Hoe u uw tegoed in 3 eenvoudige stappen kunt bevriezen

Als u nog nooit een kredietstop heeft gedaan, kan het moeilijk zijn om te weten waar u moet beginnen. In de handleiding van vandaag laten we u echter zien hoe u uw tegoed kunt bevriezen en kunt u uitleggen wat een tegoed bevriest is, bespreek de voor- en nadelen hiervan, en raak enkele andere factoren aan die u moet overwegen voordat u begint.

Uw tegoed bevriezen is een van de meest - zo niet het meest - concrete en effectieve manieren om uw kredietgeschiedenis te beschermen. Door dit te doen, kunt u voorkomen dat criminelen in uw naam nieuwe, frauduleuze accounts kunnen openen. Wanneer u uw tegoed bevriest, plaatst u een 'slot' op uw kredietrapport dat alleen u (en een paar) reeds bestaande entiteiten) hebben toegang, wat betekent dat criminelen koud worden gehouden zodra ze proberen te solliciteren voor nieuw krediet.

Datalekken zijn tegenwoordig veelvoorkomend nieuws, dus het is slim om jezelf te willen beschermen en het bevriezen van je tegoed is de beste manier om dat te doen. Er zijn maar weinig andere methoden die hetzelfde kunnen claimen - dus duik erin en leer hoe u uw tegoed kunt bevriezen.

Wat is een kredietstop?

Je weet dat het belangrijk is om je identiteit te beschermen, vooral in moderne tijden. Maar voordat we erin duiken hoe Om dit te doen door uw krediet te bevriezen, is het belangrijk om te begrijpen wat een kredietbevriezing precies is, dus hier is de basis. Een kredietstop, ook wel een 'beveiligingsstop' genoemd, voorkomt dat potentiële geldschieters - en criminelen - toegang krijgen tot uw kredietrapport door deze te blokkeren. Als u een nieuwe kredietrekening aanvraagt, moet de kredietverstrekker of kredietgever normaal gesproken uw kredietrapport opvragen om uw geschiedenis en geschiktheid te bepalen, maar wanneer u een kredietbevriezing toepast, is deze controle niet langer mogelijk.

Dus iedereen die probeert een nieuw account op uw naam te openen, wordt gestopt omdat de potentiële geldschieter uw rapport niet kan ophalen, zelfs als de potentiële dief uw persoonlijke gegevens heeft. En de enige manier om dit te omzeilen is om de bevriezing op te heffen of te "ontdooien" met behulp van een unieke pincode die u ontvangt wanneer u de bevriezing uitvoert. Geen pincode betekent dat het account bevroren blijft, wat betekent dat er geen toegang is voor nieuwe geldschieters. Dus als u uw rapport bevroren laat, voorkomt dit dat nieuwe accounts door iemand anders dan uzelf worden geopend.

Dat gezegd hebbende, er zijn enkele uitzonderingen op wie toegang heeft tot uw kredietrapport zodra het is bevroren. Reeds bestaande schuldeisers en geldschieters hebben nog steeds toegang tot uw kredietrapport en score zonder dat u deze hoeft te ontgrendelen; sommige wetshandhavingsinstanties en overheidsinstanties kunnen dit ook doen als ze dat nodig achten.

Voors en tegens van het bevriezen van uw tegoed

Zoals met alles zijn er goede en slechte dingen aan het bevriezen van uw krediet. Hier zijn ze in pro's versus nadelen formaat:

Voordelen

• Potentiële nieuwe geldschieters hebben geen toegang tot uw rapport, dus het helpt uw ​​risico op identiteitsdiefstal te verminderen.
• Kredietbevriezingen zijn vanaf 21 september 2018 gratis te plaatsen en op te heffen ('ontdooien'), onder de economische groei, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act.
• U kunt de bevriezing te allen tijde permanent of tijdelijk opheffen.
• Onder dezelfde wet kunt u het tegoed van uw kind gratis blokkeren

Nadelen

• Als u krediet in welke vorm dan ook wilt aanvragen - kaart, hypotheek, autolening, enz. - u moet contact opnemen met de bureaus waar u de bevriezing heeft geplaatst om deze op te heffen.
• Het kan het proces voor sollicitaties, mobiele telefoondiensten, enz. Vertragen. - alles waarvoor een kredietcontrole vereist is - omdat u de bevriezing elke keer moet opheffen. Dit kan een paar dagen vertraging zijn terwijl u wacht tot uw tegoed is ontdooid.
• Als een crimineel al toegang heeft gehad tot uw accounts, beschermt een kredietstop u niet, maar alleen tegen nieuwe accounts.

