Πώς να παγώσετε την πίστωσή σας σε 3 εύκολα βήματα

Εάν δεν έχετε κάνει πάγωμα πίστωσης, μπορεί να είναι δύσκολο να μάθετε από πού να ξεκινήσετε. Στον σημερινό οδηγό, ωστόσο, θα σας δείξουμε πώς να παγώσετε την πίστωσή σας, να εξηγήσετε τι παγώνει η πίστωση είναι, καλύψτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του πράγματος, καθώς και αγγίξτε μερικούς άλλους παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν ξεκινήσετε.

Το πάγωμα της πίστωσής σας είναι ένα από τα περισσότερα - αν όχι το περισσότερο - συγκεκριμένοι και αποτελεσματικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προστατεύσετε το πιστωτικό σας ιστορικό. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να εμποδίσετε τους εγκληματίες να μπορούν να ανοίγουν νέους, ψευδείς λογαριασμούς στο όνομά σας. Όταν παγώνετε την πίστωσή σας, βάζετε ένα «κλείδωμα» στην πιστωτική σας έκθεση που μόνο εσείς (και μερικοί προϋπάρχουσες οντότητες) μπορούν να έχουν πρόσβαση, πράγμα που σημαίνει ότι οι εγκληματίες σταματούν κρύα μόλις προσπαθήσουν να κάνουν αίτηση για νέα πίστωση.

Οι παραβιάσεις δεδομένων είναι κοινές ειδήσεις στις μέρες μας, επομένως είναι έξυπνο να θέλεις να προστατεύσεις τον εαυτό σου και το πάγωμα της πίστωσης σου είναι ο καλύτερος τρόπος για να το κάνεις αυτό. Λίγες άλλες μέθοδοι μπορούν να διεκδικήσουν το ίδιο - γι 'αυτό βουτήξτε και μάθετε πώς να παγώσετε την πίστη σας.

Τι είναι ένα πάγωμα πίστωσης;

Ξέρετε ότι είναι σημαντικό να προστατεύσετε την ταυτότητά σας, ειδικά στη σύγχρονη εποχή. Αλλά πριν βυθίσουμε πως Για να το κάνετε αυτό, παγώνοντας την πίστωσή σας, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι ακριβώς είναι ένα πάγωμα πίστωσης - έτσι είναι τα βασικά. Ένα πάγωμα πίστωσης, επίσης γνωστό ως πάγωμα «ασφάλειας», εμποδίζει τους πιθανούς δανειστές - και τους εγκληματίες - να αποκτήσουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση κλειδώνοντάς την. Κανονικά, όταν υποβάλλετε αίτηση για νέο πιστωτικό λογαριασμό, ο δανειστής ή ο πιστωτής πρέπει να ζητήσει την πιστωτική σας έκθεση για να προσδιορίσετε το ιστορικό και την καταλληλότητά σας, αλλά όταν εφαρμόζετε ένα πάγωμα πίστωσης, αυτός ο έλεγχος δεν είναι πλέον δυνατόν.

Επομένως, οποιοσδήποτε προσπαθεί να ανοίξει έναν νέο λογαριασμό στο όνομά σας διακόπτεται επειδή ο δυνητικός δανειστής δεν μπορεί να τραβήξει την αναφορά σας - ακόμη και αν ο υποψήφιος κλέφτης έχει τα προσωπικά σας στοιχεία. Και ο μόνος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να σηκώσετε το πάγωμα ή να το "ξεπαγάγετε", χρησιμοποιώντας ένα μοναδικό PIN που λαμβάνετε όταν ενεργοποιείτε το πάγωμα. Κανένα PIN σημαίνει ότι ο λογαριασμός παραμένει παγωμένος, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει πρόσβαση για νέους δανειστές. Επομένως, εάν αφήσετε την αναφορά σας παγωμένη, αυτό εμποδίζει το άνοιγμα νέων λογαριασμών από οποιονδήποτε άλλο εκτός από εσάς.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις από το ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στην πιστωτική σας αναφορά μόλις παγώσει. Οι προϋπάρχοντες πιστωτές και δανειστές εξακολουθούν να έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση και να κερδίσουν χωρίς να χρειάζεται να το ξεκλειδώσετε. Ορισμένες υπηρεσίες επιβολής του νόμου και κυβερνητικές οντότητες μπορούν επίσης να το πράξουν εάν το κρίνουν απαραίτητο.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του παγώματος της πίστωσής σας

Όπως με οτιδήποτε υπάρχει καλό και κακό για το πάγωμα της πίστωσής σας. Εδώ είναι υπέρ και εναντίον Μειονεκτήματα:

