Jak zamrozić środki w 3 łatwych krokach

Jeśli nigdy nie dokonywałeś zamrożenia kredytu, może być trudno ustalić, od czego zacząć. W dzisiejszym przewodniku pokażemy jednak, jak zamrozić kredyt, wyjaśnimy, co to jest zamrożenie kredytu obejmuje wszystkie zalety i wady, a także kilka innych czynników, które należy rozważyć przed rozpoczęciem.

Zamrożenie kredytu jest jednym z najbardziej - jeśli nie najbardziej - konkretne i skuteczne sposoby ochrony historii kredytowej. W ten sposób możesz uniemożliwić przestępcom otwieranie nowych, nieuczciwych kont w Twoim imieniu. Kiedy zamrażasz swój kredyt, umieszczasz „blokadę” w raporcie kredytowym, że tylko ty (i kilku) istniejące wcześniej podmioty) mogą uzyskać dostęp, co oznacza, że ​​przestępcy są zatrzymywani na zimno, gdy tylko spróbują złożyć wniosek o nowy kredyt.

Naruszenie danych jest obecnie powszechną wiadomością, dlatego warto chronić się, a najlepszym sposobem na to jest zablokowanie kredytu. Niewiele innych metod może twierdzić to samo - zanurz się więc i dowiedz się, jak zamrozić kredyt.

Co to jest zamrożenie kredytu?

Wiesz, że ważne jest, aby chronić swoją tożsamość, szczególnie w czasach współczesnych. Ale zanim się zanurzymy w jaki sposób aby to zrobić, zamrażając kredyt, i tak ważne jest, aby zrozumieć, czym dokładnie jest zawieszenie kredytu - oto więc podstawy. Zamrożenie kredytu, zwane również zamrożeniem „zabezpieczającym”, uniemożliwia potencjalnym kredytodawcom - i przestępcom - dostęp do raportu kredytowego przez jego zablokowanie. Zwykle, kiedy ubiegasz się o nowe konto kredytowe, pożyczkodawca lub wierzyciel musi zażądać raportu kredytowego aby ustalić swoją historię i uprawnienia, ale po zastosowaniu zamrożenia kredytu czek ten nie jest już dostępny możliwy.

Tak więc każdy, kto próbuje otworzyć nowe konto na twoje imię, zostaje zatrzymany, ponieważ potencjalny pożyczkodawca nie może wyciągnąć twojego raportu - nawet jeśli potencjalny złodziej ma twoje dane osobowe. Jedynym sposobem na obejście tego jest zniesienie zamrożenia lub „odblokowanie” go za pomocą unikalnego kodu PIN, który otrzymasz po wprowadzeniu zamrożenia. Brak kodu PIN oznacza, że ​​konto pozostaje zablokowane, co oznacza brak dostępu dla nowych pożyczkodawców. Jeśli więc zamrozisz raport, spowoduje to, że nowe konta nie będą otwierane przez nikogo innego niż ciebie.

To powiedziawszy, istnieją pewne wyjątki od tego, kto może uzyskać dostęp do raportu kredytowego po jego zamrożeniu. Istniejący wcześniej wierzyciele i pożyczkodawcy mogą nadal uzyskiwać dostęp do raportu kredytowego i punktacji bez potrzeby jego odblokowywania; niektóre organy ścigania i podmioty rządowe również mogą to zrobić, jeśli uznają to za konieczne.

Plusy i minusy zamrażania kredytu

Jak w przypadku wszystkiego, istnieją dobre i złe rzeczy w zamrażaniu kredytu. Tutaj są w plusie format wad:

Plusy

• Potencjalni nowi pożyczkodawcy nie mogą uzyskać dostępu do Twojego raportu, co pomaga zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości.
• Zamrożenia kredytu można swobodnie umieszczać i usuwać („odwilż”) od 21 września 2018 r., w ramach wzrostu gospodarczego, Ustawa o ulgach regulacyjnych i ochronie konsumentów.
• Możesz podnieść zamrażanie na stałe lub tymczasowo w dowolnym momencie.
• Możesz zamrozić kredyt dziecka za darmo na podstawie tego samego prawa

Cons

• Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt w dowolnej formie - kartę, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy itp. - musisz skontaktować się z biurami, w których został zamrożony, aby go znieść.
• Może to opóźnić proces ubiegania się o pracę, usługi telefonu komórkowego itp. - wszystko, co wymaga sprawdzenia wiarygodności kredytowej - ponieważ musisz za każdym razem znieść zamrażanie. Może to potrwać kilka dni, czekając na rozmrożenie kredytu.
• Jeśli przestępca już uzyskał dostęp do twoich kont, zamrożenie kredytu nie ochroni cię - chroni tylko przed nowymi kontami.

