כיצד להקפיא את אשראיך בשלושה שלבים פשוטים

אם מעולם לא ביצעת הקפאת אשראי, זה יכול להיות קשה לדעת מאיפה להתחיל. עם זאת, במדריך של היום אנו נראה לך כיצד להקפיא את האשראי שלך, נסביר בדיוק מה הקפאת אשראי הוא, לכסות את היתרונות והחסרונות שבכך, בנוסף לגע בכמה גורמים אחרים שיש לקחת בחשבון לפני שתתחיל.

הקפאת האשראי שלך היא אחת היותר - אם לא הכי - דרכים קונקרטיות ויעילות להגן על היסטוריית האשראי שלך. בכך אתה יכול למנוע מפושעים מסוגלים לפתוח חשבונות חדשים ומרמים בשמך. כשאתה מקפיא את האשראי שלך, אתה שם "מנעול" בדוח האשראי שלך שרק אתה (וכמה) ישויות קיימות) יכולות לגשת, מה שאומר שעבריינים נעצרים בקור ברגע שהם מנסים להגיש בקשה לקבלת אשראי חדש.

הפרות נתונים הן חדשות נפוצות בימינו, לכן חכם לרצות להגן על עצמך והקפאת האשראי שלך היא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת. מעט שיטות אחרות יכולות לטעון אותו דבר - אז צללו פנימה ולמדו כיצד להקפיא את האשראי שלכם.

מהי הקפאת אשראי?

אתה יודע שחשוב להגן על זהותך, במיוחד בעידן המודרני. אבל לפני שנצלול לתוכו איך לשם כך על ידי הקפאת האשראי שלך, חשוב להבין מהי בדיוק הקפאת אשראי, בכל מקרה - אז הנה היסודות. הקפאת אשראי, המכונה גם הקפאת "אבטחה", מונעת ממלווים פוטנציאליים - ופושעים - לגשת לדוח האשראי שלך על ידי נעילתם. בדרך כלל, כאשר אתה מגיש בקשה לחשבון אשראי חדש, המלווה או הנושה צריכים לבקש את דוח האשראי שלך כדי לקבוע את ההיסטוריה ואת הזכאות שלך, אך כשאתה מחיל הקפאת אשראי, המחאה הזו כבר לא אפשרי.

אז כל מי שמנסה לפתוח חשבון חדש בשמך מופסק מכיוון שהמלווה הפוטנציאלי לא יכול למשוך את הדו"ח שלך - אפילו אם לגנב הרלוונטי יש את המידע האישי שלך. והדרך היחידה להתמודד עם זה היא להרים את ההקפאה, או "להפשיר" אותה, באמצעות קוד PIN ייחודי שאתה מקבל כשאתה מבצע את ההקפאה. שום PIN אינו אומר שהחשבון נשאר קפוא, ופירושו שאין גישה למלווים חדשים. אז אם אתה משאיר את הדוח שלך קפוא, הדבר מונע את פתיחת חשבונות חדשים על ידי מישהו אחר מלבד עצמך.

עם זאת, ישנם כמה חריגים למי שיכולים לגשת לדוח האשראי שלך לאחר הקפאתו. נושים ומלווים שקיימים לפני כן יכולים עדיין לגשת לדוח האשראי שלך ולציון מבלי להזדקק לביטול הנעילה; כמה רשויות אכיפת החוק וגופים ממשלתיים יכולים לעשות זאת גם אם הם מוצאים את זה נחוץ.

יתרונות וחסרונות של הקפאת האשראי שלך

כמו בכל דבר ישנם דברים טובים ורעים בהקפאת האשראי שלך. הנה הם מקצוענים לעומת פורמט חסרונות:

מקצוענים

• מלווים פוטנציאליים חדשים אינם יכולים לגשת לדוח שלך, כך שהוא עוזר להפחית את הסיכון שלך לגניבת זהות.
• הקפאת אשראי ניתן למקם ולהרים ("להפשיר") החל מה 21 בספטמבר 2018, תחת הצמיחה הכלכלית, חוק הסעד הרגולטורי והגנת הצרכן.
• אתה יכול להרים את ההקפאה לצמיתות או זמנית בכל עת.
• אתה יכול להקפיא את זיכוי ילדך בחינם על פי אותו חוק