Πλεονεκτήματα

• Οι πιθανοί νέοι δανειστές δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση στην αναφορά σας, επομένως βοηθά στη μείωση του κινδύνου κλοπής ταυτότητας.
• Οι πιστωτικές παγώσεις είναι δωρεάν για τοποθέτηση και ανάληψη ("απόψυξη") από τις 21 Σεπτεμβρίου 2018, στο πλαίσιο της Οικονομικής Ανάπτυξης, Κανονισμός περί ανακούφισης και προστασίας των καταναλωτών.
• Μπορείτε να καταργήσετε το πάγωμα μόνιμα ή προσωρινά ανά πάσα στιγμή.
• Μπορείτε να παγώσετε την πίστωση του παιδιού σας δωρεάν σύμφωνα με τον ίδιο νόμο

Μειονεκτήματα

• Εάν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για πίστωση σε οποιαδήποτε μορφή - κάρτα, υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου κ.λπ. - θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τα γραφεία όπου τοποθετήσατε το πάγωμα για να το σηκώσετε.
• Μπορεί να καθυστερήσει τη διαδικασία για εφαρμογές εργασίας, υπηρεσία κινητού τηλεφώνου κ.λπ. - οτιδήποτε απαιτεί πιστωτικό έλεγχο - γιατί πρέπει να αφαιρείτε το πάγωμα κάθε φορά. Αυτό μπορεί να είναι καθυστέρηση λίγων ημερών, ενώ περιμένετε να ξεπαγώσει η πίστωσή σας.
• Εάν ένας εγκληματίας έχει ήδη αποκτήσει πρόσβαση στους λογαριασμούς σας, ένα πάγωμα πίστωσης δεν θα σας προστατεύσει - προστατεύει μόνο από νέους λογαριασμούς.

Πάγωμα πίστωσης έναντι προειδοποίηση για απάτη

Μπορεί να έχετε ακούσει για έναν άλλο τύπο πιστωτικής προστασίας που ονομάζεται «ειδοποίηση απάτης». Ποια είναι η διαφορά μεταξύ αυτού και ενός παγώματος πίστωσης; Είναι απλό: ένα πάγωμα πίστωσης κλειδώνει την πίστωσή σας από την πρόσβαση στην αναφορά και πρέπει να ξεριζωθεί για να έχει πρόσβαση ο καθένας στην πιστωτική σας έκθεση. Μια ειδοποίηση απάτης ή "αρχική ειδοποίηση ασφαλείας", εξακολουθεί να επιτρέπει στους πιθανούς δανειστές και τους πιστωτές να έχουν πρόσβαση στην αναφορά σας, αλλά εφαρμόζει μια σημείωση σε αυτήν. Όταν ένας δανειστής το ελέγχει, ειδοποιούνται ότι ενδέχεται να είστε θύμα κλοπής ταυτότητας και ότι θα πρέπει να λάβουν επιπλέον μέτρα για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας πριν από τη χορήγηση πίστωσης.

Για παράδειγμα, εάν δώσετε έναν αριθμό τηλεφώνου ή μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, θα σας καλέσουν ή θα σας στείλουν email για να επιβεβαιώσουν ότι είναι πραγματικά εσείς. Υπάρχουν 3 τύποι και η εφαρμογή ειδοποίησης για απάτη σε ένα μόνο πιστωτικό γραφείο την εφαρμόζει αυτόματα στα άλλα 2:

• Ειδοποίηση για απάτη
  Αυτός ο βασικός τύπος επεκτάθηκε με τον ίδιο νόμο που αναφέρθηκε νωρίτερα από το να υπάρχει στο αρχείο σας για 90 ημέρες έως 12 μήνες.
• Εκτεταμένη ειδοποίηση για απάτη
  Η εκτεταμένη ειδοποίηση για απάτη μπορεί να εφαρμοστεί εάν παρέχετε αναφορά αστυνομίας ή άλλη έγκυρη αναφορά κλοπής ταυτότητας. Παρατείνει το χρόνο της ειδοποίησης στο αρχείο σας σε 7 χρόνια.
• Ενεργή στρατιωτική προειδοποίηση
  Εάν είστε στρατιωτικοί και έχετε αναπτυχθεί, μπορείτε να εφαρμόσετε αυτό το είδος ειδοποίησης απάτης. Αρχικά διαρκεί για 1 έτος, αλλά μπορεί στη συνέχεια να επεκταθεί έως τη διάρκεια της ανάπτυξής σας. Αφαιρεί επίσης από τις λίστες μάρκετινγκ που προσφέρει πιστωτική κάρτα προσφοράς για 2 χρόνια.

