Τι είναι μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης;

Σήμερα, θα σας καθοδηγήσουμε στα βασικά, θα επισημάνουμε τις διαφορές μεταξύ της παρακολούθησης της πίστωσης και της προστασίας κλοπής ταυτότητας (δύο Όροι που χρησιμοποιούνται συχνά εναλλάξιμα) και, στη συνέχεια, ολοκληρώστε μερικές γενικές συμβουλές που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο καθένας για να εξασφαλίσει τους πιστωτικούς λογαριασμούς και στο διαδίκτυο Ταυτότητα.

Σε μια εποχή όπου οι παραβιάσεις δεδομένων είναι συνηθισμένες, μπορείτε να ρωτήσετε "τι είναι μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης και πώς μπορεί να με βοηθήσει;«Το έτος 2019, οι απειλές που αντιμετωπίζουν τα προσωπικά σας στοιχεία είναι μεγαλύτερες από ποτέ - οι παραβιάσεις δεδομένων αυξάνονται όσο 500% από μια δεκαετία πριν. Στην πραγματικότητα, η Μελέτη Καταναλωτικής Ασφάλειας του Καταναλωτή το 2018 το διαπίστωσε 34% των καταναλωτών των Η.Π.Α. είχαν εκτεθεί τα προσωπικά τους δεδομένα πέρυσι - τόσο ξεκάθαρα μπορεί να συμβεί σε οποιονδήποτε.

Αλλά τα καλά νέα είναι ότι οι άμυνες μας έχουν βελτιωθεί επίσης. Υπάρχουν πολλά διαθέσιμα εργαλεία για να σας βοηθήσουν να μείνετε «ενήμεροι» σχετικά με την πίστωσή σας και άλλα προσωπικά δεδομένα, όπως για παράδειγμα μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης. Αλλά τι είναι μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων; Διαφέρει από μια υπηρεσία προστασίας κλοπής ταυτότητας; Χρειάζεστε το ένα ή το άλλο; Πότε μπορεί να χρειαστείτε παρακολούθηση πίστωσης - και πότε μπορεί να χρειαστείτε κάτι περισσότερο; Διαβάστε παρακάτω για απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις και πολλά άλλα!

Τα βασικά των υπηρεσιών παρακολούθησης πιστώσεων

Η σύντομη απάντηση στην ερώτηση που σας έφερε εδώ είναι απλή: η παρακολούθηση πίστωσης είναι μια υπηρεσία που σας ειδοποιεί κάθε φορά που υπάρχει αλλαγή στις πιστωτικές σας αναφορές. Μπορούν να είναι δωρεάν ή αμειβόμενα και ως καταναλωτής, μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να προστατευτείτε κλοπή ταυτότητας, επειδή οποιαδήποτε πιστωτική δραστηριότητα - όπως η δημιουργία ενός νέου λογαριασμού ή μια σκληρή έρευνα πίστωσης - θα εμφανιστεί και εάν φαίνεται ύποπτο, θα ειδοποιηθείτε από αυτήν από την υπηρεσία παρακολούθησης της πίστωσης. Πολλές υπηρεσίες παρακολουθούν επίσης τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, βοηθώντας σας να ενημερώνεστε σχετικά με την ποιότητα της πίστωσής σας.

Ουσιαστικά, σας παρέχει έναν τρόπο ειδοποίησης για οποιαδήποτε συμπεριφορά που θα μπορούσε ενδεχομένως να είναι απάτη, ώστε να μπορείτε να ενεργήσετε γρήγορα και να λάβετε τα απαραίτητα μέτρα για να μειώσετε τυχόν ζημιά στην πίστωση και την ταυτότητά σας.

Πιστωτική «παρακολούθηση» έναντι «Προστασία κλοπής ταυτότητας»

Αν και μπορεί να ακούσετε τους όρους που χρησιμοποιούνται εναλλακτικά, «υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης» και «προστασία κλοπής ταυτότητας service »είναι τεχνικά δύο διαφορετικά πράγματα, αν και αυτό που εμπίπτει στην τελευταία μπορεί να αποκαλείται πρώην. Για να διευκρινιστεί, ας σκάψουμε περαιτέρω:

Παρακολούθηση πιστώσεων

Όπως είπαμε, μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης θα σας ειδοποιήσει εάν υπάρχουν αλλαγές στις πιστωτικές σας αναφορές, ειδικά εάν φαίνεται ότι κάποιος προσπαθεί να υποβάλει αίτηση για λογαριασμό στο όνομά σας. Η παρακολούθηση της πίστωσης μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη εάν έχετε χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα και προσπαθείτε να τα βελτιώσετε, καθώς μπορείτε να παρατηρήσετε τις επιπτώσεις που έχουν οι προσπάθειές σας στα αποτελέσματά σας.

