Što je usluga nadzora nad kreditom?

Danas ćemo vas provesti kroz osnove, istaknuti razlike između praćenja kredita i zaštite od krađe identiteta (dva izrazi koji se često upotrebljavaju naizmjenično), a zatim završite s nekoliko općih savjeta koje svatko može upotrijebiti za osiguranje svojih kreditnih računa i na mreži identitet.

U doba u kojem su kršenja podataka uobičajena, možete pitati „što je usluga praćenja kredita i kako mi može pomoći?„U 2019. godini prijetnje s kojima se susreću vaši osobni podaci veće su nego ikad prije - kršenja podataka povećavaju se za čak toliko 500% od prije jednog desetljeća. Zapravo, istraživanje o kibernetičkoj sigurnosti za 2018. godinu to je utvrdilo 34% američkih potrošača bili izloženi njihovi osobni podaci prošle godine - tako se jasno može dogoditi bilo kome.

Ali dobra je vijest da su se i naše obrane poboljšale. Na raspolaganju su vam brojni alati koji vam pomažu da ostanete "svjesni" o svojoj kreditnoj i drugim osobnim podacima - poput usluge praćenja kreditne sposobnosti, na primjer. Ali što je usluga praćenja kreditne sposobnosti? Razlikuje li se od usluge zaštite krađe identiteta? Treba li vam jedno ili drugo? Kada će vam trebati nadzor nad kreditom - i kada će vam trebati nešto više? Pročitajte odgovore na ova pitanja i još mnogo toga!

Osnove usluga nadzora nad kreditima

Kratki odgovor na pitanje koje vas je ovdje dovelo je jednostavan: nadzor nad kreditom usluga je koja vas upozorava kad god se promijene kreditna izvješća. Oni mogu biti besplatni ili plaćeni i kao potrošač možete ih koristiti za zaštitu od Krađa identiteta, jer će se pojaviti bilo kakva kreditna aktivnost - poput uspostavljanja novog računa ili tvrdog kreditnog upita - a ako izgleda sumnjivo, na to ćete upozoriti služba za praćenje kreditne sposobnosti. Mnoge usluge također prate vaše kreditne rezultate, pomažući vam da budete u tijeku s kvalitetom svoje kreditne sposobnosti.

U osnovi vam pruža način da budete obaviješteni o bilo kojem ponašanju koje bi moglo biti prijevara, tako da možete brzo djelovati i poduzeti potrebne korake za smanjenje štete na vašem kreditu i identitetu.

Kreditni "nadzor" vs. 'Zaštita krađe identiteta'

Iako se mogu čuti izmjenični izrazi, "usluga praćenja kredita" i "zaštita krađe identiteta" tehnički su dvije različite stvari, iako jedna koja spada pod potonju može sebe nazvati prijašnji. Da pojasnimo, istražimo dalje:

Praćenje kredita

Kao što smo rekli, služba za nadgledanje kredita upozorit će vas da li su u Vašim kreditnim izvješćima uvedene promjene, posebno ako izgleda da netko pokušava podnijeti zahtjev za račun u vaše ime. Nadgledanje kredita može biti osobito korisno ako imate niže kreditne rezultate i radite na njihovom poboljšanju jer možete primijetiti učinke svojih napora na rezultate.

No, kako je rečeno, nadzor nad kreditima ima određena ograničenja. Većina ih prati samo vaše aktivnost kreditnih datoteka na 1-3 agencije za kreditno izvještavanje, pored vaše kreditni rezultat. Neki će izvijestiti o potencijalno lažnim naplatama kreditnih kartica uz zahtjevne upite o kreditnim karticama, ali ne sve. I to je tek početak praćenja kreditne sposobnosti ne mogučini:

• Ne mogu se spriječiti krađe identiteta
• Ne možete zaustaviti krađu identiteta ili ih vi ne otvarate
• Ne može nekoga spriječiti da zatraži kredit u vaše ime
• Ne ispravimo pogreške na vašem kreditnom izvješću
• Nećemo zaustaviti krađu identiteta poreznih obveznika

Ta ograničenja ne čine nadzor nad kreditom, sam po sebi nadzor kredita je upravo to: nadgledanje vaših kreditnih izvještaja i rezultata.

