كيفية تجميد الائتمان الخاصة بك في 3 خطوات سهلة

إذا لم تكن قد قمت بتجميد الائتمان من قبل ، فقد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ. ومع ذلك ، في دليل اليوم ، سنوضح لك كيفية تجميد رصيدك ، وشرح ما هو تجميد الائتمان هو تغطية إيجابيات وسلبيات القيام بذلك ، بالإضافة إلى التطرق إلى بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها قبل البدء.

تجميد الائتمان الخاص بك هو الأكثر - إن لم يكن أكثر - طرق ملموسة وفعالة يمكنك من خلالها حماية سجل الائتمان الخاص بك. من خلال القيام بذلك ، يمكنك منع المجرمين من القدرة على فتح حسابات جديدة احتيالية باسمك. عندما تقوم بتجميد ائتمانك ، فإنك تضع "قفل" على تقرير ائتمانك أنت وحدك (وقليل يمكن للكيانات الموجودة مسبقًا) الوصول ، مما يعني أن المجرمين يتوقفون عن البرد بمجرد محاولة التقديم للحصول على ائتمان جديد.

تعد خروقات البيانات أخبارًا شائعة في الوقت الحاضر ، لذلك من الذكاء أن ترغب في حماية نفسك وتجميد رصيدك هو أفضل طريقة للقيام بذلك. هناك عدد قليل من الطرق الأخرى التي يمكن أن تطالب بنفس الشيء - لذلك تعمق وتعلم كيفية تجميد رصيدك.

ما هو تجميد الائتمان؟

أنت تعلم أنه من المهم حماية هويتك ، خاصة في العصر الحديث. ولكن قبل أن نغوص في كيف

للقيام بذلك عن طريق تجميد رصيدك ، من المهم أن تفهم ما هو تجميد الائتمان بالضبط ، على أي حال - لذا إليك الأساسيات. يؤدي تجميد الائتمان ، المعروف أيضًا باسم تجميد "الأمان" ، إلى منع المقرضين المحتملين - والمجرمين - من الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق قفله. عادة ، عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب ائتماني جديد ، يجب على المقرض أو الدائن طلب تقرير الائتمان الخاصة بك لتحديد تاريخك وأهليتك ، ولكن عند تطبيق تجميد الائتمان ، لم يعد هذا الشيك ممكن.

لذلك يتم إيقاف أي شخص يحاول فتح حساب جديد باسمك لأن المقرض المحتمل لا يمكنه سحب تقريرك - حتى لو كان اللص المحتمل لديه معلوماتك الشخصية. والطريقة الوحيدة لذلك هي رفع التجميد ، أو "فكه" ، باستخدام رقم تعريف شخصي فريد تتلقاه عند تنفيذ التجميد. لا يوجد رقم PIN يعني بقاء الحساب مجمداً ، مما يعني عدم وصول المقرضين الجدد. لذا إذا تركت تقريرك مجمّدًا ، فهذا يوقف فتح أي حسابات جديدة من قبل أي شخص آخر غيرك.

ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لمن يمكنهم الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك بمجرد تجميده. لا يزال بإمكان الدائنين والمقرضين الموجودين مسبقًا الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة دون الحاجة إلى فتحه ؛ يمكن لبعض وكالات إنفاذ القانون والهيئات الحكومية القيام بذلك أيضًا إذا وجدوا ذلك ضروريًا.

إيجابيات وسلبيات تجميد الائتمان الخاصة بك

كما هو الحال مع أي شيء هناك أشياء جيدة وسيئة بشأن تجميد الائتمان الخاصة بك. هنا هم في الايجابيات مقابل. تنسيق السلبيات:

الايجابيات

• لا يمكن للمقرضين الجدد المحتملين الوصول إلى تقريرك ، لذا فهو يساعد على تقليل مخاطر سرقة الهوية.
• تجمد الائتمان مجاني لوضعه ورفعه ("إذابة") اعتبارًا من 21 سبتمبر 2018 ، في ظل النمو الاقتصادي ، قانون الإغاثة التنظيمية وحماية المستهلك.
• يمكنك رفع التجميد بشكل دائم أو مؤقت في أي وقت.
• يمكنك تجميد رصيد طفلك مجانًا بموجب نفس القانون

سلبيات

• إذا كنت تريد التقدم بطلب للحصول على ائتمان بأي شكل من الأشكال - البطاقة ، الرهن العقاري ، قرض السيارة ، إلخ. - ستحتاج إلى الاتصال بالمكاتب أو المكاتب التي قمت بتجميدها لرفعها.
• يمكن أن يؤخر عملية طلبات العمل ، خدمة الهاتف الخليوي ، إلخ. - أي شيء يتطلب فحص الائتمان - لأنك تحتاج إلى رفع التجميد في كل مرة. يمكن أن يكون هذا تأخيرًا لبضعة أيام أثناء انتظار ذوبان رصيدك.
• إذا كان المجرم قد دخل بالفعل إلى حساباتك ، فإن تجميد الائتمان لن يحميك - فهو يحمي فقط من الحسابات الجديدة.

