Cara Membekukan Kredit Anda dalam 3 Langkah Mudah

Jika Anda tidak pernah melakukan pembekuan kredit, mungkin sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai. Namun, dalam panduan hari ini, kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana cara membekukan kredit Anda, menjelaskan apa itu pembekuan kredit adalah, tutupi pro dan kontra untuk melakukannya, ditambah sentuhan pada beberapa faktor lain untuk dipertimbangkan sebelum Anda mulai.

Membekukan kredit Anda adalah salah satu yang paling - jika tidak yang paling - cara nyata dan efektif Anda dapat melindungi riwayat kredit Anda. Dengan melakukan itu, Anda dapat menghentikan penjahat agar tidak dapat membuka akun baru yang curang atas nama Anda. Ketika Anda membekukan kredit Anda, Anda menaruh "kunci" pada laporan kredit Anda yang hanya Anda (dan beberapa entitas yang sudah ada sebelumnya) dapat mengakses, yang berarti penjahat dihentikan kedinginan begitu mereka mencoba melamar untuk kredit baru.

Pelanggaran data adalah berita umum saat ini, jadi pintar untuk ingin melindungi diri sendiri dan membekukan kredit Anda adalah cara terbaik untuk melakukannya. Beberapa metode lain dapat mengklaim hal yang sama - jadi selami dan pelajari cara membekukan kredit Anda.

Apa itu pembekuan kredit?

Anda tahu penting untuk melindungi identitas Anda, terutama di zaman modern. Tapi sebelum kita selami bagaimana untuk melakukannya dengan membekukan kredit Anda, penting untuk memahami apa sebenarnya pembekuan kredit itu - jadi inilah dasar-dasarnya. Pembekuan kredit, juga dikenal sebagai pembekuan "keamanan", menghentikan pemberi pinjaman potensial - dan penjahat - dari mengakses laporan kredit Anda dengan menguncinya. Biasanya, ketika Anda mengajukan permohonan untuk akun kredit baru, pemberi pinjaman atau kreditor harus meminta laporan kredit Anda untuk menentukan riwayat dan kelayakan Anda, tetapi ketika Anda menerapkan pembekuan kredit, cek ini tidak lagi bisa jadi.

Jadi siapa pun yang mencoba membuka akun baru atas nama Anda dihentikan karena pemberi pinjaman potensial tidak dapat menarik laporan Anda - bahkan jika calon pencuri memiliki informasi pribadi Anda. Dan satu-satunya cara untuk mengatasi ini adalah dengan mengangkat pembekuan, atau "melepaskannya", menggunakan PIN unik yang Anda terima ketika Anda memberlakukan pembekuan tersebut. Tanpa PIN berarti akun tetap beku, yang berarti tidak ada akses untuk pemberi pinjaman baru. Jadi, jika Anda membiarkan laporan Anda beku, ini akan menghentikan semua akun baru yang dibuka oleh orang lain selain Anda.

Karena itu, ada beberapa pengecualian untuk siapa yang dapat mengakses laporan kredit Anda setelah dibekukan. Kreditor dan kreditur yang sudah ada sebelumnya masih dapat mengakses laporan dan skor kredit Anda tanpa perlu Anda membukanya; beberapa lembaga penegak hukum dan entitas pemerintah juga dapat melakukannya jika mereka merasa perlu.

Pro dan kontra membekukan kredit Anda

Seperti halnya ada hal-hal baik dan buruk tentang membekukan kredit Anda. Di sini mereka dalam pro vs format kontra:

Pro

• Pemberi pinjaman baru yang potensial tidak dapat mengakses laporan Anda, sehingga membantu mengurangi risiko pencurian identitas Anda.
• Pembekuan kredit bebas dilakukan dan dicabut ("dicairkan") pada tanggal 21 September 2018, di bawah Pertumbuhan Ekonomi, Relief Pengaturan, dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen.
• Anda dapat mengangkat pembekuan secara permanen atau sementara kapan saja.
• Anda dapat membekukan kredit anak Anda secara gratis berdasarkan hukum yang sama

Cons

• Jika Anda ingin mengajukan kredit dalam bentuk apa pun - kartu, hipotek, pinjaman mobil, dll. - Anda harus menghubungi biro tempat Anda meletakkan pembekuan untuk mengangkatnya.
• Itu dapat menunda proses untuk aplikasi pekerjaan, layanan ponsel, dll. - apa pun yang memerlukan pemeriksaan kredit - karena Anda perlu mengangkat pembekuan setiap kali. Ini bisa menjadi penundaan selama beberapa hari sambil menunggu kredit Anda mencair.
• Jika seorang penjahat telah mengakses akun Anda, pembekuan kredit tidak akan melindungi Anda - itu hanya melindungi terhadap akun baru.