Ωστόσο, ωστόσο, η παρακολούθηση της πίστωσης έχει ορισμένους περιορισμούς. Κυρίως παρακολουθείτε μόνο το δικό σας πιστωτική δραστηριότητα αρχείου σε 1-3 πρακτορεία αναφοράς πίστωσης, παράλληλα με το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα. Μερικοί θα αναφέρουν ενδεχόμενες δόλιες χρεώσεις πιστωτικών καρτών εκτός από σκληρές έρευνες, αλλά όχι όλες. Και αυτή είναι μόνο η αρχή αυτού του πιστωτικού ελέγχου δεν μπορώκάνω:

• Δεν μπορώ να αποτρέψω την κλοπή ταυτότητας
• Δεν μπορείτε να σταματήσετε τα ηλεκτρονικά μηνύματα ηλεκτρονικού "ψαρέματος" ή να μην τα ανοίξετε
• Δεν μπορεί να εμποδίσει κάποιον να ζητήσει πίστωση στο όνομά σας
• Δεν θα διορθωθούν σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά
• Δεν θα σταματήσει η κλοπή ταυτότητας των φορολογουμένων

Αυτοί οι περιορισμοί δεν κάνουν την παρακολούθηση της πίστωσης κακή, αυτή καθαυτή - η παρακολούθηση της πίστωσης είναι ακριβώς αυτή: η παρακολούθηση των πιστωτικών αναφορών και των αποτελεσμάτων σας.

Προστασία κλοπής ταυτότητας

Οι υπηρεσίες προστασίας κλοπής ταυτότητας περιλαμβάνουν συχνά την παρακολούθηση της πίστωσης ως υπηρεσία, αλλά γενικά παρέχουν πολύ περισσότερα. Ενώ μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης μπορεί απλά να παρακολουθεί την πιστωτική σας έκθεση και να σας ειδοποιεί εάν υπάρχει ύποπτη δραστηριότητα που εμφανίζεται εκεί, οι υπηρεσίες προστασίας κλοπής ταυτότητας κάνουν πολλά περισσότερα: παρακολουθούν δόλια δραστηριότητα στους τραπεζικούς σας λογαριασμούς, τις πιστωτικές κάρτες σας, σε βάσεις δεδομένων εγκληματικότητας και σε οποιοδήποτε άλλο μέρος όπου χρησιμοποιείται ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης. Πολλοί σας παρέχουν βοήθεια για να διορθώσετε το πρόβλημα εάν παρουσιαστεί κάποιο (υπηρεσίες "Αποκατάστασης"), μαζί με άλλες υπηρεσίες:

• Πιστωτική δραστηριότητα σε 1-3 πρακτορεία αναφοράς πίστωσης
• Πιστωτικό αποτέλεσμα
• Αλλαγή στα αιτήματα διευθύνσεων αλληλογραφίας
• Δικαστήριο/αρχεία συλλήψεων
• Αιτήσεις δανείου Payday
• Αιτήματα επιταγής-εξαργύρωσης
• Παρακολούθηση της Dark web και άλλους ιστότοπους όπου πωλούνται ή ανταλλάσσονται προσωπικά στοιχεία
• Παραγγελίες για νέες υπηρεσίες κοινής ωφελείας, καλωδιακή και ασύρματη
• Παρακολούθηση κοινωνικών μέσων
• Κι αλλα

Ορισμένες τράπεζες ή ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν υπηρεσίες προστασίας κλοπής ταυτότητας με επιπλέον χρέωση ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ανεξάρτητη εταιρεία, όπως το LifeLock.

Χρειάζεστε πιστωτική παρακολούθηση ή μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας;

Δεδομένων των δεδομένων που αναφέραμε νωρίτερα, είναι μια έξυπνη ιδέα για όλους να παρακολουθούν την πίστη τους. Έτσι, το πραγματικό ερώτημα είναι, πόσο μακριά το παίρνετε; Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας; Χρειάζεστε μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης; Αρχικά, ας δούμε τι μπορείτε να κάνετε μόνοι σας.