Kredietblokkering vs. fraude alert

Mogelijk hebt u gehoord van een ander type kredietprotectie, een 'fraudewaarschuwing'. Wat is het verschil tussen dat en een kredietstop? Het is makkelijk: een kredietbevriezing blokkeert uw krediet rapport kan niet worden geopend en moet worden ontdooid zodat iedereen toegang heeft tot uw kredietrapport. Een fraudewaarschuwing, of "initiële veiligheidswaarschuwing", geeft potentiële kredietverstrekkers en schuldeisers nog steeds toegang tot uw rapport, maar past er een notitie op toe. Wanneer een geldschieter dit controleert, krijgen ze een melding dat u mogelijk slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en dat ze extra stappen moeten ondernemen om uw identiteit te verifiëren voordat ze krediet verlenen.

Als u bijvoorbeeld een telefoonnummer of e-mailadres opgeeft, zullen ze u bellen of e-mailen om te bevestigen dat u het echt bent. Er zijn 3 soorten, en het toepassen van een fraudewaarschuwing op slechts 1 kredietbureau past deze automatisch toe op de andere 2:

• Fraude alert
  Dit basistype is door dezelfde wet die eerder werd genoemd uitgebreid van het feit dat het in uw dossier staat 90 dagen tot 12 maanden.
• Uitgebreide fraudewaarschuwing
  De uitgebreide fraudewaarschuwing kan worden toegepast als u een politierapport of een ander geldig identiteitsdiefstalrapport indient. Het verlengt de tijd van de waarschuwing in uw dossier tot 7 jaar.
• Militair alarm voor actieve dienst
  Als u in het leger zit en wordt ingezet, kunt u dit type fraudewaarschuwing toepassen. Het duurt aanvankelijk 1 jaar, maar kan vervolgens worden uitgebreid tot de duur van uw implementatie. Het wordt ook verwijderd uit de marketinglijsten die voorgescreende creditcardaanbiedingen voor 2 jaar aanbieden.

Hoe u uw tegoed kunt bevriezen

Stap 1 - Verzamel uw persoonlijke gegevens

Voordat u contact opneemt met een van de volgende bureaus, moet u ervoor zorgen dat al uw documenten op een rij staan. U moet elk bureau bij wie u uw rapport gaat blokkeren, aanleveren naam, adres, geboortedatum, en SSN.

Stap 2 - Neem contact op met de bureaus

Vervolgens moet u afzonderlijk contact opnemen met elk van de 3 grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Zodra u aan de telefoon bent (of op de website), wordt u een aantal vragen gesteld om uw identiteit te verifiëren en ontvangt u vervolgens een pincode voor het bevriezen en vrijgeven van uw rapport. Spoel en herhaal voor elk bureau en u heeft met succes een kredietbevriezing toegepast op uw rapporten.

Elke kredietinstelling maakt het u gemakkelijk en stelt u in staat uw krediet online of telefonisch te bevriezen:

• Equifax: website, of per telefoonlijn (geautomatiseerd): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 indien inwoner van New York).
• Experian: website, of per telefoonlijn: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: website, of per telefoonlijn (geautomatiseerd): 1-888-909-8872.