Pembekuan kredit vs. peringatan penipuan

Anda mungkin pernah mendengar tentang jenis perlindungan kredit lain yang disebut "penipuan penipuan." Apa perbedaan antara itu dan pembekuan kredit? Itu mudah: pembekuan kredit mengunci kredit Anda laporan agar tidak diakses dan tidak perlu cacat bagi siapa pun untuk mengakses laporan kredit Anda. Peringatan penipuan, atau "peringatan keamanan awal", masih memungkinkan pemberi pinjaman dan kreditor potensial untuk mengakses laporan Anda, tetapi menerapkan catatan untuk itu. Ketika pemberi pinjaman memeriksanya, mereka memberi tahu bahwa Anda mungkin menjadi korban pencurian identitas dan bahwa mereka harus mengambil langkah-langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda sebelum memberikan kredit.

Misalnya, jika Anda memberikan nomor telepon atau alamat email, mereka akan menelepon atau mengirim email kepada Anda untuk memvalidasi bahwa itu benar-benar Anda. Ada 3 jenis, dan menerapkan penipuan waspada hanya 1 biro kredit secara otomatis berlaku untuk 2 lainnya:

• Peringatan penipuan
  Tipe dasar ini diperpanjang oleh hukum yang sama yang disebutkan sebelumnya agar tidak ada di file Anda 90 hari hingga 12 bulan.
• Peringatan penipuan yang diperpanjang
  Peringatan penipuan yang diperluas dapat diterapkan jika Anda memberikan laporan polisi atau laporan pencurian identitas yang valid lainnya. Itu memperpanjang waktu peringatan pada file Anda hingga 7 tahun.
• Waspada militer tugas aktif
  Jika Anda berada di militer dan ditempatkan, Anda dapat menerapkan jenis peringatan penipuan ini. Ini awalnya berlangsung selama 1 tahun, tetapi kemudian dapat diperpanjang hingga panjang penyebaran Anda. Itu juga menghapus dari daftar pemasaran yang menawarkan kartu kredit pra-layar selama 2 tahun.

Cara membekukan kredit Anda

Langkah 1 - Kumpulkan info pribadi Anda

Sebelum Anda menghubungi biro apa pun (yang selanjutnya), pastikan Anda memiliki semua dokumen Anda. Anda harus memberikan setiap biro tempat Anda akan membekukan laporan dengan nama, alamat, kelahirantanggal, dan SSN.

Langkah 2 - Hubungi biro

Selanjutnya, Anda harus menghubungi masing-masing dari 3 biro kredit utama secara individual: Equifax, Experian, dan TransUnion. Setelah Anda berada di telepon (atau situs web), Anda akan ditanyai beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, lalu menerima PIN untuk membekukan dan tidak membekukan laporan Anda. Bilas dan ulangi untuk setiap biro, dan Anda telah berhasil menerapkan pembekuan kredit pada laporan Anda.

Setiap agen kredit membuatnya mudah dilakukan dan memungkinkan Anda membekukan kredit Anda secara online atau melalui telepon:

• Equifax: situs web, atau melalui saluran telepon (otomatis): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 jika penduduk New York).
• Experian: situs web, atau melalui saluran telepon: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: situs web, atau melalui saluran telepon (otomatis): 1-888-909-8872.

