Fraudewaarschuwingen instellen om identiteitsdiefstal te voorkomen

In deze handleiding leggen we uit hoe u gratis fraudewaarschuwingen kunt instellen bij een van de Big 3-kredietbureaus in de VS. We bespreken ook waarom fraudemeldingen mogelijk niet genoeg zijn en vertellen u over kredietbevriezingen, belangrijke feiten over fraudewaarschuwingen en meer.

Een fraudewaarschuwing is een manier om derden te waarschuwen dat uw identiteit in gevaar is gebracht of dat u het slachtoffer bent geworden van fraude. Er zijn een paar soorten fraudewaarschuwingen en als u weet hoe u ze op de juiste manier moet gebruiken, kunt u die beschermen financiën, u helpen herstellen van misdaden die tegen u zijn begaan, en anderszins uw leven beter maken en makkelijker. Maar voordat we dieper ingaan, openen we eerst de basisdefinitie van een fraudewaarschuwing.

Wat is een fraudewaarschuwing?

Een fraudewaarschuwing is een korte regel in uw kredietrapport die aangeeft dat u mogelijk het slachtoffer bent van kredietfraude of identiteitsdiefstal. Het is interessant voor jezelf omdat het je kan beschermen tegen financiële verliezen. Het is ook interessant voor banken, verzekeraars, medische zorgverleners en andere derde partijen omdat het hun risico op misdaad en fraude minimaliseert. Er zijn verschillende soorten fraudewaarschuwingen. We leggen uit hoe u ze zo kunt instellen, maar onthoud voor nu dat dit is hoe ze werken.

• Initiële fraudemeldingen. Het idee achter een eerste fraudewaarschuwing is om u een paar maanden te beschermen nadat uw identiteit mogelijk is aangetast. Ze werken 90 dagen en kunnen eenmaal worden verlengd of herhaald voor ongeveer 6 maanden (180 dagen) bescherming tegen fraude.
• Uitgebreide fraudemeldingen. Deze kunnen zeven jaar duren, maar in tegenstelling tot de eerste fraudemeldingen, kunt u deze niet over een vermoeden plaatsen. U kunt ze alleen toepassen als uw identiteit is gestolen en na het indienen van een identiteitsdiefstalrapport bij de FTC.
• Actieve dienstwaarschuwingen. Deze zijn beschikbaar voor Amerikaanse militaire leden in actieve dienst. Het vereist kredietverstrekkers en andere derde partijen om uw identiteit te verifiëren voordat u krediet krijgt. Het kan een telefoonnummer bevatten waarop u bereikbaar bent voor verschillende verificaties. In de meeste gevallen zal een kredietbureau u ook afmelden voor vooraf goedgekeurde aanbiedingen terwijl u in actieve dienst bent.

Afhankelijk van uw staat en het kredietbureau waar u doorheen gaat, moet u mogelijk extra informatie verstrekken, bijvoorbeeld door een aangifte doen bij de politie of door duidelijke instructies achter te laten over hoe je toestemming moet worden gevraagd terwijl je alert bent.

Fraudewaarschuwingen vs. krediet loopt vast

EEN fraude alert is een notitie die gedurende 90 dagen, 1 jaar of maximaal 7 jaar in uw kredietdossier wordt geplaatst - afhankelijk van het type fraudewaarschuwing dat u kiest. Deze notitie laat derden weten dat ze extra stappen moeten nemen wanneer ze u goedkeuren voor krediet. Het is verkrijgbaar bij alle drie kredietbureaus - Experian, Equifax en Transunion - en is universeel gratis. Het is een uitstekende manier om de kans op misdrijf en fraude met behoud van toegang tot krediet. Een ding dat fraudemeldingen niet doen, is voorkomen dat bedrijven u krediet geven. Als u bang bent dat iemand ondanks een fraudewaarschuwing misschien genoeg informatie heeft om uw naam in uw naam te vermelden, is er een tweede optie: de kredietstop, ook wel een beveiligingsstop genoemd.

EEN beveiligingsstop stopt alle toekomstige toegang tot uw kredietrapport. Het is voor derden absoluut onmogelijk om het van kredietbureaus te ontvangen. Dit is erg handig als u met een hoge mate van zekerheid weet dat iemand u zou kunnen bedriegen. Het is ook een verstandige stap als u wordt opgelicht en u uw verliezen onmiddellijk wilt verminderen. Een bevriezing van de beveiliging weerhoudt u er echter van om geld op te nemen en om verzekeringsdiensten te krijgen - dus als u op het punt staat een verzekering, hypotheek enz. aan te vragen, kunt u het beste kiezen voor een fraudewaarschuwing in plaats daarvan. Overweeg bij wijze van compromis te vragen om een ​​pincode-beveiligde beveiligingsstop waarbij u tijdelijke toegang kunt geven met een speciale code.

5 dingen die u moet weten over fraudemeldingen

Hier volgen enkele dingen die de meeste mensen niet weten over fraudemeldingen.

