Hvis du aldrig har lavet en kreditfrysning, kan det være svært at vide, hvor du skal starte. I dagens guide viser vi dig imidlertid, hvordan du fryser din kredit, forklar bare hvad en kreditfrysning er, dæk fordele og ulemper ved at gøre det, plus røre ved nogle andre faktorer, du skal overveje, før du begynder.
Frysning af din kredit er en af de mest - hvis ikke for det meste - konkrete og effektive måder, du kan beskytte din kredithistorik på. Dermed kan du forhindre kriminelle i at være i stand til at åbne nye, svigagtige konti i dit navn. Når du fryser din kredit, lægger du en "lås" på din kreditrapport, som kun du (og nogle få) allerede eksisterende enheder) kan få adgang, hvilket betyder, at kriminelle stoppes kolde, så snart de prøver at anvende for ny kredit.
Dataovertrædelser er almindelige nyheder i dag, så det er smart at ønske at beskytte dig selv og at fryse din kredit er den bedste måde at gøre det på. Få andre metoder kan hævde det samme - så dyk ind og lær, hvordan du fryser din kredit.
Du ved, at det er vigtigt at beskytte din identitet, især i moderne tid. Men inden vi dykker ind hvordan at gøre det ved at fryse din kredit, er det vigtigt at forstå, hvad en kreditfrysning er, alligevel - så her er de grundlæggende. En kreditfrysning, også kendt som en "sikkerheds" -frysning, forhindrer potentielle långivere - og kriminelle - i at få adgang til din kreditrapport ved at låse den ned. Når du ansøger om en ny kreditkonto, skal långiveren eller kreditor normalt anmode om din kreditrapport for at bestemme din historie og berettigelse, men når du anvender en kreditfrysning, er denne check ikke længere muligt.
Så enhver, der forsøger at åbne en ny konto i dit navn, bliver stoppet, fordi den potentielle långiver ikke kan trække din rapport - selvom den blivende tyv har dine personlige oplysninger. Og den eneste måde at komme rundt på dette er at løfte frysen eller "afdøge" den ved hjælp af en unik pinkode, som du modtager, når du aktiverer frysen. Ingen PIN-kode betyder, at kontoen forbliver frosset, hvilket betyder, at der ikke er adgang for nye långivere. Så hvis du lader din rapport være frosset, forhindrer dette, at nye konti åbnes af andre end dig selv.
Når det er sagt, er der nogle undtagelser fra, hvem der kan få adgang til din kreditrapport, når den er frosset. Eksisterende kreditorer og långivere kan stadig få adgang til din kreditrapport og score uden at have brug for dig for at låse den op; nogle retshåndhævende myndigheder og offentlige enheder kan også gøre det, hvis de finder det nødvendigt.
Som med alt er der gode ting og dårlige ved at fryse din kredit. Her er de professionelle vs. ulemper format:
Fordele
Ulemper
Du har muligvis hørt om en anden type kreditbeskyttelse kaldet en "svigadvarsel." Hvad er forskellen mellem det og en kreditfrysning? Det er simpelt: en kreditfrysning låser din kredit rapporter fra at blive adgang til og skal være optøet for, at nogen har adgang til din kreditrapport. En svigalarm eller "initial sikkerhedsadvarsel" giver stadig mulige långivere og kreditorer adgang til din rapport, men anvender en note til den. Når en långiver kontrollerer det, får de besked om, at du muligvis er et offer for identitetstyveri, og at de skal tage ekstra skridt for at bekræfte din identitet, før de yder kredit.
For eksempel, hvis du angiver et telefonnummer eller en e-mail-adresse, ringer de eller e-mailer dig for at bekræfte, at det virkelig er dig. Der er 3 typer, og at anvende en svigadvarsel til kun 1 kreditbureau anvender det automatisk til de andre 2:
Før du kontakter ethvert bureauer (det næste), skal du sørge for at have alle dine dokumenter oprettet. Du skal give hvert bureau, som du vil fryse din rapport til, med din navn, adresse, fødseldato, og SSN.
Derefter skal du kontakte hver af de 3 store kreditbureauer hver for sig: Equifax, Experian og TransUnion. Når du er i telefon (eller websted), bliver du stillet nogle spørgsmål for at bekræfte din identitet og derefter modtage en pinkode til indefrysning og frigivelse af din rapport. Skyl og gentag for hvert bureau, og du har brugt en kreditfrysning på dine rapporter.
Hvert kreditbureau gør det enkelt at gøre og giver dig mulighed for at fryse din kredit online eller telefonisk:
Hvis du på ethvert tidspunkt har brug for at hæve din kreditfrysning, er alt hvad du skal gøre at kontakte kontoret, hvor du vil have det hævet. Hvis du anmoder om at få frysen optøet via telefon eller online, skal den løftes inden for 1 time. Hvis du sender din anmodning pr. Post, skal den løftes senest 3 arbejdsdage efter, at kontoret har modtaget din anmodning. Hvis du kun har brug for en midlertidig lift, som i tilfælde af et job eller en kreditansøgning, skal du spørge, hvilket kontor der vil blive kontrolleret. Derefter kan du spare lidt tid og kun anmode om en elevator på det specifikke kontor. Hvis du ikke kan finde ud af denne information, bliver du nødt til at anmode om en lift fra hver af de 3 store agenturer.