تجميد الائتمان مقابل تنبيه الاحتيال

ربما سمعت عن نوع آخر من أنواع الحماية الائتمانية يسمى "تنبيه الاحتيال". ما الفرق بين ذلك وتجميد الائتمان؟ انه سهل: يؤدي تجميد الائتمان إلى انخفاض رصيدك تقرير من الوصول إليها ويجب أن يكون بدون أى شخص للوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بك. لا يزال تنبيه الاحتيال أو "تنبيه الأمان الأولي" يسمح للمقرضين والدائنين المحتملين بالوصول إلى تقريرك ، ولكنه يطبق ملاحظة عليه. عندما يتحقق المقرض من ذلك ، يتم إبلاغه بأنك قد تكون ضحية لسرقة الهوية وأنه يجب عليه اتخاذ خطوات إضافية للتحقق من هويتك قبل منح الائتمان.

على سبيل المثال ، إذا قدمت رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني ، فسوف يتصلون بك أو يرسلون إليك بريدًا إلكترونيًا للتحقق من أنك أنت بالفعل. هناك 3 أنواع ، وتطبيق تنبيه الاحتيال على مكتب ائتمان واحد فقط يطبقها تلقائيًا على النوعين الآخرين:

• تنبيه الاحتيال
  تم توسيع هذا النوع الأساسي من خلال نفس القانون المذكور سابقًا من وضعه في ملفك لـ 90 يومًا إلى 12 شهرًا.
• تنبيه احتيال ممتد
  يمكن تطبيق تنبيه الاحتيال الموسع إذا قمت بتقديم تقرير للشرطة أو تقرير سرقة هوية صالح آخر. يمتد وقت التنبيه على ملفك إلى 7 سنوات.
• تنبيه عسكري في الخدمة الفعلية
  إذا كنت في الجيش ومنتشرة ، يمكنك تطبيق هذا النوع من التنبيه بالاحتيال. تستمر في البداية لمدة عام واحد ، ولكن يمكن بعد ذلك تمديدها إلى طول نشرك. كما أنه يزيل من قوائم التسويق التي تعرض مسبقًا بطاقة الائتمان لمدة عامين.

كيفية تجميد الائتمان الخاصة بك

الخطوة 1 - اجمع معلوماتك الشخصية

قبل الاتصال بأي مكاتب (هذا هو التالي) ، تأكد من ترتيب جميع مستنداتك. ستحتاج إلى تزويد كل مكتب ستقوم بتجميد تقريرك فيه اسم, عنوان, ولادةتاريخو SSN.

الخطوة 2 - اتصل بالمكاتب

بعد ذلك ، ستحتاج إلى الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بشكل فردي: Equifax و Experian و TransUnion. بمجرد أن تكون على الهاتف (أو موقع الويب) ، ستُطرح عليك بعض الأسئلة للتحقق من هويتك ، ثم تتلقى رقم تعريف شخصي لتجميد تقريرك وإلغاء تجميده. اشطف وكرر كل مكتب ، وقمت بنجاح بتطبيق تجميد الائتمان على تقاريرك.

تجعل كل وكالة ائتمان من السهل القيام بذلك وتسمح لك بتجميد رصيدك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف:

• Equifax: موقع الكترونيأو عن طريق خط الهاتف (آلي): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 إذا كان مقيمًا في نيويورك).
• خبرة: موقع الكترونيأو عن طريق الهاتف: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• ترانسونيون: موقع الكترونيأو عن طريق خط الهاتف (آلي): 1-888-909-8872.

