Ako zmraziť svoj kredit v 3 jednoduchých krokoch

Ak ste ešte nikdy nezastavili kredit, môže byť ťažké vedieť, kde začať. V dnešnom sprievodcovi vám však ukážeme, ako zmraziť kredit, a vysvetliť, čo zmrazenie kreditov znamená je, pokryť klady a zápory, ako to urobiť, a dotknúť sa na niektoré ďalšie faktory, aby zvážila skôr, ako začnete.

Zmrazenie vášho kreditu je jedným z najviac - ak nie najviac - konkrétne a efektívne spôsoby, ako môžete chrániť svoju úverovú históriu. Týmto môžete zabrániť zločincom v tom, aby si vo svojom mene mohli otvárať nové podvodné účty. Keď zmrazíte svoj kredit, vložíte do svojej kreditnej správy „zámok“, ktorý je určený iba vám (a niekoľkým) existujúce subjekty), čo znamená, že zločinci sú zastavení v chlade hneď, ako sa o to pokúsia za nový kredit.

Porušenie údajov je v súčasnosti bežnou správou, takže je inteligentné chcieť sa chrániť a zmrazenie vášho kreditu je najlepším spôsobom, ako to dosiahnuť. Rovnaký nárok si môže uplatniť iba niekoľko ďalších metód - tak sa ponorte a naučte sa, ako zmraziť svoj kredit.

Čo je to zmrazenie kreditu?

Viete, že je dôležité chrániť vašu identitu, najmä v modernej dobe. Ale predtým, ako sa ponoríme do ako aby ste tak urobili zmrazením kreditu, je dôležité pochopiť, čo presne je to zmrazenie kreditu - tu sú základné informácie. Zmrazenie kreditu, známe tiež ako „zmrazenie zabezpečenia“, zabráni potenciálnym veriteľom - a zločincom - v prístupe k vašej kreditnej správe jej zablokovaním. Zvyčajne, keď požiadate o nový kreditný účet, musí veriteľ alebo veriteľ požiadať o vašu kreditnú správu aby ste určili svoju históriu a spôsobilosť, ale keď použijete zmrazenie kreditu, táto kontrola už neexistuje je to možné.

Takže každý, kto sa pokúša otvoriť nový účet vo vašom mene, je zastavený, pretože potenciálny veriteľ si nemôže stiahnuť vašu správu, aj keď by mal mať k dispozícii vaše osobné informácie. Jediným spôsobom, ako to obísť, je zrušiť alebo „rozmotať“ zmrazenie pomocou jedinečného kódu PIN, ktorý dostanete, keď uzamknete. Žiadny kód PIN znamená, že účet zostane zamrznutý, čo znamená, že nový veritelia nemajú prístup. Ak necháte prehľad zamrznutý, zastaví sa tým otváranie nových účtov niekým iným.

Existujú však výnimky, ktoré môžu získať prístup k vášmu prehľadu kreditu po jeho zmrazení. Existujúci veritelia a veritelia majú stále prístup k vašej kreditnej správe a skóre bez toho, aby ste ju museli odomknúť; niektoré orgány činné v trestnom konaní a vládne subjekty to môžu tiež urobiť, ak to považujú za potrebné.

Výhody a nevýhody zmrazenia vášho kreditu

Rovnako ako u všetkého, čo sa týka zmrazenia vášho kreditu, sú dobré veci a zlé. Tu sú v profiloch vs. nevýhody formát:

Pros

• Potenciálni noví veritelia nemajú prístup k vášmu prehľadu, a tak znižujú riziko krádeže identity.
• Zamrznutie kreditu je možné umiestniť a zrušiť („topiť“) od 21. septembra 2018, v rámci hospodárskeho rastu, Zákon o úľave v oblasti právnej úpravy a ochrany spotrebiteľa.
• Zmrazenie môžete kedykoľvek natrvalo alebo dočasne zdvihnúť.
• Podľa rovnakého zákona môžete bezplatne zmraziť kredit svojho dieťaťa

