tas pagarina brīdinājumu jūsu failā līdz 7 gadiem.
• Aktīva dienesta militārā trauksme
  Ja atrodaties armijā un esat dislocēts, varat piemērot šāda veida brīdinājumus par krāpšanu. Sākotnēji tas ilgst 1 gadu, bet pēc tam to var pagarināt līdz izvietošanas ilgumam. No mārketinga sarakstiem tiek noņemta arī kredītkarte, kas tiek piedāvāta ekrānā 2 gadus.

Kā iesaldēt savu kredītu

1. solis - apkopojiet personisko informāciju

Pirms sazināties ar birojiem (tas ir nākamais), pārliecinieties, vai visi dokumenti ir sakārtoti. Jums būs jānorāda katrs birojs, kurā iesaldēsit pārskatu vārds, adrese, dzimšanasdatums, un SSN.

2. solis - sazinieties ar birojiem

Pēc tam jums būs jāsazinās ar katru no 3 galvenajiem kredītbirojiem atsevišķi: Equifax, Experian un TransUnion. Kad esat tālrunī (vai vietnē), jums tiks uzdoti daži jautājumi, lai pārbaudītu savu identitāti, un pēc tam saņemsit PIN kodu pārskata iesaldēšanai un iesaldēšanai. Noskalojiet un atkārtojiet katram birojam, un jūs esat veiksmīgi piemērojis kredīta iesaldēšanu saviem pārskatiem.

Katra kredīta aģentūra to padara vienkāršu un ļauj iesaldēt kredītu tiešsaistē vai pa tālruni:

• Equifax: vietne, vai pa tālruņa līniju (automatizēta): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, ja Ņujorkas iedzīvotājs).
• Experian: vietne, vai pa tālruņa līniju: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: vietne, vai pa tālruņa līniju (automatizēta): 1-888-909-8872.

3. solis - kredīta iesaldēšana

Ja kādā brīdī jums ir jāatceļ kredīta iesaldēšana, viss, kas jums jādara, ir sazināties ar biroju, kur vēlaties to atcelt. Ja jūs pieprasāt, lai saldējums tiktu atkausēts pa tālruni vai tiešsaistē, tas jānovērš 1 stundas laikā. Ja jūs nosūtāt pieprasījumu pa pastu, tas ir jāatceļ ne vēlāk kā 3 darba dienu laikā pēc tam, kad birojs ir saņēmis jūsu pieprasījumu. Ja jums ir nepieciešams tikai pagaidu pacēlājs, piemēram, darba vai kredīta pieteikuma gadījumā, jautājiet, kurš birojs tiks pārbaudīts. Tad jūs varat ietaupīt laiku un pieprasīt liftu tikai konkrētajā birojā. Ja jūs nevarat uzzināt šo informāciju, jums būs jāpieprasa atsaukšana no katras 3 galvenās aģentūras.

Kad jāsaņem kredīta iesaldēšana?

Tagad, kad jūs zināt, kas ir kredīta iesaldēšana, to plusus un mīnusus un to, kā iesaldēt 1 vai visus jūsu kredītvēstures pārskatus, paliek jautājums: kad jums vajadzētu iesaldēt savu kredītu? Acīmredzamākais un galvenais iemesls ir ja esat vai esat kļuvis par identitātes zādzības upuri. Bet ir vēl daži citi gadījumi, kad jūs varētu vēlēties to apsvērt:

• Jūs esat saņēmis rēķinus vai paziņojumus par iekasēšanu ar savu vārdu vai citu vārdu, kas norādīts jūsu adresē;
• Jūs zināt, ka jūsu kredītkartes numurs ir nozagts;
• Jūsu pasts izskatās sagrozīts vai ir nozagts;
• Jūs saņemat jaunus pieprasījumus par savu kredītvēsturi no uzņēmumiem, kuriem neesat devis atļauju.
• Jūsu banka paziņo jums par krāpšanas gadījumu vienā no jūsu kontiem;
• Ir neizskaidrojami darījumi vai izņemšana no jūsu bankas konta (-iem);
• Jūs esat kritis vai domājat, ka esat kritis par IRS nodokļu deklarācijas izkrāpšana pagātnē;
• Jūs esat saņēmis paziņojumu, ka esat vai varētu kļūt par datu pārkāpuma upuri.

Ja notiek kāda vai visas no šīm lietām, tas ir labs rādītājs, ka jums var draudēt identitātes zādzība. Tādā gadījumā ir ieteicams plānot kredīta iesaldēšanu, lai pasargātu sevi.

Kā ir ar brīdinājumu par krāpšanu?

Bet kā ir ar brīdinājumu par krāpšanu? Ja jūs vienkārši uztraucaties, bet neesat pārliecināts, ka esat upuris, vai jums visu iespējamo ir nepieciešams iesaldēt kredītu? Kad tā vietā vajadzētu izvēlēties brīdinājumu par krāpšanu? Iemesli, lai saņemtu brīdinājumu par krāpšanu, būtībā ir tādi paši kā uzskaitītie kredīta iesaldēšanas gadījumi. Ņemot to vērā, galvenais jautājums, kas jāatceras izlemjot starp diviem, Vai vēlaties joprojām piekļūt saviem kredīta pārskatiem?

Ja Jums ir kredīta pieteikšanās plānošana - īpaši lielie aizdevumi, piemēram, mājas hipotēka vai automašīna - tuvākajā nākotnē, labāks risinājums var būt brīdinājums par krāpšanu. Tā kā brīdinājums par krāpšanu joprojām ļauj uzņēmumiem izsekot jūsu kredītkartei, jums ir jāveic vēl viens solis, lai atļautu tam notikt. Tomēr jūs joprojām saņemat aizsardzību tādā ziņā, ka potenciālajiem aizdevējiem / kreditoriem, kuri pārbauda jūsu ziņojumu, pirms kredīta piešķiršanas vai pagarināšanas, jums ir jāsazinās ar jums, lai pārbaudītu jūsu identitāti.