Zamrożenie kredytu vs. ostrzeżenie o oszustwie

Być może słyszałeś o innym typie ochrony kredytowej, zwanym „ostrzeżeniem przed oszustwem”. Jaka jest różnica między tym a zamrożeniem kredytu? To proste: zamrożenie kredytu blokuje kredyt dostęp do raportu i należy go odblokować, aby każdy mógł uzyskać dostęp do raportu kredytowego. Powiadomienie o oszustwie lub „wstępne powiadomienie o zabezpieczeniu” nadal umożliwia potencjalnym kredytodawcom i wierzycielom dostęp do raportu, ale stosuje do niego notatkę. Kiedy pożyczkodawca to sprawdzi, zostanie powiadomiony, że możesz paść ofiarą kradzieży tożsamości i że powinien podjąć dodatkowe kroki w celu zweryfikowania Twojej tożsamości przed przyznaniem kredytu.

Na przykład, jeśli podasz numer telefonu lub adres e-mail, zadzwonią lub wyślemy Ci e-maila, aby potwierdzić, że to naprawdę Ty. Istnieją 3 typy, a zastosowanie powiadomienia o oszustwie do tylko jednego biura informacji kredytowej automatycznie stosuje je do pozostałych 2:

• Ostrzeżenie o oszustwie
  Ten podstawowy typ został rozszerzony o to samo prawo, o którym wspominałem wcześniej, ponieważ znajduje się w twoim pliku 90 dni do 12 miesięcy.
• Rozszerzony alert o oszustwie
  Rozszerzone powiadomienie o oszustwie można zastosować, jeśli dostarczysz raport policyjny lub inny ważny raport o kradzieży tożsamości. Wydłuża czas ostrzeżenia w twoim pliku do 7 lat.
• Aktywny alarm wojskowy
  Jeśli jesteś w wojsku i jesteś rozmieszczony, możesz zastosować ten typ powiadomienia o oszustwie. Początkowo trwa 1 rok, ale można go przedłużyć do czasu wdrożenia. Usuwa również z list marketingowych, które wstępnie przeglądają oferty kart kredytowych przez 2 lata.

Jak zamrozić kredyt

Krok 1 - Zbierz swoje dane osobowe

Zanim skontaktujesz się z jakimś biurem (to będzie następne), upewnij się, że wszystkie twoje dokumenty są w jednej linii. Musisz podać każde biuro, w którym zamierzasz zamrozić swój raport imię, adres, narodzinydata, i SSN.

Krok 2 - Skontaktuj się z biurami

Następnie musisz skontaktować się z każdym z 3 głównych biur kredytowych indywidualnie: Equifax, Experian i TransUnion. Po nawiązaniu połączenia z telefonem (lub witryną) zostaniesz poproszony o kilka pytań w celu zweryfikowania Twojej tożsamości, a następnie otrzymasz kod PIN do zablokowania i odblokowania raportu. Opłucz i powtórz dla każdego biura, a Twoje raporty zostały pomyślnie zawieszone.

Każda agencja kredytowa ułatwia to i pozwala zamrozić kredyt online lub telefonicznie:

• Equifax: stronie internetowejlub telefonicznie (automatycznie): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, jeśli mieszka w Nowym Jorku).
• Experian: stronie internetowejlub telefonicznie: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: stronie internetowejlub telefonicznie (automatycznie): 1-888-909-8872.

