Come ottenere un rapporto di credito gratuito

Questo articolo spiegherà come ottenere un rapporto di credito gratuito da uno dei 3 grandi uffici di credito. Spiegheremo anche i limiti di questi rapporti gratuiti, sia qualitativi che quantitativi, e spiegheremo perché i rapporti di credito sono necessari, oltre a ciò che puoi imparare da essi.

Ci sono molti motivi per voler controllare il tuo rapporto di credito. Prima di tutto, è un buon modo per sapere se sei stato vittima di una frode d'identità. Se qualcun altro ha utilizzato la tua identità per ottenere credito illegalmente, un rapporto di credito ti informerà. Inoltre, rivela un rapporto di credito molte informazioni che può essere utile e interessante per altri motivi. Ad esempio, può mostrarti chi altro ha ricevuto i tuoi rapporti di credito, ad esempio la tua banca o un datore di lavoro. In questo post, ti diremo tutto su questo e altro, ma prima spiegheremo cosa viene effettivamente inserito in un rapporto di credito.

Che cos'è un rapporto di credito?

Un ufficio di credito è una società che raccoglie, gestisce e compila informazioni sui finanziatori e sui crediti che danno ai consumatori e alle organizzazioni. Negli Stati Uniti, i tre uffici principali sono Equifax, Experian e TransUnion. Il lavoro svolto dalle aziende è standardizzato e simile. In definitiva, tutto si riduce alla consegna di rapporti di credito ai consumatori e alle parti interessate (come i potenziali e attuali datori di lavoro).

Ora, i rapporti di credito iniziano con informazioni di base e semplici come indirizzi attuali e passati, storie di lavoro e (a volte) Numeri di previdenza sociale. Riassumono se qualcuno ha una solida storia creditizia o meno e coprono i punteggi di credito, le richieste di credito e le azioni negative come privilegi, pignoramenti e pignoramenti salariali. Alcuni punti di dati negativi - come i fallimenti - rimangono nel rapporto per un decennio, ma l'azione negativa media non si attacca a un individuo per più di 7 anni.

Ecco un elenco più completo di ciò che è all'interno di un rapporto di credito medio:

• Dati personali. Questi includono nomi, indirizzi, SSN, numeri attuali e passati.
• Dettagli del credito. Questi includono i saldi delle partite correnti, le cronologie dei pagamenti, i crediti estratti e i loro importi, i dettagli del credito (incluso il tipo), i nomi dei creditori, ecc.
• Informazione pubblica. Ciò potrebbe includere privilegi, pignoramenti, pignoramenti, fallimenti e qualsiasi altra cosa che influenzi il tuo punteggio di credito.

Chi può vedere il tuo rapporto di credito?

Un rapporto di credito ha quattro sezioni principali a cui è possibile accedere in vari modi. Il primo riguarda il tuo identità. La seconda sezione è anche la più grande ed è interamente dedicata alla tua storia recente. Include le tue linee di credito aperte, chiamate anche linee di trading, ed è di interesse per le banche che ti considerano per credito, assicuratori, proprietari, assicuratori, creditori e terze parti. Tutte queste entità sono legalmente tenute ad accedere al tuo rapporto di credito in circostanze specifiche. L'unica cosa di cui hanno bisogno è il tuo permesso, che spesso può presentarsi sotto forma di una casella.

In altre parole, fintanto che qualcuno rischia di perdere o guadagnare prestando denaro a te o altrimenti avendo un partecipazione finanziaria al tuo merito creditizio, possono probabilmente vedere il tuo rapporto di credito soddisfatto alcuni condizioni.

Ora torniamo ai rapporti di credito stessi. La terza sezione riguarda registri pubblici. Sebbene la maggior parte delle persone non riesca ad accedere al tuo rapporto di credito, possono essenzialmente compilare una terza sezione a loro piacimento. Vedere questo tipo di informazioni non è molto difficile. Ultimo ma non meno importante, c'è una quarta sezione che elenca tutti i tuoi segnalare query. Come sopra, questi dati sono disponibili per chiunque abbia una partecipazione in te come mutuatario e / o percettore di qualità. A parte le persone e le organizzazioni che si adattano a tale descrizione, nessuno può accedere liberamente al tuo rapporto di credito.

Quando è possibile ottenere un rapporto di credito gratuito?

Esistono due situazioni in cui è standard ottenere un rapporto di credito gratuito. Innanzitutto, ogni residente negli Stati Uniti ha il diritto di ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno. Non importa in quale ufficio di credito lo facciate; tutti e tre hanno l'obbligo legale di servire i consumatori in questo modo ai sensi del Legge sul reporting creditizio equo. La cosa positiva è che puoi utilizzarlo per ottenere più rapporti di credito utilizzando agenzie diverse. In questo modo, puoi rimanere aggiornato con il tuo rating del credito e la cronologia ogni pochi mesi, il che non è eccezionale, ma non troppo malandato da qualsiasi misura.

Al di fuori dei rapporti annuali a cui hanno diritto tutti gli americani, è possibile ottenere un rapporto gratuito in diverse altre situazioni. Innanzitutto, puoi ottenere un rapporto gratuito se qualcuno ha intrapreso azioni negative contro di te. Ciò include azioni "passive" come negare il tuo credito, negare il tuo impiego, eventuali sentenze giudiziarie contro di te e chiamate da esattori. Se il credito ti ha influenzato negativamente in qualsiasi modo, hai 60 giorni per richiedere un rapporto gratuito.

Inoltre, se sei disoccupato e stai per cercare un lavoro, una vittima di un furto di identità o un welfare, hai anche diritto a un rapporto gratuito al momento della tua scelta, senza vincoli.

Quali informazioni devo fornire per ottenere un rapporto gratuito?

Non hai bisogno di molto per ottenere un accurato rapporto di credito gratuito. In effetti, semplicemente il tuo nome e la tua data di nascita saranno sufficienti se stai utilizzando uno dei servizi online che ti consigliamo in questa pagina. Se stai utilizzando un ufficio di presidenza, potresti anche dover fornire il tuo SSN e tutti gli indirizzi recenti (se ti sei trasferito negli ultimi 24 mesi). Un ufficio potrebbe chiederti ulteriori informazioni in base alla tua storia e agli eventi recenti, ma nel complesso, è davvero così semplice. Una volta forniti i dettagli necessari, riceverai informazioni sulla solvibilità in pochi minuti (se sei online) o entro 2 settimane (se stai inviando un ufficio di presidenza).

Una cosa da notare qui. Non è assolutamente legale ottenere la segnalazione di qualcun altro senza la sua approvazione. Potresti conoscere il nome, l'indirizzo e l'SSN di qualcuno, ma nulla di tutto ciò ti consente di controllare la loro storia creditizia tramite un ufficio di presidenza. Se vuoi conoscere la storia creditizia di qualcuno in modo informale, non come datore di lavoro, padrone di casa, ecc., Puoi farlo utilizzando un servizio di controllo dei precedenti. Assicurati di controllare le leggi del tuo stato e quelle federali. Se si abusa della possibilità di ottenere un rapporto gratuito sul punteggio di credito di qualcun altro, si potrebbero incorrere in sanzioni, multe e persino accuse penali.

In chiusura

Ora sai come utilizzare le grandi agenzie di credito 3 per ottenere rapporti di credito. Facci sapere nei commenti qui sotto se hai domande, commenti o approfondimenti da condividere.