Zaštita od krađe identiteta

Usluge zaštite krađe identiteta često uključuju nadzor nad kreditom kao uslugu, ali općenito pružaju puno više. Iako će usluga nadzora nad kreditom jednostavno gledati vaše kreditno izvješće i obavijestiti vas ako se tamo pojave sumnjive aktivnosti, usluge zaštite krađe identiteta čine mnogo više: paze na lažne aktivnosti na vašim bankovnim računima, kreditnim karticama, u kaznenim bazama podataka i bilo gdje drugdje gdje se koristi vaš broj socijalnog osiguranja. Mnogi vam pružaju pomoć kako biste riješili problem ako se neki dogodi ("Restoration" usluge), zajedno s drugim uslugama:

• Kreditna aktivnost na 1-3 agencije za izvještavanje o kreditima
• Kreditni rezultat
• Promjena zahtjeva za adresu e-pošte
• Sud/zapisi o uhićenju
• Prijave za kredit za plaćanje
• Zahtjevi za plaćanje u gotovini
• Nadzor nad Mračni web i druge web lokacije na kojima se prodaju ili trguju osobnim podacima
• Narudžbe za nove uslužne, kablovske i bežične usluge
• Praćenje društvenih medija
• I više

Neke banke ili osiguravajuće tvrtke pružaju usluge zaštite krađe identiteta uz dodatnu naknadu ili možete koristiti neovisnu tvrtku, poput LifeLocka.

Trebate li nadzor kredita ili to možete sami?

S obzirom na ranije spomenute podatke, pametna je ideja da svi vode računa o svojim kreditnim sposobnostima. Pravo je pitanje koliko vas daleko odnese? Možete li to sami? Trebate li uslugu nadgledanja kredita? Prvo, pogledajmo što možete učiniti sami.

Biti svoj vlastiti nadzornik kredita

Svoj kredit možete pratiti sami. Ako ste državljanin SAD-a, po zakonu imate pravo na 1 besplatno kreditno izvješće svake od tri glavne agencije za izvještavanje o kreditima - Equifax, Experian i TransUnion - svakih 12 mjeseci. Ako pošaljete zahtjeve van, mogli biste dobiti besplatna kreditna izvješća svaka 4 mjeseca - po 1 od svake agencije. Ako pronađete bilo kakve pogreške, osporite ih.

Možete dobiti i besplatno izvještavanje o kreditnim rezultatima tako što ćete se prijaviti za usluge poput Credit Karme, NerdWallet i mnogih drugih koji su dostupni. Konačno, najbolji način da smanjite rizik od kriminala koji pristupa vašem kreditu je primijeniti zamrzavanje kredita kontaktirajući jedan od 3 glavna biroa.

Dobivanje usluge praćenja kreditne sposobnosti

Budući da tehnički možete nadgledati vlastiti kredit - koristeći informacije u posljednjem odjeljku - osnovni razlog korištenja usluge praćenja kredita je za češće izvještavanje. Ako pokušavate poboljšati kreditni rezultat, imate mnogo kreditnih kartica ili želite voditi računa neobična kreditna aktivnost pod vašim imenom, usluga nadzora nad kreditima mogla bi biti dobra investicija napraviti. Ako se odlučite dodatno istražiti ovaj put, imajte na umu nekoliko stvari:

• Da li tvrtka koju gledate pruža izvješća sa sva tri glavna biroa kredita?
• Izvješćuje li usluga o lažnim aktivnostima kreditnih kartica?
• Kršene tvrtke (poput Equifax) često pružaju nadzor nad kreditom besplatno, u određenom trajanju.

Kada dobiti zaštitu od krađe identiteta

Opet postoje ograničenja u nadzoru nad kreditima - i od "uradi sam" i od kompanija koje nude uslugu. Pa kad vam treba nešto više od samo praćenja? Najveći razlog za nadiranje kreditnog praćenja i pretplata na uslugu zaštite krađe identiteta je ako ste bili žrtva krađe identiteta u prošlosti. Drugi najveći razlog je ako se brinete o sebi, svom značajnom drugom, svom djeca ili drugi identiteti voljene osobe ukradeni su zbog određenog incidenta ili niza rizičnih ponašanja.