Zápory

• Ak chcete požiadať o úver v akejkoľvek podobe - karta, hypotéka, pôžička na auto atď. - ak chcete, aby bola služba zrušená, musíte sa obrátiť na kancelárie, v ktorých ste umiestnili zmrazenie.
• Môže to oddialiť proces vybavovania žiadostí o prácu, služieb mobilného telefónu atď. - čokoľvek, čo vyžaduje kontrolu kreditu - pretože musíte zakaždým zrušiť zmrazenie. Môže to byť oneskorenie niekoľkých dní, kým sa čaká na rozmrazenie kreditu.
• Ak zločinec už má prístup k vašim účtom, zmrazenie kreditu vás nechráni - chráni iba pred novými účtami.

Zmrazenie kreditu vs upozornenie na podvod

Možno ste už počuli o inom type zabezpečenia nazývanom „upozornenie na podvod“. Aký je rozdiel medzi týmto a úverovým zmrazením? Je to jednoduché: zmrazenie kreditu zablokuje váš kredit na prístup k vášmu prehľadu a je potrebné, aby bol prístup k vášmu úverovému hláseniu pre všetkých sprístupnený. Výstraha podvodu alebo „počiatočná výstraha zabezpečenia“ stále umožňuje potenciálnym veriteľom a veriteľom prístup k vašej správe, ale k tomu pridá poznámku. Keď to veriteľ skontroluje, dostane upozornenie, že sa môžete stať obeťou krádeže identity a že by mal pred udelením kreditu vykonať ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti.

Ak napríklad zadáte telefónne číslo alebo e-mailovú adresu, zavolajú alebo pošlú e-mailom, aby ste potvrdili, že ste skutočne vy. Existujú 3 typy a upozornenie na podvod iba na 1 úverovú kanceláriu ho automaticky použije na ostatné 2:

• Varovanie pred podvodmi
  Tento základný typ bol rozšírený tým istým zákonom, ktorý už bol spomenutý, z toho, že bol v spise 90 dní až 12 mesiacov.
• Rozšírené upozornenie na podvod
  Rozšírené upozornenie na podvod môže byť uplatnené, ak poskytnete policajnú správu alebo inú platnú správu o odcudzení identity. Predĺži sa čas upozornenia na váš súbor na 7 rokov.
• Vojenská výstraha v aktívnej službe
  Ak ste v armáde a ste nasadení, môžete použiť tento typ upozornenia na podvod. Spočiatku to trvá 1 rok, ale potom ho môžete rozšíriť na dĺžku nasadenia. Z marketingových zoznamov tiež odstráni, ktoré ponúka predvolená kreditná karta na 2 roky.

Ako zmraziť svoj kredit

Krok 1 - Zhromaždite svoje osobné informácie

Predtým, ako sa skontaktujete s niektorými kanceláriami (ktoré sú najbližšie), uistite sa, že máte všetky dokumenty zoradené. Budete musieť poskytnúť každú kanceláriu, v ktorej chcete zmraziť svoj prehľad názov, adresa, pôroddátuma SSN.

Krok 2 - Kontaktujte úrady

Ďalej budete musieť kontaktovať každú z troch hlavných úverových agentúr osobitne: Equifax, Experian a TransUnion. Keď ste na telefóne (alebo na webe), zobrazí sa vám otázka na overenie vašej totožnosti. Potom dostanete kód PIN na zmrazenie a zrušenie zmrazenia vášho hlásenia. Opláchnite a zopakujte pre každú kanceláriu a úspešne ste použili zmrazenie kreditu na svoje prehľady.

Každá úverová agentúra vám to uľahčuje a umožňuje vám zmraziť váš kredit online alebo telefonicky:

• Equifax: webové stránkyalebo telefonickou linkou (automatizované): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, ak má bydlisko v New Yorku).
• Experian: webové stránkyalebo telefonicky: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: webové stránkyalebo telefonickou linkou (automatizované): 1-888-909-8872.