Langkah 3 - Mencairkan pembekuan kredit Anda

Jika suatu saat Anda perlu mengangkat pembekuan kredit Anda, yang perlu Anda lakukan adalah menghubungi biro tempat Anda ingin kredit itu dicabut. Jika Anda meminta pembekuan dicairkan melalui telepon atau online, pembekuan harus diangkat dalam waktu 1 jam. Jika Anda mengirim permintaan Anda melalui surat, itu harus dicabut paling lambat 3 hari kerja setelah biro menerima permintaan Anda. Jika Anda hanya memerlukan tumpangan sementara, seperti dalam hal aplikasi pekerjaan atau kredit, tanyakan biro apa yang akan diperiksa. Kemudian Anda dapat menghemat waktu dan meminta tumpangan hanya di biro khusus itu. Jika Anda tidak dapat menemukan info itu, Anda harus meminta tumpangan dari masing-masing 3 agensi utama.

Kapan Anda harus mendapatkan pembekuan kredit?

Sekarang setelah Anda tahu apa itu pembekuan kredit, pro dan kontra dari mereka, dan bagaimana menerapkan pembekuan ke 1 atau semua laporan kredit Anda, sebuah pertanyaan tetap: kapan Anda harus membekukan kredit Anda? Alasan yang paling jelas, dan utama, adalah jika Anda atau telah menjadi korban pencurian identitas. Tetapi ada beberapa kasus lain di mana Anda mungkin ingin mempertimbangkannya:

• Anda telah menerima tagihan atau pemberitahuan pengumpulan atas nama Anda atau nama lain yang tercantum di alamat Anda;
• Anda tahu nomor kartu kredit Anda telah dicuri;
• Email Anda terlihat rusak atau telah dicuri;
• Anda menerima pertanyaan baru tentang laporan kredit Anda dari bisnis yang tidak Anda izinkan;
• Bank Anda memberi tahu Anda tentang insiden penipuan dengan salah satu akun Anda;
• Ada transaksi atau penarikan yang tidak dijelaskan dari rekening bank Anda;
• Anda telah jatuh atau curiga Anda mungkin telah jatuh cinta pada seorang Penipuan pajak IRS di masa lalu;
• Anda telah menerima pemberitahuan bahwa Anda atau bisa menjadi korban dalam pelanggaran data.

Jika ada atau semua hal ini terjadi, itu adalah indikator yang baik bahwa Anda mungkin berisiko pencurian identitas. Dalam hal ini, itu adalah rencana yang bagus untuk mendapatkan pembekuan kredit untuk melindungi diri Anda sendiri.

Bagaimana dengan peringatan penipuan?

Tapi bagaimana dengan peringatan penipuan? Jika Anda hanya khawatir, tetapi tidak yakin bahwa Anda adalah korban, apakah Anda harus melakukan semua cara untuk membekukan kredit? Kapan sebaiknya Anda memilih peringatan penipuan? Alasan untuk mendapatkan peringatan penipuan pada dasarnya sama dengan yang tercantum untuk pembekuan kredit. Dengan mempertimbangkan itu, pertanyaan utama yang harus diingat saat memutuskan antara keduanya adalah, apakah Anda ingin tetap dapat mengakses laporan kredit Anda?

Jika Anda berencana mengajukan kredit - Khusus pinjaman besar, seperti hipotek rumah atau mobil - dalam waktu dekat, peringatan penipuan mungkin merupakan opsi yang lebih baik. Karena peringatan penipuan masih memungkinkan perusahaan untuk menarik laporan kredit Anda, ada 1 langkah lebih sedikit untuk Anda ambil agar hal itu terjadi. Tetapi, Anda masih mendapatkan perlindungan karena pemberi pinjaman / kreditor potensial yang memeriksa laporan Anda harus menghubungi Anda dengan cara tertentu untuk memvalidasi identitas Anda sebelum memberikan atau memperluas kredit.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa peringatan penipuan hanya bertahan 1 tahun. Jika Anda mengetahui bahwa Anda adalah korban pencurian identitas dan dapat memberikan laporan pencurian identitas polisi atau lainnya, Anda dapat melamar lansiran penipuan yang diperluas; tetapi jika tidak, peringatan penipuan akan dihapus setelah 12 bulan.

Kiat & FAQ pembekuan kredit

Bekukan tidak membuat Anda tak terkalahkan

Satu hal penting yang perlu diperhatikan adalah bahwa sama baiknya dengan pembekuan kredit untuk melindungi identitas Anda, itu tidak sepenuhnya aman. Itu tidak akan membuat Anda tak terkalahkan. Jika pencuri mencuri kartu kredit Anda - baik dari dompet Anda atau dalam pelanggaran data - pembekuan tidak akan membantu. Setiap akun kredit yang ada masih dapat digunakan dan pembekuan tidak akan mencegah hilangnya uang dalam kasus-kasus tersebut.