Može potrajati mjesecima ili godinama da se riješi nereda koji je uzrokovao ukradeni identitet. Mnogo je važnih koraka koje treba poduzeti, poput podnošenja policijskog izvještaja i stavljanja početnog upozorenja o prijevari na vaš kredit - samo za početak. Zaštita od krađe identiteta - prije ili poslije nje - može vam pomoći kroz postupak vraćanja vašeg identiteta.

Savjeti za nadzor kredita

Iako vam usluge nadzora kreditnih podataka pružaju pravovremene informacije, na vama je da postupite prema njima. U idealnom slučaju, nadzor nad kreditom je samo jedan „zupčanik“ u vašem planu zaštite (vidi zaštitu krađe identiteta). Bez obzira na to, kako biste maksimizirali učinkovitost praćenja kreditne sposobnosti, slijedite ove savjete:

1. Nemojte besplatna ispitivanja

Ako idete „besplatnom“ rutom, izbjegavajte tvrtke koje nude besplatna suđenja. Mnogi će vas automatski upisati u mjesečnu pretplatu koja vam se naplaćuje nakon završetka besplatne probne verzije. Iako je to smisleno s poslovnog stajališta, mnoge je teško otkazati. Bolje je otići potpuno besplatno ili s razmišljanjem o plaćanju usluge (bez obzira nude li besplatan probni period).

2. Osmislite svoje obavijesti

Da bi nadzor nad kreditom bio učinkovit, on mora odgovarati vašem životu i sklonostima. Ako je vjerojatnije da ćete provjeriti tekstualne poruke nego e-pošta, prijavite se za uslugu koja nudi tekstualna upozorenja. Isto je tako i obrnuto: ako više volite e-poštu, postavite svoje upozorenja da vam umjesto toga pošalju e-poštu.

3. Postupajte o sumnjivoj aktivnosti

Imate nadzor nad kreditom s razlogom - zato djelujte na tome. Ako primite upozorenje, postupite po tome. Stvorite naviku odmah se baviti time. Ako se ispostavi da je lažna optužnica, što prije počnete poduzimati korake, to bolje.

4. Primijenite kreditno zamrzavanje

Kao što je ukratko spomenuto, tri glavna biroa za kredit (Equifax, Experian i TransUnion) omogućuju vam da "zamrznete" svoje kreditno izvješće. U zamjenu za zamrzavanje vašeg izvješća, dobivate PIN koji morate dati kako bi se vaše kreditno izvješće objavilo. Niti jedna neovlaštena osoba ne može joj pristupiti, što onemogućava lažnim ljudima da otvaraju nove račune koristeći svoj identitet. Ako ste bili žrtva krađe identiteta, možete besplatno zamrznuti svoja izvješća; u suprotnom, to je najviše 10 dolara po zamrznutoj, iako to varira ovisno o vašoj dobi, vojnoj pripadnosti, državi i drugim varijablama.

5. Upozorenje o prijevari

Na kreditna izvješća možete putem „glavnih kreditnih agencija“ staviti i „upozorenje o prijevari“. Traje 90 dana, može se obnoviti automatski ili ručno i sprječava otvaranje novih kreditnih računa bez vašeg dopuštenja. Također vam daje dodatno besplatno kreditno izvješće tog ureda koje se ne računa od vašeg besplatnog godišnjaka.

Zaključak

S obzirom na rasprostranjenost krađe identiteta i prijevara, važno je da pratite svoju kreditnu aktivnost. Razumijevanje što je usluga nadzora nad kreditom može vam pomoći u odlučivanju želite li prihvatiti ili investirati u jedno i ako tvrtka nudi vaš besplatni nadzor nad kreditom, ne boli vas iskoristiti i zapravo vam može pomoći van. U ovom smo postu objasnili što je nadzor nad kreditom, što obuhvaća - a što ne - i kada biste trebali koristiti uslugu.

Jeste li koristili uslugu nadgledanja kredita u prošlosti? Je li pomoglo? Je li to vrijedilo? Podijelite svoje iskustvo u komentarima u nastavku.