Wat is een kredietbewakingsdienst?

Vandaag zullen we u door de basis leiden, de verschillen benadrukken tussen kredietbewaking en bescherming tegen identiteitsdiefstal (twee termen die vaak door elkaar worden gebruikt), sluit dan af met enkele algemene tips die iedereen kan gebruiken om zijn kredietrekeningen en online te beveiligen identiteit.

In een tijd waarin datalekken gebruikelijk zijn, kunt u vragen "wat is een kredietbewakingsdienst en hoe kan deze mij helpen?"In het jaar 2019 zijn de bedreigingen waarmee uw persoonlijke gegevens worden geconfronteerd groter dan ooit tevoren - het aantal datalekken stijgt zoveel als 500% van een decennium geleden. In feite ontdekte de Consumer Cybersecurity Study 2018 dat 34% van de Amerikaanse consumenten hadden hun persoonlijke gegevens vorig jaar bekendgemaakt - zo duidelijk kan het iedereen overkomen.

Maar het goede nieuws is dat onze verdediging ook is verbeterd. Er zijn veel tools beschikbaar om u te helpen 'op de hoogte' te blijven over uw krediet en andere persoonlijke gegevens, zoals bijvoorbeeld een kredietbewakingsdienst. Maar wat is een kredietbewakingsdienst? Is het anders dan een dienst voor bescherming tegen identiteitsdiefstal? Heeft u het een of het ander nodig? Wanneer heeft u kredietbewaking nodig - en wanneer heeft u iets meer nodig? Lees verder voor antwoorden op deze vragen en meer!

De basis van kredietbewakingsdiensten

Het korte antwoord op de vraag die u hier heeft gebracht, is eenvoudig: kredietbewaking is een service die u waarschuwt wanneer er een wijziging wordt aangebracht in uw kredietrapporten. Ze kunnen gratis of betaald zijn en als consument kun je ze gebruiken om jezelf tegen te beschermen identiteitsdiefstal, omdat elke kredietactiviteit - zoals het aanmaken van een nieuw account of een hard kredietonderzoek - zal verschijnen, en als het verdacht lijkt, wordt u hiervan op de hoogte gebracht door uw kredietbewakingsdienst. Veel services houden ook uw kredietscores bij, zodat u op de hoogte blijft van de kwaliteit van uw krediet.

In wezen biedt het u een manier om op de hoogte te worden gehouden van elk gedrag dat mogelijk fraude zou kunnen zijn, zodat u snel kunt handelen en de nodige stappen kunt ondernemen om eventuele schade aan uw krediet en identiteit te verminderen.

Credit ‘monitoring’ vs. ‘Bescherming tegen identiteitsdiefstal’

Hoewel u de termen mogelijk door elkaar gebruikt, 'kredietbewakingsdienst' en 'bescherming tegen identiteitsdiefstal' service ”zijn technisch gezien twee verschillende dingen, hoewel een die onder de laatste valt zich de voormalig. Laten we ter verduidelijking verder ingaan:

Kredietcontrole

Zoals we al zeiden, zal een kredietbewakingsdienst u waarschuwen als er wijzigingen zijn aangebracht in uw kredietrapporten, vooral als het lijkt alsof iemand probeert een account op uw naam aan te vragen. Kredietcontrole kan met name nuttig zijn als u lagere kredietscores heeft en eraan werkt ze te verbeteren, aangezien u kunt zien welke effecten uw inspanningen hebben op uw scores.

Maar dat gezegd hebbende, kredietbewaking heeft enkele beperkingen. Controleer vooral alleen uw kredietbestand activiteit bij 1-3 kredietinformatiebureaus, naast uw kredietwaardigheid. Sommigen rapporteren mogelijk frauduleuze creditcardkosten naast harde kredietaanvragen, maar niet allemaal. En dat is nog maar het begin van wat kredietbewaking is kan nietDoen:

• Kan identiteitsdiefstal niet voorkomen
• Kan phishing-e-mails niet stoppen, of u kunt ze niet openen
• Kan niet voorkomen dat iemand op uw naam krediet aanvraagt
• Corrigeert geen fouten in uw kredietrapport
• Zal identiteitsdiefstal van de belastingbetaler niet stoppen

Deze beperkingen maken kredietbewaking niet per se slecht - kredietbewaking is precies dat: bewaking van uw kredietrapporten en scores.

