Che cos'è un servizio di monitoraggio del credito?

Oggi ti guideremo attraverso le nozioni di base, metteremo in evidenza le differenze tra monitoraggio del credito e protezione dai furti di identità (due termini spesso usati in modo intercambiabile), quindi concludete con alcuni suggerimenti generali che chiunque può utilizzare per proteggere i propri conti di credito e online identità.

In un'epoca in cui le violazioni dei dati sono all'ordine del giorno, puoi chiedere "che cos'è un servizio di monitoraggio del credito e come può aiutarmi?"Nell'anno 2019, le minacce cui sono confrontate le tue informazioni personali sono più grandi che mai: le violazioni dei dati sono aumentate di ben 500% da un decennio fa. In effetti, lo studio sulla cibersicurezza dei consumatori del 2018 ha riscontrato che 34% dei consumatori statunitensi i loro dati personali sono stati esposti l'anno scorso - così chiaramente può capitare a chiunque.

Ma la buona notizia è che anche le nostre difese sono migliorate. Esistono molti strumenti disponibili per aiutarti a rimanere "informato" sul tuo credito e altri dati personali, come ad esempio un servizio di monitoraggio del credito. Ma cos'è un servizio di monitoraggio del credito? È diverso da un servizio di protezione dai furti di identità? Hai bisogno dell'uno o dell'altro? Quando potresti aver bisogno del monitoraggio del credito - e quando potresti aver bisogno di qualcosa in più? Continua a leggere per le risposte a queste domande e altro ancora!

Le basi dei servizi di monitoraggio del credito

La breve risposta alla domanda che ti ha portato qui è semplice: il monitoraggio del credito è un servizio che ti avvisa ogni volta che viene apportata una modifica ai rapporti sul credito. Possono essere gratuiti o pagati e come consumatore puoi usarli per proteggerti furto d'identità, poiché qualsiasi attività di credito, come la creazione di un nuovo account o una richiesta di credito effettiva, verrà visualizzata e, se appare sospetto, verrai avvisato dal servizio di monitoraggio del credito. Molti servizi tengono traccia dei punteggi di credito, consentendoti di rimanere aggiornato sulla qualità del tuo credito.

In sostanza, ti fornisce un modo per essere informato di qualsiasi comportamento che potrebbe essere potenzialmente una frode, in modo da poter agire rapidamente e prendere le misure necessarie per ridurre eventuali danni al tuo credito e identità.

Credito "monitoraggio" vs. "Protezione dal furto di identità"

Sebbene si possano sentire i termini usati in modo intercambiabile, "servizio di monitoraggio del credito" e "protezione dal furto di identità servizio ”sono tecnicamente due cose diverse, anche se una che rientra in quest'ultima può chiamarsi ex. Per chiarire, approfondiamo ulteriormente:

Monitoraggio del credito

Come abbiamo detto, un servizio di monitoraggio del credito ti avviserà se sono state apportate modifiche ai tuoi rapporti di credito, soprattutto se sembra che qualcuno stia tentando di richiedere un account a tuo nome. Il monitoraggio del credito può essere particolarmente utile se hai punteggi di credito inferiori e stai lavorando per migliorarli, poiché puoi osservare gli effetti che i tuoi sforzi hanno sui tuoi punteggi.

Detto questo, il monitoraggio del credito ha alcune limitazioni. Soprattutto monitorare solo il tuo attività del file di credito presso 1-3 agenzie di reporting creditizio, a fianco del tuo punteggio di credito. Alcuni segnaleranno addebiti potenzialmente fraudolenti sulla carta di credito oltre a richieste di credito duro, ma non tutti. E questo è solo l'inizio di ciò che il monitoraggio del credito non puòfare:

• Non è possibile prevenire il furto di identità
• Non riesci a fermare le email di phishing o tu non le apri
• Non riesco a impedire a qualcuno di richiedere credito a tuo nome
• Non correggeremo errori sul tuo rapporto di credito
• Non fermeremo il furto di identità del contribuente

Queste limitazioni non compromettono il monitoraggio del credito, di per sé: il monitoraggio del credito è proprio questo: monitoraggio dei rapporti e dei punteggi del credito.