Stap 3 - Uw tegoed bevriezen

Als u op enig moment uw kredietstop wilt opheffen, hoeft u alleen maar contact op te nemen met het bureau waar u het wilt laten opheffen. Als u vraagt ​​om de bevriezing telefonisch of online te laten ontdooien, moet deze binnen 1 uur worden opgeheven. Als u uw verzoek per post verstuurt, moet dit uiterlijk 3 werkdagen nadat het bureau uw verzoek heeft ontvangen, worden opgeheven. Als u slechts een tijdelijke lift nodig heeft, zoals in het geval van een baan of kredietaanvraag, vraag dan welk bureau wordt gecontroleerd. Dan kunt u tijd besparen en alleen bij dat specifieke bureau een lift aanvragen. Als u die informatie niet kunt achterhalen, moet u bij elk van de drie grote bureaus een lift aanvragen.

Wanneer moet u een kredietstop krijgen?

Nu u weet wat een kredietbevriezing is, de voor- en nadelen ervan en hoe u een bevriezing kunt toepassen op 1 of al uw kredietrapporten, blijft de vraag: wanneer moet u uw krediet bevriezen? De meest voor de hand liggende en belangrijkste reden is als u slachtoffer bent of bent geweest van identiteitsdiefstal. Maar er zijn een paar andere gevallen waarin u het misschien wilt overwegen:

• U hebt rekeningen of incassoberichten ontvangen onder uw naam of een andere naam die op uw adres staat;
• U weet dat uw creditcardnummer is gestolen;
• Uw mail ziet er geknoeid uit of is gestolen;
• U ontvangt nieuwe vragen over uw kredietrapport van bedrijven waarvoor u geen toestemming heeft gegeven;
• Uw bank stelt u op de hoogte van een fraude-incident met een van uw rekeningen;
• Er zijn onverklaarbare transacties of opnames van uw bankrekening (en);
• Je bent gevallen of vermoedt dat je gevallen bent voor een IRS-belastingaangifte oplichting in het verleden;
• Je hebt een melding ontvangen dat je slachtoffer bent of zou kunnen worden van een datalek.

Als een of meer van deze dingen gebeuren, is dit een goede indicatie dat u mogelijk het risico loopt op identiteitsdiefstal. In dat geval is het een goed plan om een ​​kredietstop te krijgen om uzelf te beschermen.

Hoe zit het met een fraudewaarschuwing?

Maar hoe zit het met een fraudewaarschuwing? Als u zich alleen zorgen maakt, maar niet zeker weet of u een slachtoffer bent, moet u dan helemaal tot een kredietstop komen? Wanneer moet u in plaats daarvan kiezen voor een fraudewaarschuwing? De redenen om een ​​fraudewaarschuwing te krijgen, zijn in wezen dezelfde als die voor een kredietstop. Daarmee rekening houdend, de belangrijkste vraag om te onthouden bij het kiezen tussen de twee is, wilt u toch toegang hebben tot uw kredietrapporten?

Als je bent van plan om krediet aan te vragen - vooral grote leningen, zoals een woninghypotheek of auto - in de nabije toekomst, een fraudewaarschuwing kan de betere optie zijn. Aangezien bedrijven dankzij een fraudewaarschuwing nog steeds uw kredietrapport kunnen opvragen, hoeft u nog maar één stap te nemen om dat te laten gebeuren. Maar u krijgt nog steeds bescherming doordat de potentiële geldschieters / schuldeisers die uw rapport controleren op een of andere manier contact met u moeten opnemen om uw identiteit te valideren voordat ze krediet verstrekken of verlengen.

Een ander ding om in gedachten te houden is dat fraudewaarschuwingen slechts 1 jaar duren. Als u ontdekt dat u slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en in staat zijn om een ​​politie- of ander identiteitsdiefstalrapport op te stellen, u kunt een uitgebreide fraudewaarschuwing aanvragen; maar als dat niet het geval is, wordt de fraudewaarschuwing na 12 maanden verwijderd.