Όντας η δική σας πιστωτική οθόνη

Μπορείτε να παρακολουθείτε μόνοι σας την πίστωση. Εάν είστε πολίτης των Η.Π.Α., δικαιούστε από το νόμο 1 δωρεάν πιστωτική αναφορά από καθεμία από τις 3 μεγάλες εταιρείες παροχής πιστωτικών αναφορών - Equifax, Experian και TransUnion - κάθε 12 μήνες. Εάν εκχωρήσετε τα αιτήματα, θα μπορούσατε να έχετε μια δωρεάν πιστωτική αναφορά κάθε 4 μήνες - 1 από κάθε εταιρεία. Εάν εντοπίσετε σφάλματα, αμφισβητήστε τα.

Μπορείτε επίσης να λάβετε δωρεάν αναφορές βαθμολογίας πίστωσης, κάνοντας εγγραφή σε υπηρεσίες όπως Credit Karma, NerdWallet και πολλές άλλες διαθέσιμες. Τέλος, ο καλύτερος τρόπος για να μειώσετε τον κίνδυνο ενός εγκληματία να αποκτήσει πρόσβαση στην πίστωσή σας είναι να εφαρμόσετε ένα πάγωμα πίστωσης επικοινωνώντας με ένα από τα 3 μεγάλα γραφεία.

Λήψη υπηρεσίας παρακολούθησης πίστωσης

Δεδομένου ότι μπορείτε να παρακολουθείτε τεχνικά τη δική σας πίστωση - χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες στην τελευταία ενότητα - ο κύριος λόγος για τη χρήση μιας υπηρεσίας παρακολούθησης πίστωσης είναι για πιο συχνές αναφορές. Εάν προσπαθείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες ή θέλετε να παρακολουθείτε ασυνήθιστη πιστωτική δραστηριότητα με το όνομά σας, μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων θα μπορούσε να είναι μια καλή επένδυση φτιαχνω, κανω. Λάβετε υπόψη σας ορισμένα πράγματα στην έρευνά σας εάν αποφασίσετε να διερευνήσετε περαιτέρω αυτήν τη λεωφόρο:

• Η εταιρεία που αναζητάτε παρέχει αναφορές και από τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία;
• Αναφέρει η υπηρεσία για δόλια δραστηριότητα πιστωτικών καρτών;
• Παραβιασμένες εταιρείες (όπως Equifax) παρέχει συχνά πιστωτική παρακολούθηση δωρεάν, για καθορισμένη χρονική διάρκεια.

Πότε θα λάβετε προστασία κλοπής ταυτότητας

Και πάλι, υπάρχουν περιορισμοί στην παρακολούθηση της πίστωσης - τόσο DIY όσο και από εταιρείες που προσφέρουν την υπηρεσία. Λοιπόν, πότε χρειάζεστε κάτι περισσότερο από την απλή παρακολούθηση; Ο μεγαλύτερος λόγος για να υπερβείτε την πιστωτική παρακολούθηση και να εγγραφείτε σε μια υπηρεσία προστασίας κλοπής ταυτότητας είναι εάν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας στο παρελθόν. Ο δεύτερος μεγαλύτερος λόγος είναι εάν ανησυχείτε για τον εαυτό σας, το σημαντικό σας άλλο, το δικό σας τα παιδιά ή η ταυτότητα κάποιου άλλου αγαπημένου προσώπου κλαπεί λόγω συγκεκριμένου περιστατικού ή σειρά επικίνδυνων συμπεριφορές.

Μπορεί να χρειαστούν μήνες ή χρόνια για να αποκαλυφθεί το χάος που προκαλείται από μια κλεμμένη ταυτότητα. Υπάρχουν πολλά σημαντικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε, όπως η υποβολή έκθεσης αστυνομίας και η αρχική ειδοποίηση απάτης για την πίστη σας - απλώς για να ξεκινήσετε. Έχοντας προστασία κλοπής ταυτότητας - είτε πριν είτε μετά συμβαίνει - μπορεί να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία αποκατάστασης της ταυτότητάς σας.