Vēl jāpatur prātā, ka brīdinājumi par krāpšanu ilgst tikai vienu gadu. Ja atklājat, ka esat identitātes zādzības upuris un spēj sniegt ziņojumu par policiju vai citu identitātes zādzību, varat pieteikties uz paplašinātu brīdinājumu par krāpšanu; bet ja nē, brīdinājums par krāpšanu tiks noņemts pēc 12 mēnešiem.

Padomi par kredīta iesaldēšanu un bieži uzdotie jautājumi

Iesaldēšana nepadara tevi neuzvaramu

Svarīgi atzīmēt, ka tikpat labi kā kredīta iesaldēšana aizsargā jūsu identitāti, tas nav pilnīgi drošs. Tas nepadarīs tevi neuzvaramu. Ja zaglis nozags jūsu kredītkarti - neatkarīgi no tā, vai tas ir no jūsu maka vai rodas datu pārkāpumi - iesaldēšana nepalīdzēs. Jebkurus esošos kredītkontus joprojām var izmantot, un iesaldēšana šādos gadījumos nenovērsīs naudas zaudēšanu.

Paredzams, ka kredīts prasīs ilgāku laiku

Tā kā jums katru reizi, kad vēlaties pieteikties uz aizdevumu, kredītkarti vai pat darbu, jums ir jāatšifrē pārskats, tas var izraisīt kavēšanos. Lielākā daļa uzņēmumu nepiešķirs jums kredītu, kamēr tie nebūs pārbaudījuši vismaz vienu no trim kredītvēsturēm un kaut arī jūsu ziņojums ir vajadzētu būt atvienotam 1 stundas laikā pēc jūsu pieprasījuma (tiešsaistē vai pa tālruni), tomēr joprojām ir nepieciešams papildu laiks, līdz tiek veikts kredītpārbaude cauri. Ja jums kādos gadījumos, piemēram, iepriekš, būs nepieciešams ātri saņemt kredītu, brīdinājums par krāpšanu varētu labāk atbilst jūsu vajadzībām.

Esiet modrs

Pat ja jūsu kredītkarte ir iesaldēta, tas neatbrīvo jūs no āķa, veicot regulārus drošības pasākumus. Regulāri pārbaudiet bankas, aizdevuma un kredītkartes pārskatus, vai nav neatbilstību. Ja jūs, iespējams, esat saskāries ar datu pārkāpumu, atjauniniet visas paroles un veiciet visas citas ar drošību saistītas darbības, kuras pārkāptais uzņēmums jums paziņo paziņojumā.

Vai kredīta iesaldēšana ietekmē jūsu kredītreitingu?

Nē, tas nav. Kredīta iesaldēšana arī neaptur jums iespēju saņemt bezmaksas gada pārskatu to jums garantē federālie likumi no 3 galvenajām kredītinformācijas aģentūrām.

Vai kredīta iesaldēšana aptur iepriekš pārbaudītu kredītkarti?

Nē, kredīta iesaldēšana netraucē jums nosūtīt iepriekš pārbaudītus kredīta piedāvājumus. Ja vēlaties pārtraukt to saņemšanu, zvaniet 888-5OPTOUT (888-567-8688) vai apmeklējiet optoutprescreen.com.Jums būs iespēja atteikties no šiem piedāvājumiem uz 5 gadiem vai uz visiem laikiem. Bet ņemiet vērā, ka tas, iespējams, neaptur visus piedāvājumus, jo daži uzņēmumi sūta kredītpiedāvājumus, kuru pamatā nav priekšskatījumi.

Vai kāds joprojām var redzēt jūsu iesaldēto kredīta ziņojumu?

Lai arī kredīta iesaldēšana neļauj nepilnvarotām personām pieteikties uz jauniem kredītkontiem uz jūsu vārda, pastāv a samērā plašais cilvēku saraksts un iemesli, kādēļ jūsu ziņojumu joprojām var izvilkt, pat sasalusi un bez tā neatkausēts:

• Ja vēlaties apskatīt savu pārskatu (bezmaksas gada pārskats)
• Kreditori, ar kuriem jums ir attiecības pirms kredīta iesaldēšanas
• Saimnieku vai nomas aģentūru fona ekrāni
• Telefonu un komunālo pakalpojumu uzņēmumi
• Parādu piedziņas aģentūras, kas vēlas samaksu
• Bērnu atbalsta aģentūras, kas nosaka bērna uzturēšanu
• Pašu apdrošināšana
• Kredīta piedāvājumi pirmsskatīšanas laikā
• Nodarbinātība / potenciālie darba devēji, kuriem jūs piešķirat atļauju
• Valdības aģentūras, kas rīkojas, reaģējot uz tiesas vai administratīvu rīkojumu, tiesas pavēsti vai kratīšanas orderi

Secinājums

Kredīta iesaldēšana nav sarežģīts process, tikai nedaudz nogurdinošs. Bet tagad jums ir zināšanas un rīki, kas atrodas pa rokai, lai jūs varētu to jebkurā brīdī iesaldēt. Tāpēc tagad mēs jums atmetam bumbu: ko jūs darīsit ar informāciju, kas jums tagad ir? Vai jūs iesaldēsit savu kredītu vai atteiksities no tā par labu brīdinājumam par krāpšanu?

Vai šī informācija bija noderīga? Kādas lietas jūs satrauc par kredītreitingiem? Dalieties savās domās un pieredzē komentāros zemāk.