الخطوة 3 - إذابة تجميد الائتمان الخاصة بك

إذا كنت بحاجة في أي وقت لرفع تجميد الائتمان الخاص بك ، فكل ما عليك فعله هو الاتصال بالمكتب حيث تريد رفعه. إذا طلبت تجميد التجميد عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت ، فيجب رفعه في غضون ساعة واحدة. إذا قمت بإرسال طلبك عبر البريد ، فيجب رفعه في موعد لا يتجاوز 3 أيام عمل بعد استلام المكتب لطلبك. إذا كنت تحتاج فقط إلى رفع مؤقت ، كما هو الحال في طلب وظيفة أو ائتمان ، اسأل عن المكتب الذي سيتم فحصه. ثم يمكنك توفير بعض الوقت وطلب مصعد فقط في هذا المكتب المحدد. إذا لم تتمكن من معرفة هذه المعلومات ، فسيتعين عليك طلب دفعة من كل وكالة من الوكالات الرئيسية الثلاث.

متى يجب أن تحصل على تجميد الائتمان؟

الآن بعد أن عرفت ما هو تجميد الائتمان ، إيجابياته وسلبياته ، وكيفية تطبيق التجميد على 1 أو كل تقارير الائتمان الخاصة بك ، يبقى السؤال: متى يجب تجميد الائتمان الخاص بك؟ السبب الأكثر وضوحا والأساسي هو إذا كنت أو كنت ضحية لسرقة الهوية. ولكن هناك بعض الحالات الأخرى التي قد ترغب في النظر فيها:

• كنت تتلقى فواتير أو إشعارات تحصيل تحت اسمك أو اسم آخر مدرج في عنوانك ؛
• أنت تعلم أن رقم بطاقتك الائتمانية قد سرق.
• يبدو أن بريدك قد تم العبث به أو تمت سرقته ؛
• أنت تتلقى استفسارات جديدة حول تقرير الائتمان الخاصة بك من الشركات التي لم تمنح الإذن لها ،
• يخطرك البنك الذي تتعامل معه بحادث غش في أحد حساباتك ؛
• هناك معاملات أو سحوبات غير مفسرة من حسابك (حساباتك) المصرفي ؛
• لقد سقطت أو تشك في أنك قد سقطت لمدة عملية احتيال ضريبة مصلحة الضرائب في الماضي؛
• لقد تلقيت إشعارًا بأنك أو قد تكون ضحية لانتهاك البيانات.

إذا حدث أي من هذه الأشياء أو جميعها ، فهذا مؤشر جيد على أنك قد تكون عرضة لسرقة الهوية. في هذه الحالة ، إنها خطة جيدة للحصول على تجميد الائتمان لحماية نفسك.

ماذا عن تنبيه الغش؟

ولكن ماذا عن تنبيه الغش؟ إذا كنت قلقًا فقط ، ولكنك لست متأكدًا من أنك ضحية ، فهل عليك أن تذهب طوال الطريق إلى تجميد الائتمان؟ متى يجب عليك اختيار تنبيه احتيال بدلاً من ذلك؟ أسباب الحصول على تنبيه احتيال هي في الأساس نفس الأسباب المدرجة لتجميد الائتمان. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، السؤال الرئيسي الذي يجب تذكره عند اتخاذ قرار بين الاثنين ، هل تريد أن تظل قادرًا على الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك؟

إذا كنت التخطيط لتقديم طلب للحصول على الائتمان - القروض الكبيرة بشكل خاص ، مثل الرهن العقاري أو السيارة - في المستقبل القريب ، قد يكون تنبيه الاحتيال هو الخيار الأفضل. نظرًا لأن تنبيه الاحتيال لا يزال يسمح للشركات بسحب تقرير الائتمان الخاص بك ، فهناك خطوة واحدة أقل يمكنك اتخاذها للسماح بحدوث ذلك. ولكن ، ما زلت تحصل على الحماية من حيث أن المقرضين / الدائنين المحتملين الذين يراجعون تقريرك يجب أن يتصلوا بك بطريقة ما للتحقق من هويتك قبل تقديم أو تمديد الائتمان.

شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار هو أن تنبيهات الاحتيال تستمر لمدة عام واحد فقط. إذا اكتشفت أنك ضحية لسرقة الهوية وتكون قادرة على تقديم تقرير سرقة الهوية للشرطة أو غيرها ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تنبيه احتيال موسع; ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم إزالة تنبيه الاحتيال بعد 12 شهرًا.

نصائح لتجميد الائتمان والأسئلة الشائعة

التجميد لا يجعلك لا تقهر

الشيء المهم الذي يجب ملاحظته هو أنه جيدًا مثل تجميد الائتمان لحماية هويتك ، فهي ليست مضمونة تمامًا. لن تجعلك لا تقهر. إذا سرق لص بطاقتك الائتمانية - سواء كان ذلك من محفظتك أو في خرق للبيانات - فلن يساعد التجميد. لا يزال من الممكن استخدام أي حسابات ائتمان حالية ولن يمنع التجميد فقدان الأموال في تلك الحالات.