Krok 3 - Rozmrożenie blokady kredytu

Jeśli w dowolnym momencie chcesz znieść zawieszenie kredytu, wystarczy skontaktować się z biurem, w którym chcesz je znieść. Jeśli zażądasz rozmrożenia zamrożenia telefonicznie lub przez Internet, musisz go znieść w ciągu 1 godziny. Jeśli wysyłasz zapytanie pocztą, należy je wycofać nie później niż 3 dni robocze po otrzymaniu wniosku przez biuro. Jeśli potrzebujesz tylko tymczasowego przeniesienia, tak jak w przypadku wniosku o pracę lub wniosek o kredyt, zapytaj, które biuro zostanie sprawdzone. Następnie możesz zaoszczędzić trochę czasu i poprosić o windę tylko w tym konkretnym biurze. Jeśli nie możesz znaleźć tych informacji, musisz poprosić o zmianę w każdej z 3 głównych agencji.

Kiedy należy uzyskać zamrożenie kredytu?

Teraz, gdy wiesz, co to jest zamrożenie kredytu, jego zalety i wady oraz jak zastosować zamrożenie 1 lub wszystkich raportów kredytowych, pozostaje pytanie: kiedy należy zamrozić kredyt? Najbardziej oczywistym i głównym powodem jest to jeśli jesteś lub byłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Ale jest kilka innych przypadków, w których warto rozważyć:

• Otrzymałeś rachunki lub powiadomienia o odbiorze pod swoim imieniem lub innym imieniem i nazwiskiem wymienionym pod twoim adresem;
• Wiesz, że Twój numer karty kredytowej został skradziony;
• Twoja poczta wygląda na naruszoną lub została skradziona;
• Otrzymujesz nowe zapytania na temat raportu kredytowego od firm, na które nie wyraziłeś zgody;
• Twój bank powiadamia cię o incydencie oszustwa z jednym z twoich kont;
• Istnieją niewyjaśnione transakcje lub wypłaty z Twojego konta bankowego;
• Upadłeś lub podejrzewasz, że mogłeś się zakochać Oszustwo dotyczące zwrotu podatku IRS w przeszłości;
• Otrzymałeś powiadomienie, że jesteś lub możesz być ofiarą naruszenia danych.

Jeśli zdarzy się jedna lub wszystkie z tych rzeczy, jest to dobry wskaźnik, że możesz być narażony na kradzież tożsamości. W takim przypadku dobrym pomysłem jest zablokowanie kredytu, aby się chronić.

Co z powiadomieniem o oszustwie?

Ale co z ostrzeżeniem o oszustwie? Jeśli tylko się martwisz, ale nie jesteś pewien, czy jesteś ofiarą, czy musisz przejść całą drogę do zawieszenia kredytu? Kiedy zamiast tego wybrać alert o oszustwie? Powody otrzymania ostrzeżenia o oszustwie są zasadniczo takie same jak wymienione w przypadku zamrożenia kredytu. Biorąc to pod uwagę, główne pytanie do zapamiętania kiedy decydujesz między nimi, czy nadal chcesz mieć dostęp do swoich raportów kredytowych?

Jeśli jesteś planowanie ubiegania się o kredyt - szczególnie duże pożyczki, takie jak kredyt hipoteczny lub samochód - w najbliższej przyszłości, ostrzeżenie o oszustwie może być lepszym rozwiązaniem. Ponieważ alert o oszustwie nadal pozwala firmom na wyciągnięcie raportu kredytowego, musisz zrobić o 1 krok mniej, aby na to pozwolić. Ale nadal masz ochronę, ponieważ potencjalni pożyczkodawcy / wierzyciele sprawdzający twój raport muszą w jakiś sposób skontaktować się z tobą, aby potwierdzić twoją tożsamość przed udzieleniem lub przedłużeniem kredytu.

Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że powiadomienia o oszustwach trwają tylko 1 rok. Jeśli odkryjesz, że jesteś ofiarą kradzieży tożsamości i są w stanie dostarczyć raport policyjny lub inny kradzież tożsamości, możesz złożyć wniosek o przedłużenie powiadomienia o oszustwie; ale jeśli nie, powiadomienie o oszustwie zostanie usunięte po 12 miesiącach.

Porady i często zadawane pytania dotyczące zamrożenia kredytu

Zamrożenie nie czyni cię niepokonanym

Ważną rzeczą do zapamiętania jest to, że tak samo jak zamrożenie kredytu ma na celu ochronę Twojej tożsamości, nie jest całkowicie niezawodne. Nie sprawi, że będziesz niezwyciężony. Jeśli złodziej kradnie Twoją kartę kredytową - czy to z portfela, czy z powodu naruszenia danych - zamrożenie nie pomoże. Wszelkie istniejące konta kredytowe mogą być nadal używane, a zamrożenie nie zapobiegnie utracie pieniędzy w takich przypadkach.