חסרונות

• אם ברצונך לבקש אשראי בכל צורה שהיא - כרטיס, משכנתא, הלוואת רכב וכו '. - תצטרך ליצור קשר עם הלשכות / ים שבהם הצבת את ההקפאה כדי להעלות אותה.
• זה יכול לעכב את התהליך עבור יישומי עבודה, שירות טלפון סלולרי וכו '. - כל דבר שדורש בדיקת אשראי - מכיוון שאתה צריך להרים את ההקפאה בכל פעם. זה יכול להיות עיכוב של מספר ימים בזמן ההמתנה לאשראי שלך להפשיר.
• אם עבריין כבר ניגש לחשבונות שלך, הקפאת אשראי לא תגן עליך - היא רק מגנה מפני חשבונות חדשים.

הקפאת אשראי לעומת התראת הונאה

יתכן ששמעת על סוג אחר של הגנת אשראי המכונה "התרעת הונאה." מה ההבדל בין הקפאת אשראי? זה פשוט: הקפאת אשראי נועלת את אשראיך לגישה לדו"ח וצריך להיפטר ממנו כדי לגשת לדו"ח האשראי שלך. התראת הונאה, או "התראת אבטחה ראשונית", עדיין מאפשרת למלווים ונושים פוטנציאליים לגשת לדוח שלך, אך מחילה הערה עליו. כאשר המלווה בודק זאת, הם מקבלים הודעה כי אתה עלול להיות קורבן לגניבת זהות וכי עליהם לנקוט צעדים נוספים כדי לאמת את זהותך לפני שתעניק אשראי.

לדוגמה, אם אתה מספק מספר טלפון או כתובת דוא"ל, הם יתקשרו אליך או ישלחו אליך דוא"ל כדי לאמת שזה באמת אתה. ישנם 3 סוגים, והפעלת התרעת הונאה על משרד אשראי אחד בלבד מחילה אותה אוטומטית על 2 האחרים:

• התראת הונאה
  סוג בסיסי זה הורחב על ידי אותו חוק שהוזכר קודם לכן מלהיות בקובץ שלך 90 יום עד 12 חודשים.
• התרעת הונאה מורחבת
  ניתן להחיל את התרעת ההונאה המורחבת אם אתה מספק דו"ח משטרתי או דו"ח גניבת זהות תקף אחר. זה מאריך את זמן ההתראה בקובץ שלך ל 7 שנים.
• אזעקה צבאית פעילה
  אם אתה בצבא ומוצב, אתה יכול להחיל סוג זה של התרעות הונאה. תחילה זה נמשך שנה, אך לאחר מכן ניתן יהיה להרחיב אותו לאורך הפרסה שלך. זה גם מסיר מרשימות השיווק שכרטיס האשראי המסך מראש מציע למשך שנתיים.

כיצד להקפיא את האשראי שלך

שלב 1 - אסוף את המידע האישי שלך

לפני שאתה פונה ללשכות כלשהן (להלן), וודא שכל המסמכים שלך עומדים בשורה. יהיה עליך לספק לכל לשכה שתקפיא את הדו"ח שלך עם שלך שם, כתובת, לידהתאריך, ו SSN.

שלב 2 - צרו קשר עם הלשכות

בשלב הבא, עליכם ליצור קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות בנפרד: Equifax, Experian ו- TransUnion. ברגע שיש לך בטלפון (או באתר), תשאל אותך כמה שאלות לאימות זהותך, ואז תקבל קוד PIN להקפאת הדוח שלך וביטול הקפאתו. יש לשטוף ולחזור על כל לשכה, והפעלת בהקפאת הקפאת אשראי לדוחות שלך.

כל סוכנות אשראי מקלה על ביצוע זה ומאפשרת לך להקפיא את האשראי באופן מקוון או בטלפון:

• אקוויפקס: אתר אינטרנט, או באמצעות קו טלפון (אוטומטי): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 אם תושב ניו יורק).
• Experian: אתר אינטרנט, או בקו טלפון: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• טרנס יוניון: אתר אינטרנט, או באמצעות קו טלפון (אוטומטי): 1-888-909-8872.