توقع أن يستغرق الائتمان وقتًا أطول

نظرًا لأنك بحاجة إلى إلغاء تقريرك في كل مرة تريد التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو حتى وظيفة ، فقد يتسبب ذلك في حدوث تأخيرات. لن تمنحك معظم الشركات رصيدًا حتى تتحقق من ملف واحد على الأقل من ملفات الائتمان الثلاثة ، وعلى الرغم من أن تقريرك من المفترض أن يتم حلها خلال ساعة واحدة من طلبك (عبر الإنترنت أو عبر الهاتف) ، لا يزال يستغرق فحص الائتمان وقتًا إضافيًا عبر. إذا كنت ستحتاج إلى ائتمان بسرعة في أي حالة مثل تلك المذكورة أعلاه ، فقد يناسبك التنبيه بالاحتيال احتياجاتك بشكل أفضل.

البقاء في حالة تأهب

على الرغم من تجميد الائتمان الخاص بك ، إلا أن ذلك لا يتيح لك التخلص من الإجراءات الأمنية العادية. تحقق من كشف حسابك المصرفي وقرضك وبطاقة ائتمانك بانتظام بحثًا عن التباينات. إذا كنت قد تعرضت لانتهاك بيانات ، فقم بتحديث جميع كلمات المرور واتبع أي خطوات أخرى متعلقة بالأمان تنقلها الشركة المخالفة إليك في إشعارها.

هل يؤثر تجميد الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك؟

لا، ليس كذلك. تجميد الائتمان أيضا لا يمنعك من الحصول على تقريرك السنوي المجاني يضمنه لك القانون الفيدرالي من كل وكالة من وكالات الإبلاغ الائتمانية الرئيسية الثلاث.

هل يتوقف تجميد الائتمان عن عروض بطاقات الائتمان التي سبق فحصها؟

لا ، إن تجميد الائتمان لا يمنعك من إرسال عروض ائتمان محددة مسبقًا. إذا كنت ترغب في التوقف عن استلامها ، فاتصل بالرقم 888-5OPTOUT (888-567-8688) أو قم بزيارة optoutprescreen.comسيكون لديك خيار إلغاء الاشتراك في هذه العروض لمدة 5 سنوات أو بشكل دائم. ولكن ضع في اعتبارك أن هذا قد لا يوقف جميع العروض ، حيث ترسل بعض الشركات عروض الائتمان التي لا تستند إلى عمليات الفحص المسبق.

هل يمكن لأي شخص أن يرى تقرير الائتمان المجمدة الخاصة بك؟

على الرغم من أن تجميد الائتمان يمنع الأفراد غير المخولين من التقدم للحصول على حسابات ائتمانية جديدة باسمك ، إلا أن هناك قائمة شاملة نسبيًا بالأشخاص والأسباب التي لا يزال من الممكن سحب تقريرك ، حتى عند تجميدها وبدون تجميدها بدون أذى:

• إذا كنت ترغب في عرض التقرير الخاص بك (تقرير سنوي مجاني)
• الدائنون الذين تربطك بهم علاقة قبل تجميد الائتمان
• شاشات الخلفية من قبل الملاك أو وكالات تأجير
• شركات الهاتف والمرافق
• وكالات تحصيل الديون التي تريد الدفع
• وكالات دعم الطفل التي تحدد دعم الطفل
• تأمين الاكتتاب لنفسك
• عروض الائتمان المسبقة
• التوظيف / أصحاب العمل المحتملين الذين تمنحهم الإذن
• الجهات الحكومية التي تعمل استجابة لأمر محكمة أو أمر إداري أو أمر استدعاء أو أمر تفتيش

استنتاج

إن تجميد الائتمان الخاص بك ليس عملية معقدة - فقط عملية شاقة قليلاً. ولكن الآن ، لديك المعرفة والأدوات في متناول يدك لتتمكن من تجميدها في أي وقت. والآن ، نرمي الكرة إليك: ماذا ستفعل بالمعلومات التي لديك الآن؟ هل ستجمد رصيدك ، أو تتخلى عنه لصالح تنبيه احتيال؟

هل أفادتك هذة المعلومات؟ ما هي الأشياء التي تجعلك قلقًا بشأن تقارير الائتمان الخاصة بك؟ شارك أفكارك وتجاربك في التعليقات أدناه.