Krok 3 - Rozmrazovanie kreditu

Ak v niektorom okamihu potrebujete zrušiť úverové zmrazenie, stačí sa obrátiť na kanceláriu, na ktorej ho chcete zrušiť. Ak požadujete nechať rozmraziť telefonicky alebo online, musí byť zrušená do 1 hodiny. Ak pošlete svoju žiadosť poštou, musí byť zrušená najneskôr do 3 pracovných dní od prijatia žiadosti zo strany predsedníctva. Ak potrebujete iba dočasný výťah, ako v prípade žiadosti o zamestnanie alebo úver, spýtajte sa, ktorá kancelária bude skontrolovaná. Potom môžete ušetriť čas a požiadať o výťah iba na konkrétnom úrade. Ak sa vám tieto informácie nedarí zistiť, musíte požiadať každú z troch hlavných agentúr o výťah.

Kedy by ste mali dostať zmrazenie kreditu?

Teraz, keď viete, čo je to zmrazenie kreditu, ich výhody a nevýhody a ako uplatniť zmrazenie na 1 alebo všetky vaše úverové správy, zostáva otázka: kedy by ste mali zmraziť svoj kredit? Najviditeľnejším a primárnym dôvodom je ak ste alebo ste sa stali obeťou krádeže identity. Existuje však niekoľko ďalších prípadov, ktoré by ste mohli zvážiť:

• Dostávali ste faktúry alebo oznámenia o inkase pod svojím menom alebo iným menom uvedeným na vašej adrese;
• Viete, že vaše číslo kreditnej karty bolo ukradnuté;
• Vaša pošta vyzerá neoprávnene alebo bola odcudzená;
• Od firiem, ktorým ste nedali povolenie, dostávate nové otázky týkajúce sa správy o kreditoch;
• Vaša banka vás upozorní na podvod s jedným z vašich účtov;
• Z vášho bankového účtu (účtov) existujú nevysvetlené transakcie alebo výbery;
• Spadli ste alebo ste podozrievali, že ste prepadli Podvod s daňovým priznaním IRS v minulosti;
• Dostali ste upozornenie, že ste alebo mohli byť obeťou porušenia údajov.

Ak sa niečo z toho stane, je dobrým ukazovateľom toho, že vám môže hroziť krádež identity. V takom prípade je dobrým plánom zmraziť kredit, aby ste sa chránili.

A čo upozornenie na podvod?

Ale čo upozornenie na podvod? Ak ste len znepokojení, ale nie ste si istí, že ste obeťou, musíte ísť do zmrazenia kreditu? Kedy by ste sa namiesto toho mali rozhodnúť pre upozornenie na podvod? Dôvody na získanie upozornenia na podvod sú v podstate rovnaké ako dôvody uvedené pre zmrazenie kreditu. Berúc to do úvahy, hlavná otázka na zapamätanie pri rozhodovaní medzi nimi je, Chcete mať stále prístup k svojim úverovým správam?

Ak ste plánovanie žiadosti o úver - najmä veľké pôžičky, napríklad hypotéka na bývanie alebo auto - v blízkej budúcnosti, lepšou možnosťou môže byť upozornenie na podvod. Keďže upozornenie na podvody stále umožňuje podnikom vytiahnuť vašu správu o úvere, je tu ešte jeden krok, aby ste tak mohli urobiť. Stále však získate ochranu v tom, že potenciálni veritelia / veritelia, ktorí kontrolujú vašu správu, vás musia nejakým spôsobom kontaktovať, aby ste pred poskytnutím alebo poskytnutím úveru overili svoju totožnosť.

Ďalšou vecou, ​​ktorú treba mať na pamäti, je, že upozornenia na podvody trvajú iba 1 rok. Ak zistíte, že ste obeťou krádeže identity a sú schopní poskytnúť správu o polícii alebo inej krádeži identity, môžete požiadať o predĺžené upozornenie na podvod; ale ak nie, upozornenie na podvod bude odstránené po 12 mesiacoch.

Tipy na zmrazenie kreditu a časté otázky

Zmrazenie vás neurobí neporaziteľným

Dôležité je poznamenať, že rovnako ako zmrazenie kreditu chráni vašu identitu, nie je úplne spoľahlivý. To vás neurobí neporaziteľnými. Ak zlodej ukradne vašu kreditnú kartu - či už z vašej peňaženky alebo v prípade narušenia údajov - zmrazenie nepomôže. Existujúce úverové účty sa môžu naďalej používať a zmrazenie v týchto prípadoch nezabráni strate peňazí.