Bescherming tegen identiteitsdiefstal

Bescherming tegen identiteitsdiefstal omvat vaak kredietbewaking als een service, maar biedt over het algemeen veel meer. Hoewel een dienst voor kredietbewaking eenvoudig uw kredietrapport in de gaten kan houden en u op de hoogte kan stellen als er verdachte activiteiten verschijnen, doen diensten voor bescherming tegen identiteitsdiefstal veel meer: ze letten op frauduleuze activiteiten op uw bankrekeningen, creditcards, in criminele databases en op andere plaatsen waar uw sofinummer wordt gebruikt. Velen bieden u hulp bij het oplossen van het probleem als er zich een voordoet ('Herstel'-services), naast andere services:

• Kredietactiviteit bij 1-3 kredietinformatiebureaus
• Kredietwaardigheid
• Wijziging in postadresverzoeken
• Rechtbank/arrestatierecords
• Betaaldagleningen aanvragen
• Verzoeken om cheques te verzilveren
• Monitoring van de Donker web en andere sites waar persoonlijke informatie wordt verkocht of verhandeld
• Bestellingen voor nieuwe hulpprogramma's, kabel- en draadloze services
• Monitoring van sociale media
• En meer

Sommige banken of verzekeringsmaatschappijen bieden tegen diefstal bescherming tegen identiteitsdiefstal, of u kunt gebruik maken van een onafhankelijk bedrijf, zoals LifeLock.

Heeft u kredietbewaking nodig of kunt u dit zelf doen?

Gezien de gegevens die we eerder noemden, is het een slim idee voor iedereen om hun krediet in de gaten te houden. Dus de echte vraag is: hoe ver ga je ermee? Kunt u het zelf doen? Heeft u een kredietbewakingsdienst nodig? Laten we eerst eens kijken wat u zelf kunt doen.

Je eigen kredietmonitor zijn

U kunt zelf uw tegoed controleren. Als u een Amerikaans staatsburger bent, heeft u volgens de wet elke 12 maanden recht op 1 gratis kredietrapport van elk van de 3 grote kredietinformatiebureaus - Equifax, Experian en TransUnion. Als u de verzoeken uitspreidt, kunt u elke 4 maanden een gratis kredietrapport krijgen - 1 van elk bureau. Als u fouten ontdekt, betwist u ze.

U kunt ook gratis kredietrapportage krijgen door u aan te melden voor services zoals Credit Karma, NerdWallet en vele andere die beschikbaar zijn. Ten slotte is de beste manier om het risico te verkleinen dat een crimineel toegang heeft tot uw krediet door een kredietbevriezing toe te passen door contact op te nemen met een van de 3 grote bureaus.

Een kredietbewakingsservice krijgen

Omdat u uw eigen krediet technisch kunt controleren - met behulp van de informatie in de laatste sectie - is de belangrijkste reden om een ​​kredietbewakingsdienst te gebruiken, vaker rapporteren. Als u uw kredietscore probeert te verbeteren, veel creditcards heeft of in de gaten wilt houden ongebruikelijke kredietactiviteit onder uw naam, kan een kredietbewakingsdienst een goede investering zijn maken. Houd een paar dingen in gedachten bij uw onderzoek als u besluit deze weg verder te onderzoeken:

• Levert het bedrijf waar u naar kijkt rapporten van alle drie de grote kredietbureaus?
• Rapporteert de service over frauduleuze creditcardactiviteiten?
• Gebreken bedrijven (zoals Equifax) bieden vaak gratis kredietbewaking voor een bepaalde tijdsduur.

Wanneer bescherming tegen identiteitsdiefstal krijgen

Nogmaals, er zijn beperkingen aan kredietbewaking - zowel doe-het-zelf als van bedrijven die de service aanbieden. Dus wanneer heb je meer nodig dan alleen monitoring? De grootste reden om verder te gaan dan kredietbewaking en u te abonneren op een identiteitsdiefstalbeveiliging is als u in het verleden slachtoffer bent geweest van identiteitsdiefstal. De op één na grootste reden is als je je zorgen maakt over jezelf, je partner, je de identiteit van kinderen of andere geliefden wordt gestolen vanwege een specifiek incident of een reeks risicovolle situaties gedragingen.