Protezione dal furto di identità

I servizi di protezione dai furti di identità spesso includono il monitoraggio del credito come servizio, ma generalmente forniscono molto di più. Mentre un servizio di monitoraggio del credito può semplicemente guardare il tuo rapporto di credito e avvisarti se ci sono attività sospette che appaiono lì, i servizi di protezione dal furto di identità fanno molto di più: controllano attività fraudolente nei tuoi conti bancari, carte di credito, banche dati criminali e qualsiasi altro luogo in cui viene utilizzato il tuo numero di previdenza sociale. Molti forniscono assistenza per aiutare a risolvere il problema se si verifica (servizi di “Restauro”), insieme ad altri servizi:

• Attività di credito su 1-3 agenzie di segnalazione del credito
• Punteggio di credito
• Modifica delle richieste di indirizzi postali
• Tribunale/record di arresto
• Domande di prestito di giorno di paga
• Richieste di assegni
• Monitoraggio del Web oscuro e altri siti in cui vengono vendute o scambiate informazioni personali
• Ordini per nuovi servizi di utilità, via cavo e wireless
• Monitoraggio dei social media
• E altro ancora

Alcune banche o compagnie assicurative offrono servizi di protezione contro il furto di identità a un costo aggiuntivo oppure è possibile utilizzare una società indipendente, come LifeLock.

Hai bisogno di monitoraggio del credito o puoi farlo tu stesso?

Dati i dati che abbiamo menzionato in precedenza, è un'idea intelligente per tutti tenere d'occhio il loro credito. Quindi la vera domanda è: fino a che punto la porti? Puoi farlo da solo? Hai bisogno di un servizio di monitoraggio del credito? Innanzitutto, diamo un'occhiata a cosa puoi fare tu stesso.

Essere il tuo monitor di credito

Puoi monitorare tu stesso il tuo credito. Se sei un cittadino degli Stati Uniti, hai diritto per legge a 1 rapporto di credito gratuito da ciascuna delle 3 principali agenzie di reporting del credito - Equifax, Experian e TransUnion - ogni 12 mesi. Se estrai le richieste, potresti avere un rapporto di credito gratuito ogni 4 mesi - 1 da ogni agenzia. Se trovi errori, contestali.

Puoi anche ottenere rapporti gratuiti sul punteggio di credito iscrivendoti a servizi come Credit Karma, NerdWallet e molti altri disponibili. Infine, il modo migliore per ridurre il rischio che un criminale acceda al credito è applicare un blocco del credito contattando uno dei 3 principali uffici.

Ottenere un servizio di monitoraggio del credito

Dato che puoi tecnicamente monitorare il tuo credito - usando le informazioni nell'ultima sezione - il motivo principale per utilizzare un servizio di monitoraggio del credito è per segnalazione più frequente. Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, hai molte carte di credito o vuoi tenere d'occhio insolita attività creditizia sotto il tuo nome, un servizio di monitoraggio del credito potrebbe essere un buon investimento per rendere. Tieni a mente alcune cose nella tua ricerca se decidi di approfondire ulteriormente questa strada:

• La società che stai esaminando fornisce rapporti da tutte e 3 le principali agenzie di credito?
• Il servizio segnala attività fraudolente con carta di credito?
• Aziende violate (come Equifax) spesso forniscono gratuitamente il monitoraggio del credito, per un periodo di tempo specificato.

Quando ottenere la protezione dal furto di identità

Ancora una volta, ci sono limitazioni al monitoraggio del credito - sia fai-da-te che da aziende che offrono il servizio. Quindi, quando hai bisogno di qualcosa di più del semplice monitoraggio? Il motivo principale per andare oltre il monitoraggio del credito e sottoscrivere un servizio di protezione dai furti di identità è se in passato sei stato vittima di un furto di identità. Il secondo motivo più grande è se sei preoccupato per te stesso, il tuo altro significativo, il tuo l'identità di bambini o di altre persone care è stata rubata a causa di un incidente specifico o di una serie di rischiosi comportamenti.