Συμβουλές παρακολούθησης πίστωσης

Ενώ οι υπηρεσίες παρακολούθησης πίστωσης σάς παρέχουν έγκαιρες πληροφορίες, εναπόκειται σε εσάς να ενεργήσετε βάσει αυτών των πληροφοριών. Στην ιδανική περίπτωση, η παρακολούθηση πίστωσης είναι μόνο ένα «οδοντωτό» στο σχέδιο προστασίας σας (βλ. Προστασία κλοπής ταυτότητας »). Ανεξάρτητα, για να μεγιστοποιήσετε την αποτελεσματικότητα της πιστωτικής σας παρακολούθησης, ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές:

1. Μην κάνετε δωρεάν δοκιμές

Αν πηγαίνετε στη «δωρεάν» διαδρομή, αποφύγετε εταιρείες που προσφέρουν δωρεάν δοκιμές. Πολλοί εγγράφονται αυτόματα σε μια μηνιαία συνδρομή που σας χρεώνει μόλις λήξει η δωρεάν δοκιμή. Αν και αυτό έχει νόημα από επιχειρηματική άποψη, πολλά είναι δύσκολο να ακυρωθούν. Είναι καλύτερα να πάρετε εντελώς δωρεάν ή με τη νοοτροπία πληρωμής για την υπηρεσία (ανεξάρτητα από το αν προσφέρουν δωρεάν δοκιμή).

2. Προσαρμόστε τις ειδοποιήσεις σας

Για να είναι αποτελεσματική η παρακολούθηση της πίστωσής σας, πρέπει να ταιριάζει στη ζωή και τις προτιμήσεις σας. Εάν είναι πιο πιθανό να ελέγξετε μηνύματα κειμένου παρά email, εγγραφείτε για υπηρεσία που προσφέρει ειδοποιήσεις κειμένου. Ομοίως, το αντίθετο ισχύει: εάν προτιμάτε το email, ρυθμίστε τις ειδοποιήσεις σας για να σας στείλει ένα email.

3. Δράστε σε ύποπτη δραστηριότητα

Έχετε πιστωτική παρακολούθηση για έναν λόγο - γι 'αυτό ενεργήστε σε αυτό. Εάν λάβετε μια ειδοποίηση, ενεργήστε σε αυτήν. Κάντε μια συνήθεια να μην το αντιμετωπίζετε αμέσως. Εάν αποδειχθεί μια δόλια χρέωση, όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να λαμβάνετε μέτρα, τόσο το καλύτερο.

4. Εφαρμόστε ένα πάγωμα πίστωσης

Όπως αναφέρθηκε εν συντομία, τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία (Equifax, Experian και TransUnion) σάς επιτρέπουν να «παγώσετε» την πιστωτική σας έκθεση. Σε αντάλλαγμα για το πάγωμα της αναφοράς σας, λαμβάνετε ένα PIN που πρέπει να δοθεί για να κυκλοφορήσει η πιστωτική σας έκθεση. Κανένα μη εξουσιοδοτημένο άτομο δεν μπορεί να έχει πρόσβαση, καθιστώντας αδύνατο για τους δόλιους ανθρώπους να ανοίξουν νέους λογαριασμούς χρησιμοποιώντας την ταυτότητά σας. Εάν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να παγώσετε τις αναφορές σας δωρεάν. Διαφορετικά, το πολύ είναι μόνο 10 $ ανά πάγωμα, αν και αυτό ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία σας, τη στρατιωτική σχέση, την πολιτεία και άλλες μεταβλητές.

5. Τοποθετήστε μια ειδοποίηση απάτης

Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε μια «ειδοποίηση απάτης» στις πιστωτικές σας αναφορές μέσω των μεγάλων πιστωτικών οργανισμών. Διαρκεί 90 ημέρες, μπορεί να ανανεωθεί αυτόματα ή μη αυτόματα και αποτρέπει το άνοιγμα νέων λογαριασμών πίστωσης χωρίς την άδειά σας. Σας δίνει επίσης μια επιπλέον δωρεάν έκθεση πίστωσης από αυτό το γραφείο που δεν καταλογίζεται στην δωρεάν ετησίως.

συμπέρασμα

Δεδομένης της επικράτησης της κλοπής ταυτότητας και της απάτης, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε την πιστωτική σας δραστηριότητα. Η κατανόηση της υπηρεσίας πιστωτικής παρακολούθησης μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θέλετε να αποδεχτείτε ή να επενδύσετε σε ένα - και εάν μια εταιρεία προσφέρει τη δωρεάν παρακολούθηση πίστωσης, δεν βλάπτει να το εκμεταλλευτείτε και μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει έξω. Σε αυτήν την ανάρτηση, εξηγήσαμε ακριβώς τι είναι η παρακολούθηση πίστωσης, τι καλύπτει - και όχι - και πότε πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία.

Έχετε χρησιμοποιήσει μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης στο παρελθόν; Μήπως βοήθησε; Αξιζε? Μοιραστείτε την εμπειρία σας στα παρακάτω σχόλια.