Nu hvor du ved, hvad en kreditfrysning er, fordele og ulemper ved dem, og hvordan man anvender en frysning på 1 eller alle dine kreditrapporter, forbliver et spørgsmål: hvornår skal du fryse din kredit? Den mest åbenlyse og primære årsag er hvis du er eller har været et offer for identitetstyveri. Men der er et par andre tilfælde, hvor du måske vil overveje det:
Hvis nogen af eller alle disse ting sker, er det en god indikator for, at du kan risikere identitetstyveri. I dette tilfælde er det en god plan at få en kreditfrysning for at beskytte dig selv.
Men hvad med en svigadvarsel? Hvis du bare er bekymret, men ikke sikker på, at du er et offer, skal du gå hele vejen til en kreditfrysning? Hvornår skal du vælge en advarsel om svindel i stedet? Årsagerne til at få en svigadvarsel er i det væsentlige de samme som angivet for en kreditfrysning. Under hensyntagen til dette, det vigtigste spørgsmål at huske når der vælges mellem de to er, vil du stadig have adgang til dine kreditrapporter?
Hvis du er planlægger at ansøge om kredit - især store lån, som et boliglån eller bil - i den nærmeste fremtid, en svigalarm kan være den bedre mulighed. Da en svigadvarsel stadig tillader virksomheder at trække din kreditrapport, er der et mindre skridt for dig at tage for at lade det ske. Men du får stadig beskyttelse, idet de potentielle långivere / kreditorer, der kontrollerer din rapport, skal kontakte dig på en eller anden måde for at validere din identitet, før du giver eller udvider kredit.
En anden ting at huske er, at varsler om svig kun varer 1 år. Hvis du opdager, at du er et offer for identitetstyveri og er i stand til at fremlægge en politi- eller anden identitetstyveri-rapport, Du kan ansøge om en udvidet advarsel om svig; men hvis ikke, fjernes bedrageriadvarsleren efter 12 måneder.
En vigtig ting at bemærke er, at så god som en kreditfrysning er at beskytte din identitet, er den ikke helt idiotsikker. Det vil ikke gøre dig uovervindelig. Hvis en tyv stjæler dit kreditkort - uanset om det er ud af din tegnebog eller ved en dataovertrædelse - hjælper frysningen ikke. Eventuelle eksisterende kreditkonti kan stadig bruges, og frysning forhindrer ikke tab af penge i disse tilfælde.
Fordi du skal afbryde din rapport, hver gang du ønsker at ansøge om et lån, kreditkort eller endda et job, kan det medføre forsinkelser. De fleste virksomheder giver dig ikke kredit, før de har kontrolleret mindst 1 af dine 3 kreditfiler, og selvom din rapport er formodes at være optøet inden for 1 time efter din anmodning (online eller telefonisk), tager det stadig ekstra tid, før kreditcheck går igennem. Hvis du hurtigt har brug for kredit i alle tilfælde som ovenfor, kan en bedrageriadvarsel bedre passe til dine behov.
Selvom du har en kredit, er frosset, lader det dig ikke fra krog fra almindelige sikkerhedsforanstaltninger. Kontroller dine bank-, lån- og kreditkortopgørelser regelmæssigt for uoverensstemmelser. Hvis du muligvis er blevet udsat for en dataovertrædelse, skal du opdatere alle adgangskoder og følge alle andre sikkerhedsrelaterede trin, som det overtrådte firma videresender til dig i deres anmeldelse.
Nej det gør ej. En kreditfrysning også forhindrer dig ikke i at få din gratis årsrapport det er garanteret dig af føderal lovgivning fra hvert af de 3 store kreditrapporteringsbureauer.
Nej, en kreditfrysning forhindrer dig ikke i at blive sendt forudskærmede kredittilbud. Hvis du vil stoppe med at modtage dem, skal du ringe til 888-5OPTOUT (888-567-8688) eller besøge optoutprescreen.com. Du har mulighed for at fravælge disse tilbud i 5 år eller permanent. Men husk, at dette muligvis ikke stopper alle tilbud, da nogle virksomheder sender kredittilbud, der ikke er baseret på forhåndsskærmbilleder.
Selvom en kreditfrysning forhindrer uvedkommende i at ansøge om nye kreditkonti i dit navn, er der en en relativt omfattende liste over mennesker og grunde til, at din rapport stadig kan trækkes, selv når den er frosset og uden at være den unthawed:
Frysning af din kredit er ikke en kompliceret proces - bare en lidt trættende. Men nu har du viden og værktøjer ved hånden for at være i stand til at fryse den når som helst. Så nu kaster vi bolden tilbage til dig: hvad vil du gøre med de oplysninger, du nu har? Vil du fryse din kredit eller gå bort fra den til fordel for en bedrageriadvarsel?
Hjalp denne information? Hvilke ting gør dig bekymret for dine kreditrapporter? Del dine tanker og oplevelser i kommentarerne herunder.
Hvis du ønsker at lære, hvordan man undgår tyveri af skatterefusion...
I dag vil vi lede dig gennem det grundlæggende, fremhæve forskellen...
Identitetstyveri er et uhyggeligt koncept, der kan få dig til at fø...