Apa itu layanan pemantauan kredit?

Hari ini, kami akan membimbing Anda melalui dasar-dasar, menyoroti perbedaan antara pemantauan kredit dan perlindungan pencurian identitas (dua istilah yang sering digunakan secara bergantian), lalu membungkus dengan beberapa tips umum yang dapat digunakan siapa pun untuk mengamankan akun kredit dan online mereka identitas.

Di usia di mana pelanggaran data biasa terjadi, Anda mungkin bertanya "apa itu layanan pemantauan kredit, dan apa manfaatnya bagi saya?”Pada tahun 2019, ancaman terhadap informasi pribadi Anda lebih besar daripada sebelumnya - pelanggaran data meningkat sebanyak 500% dari satu dekade lalu. Faktanya, Studi Cybersecurity Consumer 2018 menemukan itu 34% dari konsumen A.S. membuka data pribadi mereka tahun lalu - jadi jelas itu bisa terjadi pada siapa saja.

Tetapi kabar baiknya adalah bahwa pertahanan kita juga meningkat. Ada banyak alat yang tersedia untuk membantu Anda tetap "mengetahui" tentang kredit Anda dan data pribadi lainnya - seperti layanan pemantauan kredit, misalnya. Tapi apa itu layanan pemantauan kredit? Apakah ini berbeda dari layanan perlindungan pencurian identitas? Apakah Anda memerlukan satu atau yang lain? Kapan Anda membutuhkan pemantauan kredit - dan kapan Anda membutuhkan sesuatu yang lebih? Baca terus untuk jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan banyak lagi!

Dasar-dasar layanan pemantauan kredit

Jawaban singkat untuk pertanyaan yang membawa Anda ke sini adalah yang sederhana: pemantauan kredit adalah layanan yang memberi tahu Anda setiap kali ada perubahan pada laporan kredit Anda. Mereka dapat gratis atau dibayar dan sebagai konsumen, Anda dapat menggunakannya untuk melindungi diri Anda dari pencurian identitas, karena aktivitas kredit apa pun - seperti pendirian akun baru atau permintaan kredit keras - akan muncul, dan jika terlihat mencurigakan Anda akan diberitahu oleh layanan pemantauan kredit Anda. Banyak layanan juga melacak skor kredit Anda, membantu Anda tetap mengetahui kualitas kredit Anda.

Pada dasarnya, ini memberi Anda cara untuk diberitahu tentang perilaku yang berpotensi penipuan, sehingga Anda dapat bertindak cepat dan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mengurangi kerusakan pada kredit dan identitas Anda.

Kredit ‘pemantauan’ vs. ‘Perlindungan pencurian identitas’

Meskipun Anda mungkin mendengar istilah yang digunakan secara bergantian, “layanan pemantauan kredit” dan “perlindungan pencurian identitas layanan ”secara teknis adalah dua hal yang berbeda, meskipun satu yang berada di bawah yang terakhir dapat menyebut dirinya sebagai bekas. Untuk memperjelas, mari gali lebih dalam:

Pemantauan kredit

Seperti yang kami katakan, layanan pemantauan kredit akan memberi tahu Anda jika ada perubahan pada laporan kredit Anda, terutama jika tampaknya ada seseorang yang mencoba mengajukan permohonan untuk sebuah akun atas nama Anda. Pemantauan kredit dapat sangat membantu jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah dan berupaya untuk memperbaikinya, karena Anda dapat mengamati efek upaya Anda terhadap skor Anda.

Namun demikian, pemantauan kredit memiliki beberapa keterbatasan. Kebanyakan hanya memonitor Anda aktivitas file kredit di 1-3 agen pelaporan kredit, di samping Anda nilai kredit. Beberapa akan melaporkan biaya kartu kredit yang berpotensi penipuan selain permintaan kredit keras, tetapi tidak semua. Dan itu baru awal dari pemantauan kredit apa tidak bisamelakukan:

• Tidak dapat mencegah pencurian identitas
• Tidak dapat menghentikan email phishing, atau Anda membukanya
• Tidak dapat mencegah seseorang mengajukan kredit atas nama Anda
• Tidak akan memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda
• Tidak akan menghentikan pencurian identitas wajib pajak

Batasan-batasan ini tidak membuat pemantauan kredit buruk, per se - pemantauan kredit hanya itu: pemantauan laporan dan skor kredit Anda.