Πώς να παγώσετε την πίστωσή σας

Βήμα 1 - Συλλέξτε τα προσωπικά σας στοιχεία

Πριν επικοινωνήσετε με οποιοδήποτε γραφείο (που ακολουθεί), βεβαιωθείτε ότι έχετε παρατάξει όλα τα έγγραφά σας. Θα πρέπει να παρέχετε σε κάθε γραφείο στο οποίο πρόκειται να παγώσετε την αναφορά σας στο δικό σας όνομα, διεύθυνση, γέννησηημερομηνία, και SSN.

Βήμα 2 - Επικοινωνήστε με τα γραφεία

Στη συνέχεια, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με καθένα από τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία ξεχωριστά: Equifax, Experian και TransUnion. Μόλις συνδεθείτε στο τηλέφωνο (ή στον ιστότοπο), θα σας ζητηθούν ορισμένες ερωτήσεις για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας και, στη συνέχεια, να λάβετε ένα PIN για το πάγωμα και την κατάργηση της αναφοράς σας. Ξεπλύνετε και επαναλάβετε για κάθε γραφείο και εφαρμόσατε με επιτυχία ένα πάγωμα πίστωσης στις αναφορές σας.

Κάθε πρακτορείο πίστωσης το καθιστά απλό να το κάνετε και σας επιτρέπει να παγώσετε την πίστωσή σας στο διαδίκτυο ή μέσω τηλεφώνου

• Equifax: δικτυακός τόποςή μέσω τηλεφωνικής γραμμής (αυτοματοποιημένη): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 εάν κατοικούν στη Νέα Υόρκη).
• Έμπειρος: δικτυακός τόποςή μέσω τηλεφωνικής γραμμής: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: δικτυακός τόποςή μέσω τηλεφωνικής γραμμής (αυτοματοποιημένη): 1-888-909-8872.

Βήμα 3 - Απόψυξη του πιστωτικού σας πάγου

Εάν σε οποιοδήποτε σημείο πρέπει να άρει το πάγωμα της πίστωσής σας, το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με το γραφείο όπου θέλετε να αρθεί. Εάν ζητήσετε την απόψυξη του παγώματος μέσω τηλεφώνου ή μέσω διαδικτύου, πρέπει να αρθεί εντός 1 ώρας. Εάν στείλετε το αίτημά σας μέσω ταχυδρομείου, πρέπει να αρθεί το αργότερο 3 εργάσιμες ημέρες μετά την παραλαβή του αιτήματός σας από το γραφείο. Εάν χρειάζεστε μόνο μια προσωρινή ανύψωση, όπως στην περίπτωση μιας εργασίας ή μιας αίτησης πίστωσης, ρωτήστε ποιο γραφείο θα ελεγχθεί. Στη συνέχεια, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο και να ζητήσετε ανελκυστήρα μόνο σε αυτό το συγκεκριμένο γραφείο. Εάν δεν μπορείτε να μάθετε αυτές τις πληροφορίες, θα πρέπει να ζητήσετε ανελκυστήρα από καθεμία από τις 3 μεγάλες εταιρείες.

Πότε πρέπει να λάβετε ένα πάγωμα πίστωσης;

Τώρα που γνωρίζετε τι είναι ένα πάγωμα πίστωσης, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτών, και πώς να εφαρμόσετε ένα πάγωμα σε 1 ή σε όλες τις πιστωτικές σας αναφορές, παραμένει ένα ερώτημα: πότε πρέπει να παγώσετε την πίστωσή σας; Ο πιο προφανής και πρωταρχικός λόγος είναι εάν είστε ή έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές άλλες περιπτώσεις όπου μπορεί να θέλετε να το εξετάσετε:

• Έχετε λάβει λογαριασμούς ή ειδοποιήσεις συλλογής με το όνομά σας ή άλλο όνομα που αναφέρεται στη διεύθυνσή σας.
• Γνωρίζετε ότι ο αριθμός της πιστωτικής σας κάρτας έχει κλαπεί.
• Η αλληλογραφία σας φαίνεται να έχει αλλοιωθεί ή έχει κλαπεί.
• Λαμβάνετε νέα ερωτήματα στην πιστωτική σας έκθεση από επιχειρήσεις στις οποίες δεν έχετε δώσει άδεια.
• Η τράπεζά σας σας ειδοποιεί για ένα περιστατικό απάτης με έναν από τους λογαριασμούς σας.
• Υπάρχουν ανεξήγητες συναλλαγές ή αναλήψεις από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.
• Έχετε πέσει ή υποψιάζεστε ότι μπορεί να έχετε πέσει Απάτη φορολογικής δήλωσης IRS στο παρελθόν;
• Λάβατε μια ειδοποίηση ότι είστε ή θα μπορούσατε να είστε θύμα σε παραβίαση δεδομένων.