שלב 3 - הפשרת הקפאת האשראי שלך

אם בכל שלב שאתה צריך להרים את הקפאת האשראי שלך, כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם הלשכה בה תרצה שיוסר. אם אתה מבקש להפשיר את ההקפאה בטלפון או באינטרנט, יש להרים אותו תוך שעה. אם אתה שולח את בקשתך בדואר, יש לבטל אותה לא יאוחר משלושה ימי עסקים לאחר שהלשכה קיבלה את בקשתך. אם אתה זקוק רק להעלאה זמנית, כמו במקרה של עבודה או בקשת אשראי, שאל מה הלשכה תיבדק. אז אתה יכול לחסוך זמן ולבקש הסעה רק בלשכה הספציפית. אם אינך מצליח לגלות את המידע הזה, תצטרך לבקש הסעה מכל אחת משלוש הסוכנויות הגדולות.

מתי כדאי לקבל הקפאת אשראי?

עכשיו כשאתה יודע מהי הקפאת אשראי, היתרונות והחסרונות שבהם, וכיצד ליישם הקפאה על 1 או על כל דוחות האשראי שלך, נותרה שאלה: מתי עליך להקפיא את האשראי שלך? הסיבה הברורה והעיקרית ביותר היא אם אתה או היית קורבן לגניבת זהות. אך ישנם כמה מקרים נוספים בהם תרצה לשקול זאת:

• קיבלת חשבונות או מודעות גבייה תחת שמך או בשם אחר המופיע בכתובתך;
• אתה יודע שמספר כרטיס האשראי שלך נגנב;
• הדואר שלך נראה מפונק או נגנב;
• אתה מקבל פניות חדשות בדוח האשראי שלך מעסקים שלא נתת להם אישור;
• הבנק שלך מודיע לך על אירוע הונאה באחד מחשבונותיך;
• ישנן עסקאות או משיכות לא מוסברות מחשבון הבנק / ים שלך;
• נפלת או חושדת שאולי נפלת בגין הונאת החזרי מס של מס הכנסה בעבר;
• קיבלת הודעה שאתה או יכול להיות קורבן בהפרת נתונים.

אם כל הדברים האלה או כל אלה קורים, זה אינדיקטור טוב שאתה עלול להיות בסיכון לגניבת זהות. במקרה זה, זו תוכנית טובה להשיג הקפאת אשראי כדי להגן על עצמך.

מה עם התראת הונאה?

אבל מה עם התראת הונאה? אם אתה סתם מודאג, אך אינך בטוח שאתה קורבן, האם אתה צריך ללכת עד הקפאת אשראי? מתי עליך לבחור להתראות הונאה במקום זאת? הסיבות לקבלת התרעת הונאה הן למעשה זהות לזו של הקפאת אשראי. אם לוקחים זאת בחשבון, השאלה העיקרית שיש לזכור כאשר ההחלטה בין השניים היא, האם אתה עדיין רוצה לגשת לדוחות האשראי שלך?

אם אתה מתכנן להגיש בקשה לאשראי - הלוואות גדולות במיוחד, כמו משכנתא לבית או מכונית - בעתיד הקרוב, התראת הונאה עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר. מכיוון שהתראת הונאה עדיין מאפשרת לעסקים למשוך את דוח האשראי שלך, יש צעד אחד נוסף שעליך לעשות כדי לאפשר שזה יקרה. עם זאת, אתה עדיין מקבל הגנה בכך שהמלווים / הנושים הפוטנציאליים שבודקים את הדוח שלך חייבים ליצור איתך קשר בצורה מסוימת כדי לאמת את זהותך לפני מתן או הארכת אשראי.

דבר נוסף שכדאי לזכור הוא שהתראות הונאה נמשכות שנה בלבד. אם אתה מגלה שאתה קורבן לגניבת זהות ומסוגלים לספק דו"ח גניבת משטרה או גניבת זהות אחרת, אתה יכול לבקש התראה מורחבת מורחבת; אך אם לא, התראת ההונאה תוסר לאחר 12 חודשים.

טיפים להקפאת אשראי ושאלות נפוצות

הקפאה לא הופכת אתכם לבלתי מנוצחים

דבר חשוב לציין הוא, כי טוב ככל שהקפאת אשראי היא בהגנה על זהותך, היא אינה חסינה טפשות לחלוטין. זה לא יהפוך אתכם לבלתי מנוצחים. אם גנב גונב את כרטיס האשראי שלך - בין אם מהארנק שלך או בהפרת נתונים - ההקפאה לא תעזור. עדיין ניתן להשתמש בכל חשבונות אשראי קיימים והקפאה לא תמנע אובדן כסף במקרים אלה.