Perlindungan pencurian identitas

Layanan perlindungan pencurian identitas sering kali mencakup pemantauan kredit sebagai layanan, tetapi umumnya, menyediakan lebih banyak. Meskipun layanan pemantauan kredit dapat dengan mudah memantau laporan kredit Anda dan memberi tahu Anda jika ada aktivitas mencurigakan yang muncul di sana, layanan perlindungan pencurian identitas melakukan lebih banyak hal: mereka mengawasi aktivitas penipuan di rekening bank Anda, kartu kredit, dalam basis data kriminal, dan tempat-tempat lain di mana nomor Jaminan Sosial Anda digunakan. Banyak yang memberi Anda bantuan untuk membantu memperbaiki masalah jika terjadi (layanan "Restorasi"), di samping layanan lain:

• Kegiatan kredit pada 1-3 agen pelaporan kredit
• Nilai kredit
• Ubah permintaan alamat surat
• Pengadilan/catatan penangkapan
• Aplikasi pinjaman gajian
• Periksa permintaan pencairan
• Pemantauan Web gelap dan situs lain tempat informasi pribadi dijual atau diperdagangkan
• Pesanan untuk utilitas baru, kabel, dan layanan nirkabel
• Pemantauan media sosial
• Dan lagi

Beberapa bank atau perusahaan asuransi menyediakan layanan perlindungan pencurian identitas dengan biaya tambahan, atau Anda dapat menggunakan perusahaan independen, seperti LifeLock.

Apakah Anda memerlukan pemantauan kredit, atau dapatkah Anda melakukannya sendiri?

Mengingat data yang kami sebutkan sebelumnya, merupakan ide cerdas bagi semua orang untuk mengawasi kredit mereka. Jadi pertanyaan sebenarnya adalah, seberapa jauh Anda membawanya? Bisakah kamu melakukannya sendiri? Apakah Anda memerlukan layanan pemantauan kredit? Pertama, mari kita lihat apa yang dapat Anda lakukan sendiri.

Menjadi pemantau kredit Anda sendiri

Anda dapat memonitor kredit Anda sendiri. Jika Anda adalah warga negara AS, Anda secara hukum berhak atas 1 laporan kredit gratis dari masing-masing dari 3 agensi pelaporan kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - setiap 12 bulan. Jika Anda membatalkan permintaan, Anda dapat memiliki laporan kredit gratis setiap 4 bulan - 1 dari setiap agensi. Jika Anda menemukan kesalahan, sengketa.

Anda juga bisa mendapatkan pelaporan skor kredit gratis dengan mendaftar untuk layanan seperti Credit Karma, NerdWallet, dan banyak lainnya yang tersedia. Akhirnya, cara terbaik untuk mengurangi risiko penjahat mengakses kredit Anda adalah dengan menerapkan pembekuan kredit dengan menghubungi salah satu dari 3 biro utama.

Mendapatkan layanan pemantauan kredit

Menjadi bahwa Anda secara teknis dapat memonitor kredit Anda sendiri - menggunakan informasi di bagian terakhir - alasan utama untuk menggunakan layanan pemantauan kredit adalah untuk pelaporan lebih sering. Jika Anda mencoba untuk meningkatkan skor kredit Anda, memiliki banyak kartu kredit, atau ingin mengawasi aktivitas kredit yang tidak biasa dengan nama Anda, layanan pemantauan kredit dapat menjadi investasi yang baik untuk membuat. Ingatlah beberapa hal dalam penelitian Anda jika Anda memutuskan untuk menyelidiki jalan ini lebih lanjut:

• Apakah perusahaan yang Anda lihat memberikan laporan dari ketiga biro kredit utama?
• Apakah layanan melaporkan aktivitas kartu kredit palsu?
• Perusahaan yang dilanggar (seperti Equifax) sering memberikan pemantauan kredit secara gratis, untuk jangka waktu tertentu.

Kapan mendapatkan perlindungan pencurian identitas

Sekali lagi, ada batasan untuk pemantauan kredit - baik DIY maupun dari perusahaan yang menawarkan layanan. Jadi kapan Anda membutuhkan sesuatu yang lebih dari sekadar pemantauan? Alasan terbesar untuk melampaui pemantauan kredit dan berlangganan layanan perlindungan pencurian identitas adalah jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas di masa lalu. Alasan terbesar kedua adalah jika Anda mengkhawatirkan diri sendiri, orang penting Anda, Anda anak-anak atau identitas orang terkasih lainnya dicuri karena kejadian tertentu atau serangkaian risiko perilaku.

