Πώς να λάβετε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης

Αυτό το άρθρο θα εξηγήσει πώς μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν πιστωτική αναφορά από ένα από τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Θα εξηγήσουμε επίσης τους περιορισμούς αυτών των δωρεάν αναφορών, τόσο ποιοτικών όσο και ποσοτικών, και θα εξηγήσουμε γιατί οι πιστωτικές αναφορές είναι απαραίτητες, καθώς και τι μπορείτε να μάθετε από αυτές.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να θέλετε να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση. Πρώτα απ 'όλα, είναι ένας καλός τρόπος να γνωρίζετε εάν έχετε πέσει θύμα απάτης ταυτότητας. Εάν κάποιος άλλος χρησιμοποιεί την ταυτότητά σας για να λάβει πίστωση παράνομα, μια πιστωτική αναφορά θα σας ενημερώσει. Εκτός από αυτό, μια πιστωτική έκθεση αποκαλύπτει πολλες ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ που μπορεί να είναι χρήσιμο και ενδιαφέρον για άλλους λόγους. Για παράδειγμα, μπορεί να σας δείξει ποιος άλλος έχει λάβει τις πιστωτικές σας αναφορές - για παράδειγμα, την τράπεζά σας ή ένα εργοδότης. Σε αυτήν την ανάρτηση, θα σας πούμε όλα αυτά και πολλά άλλα, αλλά πρώτα, θα εξηγήσουμε τι πραγματικά αναφέρεται σε μια πιστωτική αναφορά.

Τι είναι μια πιστωτική αναφορά;

Ένα γραφείο πίστωσης είναι μια εταιρεία που συλλέγει, διαχειρίζεται και συγκεντρώνει πληροφορίες σχετικά με τους δανειστές και τις πιστώσεις που δίνουν στους καταναλωτές και τους οργανισμούς. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα τρία κύρια γραφεία είναι Equifax, Experian και TransUnion. Το έργο που κάνουν οι εταιρείες είναι τυποποιημένο και παρόμοιο. Τελικά, όλα καταλήγουν στην παροχή πιστωτικών εκθέσεων σε καταναλωτές και ενδιαφερόμενα μέρη (όπως πιθανοί και σημερινοί εργοδότες).

Τώρα, οι πιστωτικές εκθέσεις ξεκινούν με βασικές, απλές πληροφορίες, όπως τρέχουσες και προηγούμενες διευθύνσεις, ιστορικό απασχόλησης και (μερικές φορές) Αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης. Συνοψίζουν εάν κάποιος έχει ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό ή όχι, και καλύπτει τα πιστωτικά αποτελέσματα, τις πιστωτικές έρευνες και τις αρνητικές ενέργειες, όπως προνόμια, ανάκτηση και γαρνιτούρα μισθών. Ορισμένα σημεία αρνητικών δεδομένων - όπως οι πτωχεύσεις - παραμένουν στην έκθεση για μια δεκαετία, αλλά η μέση αρνητική ενέργεια δεν παραμένει σε ένα άτομο για περισσότερο από 7 χρόνια.

Ακολουθεί μια πιο ολοκληρωμένη λίστα με το τι υπάρχει μέσα σε μια μέση πιστωτική αναφορά:

• Προσωπικα ΣΤΟΙΧΕΙΑ. Αυτά περιλαμβάνουν ονόματα, διευθύνσεις, SSN, τρέχοντες και προηγούμενους αριθμούς.
• Στοιχεία πίστωσης. Σε αυτά περιλαμβάνονται τα υπόλοιπα τρεχούμενων λογαριασμών, το ιστορικό πληρωμών, οι πιστώσεις που έχουν ληφθεί και τα ποσά τους, τα στοιχεία πίστωσης (συμπεριλαμβανομένου του τύπου), τα ονόματα των πιστωτών κ.λπ.
• Δημόσια πληροφορία. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει προνόμια, καταθέσεις, αποκλεισμούς, χρεοκοπίες και οτιδήποτε άλλο επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Ποιος μπορεί να δει την πιστωτική σας αναφορά;

Μια πιστωτική έκθεση έχει τέσσερις κύριες ενότητες στις οποίες μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση με διάφορα μέσα. Το πρώτο αφορά το δικό σας Ταυτότητα. Η δεύτερη ενότητα είναι επίσης η μεγαλύτερη και αφορά τη δική σας πρόσφατη ιστορία. Περιλαμβάνει τις ανοιχτές πιστωτικές σας γραμμές, που ονομάζονται επίσης εμπορικές γραμμές, και ενδιαφέρει τις τράπεζες που σας θεωρούν πίστωση, ασφαλιστές, ιδιοκτήτες, ασφαλιστές, πιστωτές και τρίτους. Όλες αυτές οι οντότητες υποχρεούνται νομικά να έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση υπό συγκεκριμένες περιστάσεις. Το μόνο που χρειάζονται είναι η άδειά σας - η οποία μπορεί συχνά να έχει τη μορφή κουτιού με τσεκάρισμα.

Με άλλα λόγια, αρκεί κάποιος να χάσει ή να κερδίσει μέσω δανεισμού χρημάτων σε εσάς ή με άλλο τρόπο οικονομικό μερίδιο στην πιστοληπτική σας ικανότητα, πιθανότατα βλέπουν την πιστωτική σας έκθεση να έχει ικανοποιήσει μερικά συνθήκες.