1. Het maakt niet uit met welk kredietbureau u contact opneemt. Experian, Equifax en Transunion zijn (wettelijk) verplicht om elkaar te informeren over fraudemeldingen. Dit betekent dat u slechts voor alle drie contact op hoeft te nemen met een van hen om u op fraude te wijzen. Dit is handig om te onthouden, omdat tijd altijd van essentieel belang is wanneer uw beveiliging en identiteit in gevaar zijn gebracht.
2. Een fraudewaarschuwing vereist dat derden extra stappen ondernemen om te verifiëren wie u bent voordat u krediet krijgt. Het slechte nieuws is dat dit betekent dat als u al een open kredietlijn heeft die is gecompromitteerd, u niet wordt beschermd door een fraudewaarschuwing - u moet in plaats daarvan uw bank of geldschieter bellen. Het goede nieuws is dat dit betekent dat banken, verzekeraars en anderen er alles aan zullen doen om ervoor te zorgen dat ze geen krediet in jouw naam aan een crimineel geven.
3. Uitgebreide fraudemeldingen vereisen papierwerk; gewone niet. Als u een reguliere fraudewaarschuwing van 90 dagen wilt aanvragen, kunt u dat op elk moment doen. Als u een uitgebreide fraudewaarschuwing wilt, moet u bewijzen dat u het slachtoffer bent van fraude of identiteitsdiefstal. Dit betekent dat u een politierapport of een FTC-identiteitsdiefstalrapport krijgt dat verifieert wat er is gebeurd, is van cruciaal belang voor uitgebreide waarschuwingen.
4. Het maakt niet uit of je telefoon of post gebruikt. Alle 3 kredietbureaus maken het eenvoudig om telefonisch of per post fraudewaarschuwingen te maken, bij te werken en te verwijderen. U hoeft niet te wachten tot fysieke brieven hun kantoor bereiken; u kunt de telefoon gebruiken om uw identiteit buiten de schaduw van een redelijke twijfel te verifiëren en uzelf op die manier op fraude te wijzen.
5. U kunt uw fraudewaarschuwingsbeheer aan iemand anders delegeren. U kunt een persoonlijke vertegenwoordiger toewijzen om namens u uw fraudewaarschuwing te beheren. Dit betekent meestal dat u een door de rechtbank aangewezen document moet gebruiken of iemand een volmacht moet geven. Uw persoonlijke vertegenwoordiger kan het meeste doen wat u kunt - fraudemeldingen toevoegen en bijwerken, uw contactgegevens wijzigen, enz. - zorg er dus voor dat u deze functie alleen gebruikt met iemand die u vertrouwt.

Waarom zijn fraudemeldingen nodig?

Mensen gaan ervan uit dat ze er onmiddellijk achter zullen komen of iemand zonder hun medeweten hun identiteit probeert te gebruiken. Immers, hoe kan iemand een lening krijgen, aangenomen worden of anderszins met een identiteit worden geconfronteerd? Het hele idee kan absurd lijken. Helaas is de realiteit heel anders dan onze verwachtingen. Om te begrijpen waarom hier een voorbeeld is van hoe identiteitsdiefstal werkt. Stel dat iemand uw naam te pakken krijgt, Burgerservicenummer, en adres. Dit is in veel staten voldoende om iemands naam te vermelden, vooral als de dader een nep-ID heeft die er echt genoeg uitziet om vragen te ontmoedigen. Dit is wat er vervolgens gebeurt. Nadat de crimineel de naam van het slachtoffer heeft gecrediteerd, gebruikt hij een ander adres, een ander e-mailadres en een ander telefoonnummer.

Dit betekent dat het slachtoffer van identiteitsfraude niet weet wat er is gebeurd, aangezien alle communicatie nu naar de crimineel gaat. Veel mensen realiseren zich pas wat er aan de hand is als een federale instantie, bank of privébedrijf hen oproept om bijvoorbeeld een achterstallige lening of rapport terug te betalen belastingen op inkomen dat men niet heeft verdiend. Op dit punt is het helaas bijna altijd te laat om de dader te pakken te krijgen en de schade die hij heeft aangericht ongedaan te maken.

Daarom zijn fraudemeldingen nodig. Ze laten je het vermogen van een crimineel om nieuwe eer op je naam te krijgen volledig uitschakelen door extra stappen te creëren die het voor iemand anders dan jezelf moeilijk maken om dit te doen. Met andere woorden, ze helpen u om uzelf en uw geld proactief te beschermen in plaats van te reageren op misdaden nadat ze zich hebben voorgedaan. Dit is wat ze zo waardevol maakt. Fraudewaarschuwingen zijn vooral handig als u verwacht buiten bereik te zijn, bijv. reizen naar het buitenland of verder actieve dienst, omdat ze het voor een fraudeur moeilijk maken om uw afwezigheid voor zichzelf te gebruiken voordeel.

Hoe u een fraudewaarschuwing kunt instellen

Allereerst: u hoeft geen fraudewaarschuwing in te stellen bij elk van de grote 3 kredietinstellingen. Het is voldoende dat u een telefoontje of website gebruikt om een ​​bureau te laten weten wat er is gebeurd. Dit is eenvoudig. Bezoek gewoon Equifax, Experian, of TransUnion en volg de instructies op het scherm om naar hun fraudewaarschuwingsgedeelte te gaan. Volg daar de instructies om het exacte soort fraudewaarschuwing te kiezen dat u nodig heeft - en activeer het. Daarna krijgt u verdere instructies die u vertellen wat u vervolgens moet doen, hoe u een fraudewaarschuwing kunt annuleren, enz. Het proces is zo simpel als naar deze websites gaan en instructies volgen; niets ingewikkelds om je zorgen over te maken.

Afsluitend

Nu weet u hoe u fraudemeldingen kunt instellen en deze kunt aanvullen met behulp van services voor identiteitscontrole. Wat ga je doen met wat je uit dit artikel hebt geleerd? Laat hieronder een berichtje achter en laat het ons weten!