Како замрзнути кредит у 3 једноставна корака

Ако никада нисте урадили кредитно замрзавање, тешко је знати одакле започети. У данашњем водичу ћемо вам, међутим, показати како да замрзнете кредит, објасните вам шта замрзавате је, покријте предности и недостатке тога, плус додирните неке друге факторе које треба размотрити пре него што почнете.

Замрзавање кредита је једно од најважнијих - ако не Највише - конкретне и ефикасне начине на које можете заштитити своју кредитну историју. Радећи то, можете спречити криминалце да не могу отворити нове, лажне рачуне у ваше име. Када замрзнете кредит, на кредитни извештај ставите „закључавање“ које само ви (и неколико њих) претходно постојећи субјекти) могу приступити, што значи да су криминалци хладни чим покушају да се пријаве за нови кредит.

Кршења података су данас уобичајена вест, тако да је паметно желети да се заштитите и замрзавање кредита је најбољи начин да то учините. Мало других метода могу тражити исто - зато зароните и научите како да замрзнете кредит.

Шта је замрзавање кредита?

Знате да је важно заштитити свој идентитет, нарочито у модерном времену. Али пре него што уђемо у

како да бисте то учинили замрзавањем кредита, важно је схватити шта је тачно замрзавање кредита - у сваком случају, ево основа. Замрзавање кредита, познато и као „обезбеђење“, спречава потенцијалне зајмодавце - и криминалце - да приступе вашем кредитном извештају закључавањем. Када се пријавите за нови кредитни рачун, зајмодавац или поверилац морају затражити ваш кредитни извештај да бисте утврдили вашу историју и подобност, али када примените замрзавање кредита, овај чек више није могуће.

Дакле, свако ко покуша да отвори нови рачун на ваше име заустављен је јер потенцијални зајмодавац не може повући ваш извештај - чак и ако потенцијални лопов има ваше личне податке. И једини начин да се то постигне је да се смрзавање подигне, или да се "одмрзава", користећи јединствени ПИН који добијате када донесете замрзавање. Нема ПИН-а значи да рачун остаје замрзнут, што значи да нема приступа зајмодавцима. Дакле, ако оставите извештај замрзнут, то спречава отварање нових рачуна од стране било ког осим вас.

Међутим, постоје изузеци ко може приступити вашем кредитном извештају након што је замрзнут. Постојећи повериоци и зајмодавци могу и даље приступити вашем кредитном извештају и оцењивати их без потребе да га откључате; неке агенције за провођење закона и владини субјекти такође могу то учинити ако сматрају да је то потребно.

Предности и недостаци замрзавања кредитне способности

Као и у свему, постоје добре и лоше ствари у вези са замрзавањем кредита. Ево их у професионалцима вс. контра формат:

Прос

• Потенцијални нови зајмодавци не могу приступити вашем извештају, па вам помаже да смањите ризик од крађе идентитета.
• Кредитна замрзавања могу се постављати и подизати („одмрзавање“) од 21. септембра 2018., под економским растом, Закон о олакшицама и заштити потрошача.
• Можете замрзнути трајно или привремено у било које вријеме.
• По истом закону можете бесплатно замрзнути кредит детета

Цонс

• Ако желите да поднесете захтев за кредит у било којем облику - картица, хипотека, кредит за ауто итд. - мораћете да се обратите бироима где сте поставили замрзавање да бисте га подигли.
• Може да одложи процес за пријаву за посао, сервис мобитела итд. - било шта што захтева кредитни чек - јер морате сваки пут да укинете замрзавање. Ово може бити одгода од неколико дана док чекате да се кредит одмрзне.
• Ако је криминалац већ приступио вашим рачунима, замрзавање кредита неће вас заштитити - само ће заштитити од нових рачуна.

Смрзавање кредита вс. упозорење о превари

Можда сте чули за другу врсту кредитне заштите која се зове „упозорење о превари“. Која је разлика између тога и замрзавања кредита? То је једноставно: замрзавање кредита закључава ваш кредит извештају да се не може приступити и потребно га је необријати да би неко имао приступ вашем извештају о кредитима. Упозорење о превари или „иницијално обавештење о безбедности“ и даље омогућава потенцијалним зајмодавцима и повериоцима да приступају вашем извештају, али на њега примењују белешку.. Када их зајмодавац провери, они су обавештени да сте ви можда жртва крађе идентитета и да би требало да предузму додатне кораке за потврду вашег идентитета пре одобравања кредита.