Harapkan kredit membutuhkan waktu lebih lama

Karena Anda perlu menghapus laporan Anda setiap kali Anda ingin mengajukan pinjaman, kartu kredit, atau bahkan pekerjaan, itu dapat menyebabkan penundaan. Sebagian besar perusahaan tidak akan memberi Anda kredit sampai mereka memeriksa setidaknya 1 dari 3 file kredit Anda, dan meskipun laporan Anda seharusnya tidak cacat dalam waktu 1 jam dari permintaan Anda (online atau melalui telepon), masih diperlukan waktu ekstra untuk pemeriksaan kredit melalui. Jika Anda akan membutuhkan kredit dengan cepat dalam kasus seperti di atas, peringatan penipuan mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tetap waspada

Meskipun kredit Anda dibekukan, itu tidak membuat Anda lolos dari tindakan keamanan biasa. Periksa laporan bank, pinjaman, dan kartu kredit Anda secara teratur untuk menemukan perbedaan. Jika Anda mungkin telah terkena pelanggaran data, perbarui semua kata sandi dan ikuti langkah-langkah terkait keamanan lainnya yang disampaikan oleh perusahaan yang dilanggar kepada Anda dalam pemberitahuannya.

Apakah pembekuan kredit mempengaruhi skor kredit Anda?

Tidak. Pembekuan kredit juga tidak menghentikan Anda untuk mendapatkan laporan tahunan gratis yang dijamin oleh hukum federal dari masing-masing dari 3 agen pelaporan kredit utama.

Apakah pembekuan kredit menghentikan penawaran kartu kredit yang sudah disaring?

Tidak, pembekuan kredit tidak menghentikan Anda dari dikirimnya penawaran kredit yang sudah disaring. Jika Anda ingin berhenti menerima itu, hubungi 888-5OPTOUT (888-567-8688) atau kunjungi optoutprescreen.com. Anda akan memiliki opsi untuk keluar dari penawaran ini selama 5 tahun atau secara permanen. Namun perlu diingat ini mungkin tidak menghentikan semua penawaran, karena beberapa perusahaan mengirim penawaran kredit yang tidak didasarkan pada penyaringan awal.

Adakah yang masih bisa melihat laporan kredit beku Anda?

Meskipun pembekuan kredit menghentikan orang yang tidak berwenang untuk mengajukan akun kredit baru atas nama Anda, ada a daftar orang yang relatif luas dan alasan laporan Anda masih bisa ditarik, bahkan ketika dibekukan dan tanpa tidak terluka:

• Jika Anda ingin melihat laporan Anda sendiri (laporan tahunan gratis)
• Kreditor yang memiliki hubungan dengan Anda sebelum pembekuan kredit
• Layar latar belakang oleh pemilik atau agen penyewaan
• Perusahaan telepon dan utilitas
• Agen penagih hutang yang menginginkan pembayaran
• Lembaga pendukung anak menentukan bantuan anak
• Asuransi underwriting untuk Anda sendiri
• Menyaring penawaran kredit
• Pekerjaan / majikan potensial yang Anda beri izin
• Instansi pemerintah bertindak sebagai tanggapan atas perintah pengadilan atau administrasi, panggilan pengadilan, atau surat perintah penggeledahan

Kesimpulan

Membekukan kredit Anda bukanlah proses yang rumit - hanya proses yang sedikit membosankan. Tetapi sekarang, Anda memiliki pengetahuan dan alat di ujung jari Anda untuk dapat membekukannya kapan saja. Jadi sekarang kami melemparkan bola kembali kepada Anda: apa yang akan Anda lakukan dengan informasi yang sekarang Anda miliki? Apakah Anda akan membekukan kredit Anda, atau mengabaikannya demi peringatan penipuan?

Apakah informasi ini membantu? Hal-hal apa yang membuat Anda khawatir tentang laporan kredit Anda? Bagikan pemikiran dan pengalaman Anda dalam komentar di bawah.