Шта је услуга праћења кредита?

Данас ћемо вас провести кроз основе, указати на разлике између надгледања кредита и заштите од крађе идентитета (два изрази који се често користе наизменично), а затим завршите са неким општим саветима које свако може да користи за осигурање својих кредитних рачуна и на мрежи идентитет.

У доба у којем су кршења података уобичајена, можете питати „шта је услуга праћења кредита и како ми може помоћи?„У 2019. години претње суочене са вашим личним подацима су веће него икад раније - кршења података су порасла за толико 500% од пре деценије. У ствари, студија о потрошачкој кибернетичкој сигурности за 2018. годину то је утврдила 34% америчких потрошача имали своје личне податке изложене прошле године - тако се очигледно може догодити било коме.

Али добра вест је да су се и наше одбране побољшале. На располагању је много алата који вам помажу да останете „свесни“ о кредитним и другим личним подацима - на пример, услуга праћења кредита. Али шта је услуга праћења кредита? Да ли се разликује од службе заштите крађе идентитета? Треба ли вам једно или друго? Када ће вам требати надзор над кредитима - и када ће вам требати нешто више? Прочитајте за одговоре на ова питања и још много тога!

Основе услуга надзора над кредитима

Кратки одговор на питање које вас је овде довело је једноставан: надзор кредита је услуга која вас упозорава кад год се изврши промена у кредитним извештајима. Они могу бити бесплатни или плаћени и као потрошач можете их користити да бисте се заштитили Крађа идентитета, јер ће се појавити било каква кредитна активност - попут успостављања новог рачуна или тврдог кредитног упита - и ако изгледа сумњиво, на вас ће вас обавестити служба за надгледање кредитне способности. Многе услуге такође прате ваше кредитне резултате, помажући вам да будете у току са квалитетом свог кредита.

У суштини, омогућава вам да будете обавештени о било каквом понашању које би могло бити превара, тако да можете брзо поступити и предузети потребне кораке да умањите било какву штету на вашем кредиту и идентитету.

Кредитни „надзор“ вс. 'Заштита крађе идентитета'

Иако се могу чути заменљиви изрази, „услуга надзора над кредитима“ и „заштита крађе идентитета технички су две различите ствари, мада једна која спада под последњу може себе назвати бивши. Да појаснимо, копајмо даље:

Мониторинг кредита

Као што смо рекли, служба за надгледање кредита упозориће вас да ли су у вашим кредитним извештајима направљене било какве промене, нарочито ако изгледа да неко покушава да поднесе захтев за рачун у ваше име. Надгледање кредита може бити посебно корисно ако имате ниже кредитне резултате и радите на њиховом побољшању, јер можете приметити ефекте ваших напора на резултате.

Али, како је речено, надзор над кредитима има одређена ограничења. Већина их прати само ваше активност кредитних датотека на 1-3 агенције за кредитно извештавање, поред ваше кредитни резултат. Неки ће пријавити потенцијално лажне наплате кредитних картица поред тешких упита о кредитним картицама, али не све. И то је тек почетак праћења кредита не можеурадите:

• Не могу се спречити крађе идентитета
• Не можете зауставити лажно представљање е-поште или ви их не отварате
• Не можете некога да спречите да затражи кредит у ваше име
• Нећемо исправити грешке у свом кредитном извештају
• Нећемо зауставити крађу идентитета пореских обвезника

Ова ограничења не чине лоше надгледање кредита, само по себи надзор кредита је управо то: надгледање ваших кредитних извештаја и резултата.

Заштита од крађе идентитета

Услуге заштите крађе идентитета често укључују надзор кредита као услугу, али генерално пружају много више. Иако служба за надгледање кредита може једноставно гледати ваш кредитни извештај и обавестити вас ако се тамо појави било која сумњива активност, службе заштите крађе идентитета раде много више: они прате лажне активности на вашим банковним рачунима, кредитним картицама, у кривичним базама података и било којим другим местима на којима се користи ваш број социјалног осигурања. Многи вам пружају помоћ да помогнете да решите проблем ако се појави (услуге обнављања), заједно са осталим услугама:

• Кредитна активност на 1-3 агенције за извјештавање о кредитима
• Кредитни резултат
• Промена захтева за поштанску адресу
• Суд /записи о хапшењу
• Захтеви за кредит на дан плаћања
• Захтеви за уновчење чекова
• Мониторинг над Дарк веб и друге веб локације на којима се лични подаци продају или тргују
• Наруџбе за нове услужне, кабловске и бежичне услуге
• Мониторинг друштвених медија
• И још

Неке банке или осигуравајуће компаније пружају услуге заштите крађе идентитета уз додатну накнаду или можете користити независну компанију, попут ЛифеЛоцка.

Да ли вам треба надзор над кредитом или то можете сами?

С обзиром на раније поменуте податке, паметна је идеја да сви воде рачуна о својим кредитима. Право питање је: колико далеко га однесете? Можете ли то сами? Да ли вам треба услуга праћења кредита? Прво, погледајмо шта можете сами да урадите.

Као свој властити монитор кредита

Можете сами да пратите свој кредит. Ако сте држављанин САД, по закону имате право на 1 бесплатни кредитни извештај од сваке три главне агенције за извештавање о кредитима - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - сваких 12 месеци. Ако пошаљете захтеве, можете добити бесплатан кредитни извештај свака 4 месеца - по 1 од сваке агенције. Ако нађете било какве грешке, оспорите их.