На пример, ако наведете телефонски број или адресу е-поште, назваће вас или послати е-пошту како би потврдили да сте то заиста ви. Постоје 3 врсте, а примена упозорења о превари на само један кредитни биро аутоматски га примењује на остала 2:

• Упозорење о превари
  Ову основну врсту проширио је исти закон који је раније поменут од када се налазио у вашем спису 90 дана до 12 месеци.
• Проширена упозорења о превари
  Проширено упозорење о превари може се применити ако доставите полицијски извештај или други валидан извештај о крађи идентитета. То продужава време узбуне на вашу датотеку на 7 година.
• Активна војна узбуна
  Ако сте у војсци и распоређени, можете да примените ову врсту упозорења о превари. У почетку траје 1 годину, али може се продужити на дужину размештања. Такође уклања са маркетиншких листа које предстечајна кредитна картица нуди на две године.

Како да замрзнете кредит

1. корак - прикупите своје личне податке

Пре него што контактирате било који биро (следећи), проверите да ли су сви ваши документи постројени. Морате да доставите сваком бироу на којем ћете замрзавати извештај име, адреса, рођењедатум, и ССН.

2. корак - контактирајте бирое

Затим ћете морати да се обратите сваком од три главна бироа кредита: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Када се јавите на телефон (или веб локацију), поставит ће вам се неколико питања како бисте потврдили свој идентитет, а затим ћете добити ПИН за замрзавање и одмрзавање вашег извештаја. Исперите и поновите за сваки биро, а успешно сте применили замрзавање кредита на своје извештаје.

Свака кредитна агенција олакшава то и омогућава вам да замрзнете кредит путем интернета или телефоном:

• Екуифак: веб сајтили телефонском линијом (аутоматизована): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 ако има пребивалиште у Нев Иорку).
• Екпериан: веб сајтили телефонском линијом: 1-888-ЕКСПЕРИАН (1-888-397-3742).
• ТрансУнион: веб сајтили телефонском линијом (аутоматизована): 1-888-909-8872.

Корак 3 - Одмрзавање ваше кредитне замрзавања

Ако у било којем тренутку морате подићи кредитну замрзавање, све што требате учинити је да се обратите бироу где желите да га подигнете. Ако тражите да се замрзавање одмрзне телефоном или он-лине, мора се уклонити у року од 1 сата. Ако свој захтев пошаљете поштом, он мора бити поднесен најкасније у року од три радна дана након што је биро примио ваш захтев. Ако вам је потребна само привремена линија, као што је случај са захтевом за посао или кредит, питајте који биро ће бити проверен. Тада можете уштедјети неко вријеме и затражити пријевоз само у том одређеном бироу. Ако не можете да сазнате те информације, морат ћете затражити везу од сваке три главне агенције.

Када бисте требали замрзнути кредит?

Сада када знате шта је замрзавање кредита, које су предности и недостаци ис њима, и како применити замрзавање на 1 или на све ваше кредитне извештаје, остаје питање: када бисте требали замрзнути свој кредит? Најочитији и примарни разлог је ако сте или сте били жртва крађе идентитета. Али постоји неколико других случајева у којима ћете можда морати да размотрите:

• Примали сте рачуне или обавештења о наплати под вашим именом или другим именом наведеним на вашој адреси;
• Знате да вам је украден број кредитне картице;
• Ваша пошта изгледа украшена или је украдена;
• Примате нове упите о свом кредитном извештају од предузећа за која нисте дали дозволу;
• Ваша банка вас обавештава о случају преваре са једним од ваших рачуна;
• Постоје необјашњене трансакције или подизања са вашег банковног рачуна;
• Пали сте или сумњате да сте можда пали за Превара о поврату пореза на ИРС у прошлости;
• Примили сте обавештење да сте или бисте могли бити жртва због кршења података.

Ако се деси било која или све ове ствари, то је добар показатељ да можда прети опасност од крађе идентитета. У том случају, добар је план замрзавања кредита како бисте се заштитили.

Шта је са упозорењем о превари?

Али шта је са упозорењем о превари? Ако сте само забринути, али нисте сигурни да сте жртва, да ли треба да идете све до замрзавања кредита? Када бисте се одлучили за упозорење о превари? Разлози да се добије упозорење о превари су у основи исти као што је наведено за замрзавање кредита. Узимајући то у обзир, главно питање које треба запамтити када се одлучује између њих две, да ли желите да и даље имате приступ својим кредитним извештајима?