Τώρα πίσω στις πιστωτικές αναφορές οι ίδιοι. Η τρίτη ενότητα αφορά δημόσια αρχεία. Παρόλο που τα περισσότερα άτομα δεν έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας αναφορά, μπορούν ουσιαστικά να συντάξουν ένα τρίτο τμήμα των δικών τους κατά βούληση. Το να βλέπεις τέτοιου είδους πληροφορίες δεν είναι πολύ δύσκολο. Τελευταίο αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, υπάρχει μια τέταρτη ενότητα που περιλαμβάνει όλες τις δικές σας αναφέρετε ερωτήματα. Όπως και με τα παραπάνω, αυτά τα δεδομένα είναι διαθέσιμα σε οποιονδήποτε έχει συμφέρον να είστε ποιοτικός δανειολήπτης ή / και κερδισμένος. Εκτός ατόμων και οργανισμών που ταιριάζουν σε αυτήν την περιγραφή, κανείς δεν μπορεί να έχει ελεύθερη πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση.

Πότε μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν πιστωτική αναφορά;

Υπάρχουν δύο καταστάσεις στις οποίες είναι τυπικό να λάβετε δωρεάν πιστωτική αναφορά. Πρώτον, κάθε κάτοικος των ΗΠΑ έχει το δικαίωμα να λαμβάνει μία δωρεάν πιστωτική έκθεση ετησίως. Δεν έχει σημασία από ποιο πιστωτικό γραφείο το κάνετε αυτό. Και οι τρεις έχουν νομική υποχρέωση να εξυπηρετούν τους καταναλωτές με αυτόν τον τρόπο σύμφωνα με το Νόμος περί δίκαιης πίστωσης. Το καλό είναι ότι μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να λάβετε πολλές αναφορές πίστωσης χρησιμοποιώντας διαφορετικές εταιρείες. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μείνετε ενημερωμένοι με την πιστοληπτική σας ικανότητα και το ιστορικό σας κάθε λίγους μήνες, κάτι που δεν είναι υπέροχο - αλλά όχι πολύ άθλια από οποιοδήποτε μέτρο.

Εκτός από τις ετήσιες εκθέσεις που δικαιούνται όλοι οι Αμερικανοί, μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν αναφορά σε πολλές άλλες καταστάσεις. Πρώτον, μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν αναφορά εάν κάποιος έχει λάβει αρνητική ενέργεια εναντίον σας. Αυτό περιλαμβάνει «παθητικές» ενέργειες, όπως άρνηση πίστωσης, άρνηση απασχόλησης, τυχόν δικαστικές αποφάσεις εναντίον σας και κλήσεις από συλλέκτες χρεών. Εάν η πίστωση σας έχει επηρεάσει απολύτως με οποιονδήποτε τρόπο, έχετε 60 ημέρες για να υποβάλετε αίτηση για δωρεάν αναφορά.

Επιπλέον, εάν είστε άνεργοι και πρόκειται να αναζητήσετε δουλειά, θύμα κλοπής ταυτότητας ή για ευημερία, δικαιούστε επίσης μια δωρεάν αναφορά τη στιγμή της επιλογής σας - δεν επισυνάπτονται συμβολοσειρές.

Τι πληροφορίες χρειάζομαι για να λάβω μια δωρεάν αναφορά;

Δεν χρειάζεστε πολλά για να λάβετε μια ακριβή δωρεάν αναφορά πίστωσης. Στην πραγματικότητα, αρκεί το όνομα και η ημερομηνία γέννησής σας να αρκεί εάν χρησιμοποιείτε μία από τις διαδικτυακές υπηρεσίες που σας προτείνουμε σε αυτήν τη σελίδα. Εάν χρησιμοποιείτε γραφείο, ίσως χρειαστεί επίσης να δώσετε το SSN σας - και τυχόν πρόσφατες διευθύνσεις (εάν μετακομίσατε τους τελευταίους 24 μήνες). Ένα γραφείο μπορεί να σας ζητήσει πρόσθετες πληροφορίες βάσει του ιστορικού σας και των πρόσφατων γεγονότων, αλλά σε γενικές γραμμές, είναι πραγματικά τόσο απλό. Μόλις παράσχετε τις απαραίτητες λεπτομέρειες, θα λάβετε πληροφορίες σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα σε λίγα λεπτά (εάν είστε συνδεδεμένοι στο διαδίκτυο) ή εντός 2 εβδομάδων (εάν στέλνετε ένα γραφείο).

Ένα πράγμα που πρέπει να σημειωθεί εδώ. Δεν είναι απολύτως νόμιμο να λαμβάνετε την αναφορά κάποιου άλλου χωρίς την έγκρισή του. Μπορεί να γνωρίζετε το όνομα, τη διεύθυνση και το SSN κάποιου, αλλά κανένα από αυτά δεν σας επιτρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό του μέσω γραφείου. Εάν θέλετε να μάθετε το πιστωτικό ιστορικό κάποιου ανεπίσημα - όχι ως εργοδότης, ιδιοκτήτης κ.λπ. - μπορείτε να το κάνετε χρησιμοποιώντας μια υπηρεσία ελέγχου ιστορικού. Απλώς φροντίστε να ελέγξετε τους νόμους της πολιτείας σας, καθώς και τους ομοσπονδιακούς νόμους. Εάν κάνετε κατάχρηση της δυνατότητας λήψης δωρεάν αναφοράς για το πιστωτικό αποτέλεσμα κάποιου άλλου, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε κυρώσεις, πρόστιμα και ακόμη και ποινικές χρεώσεις.

Κλείνοντας

Τώρα ξέρετε πώς να χρησιμοποιήσετε τα μεγάλα 3 πιστωτικά γραφεία για να λάβετε πιστωτικές αναφορές. Ενημερώστε μας στα παρακάτω σχόλια εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, σχόλια ή πληροφορίες για κοινή χρήση.