Εάν συμβεί κάποιο ή όλα αυτά, είναι καλός δείκτης ότι ενδέχεται να διατρέχετε κίνδυνο κλοπής ταυτότητας. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι καλό να πάρετε ένα πιστωτικό πάγωμα για να προστατευτείτε.

Τι γίνεται με μια ειδοποίηση απάτης;

Τι γίνεται όμως με μια ειδοποίηση για απάτη; Εάν ανησυχείτε απλώς, αλλά δεν είστε βέβαιοι ότι είστε θύμα, θα πρέπει να προχωρήσετε μέχρι το πάγωμα των πιστώσεων; Πότε θα πρέπει να επιλέξετε μια ειδοποίηση απάτης; Οι λόγοι για να λάβετε ειδοποίηση για απάτη είναι ουσιαστικά οι ίδιοι με εκείνους που αναφέρονται στο πάγωμα πίστωσης. Λαμβάνοντας αυτό υπόψη, το κύριο ερώτημα που πρέπει να θυμάστε όταν αποφασίζετε μεταξύ των δύο είναι, θέλετε να έχετε ακόμα πρόσβαση στις πιστωτικές σας αναφορές;

Αν είστε σχεδιάζει να υποβάλει αίτηση για πίστωση - ιδιαίτερα μεγάλα δάνεια, όπως στεγαστικό δάνειο ή αυτοκίνητο - στο εγγύς μέλλον, μια προειδοποίηση απάτης μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Δεδομένου ότι η ειδοποίηση για απάτη εξακολουθεί να επιτρέπει στις επιχειρήσεις να τραβήξουν την πιστωτική σας αναφορά, υπάρχει ένα μικρότερο βήμα για να το επιτρέψετε να συμβεί αυτό. Ωστόσο, εξακολουθείτε να λαμβάνετε προστασία από το ότι οι πιθανοί δανειστές / πιστωτές που ελέγχουν την αναφορά σας πρέπει να επικοινωνήσουν μαζί σας με κάποιο τρόπο για να επικυρώσουν την ταυτότητά σας πριν από την παροχή ή την επέκταση πίστωσης.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι οι ειδοποιήσεις απάτης διαρκούν μόλις 1 έτος. Εάν ανακαλύψετε ότι είστε θύμα κλοπής ταυτότητας και είναι σε θέση να παράσχουν αστυνομική ή άλλη αναφορά κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για παρατεταμένη ειδοποίηση απάτης; αλλά αν όχι, η ειδοποίηση απάτης θα αφαιρεθεί μετά από 12 μήνες.

Συμβουλές και συχνές ερωτήσεις παγώματος πίστωσης

Το πάγωμα δεν σε κάνει ανίκητο

Ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι όσο και το πάγωμα της πίστωσης είναι η προστασία της ταυτότητάς σας, δεν είναι εντελώς αλάνθαστη. Δεν θα σε κάνει ανίκητο. Εάν ένας κλέφτης κλέψει την πιστωτική σας κάρτα - είτε έξω από το πορτοφόλι σας είτε σε παραβίαση δεδομένων - το πάγωμα δεν θα βοηθήσει. Τυχόν υπάρχοντες πιστωτικοί λογαριασμοί μπορούν να χρησιμοποιηθούν και το πάγωμα δεν θα αποτρέψει την απώλεια χρημάτων σε αυτές τις περιπτώσεις.

Αναμένεται η πίστωση να διαρκέσει περισσότερο

Επειδή πρέπει να ξεφορτώνετε την αναφορά σας κάθε φορά που θέλετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή ακόμη και για εργασία, μπορεί να προκαλέσει καθυστερήσεις. Οι περισσότερες εταιρείες δεν θα σας δώσουν πίστωση έως ότου ελέγξουν τουλάχιστον ένα από τα 3 αρχεία πίστωσης και παρόλο που η αναφορά σας είναι υποτίθεται ότι δεν έχει ξεκαθαριστεί εντός 1 ώρας από το αίτημά σας (στο διαδίκτυο ή μέσω τηλεφώνου), χρειάζεται ακόμη χρόνος για να προχωρήσει ο πιστωτικός έλεγχος διά μέσου. Εάν θα χρειαστείτε πίστωση γρήγορα σε οποιεσδήποτε περιπτώσεις όπως αυτές που αναφέρονται παραπάνω, μια ειδοποίηση απάτης μπορεί να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Μείνε σε εγρήγορση