Tips en veelgestelde vragen over kredietbevriezing

Een bevriezing maakt je niet onoverwinnelijk

Een belangrijk ding om op te merken is dat een kredietbevriezing zo goed is als het beschermen van je identiteit, maar niet helemaal waterdicht is. Het zal je niet onoverwinnelijk maken. Als een dief uw creditcard steelt - uit uw portemonnee of in een datalek - helpt de bevriezing niet. Eventuele bestaande kredietrekeningen kunnen nog steeds worden gebruikt en een bevriezing zal in die gevallen geldverlies niet voorkomen.

Verwacht dat krediet langer duurt

Omdat u uw rapport elke keer dat u een lening, creditcard of zelfs een baan wilt aanvragen, moet ontdooien, kan dit voor vertragingen zorgen. De meeste bedrijven geven u geen krediet totdat ze ten minste 1 van uw 3 kredietbestanden hebben gecontroleerd, en hoewel uw rapport dat wel is moet binnen 1 uur na uw verzoek (online of telefonisch) worden ontdooid, het duurt nog steeds langer voordat de kredietcontrole is verlopen door. Als u in een van de bovenstaande gevallen snel krediet nodig heeft, past een fraudewaarschuwing mogelijk beter bij uw behoeften.

Blijf waakzaam

Ook al is je tegoed bevroren, dat weerhoudt je er niet van om de reguliere veiligheidsmaatregelen te nemen. Controleer regelmatig uw bank-, lening- en creditcardafschriften op discrepanties. Als u mogelijk bent blootgesteld aan een datalek, werk dan alle wachtwoorden bij en volg alle andere beveiligingsgerelateerde stappen die het inbreukmakende bedrijf aan u doorgeeft in hun melding.

Heeft een kredietbevriezing invloed op uw kredietscore?

Nee dat doet het niet. Een kredietstop ook weerhoudt u er niet van om uw gratis jaarverslag te ontvangen dat wordt u gegarandeerd door de federale wetgeving van elk van de drie grote kredietinformatiebureaus.

Stopt een kredietbevriezing voorgescreende creditcardaanbiedingen?

Nee, een kredietbevriezing weerhoudt u er niet van om vooraf gescreende kredietaanbiedingen te ontvangen. Als u deze niet meer wilt ontvangen, belt u 888-5OPTOUT (888-567-8688) of bezoekt u optoutprescreen.com.Je hebt de mogelijkheid om je voor 5 jaar of permanent af te melden voor deze aanbiedingen. Maar houd er rekening mee dat dit mogelijk niet alle aanbiedingen stopt, aangezien sommige bedrijven kredietaanbiedingen verzenden die niet zijn gebaseerd op prescreenings.

Kan iemand nog steeds uw bevroren kredietrapport zien?

Hoewel een kredietbevriezing voorkomt dat onbevoegde personen nieuwe kredietrekeningen op uw naam aanvragen, is er een relatief uitgebreide lijst met mensen en redenen waarom uw rapport nog steeds kan worden opgehaald, zelfs als het bevroren is en zonder te zijn ontdooid:

• Als u uw eigen rapport wilt bekijken (gratis jaarverslag)
• Schuldeisers met wie u een relatie had voorafgaand aan de kredietstop
• Achtergrondschermen door verhuurders of verhuurbedrijven
• Telefoon- en nutsbedrijven
• Incassobureaus die betaling willen
• Kinderbijslagbureaus die kinderbijslag bepalen
• Verzekering voor uzelf
• Vooraf screenen van kredietaanbiedingen
• Werkgelegenheid / potentiële werkgevers aan wie u toestemming geeft
• Overheidsinstanties die handelen in reactie op een gerechtelijk of administratief bevel, dagvaarding of huiszoekingsbevel

Conclusie

Uw tegoed bevriezen is geen ingewikkeld proces - het is slechts een beetje vervelend. Maar nu heb je de kennis en tools binnen handbereik om het op elk moment te kunnen bevriezen. Dus nu gooien we de bal naar je terug: wat ga je doen met de informatie die je nu hebt? Gaat u uw tegoed bevriezen of doet u afstand van fraude?

Hielp deze informatie u? Waarover maakt u zich zorgen over uw kredietrapporten? Deel uw mening en ervaringen in de onderstaande opmerkingen.