Oczekuj, że kredyt potrwa dłużej

Ponieważ musisz odmrażać raport za każdym razem, gdy chcesz ubiegać się o pożyczkę, kartę kredytową, a nawet pracę, może to powodować opóźnienia. Większość firm nie udzieli Ci kredytu, dopóki nie sprawdzi co najmniej 1 z 3 Twoich plików kredytowych i mimo że Twój raport jest powinien zostać odblokowany w ciągu 1 godziny od zgłoszenia (online lub telefonicznie), aby sprawdzenie wiarygodności kredytowej trwało dłużej przez. Jeśli będziesz potrzebować kredytu szybko w powyższych przypadkach, alert o oszustwie może lepiej odpowiadać Twoim potrzebom.

Bądź czujny

Mimo że Twoje środki są zamrożone, nie pozwala to uniknąć zwykłych środków bezpieczeństwa. Regularnie sprawdzaj wyciągi bankowe, kredytowe i karty kredytowe pod kątem rozbieżności. Jeśli możesz zostać narażony na naruszenie danych, zaktualizuj wszystkie hasła i wykonaj wszelkie inne czynności związane z bezpieczeństwem, które firma, której dotyczy naruszenie, przekaże Ci je w swoim powiadomieniu.

Czy zamrożenie kredytu wpływa na twoją zdolność kredytową?

Nie. Zamrożenie kredytu również nie powstrzymuje cię przed otrzymaniem bezpłatnego raportu rocznego gwarantowane przez prawo federalne każdej z 3 głównych agencji raportowania kredytów.

Czy zamrażanie kredytowe przestaje być oferowane przez karty kredytowe z uprzednią kontrolą?

Nie, zamrożenie kredytu nie powstrzymuje Cię przed wysyłaniem wstępnie sprawdzonych ofert kredytowych. Jeśli chcesz przestać je otrzymywać, zadzwoń pod numer 888-5OPTOUT (888-567-8688) lub odwiedź optoutprescreen.com. Możesz zrezygnować z tych ofert na 5 lat lub na stałe. Należy jednak pamiętać, że może to nie zatrzymać wszystkich ofert, ponieważ niektóre firmy wysyłają oferty kredytowe, które nie są oparte na wstępnych przeglądach.

Czy ktoś może nadal zobaczyć twój zamrożony raport kredytowy?

Chociaż zamrożenie kredytu uniemożliwia nieupoważnionym osobom ubieganie się o nowe konta kredytowe w Twoim imieniu, istnieje stosunkowo obszerna lista osób i powodów, dla których Twój raport może zostać wyciągnięty, nawet jeśli jest zamrożony i nie ma go nie rozmrożony:

• Jeśli chcesz zobaczyć własny raport (bezpłatny raport roczny)
• Wierzyciele, z którymi masz związek przed zamrożeniem kredytu
• Ekrany w tle autorstwa właścicieli lub agencji wynajmu
• Firmy telefoniczne i komunalne
• Agencje windykacyjne żądające zapłaty
• Agencje alimentacyjne określające alimenty
• Ubezpieczenie ubezpieczeniowe dla siebie
• Wstępne sprawdzanie ofert kredytowych
• Zatrudnienie / potencjalni pracodawcy, którym udzielasz zezwolenia
• Agencje rządowe działające w odpowiedzi na nakaz sądowy lub administracyjny, wezwanie do sądu lub nakaz przeszukania

Wniosek

Zamrożenie kredytu nie jest skomplikowanym procesem - tylko nieco uciążliwym. Ale teraz masz wiedzę i narzędzia na wyciągnięcie ręki, aby móc je zamrozić w dowolnym momencie. Więc teraz rzucamy ci piłkę: co zrobisz z informacjami, które teraz masz? Czy zamrozisz kredyt, czy zrezygnujesz z niego na rzecz ostrzeżenia o oszustwie?

Czy ta informacja była pomocna? Co niepokoi Cię w raportach kredytowych? Podziel się swoimi przemyśleniami i doświadczeniami w komentarzach poniżej.