Butuh berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk mengungkap kekacauan yang disebabkan oleh identitas yang dicuri. Ada banyak langkah penting yang harus diambil, seperti mengajukan laporan polisi dan menempatkan pemberitahuan penipuan awal pada kredit Anda - hanya untuk memulai. Memiliki perlindungan pencurian identitas - baik sebelum atau setelah itu terjadi - dapat membantu membimbing Anda melalui proses pemulihan identitas Anda.

Kiat pemantauan kredit

Sementara layanan pemantauan kredit memberi Anda informasi tepat waktu, terserah Anda untuk bertindak berdasarkan informasi itu. Idealnya, pemantauan kredit hanyalah satu "roda penggerak" dalam rencana perlindungan Anda (lihat perlindungan pencurian identitas). Apa pun, untuk memaksimalkan efektivitas pemantauan kredit Anda, ikuti tips ini:

1. Jangan lakukan uji coba gratis

Jika Anda menggunakan rute "gratis" hindari perusahaan yang menawarkan uji coba gratis. Banyak yang secara otomatis mendaftarkan Anda dalam langganan bulanan yang menagih Anda begitu uji coba gratis berakhir. Walaupun ini masuk akal dari sudut pandang bisnis, banyak yang sulit dibatalkan. Lebih baik pergi sepenuhnya gratis, atau dengan pola pikir membayar layanan (terlepas dari apakah mereka menawarkan uji coba gratis).

2. Sesuaikan notifikasi Anda

Agar pemantauan kredit Anda menjadi efektif, itu harus sesuai dengan kehidupan dan preferensi Anda. Jika Anda lebih cenderung memeriksa pesan teks daripada email, daftar untuk layanan yang menawarkan peringatan teks. Demikian juga, yang terjadi adalah sebaliknya: jika Anda lebih suka email, atur lansiran untuk mengirimi Anda email sebagai gantinya.

3. Bertindak atas kegiatan yang mencurigakan

Anda memiliki pemantauan kredit karena suatu alasan - jadi lakukanlah. Jika Anda menerima peringatan, lakukan itu. Buat kebiasaan keluar dari berurusan dengan segera. Jika ternyata itu tuduhan penipuan, semakin cepat Anda mulai mengambil langkah, semakin baik.

4. Terapkan pembekuan kredit

Seperti disebutkan secara singkat, 3 biro kredit utama (Equifax, Experian, dan TransUnion) memungkinkan Anda untuk “membekukan” laporan kredit Anda. Sebagai imbalan untuk membekukan laporan Anda, Anda mendapatkan PIN yang harus diberikan agar laporan kredit Anda dirilis. Tidak ada orang yang tidak berwenang yang dapat mengaksesnya, sehingga tidak mungkin bagi orang yang menipu untuk membuka akun baru menggunakan identitas Anda. Jika Anda pernah menjadi korban pencurian identitas, Anda dapat membekukan laporan secara gratis; jika tidak, itu hanya $ 10 paling banyak per membeku, meskipun itu bervariasi tergantung pada usia Anda, afiliasi militer, negara bagian, dan variabel lainnya.

5. Tempatkan peringatan penipuan

Anda juga dapat menempatkan "peringatan penipuan" pada laporan kredit Anda melalui agen kredit utama. Itu berlangsung selama 90 hari, dapat diperpanjang secara otomatis atau manual, dan mencegah akun kredit baru dibuka tanpa izin Anda. Ini juga memberi Anda laporan kredit gratis tambahan dari biro itu yang tidak dihitung terhadap gratis tahunan Anda.

Kesimpulan

Mengingat lazimnya pencurian identitas dan penipuan, penting bagi Anda untuk mengawasi aktivitas kredit Anda. Memahami apa itu layanan pemantauan kredit dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda ingin menerima atau berinvestasi dalam satu - dan jika sebuah perusahaan menawarkan pemantauan kredit gratis Anda, tidak ada salahnya untuk mengambil keuntungan darinya dan sebenarnya dapat membantu Anda di luar. Dalam pos ini, kami menjelaskan apa itu pemantauan kredit, apa yang dicakup - dan tidak - dan kapan Anda harus menggunakan layanan.

Sudahkah Anda menggunakan layanan pemantauan kredit di masa lalu? Apakah itu membantu? Apakah itu layak? Bagikan pengalaman Anda dalam komentar di bawah.