Possono essere necessari mesi o anni per svelare il disordine causato da un'identità rubata. Ci sono molti passaggi importanti da prendere, come la presentazione di un rapporto della polizia e l'immissione di un avviso di frode iniziale sul tuo credito - solo per iniziare. Avere la protezione dal furto di identità - prima o dopo che accada - può aiutarti a guidare il processo di ripristino della tua identità.

Suggerimenti per il monitoraggio del credito

Mentre i servizi di monitoraggio del credito forniscono informazioni tempestive, spetta a te agire su tali informazioni. Idealmente, il monitoraggio del credito è solo un "ingranaggio" nel tuo piano di protezione (vedi protezione dal furto di identità). Indipendentemente da ciò, per massimizzare l'efficacia del monitoraggio del credito, segui questi suggerimenti:

1. Non fare prove gratuite

Se stai seguendo il percorso "gratuito", evita le aziende che offrono prove gratuite. Molti ti iscrivono automaticamente a un abbonamento mensile che ti addebita al termine della prova gratuita. Sebbene ciò abbia senso dal punto di vista commerciale, molti sono difficili da cancellare. È meglio essere completamente gratuiti o con la mentalità di pagare per il servizio (indipendentemente dal fatto che offrano una prova gratuita).

2. Personalizza le tue notifiche

Perché il monitoraggio del credito sia efficace, deve adattarsi alla tua vita e alle tue preferenze. Se hai maggiori probabilità di controllare i messaggi di testo rispetto alle email, iscriviti al servizio che offre avvisi di testo. Allo stesso modo, è vero il contrario: se preferisci la posta elettronica, imposta i tuoi avvisi per inviarti una e-mail.

3. Agire su attività sospette

Hai il monitoraggio del credito per un motivo, quindi agisci su di esso. Se ricevi un avviso, agisci su di esso. Prendi l'abitudine di affrontarlo immediatamente. Se risulta essere un addebito fraudolento, prima inizi a prendere provvedimenti, meglio è.

4. Applica un blocco del credito

Come accennato brevemente, i 3 principali uffici di credito (Equifax, Experian e TransUnion) ti consentono di "congelare" il tuo rapporto di credito. In cambio del blocco del rapporto, si ottiene un PIN che deve essere fornito per poter rilasciare il rapporto di credito. Nessuna persona non autorizzata può accedervi, rendendo impossibile per le persone fraudolente aprire nuovi account utilizzando la tua identità. Se sei stato vittima di un furto di identità, puoi bloccare i tuoi rapporti gratuitamente; in caso contrario, sono solo $ 10 al massimo per blocco, anche se questo varia a seconda della tua età, appartenenza militare, stato e altre variabili.

5. Inserisci un avviso di frode

È inoltre possibile inserire un "avviso di frode" sui rapporti di credito attraverso le principali agenzie di credito. Ha una durata di 90 giorni, può essere rinnovato automaticamente o manualmente e impedisce l'apertura di nuovi conti di credito senza la tua autorizzazione. Ti dà anche un rapporto di credito gratuito aggiuntivo da quell'ufficio che non conta per il tuo libero annuale.

Conclusione

Data la prevalenza del furto di identità e delle frodi, è essenziale tenere d'occhio l'attività creditizia. Comprendere che cos'è un servizio di monitoraggio del credito può aiutarti a decidere se vuoi accettare o investire in uno - e se un'azienda offre il tuo monitoraggio del credito gratuito, non ti fa male approfittarne e potrebbe davvero aiutarti su. In questo post, abbiamo spiegato cosa è il monitoraggio del credito, cosa copre - e non - e quando dovresti usare un servizio.

Hai usato un servizio di monitoraggio del credito in passato? È stato d'aiuto? Ne valeva la pena? Condividi la tua esperienza nei commenti qui sotto.