Такође можете да добијете бесплатно извештавање о кредитним резултатима тако што ћете се пријавити за услуге попут Цредит Карма, НердВаллет и многих других који су доступни. Коначно, најбољи начин да смањите ризик од криминала који приступа вашем кредиту је примењивање кредитне замрзавања тако што ћете се обратити једном од три главна бироа.

Добијање услуге праћења кредита

Будући да технички можете надгледати сопствени кредит - користећи информације у последњем одељку - основни разлог коришћења услуге праћења кредита је за чешће извјештавање. Ако покушавате да побољшате кредитни резултат, имате много кредитних картица или желите да припазите на њих неуобичајена кредитна активност под вашим именом, услуга надзора над кредитима могла би бити добра инвестиција направити. Имајте на уму неколико ствари у свом истраживању ако се одлучите додатно истражити овај пут:

• Да ли компанија коју гледате пружа извештаје са сва три главна бироа кредита?
• Да ли услуга пријављује лажне активности кредитне картице?
• Кршене компаније (попут Екуифак) често пружају бесплатан надзор над кредитом током одређеног времена.

Када добити заштиту од крађе идентитета

Опет постоје ограничења за надзор над кредитима - и од „уради сам“ и од компанија које нуде услугу. Па када вам треба нешто више од само праћења? Највећи разлог да се пређе кредитни надзор и претплати се на услугу заштите крађе идентитета је ако сте били жртва крађе идентитета у прошлости. Други највећи разлог је ако се бринете о себи, свом значајном другом, свом дјеца или други вољени нечији идентитет украдени су због одређеног инцидента или низа ризичних понашања.

Може проћи неколико месеци или година да се разријеши неред који је проузроковао украдени идентитет. Много је важних корака које треба предузети, попут подношења полицијског извештаја и стављања почетног упозорења о превари на ваш кредит - само за почетак. Имати заштиту од крађе идентитета - пре или после ње - може вам помоћи кроз процес враћања вашег идентитета.

Савети за надзор кредита

Иако вам услуге надгледања кредита пружају правовремене информације, на вама је да поступите по њима. У идеалном случају, надзор над кредитима је само један „зупчаник“ у вашем плану заштите (погледајте заштиту од крађе идентитета). Без обзира на то, како бисте максимизирали ефикасност свог кредитног праћења, следите ове савете:

1. Не обављајте бесплатна испитивања

Ако идете „бесплатном“ рутом, избегавајте компаније које нуде бесплатна суђења. Многи ће вас аутоматски уписати у месечну претплату која вам се наплаћује након завршетка бесплатне пробне верзије. Иако то има смисла са пословног становишта, многе је тешко отказати. Боље је да одете потпуно бесплатно или са размишљањем о плаћању услуге (без обзира да ли нуде бесплатну пробну верзију).

2. Прилагодите своје обавештења

Да би надзор над кредитом био ефикасан, он треба да одговара вашем животу и преференцијама. Ако је већа вероватноћа да ћете проверити текстуалне поруке него е-пошта, пријавите се за сервис који нуди текстуална упозорења. Исто тако, важи и обрнуто: ако више волите е-пошту, подесите своје упозорења да вам уместо тога пошаљу е-пошту.

3. Закон о сумњивој активности

Имате надзор над кредитом с разлогом - зато се понашајте. Ако примите обавештење, поступите по томе. Направите навику да се одмах бавите тиме. Ако се испостави да је лажна оптужница, што пре почнете са предузимањем корака, то је боље.

4. Примените кредитно замрзавање

Као што је кратко споменуто, три главна бироа за кредит (Екуифак, Екпериан и ТрансУнион) омогућавају вам да "замрзнете" свој кредитни извештај. У замену за замрзавање вашег извештаја добијате ПИН који мора да се наведе како би ваш кредитни извештај био пуштен. Ниједна неовлашћена особа не може да јој приступи, што онемогућава лажним људима да отварају нове рачуне користећи свој идентитет. Ако сте били жртва крађе идентитета, можете бесплатно да замрзните своје извештаје; у супротном, то је само 10 долара по замрзнутој, мада то варира у зависности од ваше старости, војне припадности, државе и других променљивих.

5. Упозорење о превари

Такође можете да поставите „упозорење о превари“ на ваше кредитне извештаје путем великих кредитних агенција. Траје 90 дана, може се обнављати аутоматски или ручно и спречава отварање нових кредитних рачуна без вашег одобрења. Такође вам даје додатни бесплатни кредитни извештај тог бироа који се не рачуна од вашег бесплатног годишњег.

Закључак

С обзиром на распрострањеност крађе идентитета и преваре, од кључне је важности да пазите на своје кредитне активности. Разумевање шта је услуга надзора над кредитима може вам помоћи да одлучите да ли желите да прихватите или уложите у једно - и ако нека компанија нуди ваш бесплатан надзор над кредитом, не боли је ако је искористите и заправо вам може помоћи напоље. У овом посту смо објаснили шта је надзор над кредитима, шта покрива - а шта не - и када треба да користите услугу.

Да ли сте користили услугу надгледања кредита у прошлости? Да ли је помогло? Да ли је вредело? Делите своје искуство у коментарима испод.