Ако сте планирање подношења захтева за кредит - посебно велике зајмове, попут хипотеке на кући или аутомобила - у блиској будућности, упозорење о превари може бити боља опција. Будући да упозорење о превари и даље омогућава предузећима да повуку ваш кредитни извештај, морате подузети још један корак да то омогућите. Али, и даље добијате заштиту јер потенцијални зајмодавци / повериоци који проверавају ваш извештај морају да вас контактирају на неки начин да потврде ваш идентитет пре него што дају или продуже кредит.

Још једна ствар коју треба имати на уму је да упозорења о превари трају само годину дана. Ако откријете да сте жртва крађе идентитета и могу да пруже полицијску или другу пријаву крађе идентитета, можете да поднесете захтев за продуженом упозорењем о превари; али ако не, упозорење о превари биће уклоњене након 12 месеци.

Савети за замрзавање кредита и често постављана питања

Замрзавање вас не чини непобедивим

Важна ствар која се мора напоменути је да колико год је замрзавање кредита заштићено ваш идентитет, то није потпуно глупо. Неће те учинити непобедивим. Ако лопов украде вашу кредитну картицу - било из вашег новчаника или због кршења података - замрзавање неће помоћи. Било који постојећи кредитни рачун и даље се може користити и замрзавање неће спријечити губитак новца у тим случајевима.

Очекујте да ће кредит потрајати дуже

Будући да морате да откажете извештај сваки пут када желите да поднесете захтев за кредит, кредитну картицу или чак посао, то може проузроковати кашњења. Већина компанија неће вам дати кредит док не провере бар 1 од ваше 3 кредитне датотеке, и иако ваш извештај јесте требало би да се одмрзне у року од једног сата од захтева (на мрежи или телефоном), још увек је потребно додатно време да прође кредитни чек кроз. Ако ће вам бити потребан брзи кредит у било којем од ових случајева, упозорење о превари можда ће боље одговарати вашим потребама.

Остани у приправности

Иако вам је кредит замрзнут, то вас не искључује са редовних мера безбедности. Редовно проверавајте разлике у изјавама своје банке, кредита и кредитне картице. Ако сте могли да будете изложени кршењу података, ажурирајте све лозинке и следите све друге кораке који се односе на безбедност које вам прекршена компанија пренесе у свом обавештењу.

Да ли замрзавање кредита утиче на ваш кредитни резултат?

Не није тако. Кредит такође замрзава не спречава вас да добијете свој бесплатни годишњи извештај то вам гарантује савезни закон од сваке три главне агенције за извештавање о кредитима.

Да ли замрзавање кредитне картице зауставља предбиљежене кредитне картице?

Не, замрзавање кредита не спречава вас да пошаљете унапред предложене кредитне понуде. Ако желите да престанете да их примате, позовите 888-5ОПТОУТ (888-567-8688) или посетите оптоутпресцреен.цом. Имаћете могућност да искључите ове понуде на 5 година или трајно. Али имајте на уму да то можда неће зауставити све понуде, јер неке компаније шаљу кредитне понуде које се не заснивају на претпрегледу.

Да ли још увек неко може видети ваш замрзнути кредитни извештај?

Иако замрзавање кредита спречава неовлашћене појединце да се пријаве на нове кредитне рачуне у ваше име, постоји релативно опсежан списак људи и разлога због којих ваш извештај и даље може да се извуче, чак и када је замрзнут и не постоји необријан:

• Ако желите да погледате свој извештај (бесплатни годишњи извештај)
• Повериоци са којима имате однос пре замрзавања кредита
• Позадине екрана од стране изнајмљивача или агенција за изнајмљивање
• Телефонска и комунална предузећа
• Агенције за наплату дуга које желе исплату
• Агенције за подршку деци које одређују издржавање деце
• Осигуравање за себе
• Кредитне понуде за пред-сцреенинг
• Запошљавање / потенцијални послодавци за које одобрите дозволу
• Владине агенције које делују као одговор на судско или административно наређење, позив на суд или налог за претрес

Закључак

Замрзавање кредита није компликован процес - већ само мало мучан. Али сада, имате знање и алате на дохват руке да бисте га могли било кад замрзнути. Сада ћемо вам бацити лопту: шта ћете учинити са информацијама које сада имате? Хоћете ли замрзнути кредит или ћете га одустати у корист упозорења о превари?

Да ли је ова информација била корисна? Због чега вас забрињавају кредитни извјештаји? Поделите своја размишљања и искуства у коментарима испод.