Het kan maanden of jaren duren om de puinhoop veroorzaakt door een gestolen identiteit te ontrafelen. Er zijn veel belangrijke stappen die u moet nemen, zoals het indienen van een politierapport en het plaatsen van de eerste fraudewaarschuwing op uw krediet - om te beginnen. Bescherming tegen identiteitsdiefstal - voor of na het gebeuren - kan u helpen bij het herstelproces van uw identiteit.

Tips voor kredietbewaking

Hoewel kredietbewakingsservices u tijdige informatie geven, is het aan u om op die informatie in te spelen. Idealiter is kredietbewaking slechts één "tandwiel" in uw beschermingsplan (zie bescherming tegen identiteitsdiefstal). Volg deze tips om de effectiviteit van uw kredietbewaking te maximaliseren:

1. Doe geen gratis proefversies

Als u de 'gratis' route volgt, vermijd dan bedrijven die gratis proefversies aanbieden. Velen schrijven u automatisch in voor een maandelijks abonnement dat u in rekening brengt zodra de gratis proefperiode is afgelopen. Hoewel dit vanuit zakelijk oogpunt logisch is, zijn velen moeilijk op te zeggen. Het is beter om volledig gratis te gaan, of met de mentaliteit om voor de service te betalen (ongeacht of ze een gratis proefperiode aanbieden).

2. Pas uw meldingen aan

Om uw kredietbewaking effectief te laten zijn, moet deze passen bij uw leven en voorkeuren. Als u eerder sms-berichten controleert dan e-mail, meldt u zich aan voor service met sms-meldingen. Evenzo is het tegenovergestelde waar: als u de voorkeur geeft aan e-mail, stel dan uw waarschuwingen in om u in plaats daarvan een e-mail te sturen.

3. Reageer op verdachte activiteiten

U heeft om een ​​reden kredietbewaking - dus handel ernaar. Als u een waarschuwing ontvangt, handel er dan naar. Maak er een gewoonte van om er onmiddellijk mee om te gaan. Als het een frauduleuze aanklacht blijkt te zijn, geldt: hoe eerder u begint met het nemen van stappen, hoe beter.

4. Pas een kredietstop toe

Zoals kort vermeld, laten de 3 grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) u toe uw kredietrapport te "bevriezen". In ruil voor het bevriezen van uw rapport krijgt u een pincode die u moet opgeven om uw kredietrapport vrij te geven. Geen enkele onbevoegde persoon heeft er toegang toe, waardoor frauduleuze mensen geen nieuwe accounts kunnen openen met uw identiteit. Als u slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, kunt u uw rapporten gratis blokkeren; anders is het slechts $ 10 per bevriezing, hoewel dat varieert afhankelijk van uw leeftijd, militaire affiliatie, staat en andere variabelen.

5. Plaats een fraudewaarschuwing

U kunt via uw grote kredietagentschappen ook een "fraudewaarschuwing" op uw kredietrapporten plaatsen. Het duurt 90 dagen, kan automatisch of handmatig worden verlengd en voorkomt dat er zonder uw toestemming nieuwe kredietrekeningen worden geopend. Het geeft u ook een extra gratis kredietrapport van dat bureau dat niet meetelt voor uw gratis jaarlijkse.

Conclusie

Gezien de prevalentie van identiteitsdiefstal en fraude, is het essentieel dat u uw kredietactiviteit in de gaten houdt. Als u begrijpt wat een kredietbewakingsdienst is, kunt u beslissen of u een krediet wilt accepteren of erin wilt investeren - en als een bedrijf uw gratis kredietbewaking aanbiedt, kan het geen kwaad om hiervan te profiteren en kan het u zelfs helpen uit. In dit bericht hebben we uitgelegd wat kredietbewaking is, wat het dekt - en niet - en wanneer u een service zou moeten gebruiken.

Heeft u in het verleden een dienst voor kredietbewaking gebruikt? Heeft het geholpen? Was het het waard? Deel uw ervaring in de onderstaande opmerkingen.