צפו לאשראי שיימשך זמן רב יותר

מכיוון שאתה צריך להפשיר את הדוח שלך בכל פעם שאתה רוצה להגיש בקשה להלוואה, כרטיס אשראי או אפילו עבודה, זה יכול לגרום לעיכובים. רוב החברות לא יתנו לך אשראי עד שבדקו לפחות 1 מתוך 3 קבצי האשראי שלך, ולמרות שהדוח שלך כן אמור להיפטר תוך שעה מרגע בקשתך (באופן מקוון או בטלפון), עדיין לוקח זמן נוסף לבדיקת האשראי לעבור דרך. אם אתה זקוק לאשראי במהירות בכל מקרים כמו אלה שלמעלה, התרעת הונאה עשויה להתאים יותר לצרכים שלך.

הישאר ערני

אף כי האשראי שלך קפוא, זה לא מאפשר לך לנקוט באמצעי אבטחה רגילים. בדוק בקביעות את דפי הבנק, ההלוואות וכרטיסי האשראי שלך, אם יש אי התאמות. אם ייתכן שנחשפת בהפרת נתונים, עדכן את כל הסיסמאות ופעל לפי כל הצעדים האחרים הקשורים לאבטחה שהחברה שהפרה מעבירה אליך בהודעתם.

האם הקפאת אשראי משפיעה על ציון האשראי שלך?

לא זה לא. גם הקפאת אשראי לא מונע ממך לקבל את הדו"ח השנתי בחינם זה מובטח לך על פי החוק הפדרלי מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח העיקריות.

האם הקפאת אשראי מפסיקה מבצעים של כרטיסי אשראי מוגדרים מראש?

לא, הקפאת אשראי לא מונעת מכם לשלוח הצעות אשראי שמוקרנות מראש. אם תרצה להפסיק לקבל אותם, התקשר למספר 888-5OPTOUT (888-567-8688) או בקר בכתובת optoutprescreen.com. תהיה לך אפשרות לבטל את הסכמתך להצעות אלה למשך 5 שנים או לצמיתות. אך זכור כי יתכן כי זה לא יפסיק את כל ההצעות, מכיוון שחברות מסוימות שולחות הצעות אשראי שאינן מבוססות על מסך מראש.

האם מישהו עדיין יכול לראות את דוח האשראי הקפוא שלך?

למרות שהקפאת אשראי מונעת מאנשים מורשים להגיש בקשה לחשבונות אשראי חדשים בשמך, יש רשימת אנשים יחסית רחבה והסיבות לכך שהדוח שלך עדיין יכול להיות מושך, אפילו כשהוא קפוא ובלי להיות ללא הפוגה:

• אם ברצונך להציג דוח משלך (דו"ח שנתי חינם)
• נושים שקיימת מערכת יחסים איתם לפני הקפאת האשראי
• מסכי רקע של בעלי בית או סוכנויות להשכרה
• חברות טלפון וכלי שירות
• סוכנויות לגביית חובות המבקשות תשלום
• סוכנויות למזונות ילדים הקובעות מזונות ילדים
• ביטוח חיתום לעצמך
• הצעות אשראי לסינון מראש
• תעסוקה / מעסיקים פוטנציאליים שאתה נותן להם אישור
• סוכנויות ממשלתיות הפועלות בתגובה לצו בית משפט או צו מנהלי, זימון או צו חיפוש

סיכום

הקפאת האשראי שלך אינה תהליך מורכב - אלא מעט מייגע. אבל עכשיו יש לך את הידע והכלים בהישג ידך כדי שתוכל להקפיא אותו בכל עת. אז עכשיו אנו משליכים אליכם את הכדור: מה תעשו עם המידע שיש לכם עכשיו? האם תקפיא את האשראי שלך, או תשכח זאת לטובת התראה על הונאה?

האם המידע הזה עזר לך? אילו דברים מעוררים בך דאגות לגבי דוחות האשראי שלך? שתף את מחשבותיך וחוויותיך בתגובות למטה.