Παρόλο που η πίστη σας είναι παγωμένη, αυτό δεν σας αφήνει να ξεφύγετε από τα κανονικά μέτρα ασφαλείας. Ελέγχετε τακτικά την κατάσταση της τράπεζας, του δανείου και της πιστωτικής σας κάρτας για ασυμφωνίες. Εάν ενδέχεται να έχετε εκτεθεί σε παραβίαση δεδομένων, ενημερώστε όλους τους κωδικούς πρόσβασης και ακολουθήστε τυχόν άλλα βήματα που σχετίζονται με την ασφάλεια που σας παραπέμπει η παραβιασμένη εταιρεία στην ειδοποίησή τους.

Το πιστωτικό πάγωμα επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Όχι, δεν είναι. Ένα πάγωμα πίστωσης επίσης δεν σας εμποδίζει να λάβετε τη δωρεάν ετήσια αναφορά σας που σας εγγυάται ο ομοσπονδιακός νόμος από καθεμία από τις 3 κύριες εταιρείες παροχής πιστωτικών στοιχείων.

Μήπως ένα πάγωμα πίστωσης σταματά τις προσυμπτωματικές προσφορές πιστωτικών καρτών;

Όχι, ένα πάγωμα πίστωσης δεν σας εμποδίζει να αποστέλλονται προσφερόμενες πιστωτικές προσφορές. Εάν θέλετε να σταματήσετε να λαμβάνετε αυτά, καλέστε το 888-5OPTOUT (888-567-8688) ή επισκεφθείτε το optoutprescreen.com. Θα έχετε την επιλογή να εξαιρεθείτε από αυτές τις προσφορές για 5 χρόνια ή μόνιμα. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν μπορεί να σταματήσει όλες τις προσφορές, καθώς ορισμένες εταιρείες στέλνουν πιστωτικές προσφορές που δεν βασίζονται σε προκαταρκτικές προβολές.

Μπορεί κανείς να δει ακόμα την παγωμένη αναφορά πίστωσης;

Παρόλο που ένα πάγωμα πίστωσης εμποδίζει μη εξουσιοδοτημένα άτομα να υποβάλουν αίτηση για νέους λογαριασμούς πίστωσης στο όνομά σας, υπάρχει σχετικά εκτεταμένη λίστα ατόμων και λόγοι για τους οποίους η αναφορά σας μπορεί να τραβηχτεί, ακόμα και όταν είναι παγωμένη και χωρίς μη ξεπαγιασμένο:

• Εάν θέλετε να δείτε τη δική σας αναφορά (δωρεάν ετήσια έκθεση)
• Πιστωτές με τους οποίους έχετε σχέση πριν από το πάγωμα της πίστωσης
• Οθόνες φόντου από ιδιοκτήτες ή γραφεία ενοικίασης
• Εταιρείες τηλεφώνου και κοινής ωφέλειας
• Οργανισμοί είσπραξης χρεών που θέλουν πληρωμή
• Υπηρεσίες υποστήριξης παιδιών που καθορίζουν την υποστήριξη παιδιών
• Ασφάλιση αναδοχής για εσάς
• Προσφορές πίστωσης προεπισκόπησης
• Απασχόληση / πιθανοί εργοδότες στους οποίους χορηγείτε άδεια
• Κυβερνητικές υπηρεσίες που ενεργούν σε απάντηση δικαστικής ή διοικητικής εντολής, κλήτευσης ή εντάλματος αναζήτησης

συμπέρασμα

Το πάγωμα της πίστωσής σας δεν είναι μια περίπλοκη διαδικασία - απλώς λίγο κουραστική. Αλλά τώρα, έχετε τις γνώσεις και τα εργαλεία στα χέρια σας για να μπορείτε να το παγώσετε ανά πάσα στιγμή. Τώρα λοιπόν σας πετάμε την μπάλα: τι θα κάνετε με τις πληροφορίες που έχετε τώρα; Θα παγώσετε την πίστωσή σας ή θα την παραλείψετε υπέρ μιας ειδοποίησης απάτης;

Ήταν χρήσιμες αυτές οι πληροφορίες; Ποια πράγματα σας κάνουν να ανησυχείτε για τις πιστωτικές σας αναφορές; Μοιραστείτε τις σκέψεις και τις εμπειρίες σας στα παρακάτω σχόλια.