Očakávajte, že kredit bude trvať dlhšie

Pretože je potrebné, aby ste svoj prehľad zrušili vždy, keď chcete požiadať o pôžičku, kreditnú kartu alebo dokonca o prácu, môže to spôsobiť oneskorenie. Väčšina spoločností vám nedá kredit, kým si neoveria aspoň 1 z vašich 3 úverových súborov, hoci je to v prehľade mala by sa odobrať do 1 hodiny od vašej žiadosti (online alebo telefonicky), ešte stále trvá viac času, kým sa uskutoční kontrola kreditu skrz. Ak v niektorých prípadoch, ako sú prípady uvedené vyššie, budete potrebovať úver rýchlo, bude lepšie vyhovovať vašim potrebám upozornenie na podvod.

Zostaň v pozore

Aj keď máte kredit zmrazený, nedá sa vám to vyhnúť bežným bezpečnostným opatreniam. Pravidelne kontrolujte nezrovnalosti vo výpisoch z bánk, pôžičiek a kreditných kariet. Ak ste mohli byť vystavení porušeniu údajov, aktualizujte všetky heslá a postupujte podľa ďalších krokov týkajúcich sa zabezpečenia, ktoré vám porušená spoločnosť oznámi v oznámení.

Ovplyvňuje zmrazenie kreditu vaše kreditné skóre?

Nie, nie. Zmrazenie kreditu tiež nebráni vám získať bezplatnú výročnú správu je to zaručené federálnym zákonom každej z 3 hlavných agentúr poskytujúcich informácie o úveroch.

Ponúka kreditná karta s možnosťou zastavenia úveru zastavenú na predvolenej obrazovke?

Nie, pozastavenie kreditu vás nezastaví v odosielaní vopred skontrolovaných ponúk úverov. Ak ich chcete zastaviť, zavolajte na číslo 888-5OPTOUT (888-567-8688) alebo navštívte stránku optoutprescreen.com. Budete mať možnosť zrušiť tieto ponuky na 5 rokov alebo natrvalo. Nezabúdajte však na to, že sa tým nezastavia všetky ponuky, pretože niektoré spoločnosti posielajú úverové ponuky, ktoré nie sú založené na predbežných kontrolách.

Môže niekto stále vidieť váš prehľad o zmrazených kreditoch?

Aj keď zmrazenie kreditu bráni neoprávneným osobám v tom, aby požiadali o nové kreditné účty vo vašom mene, existuje relatívne rozsiahly zoznam ľudí a dôvodov, pre ktoré je možné správu vytiahnuť, aj keď sú zamrznuté a bez nich unthawed:

• Ak si chcete zobraziť vlastnú správu (bezplatná výročná správa)
• Veritelia, s ktorými máte vzťah pred zmrazením úveru
• Obrazovky na pozadí od prenajímateľov alebo nájomných agentúr
• Telefónne a inžinierske spoločnosti
• Agentúry pre vymáhanie pohľadávok, ktoré chcú platbu
• Agentúry určujúce výživné pre deti
• Poistenie pre seba
• Predbežná kontrola úverových ponúk
• Zamestnanie / potenciálni zamestnávatelia, ktorým udelíte povolenie
• Vládne agentúry konajúce v reakcii na súdny alebo správny príkaz, predvolanie alebo príkaz na prehliadku

záver

Zmrazenie vášho kreditu nie je zložitý proces, ale iba trochu únavný proces. Teraz však máte znalosti a nástroje na dosah ruky, aby ste ich mohli kedykoľvek zmraziť. Takže teraz vám hodíme loptu späť: čo urobíte s informáciami, ktoré máte teraz? Zmrazíte svoj kredit alebo sa vzdáte výhod v prípade upozornenia na podvod?

Bola táto informácia nápomocná? Čo vás zaujíma o vašich úverových správach? Podeľte sa o svoje myšlienky a skúsenosti v komentároch nižšie.