Hva er en kredittovervåkningstjeneste?

I dag skal vi lede deg gjennom det grunnleggende, fremheve forskjellene mellom kredittovervåking og identitetstyverisikring (to vilkår som ofte brukes om hverandre), og deretter oppgi noen generelle tips alle kan bruke for å sikre kredittkontoer og online identitet.

I en tid der brudd på data er vanlig, kan du spørre “hva er en kredittovervåkningstjeneste, og hvordan kan det hjelpe meg?”I løpet av året 2019 er truslene din personlige informasjon står overfor større enn noen gang før - brudd på data er opp til like mye 500% fra for et tiår siden. Faktisk fant Consumer Cybersecurity Study 2018 det 34% av amerikanske forbrukere hadde eksponert deres personopplysninger i fjor - så tydelig at det kan skje hvem som helst.

Men den gode nyheten er at forsvaret vårt også har blitt bedre. Det er mange verktøy som er tilgjengelige for å hjelpe deg med å bli "kjent" om kreditt og andre personlige data - for eksempel en kredittovervåkningstjeneste. Men hva er en kredittovervåkningstjeneste? Er det forskjellig fra en identitetstyveribeskyttelse? Trenger du det ene eller det andre? Når trenger du kanskje kredittovervåking - og når trenger du kanskje noe mer? Les videre for svar på disse spørsmålene og mer!

Grunnleggende om kredittovervåkningstjenester

Det korte svaret på spørsmålet som brakte deg hit er et enkelt svar: kredittovervåking er en tjeneste som varsler deg når det blir endret kredittrapportene dine. De kan være gratis eller betalt, og som forbruker kan du bruke dem til å beskytte deg mot identitetstyverifordi alle kredittaktiviteter - som etablering av en ny konto eller en hard kredittforespørsel - vises, og hvis den ser mistenksom ut, vil du bli varslet om den av kredittovervåkningstjenesten. Mange tjenester holder også oversikt over kredittpoengene dine, og hjelper deg med å holde deg oppdatert om kredittkvaliteten.

I hovedsak gir det deg en måte å bli varslet om oppførsel som potensielt kan være svindel, slik at du kan handle raskt og ta de nødvendige skritt for å redusere skade på kreditt og identitet.

Kreditt ‘overvåking’ vs. ‘Beskyttelse mot identitetstyveri’

Selv om du kanskje hører vilkårene som brukes om hverandre, "kredittovervåkningstjeneste" og "identitetstyverivern service ”er teknisk sett to forskjellige ting, selv om en som faller inn under sistnevnte kan kalle seg selv tidligere. For å avklare, la oss grave videre:

Kredittovervåking

Som vi sa, vil en kredittovervåkningstjeneste varsle deg om det er endringer i kredittrapportene dine, spesielt hvis det ser ut som om noen prøver å søke om en konto i ditt navn. Kredittovervåking kan være spesielt nyttig hvis du har lavere kredittscore og jobber for å forbedre dem, siden du kan se hvilke effekter innsatsen din har på resultatene dine.

Men når det er sagt, har kredittovervåking noen begrensninger. De fleste overvåker først og fremst bare din kreditfilaktivitet hos 1-3 kredittrapporteringsbyråer, ved siden av kredittscore. Noen vil rapportere potensielt uredelige kredittkortutgifter i tillegg til harde kreditthenvendelser, men ikke alle. Og det er bare starten på hva kredittovervåking kan ikkegjøre:

• Kan ikke forhindre identitetstyveri
• Kan ikke stoppe nettfiskemails, eller at du åpner dem
• Kan ikke hindre noen i å søke om kreditt i ditt navn
• Retter ikke feil i kredittrapporten
• Ikke stopper identitetstyveri for skattyter

Disse begrensningene gjør ikke kredittovervåkning dårlig, i og for seg - kredittovervåkning er bare det: overvåking av kredittrapporter og score.

Beskyttelse mot identitetstyveri

Tjenester for identitetstyveri inkluderer ofte kredittovervåking som en tjeneste, men gir generelt mye mer. Mens en kredittovervåkningstjeneste ganske enkelt kan se kredittrapporten din og varsle deg om det er noen mistenkelig aktivitet som dukker opp der, gjør tyverisikringstjenester mye mer: de ser etter uredelig aktivitet på bankkontoer, kredittkort, i kriminelle databaser og andre steder hvor personnummeret ditt brukes. Mange gir deg hjelp til å løse problemet hvis en oppstår ("Restaurering" -tjenester), sammen med andre tjenester:

• Kredittaktivitet hos 1-3 kredittrapporteringsbyråer
• Kredittpoeng
• Endring i forespørsler om postadresse
• Court /arrestasjonsjournaler
• Søknader om lønningsdagslån
• Sjekk-innløse forespørsler
• Overvåking av Mørkt nett og andre nettsteder der personlig informasjon selges eller omsettes
• Bestillinger for nye verktøy, kabel og trådløse tjenester
• Overvåking av sosiale medier
• Og mer

Noen banker eller forsikringsselskaper leverer beskyttelse av identitetstyveri mot en ekstra avgift, eller du kan bruke et uavhengig selskap, som LifeLock.

Trenger du kredittovervåking, eller kan du gjøre det selv?

Gitt dataene vi nevnte tidligere, er det en smart idé for alle å følge med på kreditten sin. Så det virkelige spørsmålet er, hvor langt tar du det? Kan du gjøre det selv? Trenger du en kredittovervåkningstjeneste? La oss først se på hva du kan gjøre selv.

Å være din egen kredittmonitor

Du kan overvåke kreditten din selv. Hvis du er en amerikansk statsborger, har du lov etter lov til 1 gratis kredittrapport fra hvert av de tre store kredittrapporteringsbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned. Hvis du plasserer forespørslene, kan du ha en gratis kredittrapport hver fjerde måned - 1 fra hvert byrå. Hvis du finner feil, kan du bestride dem.

Du kan også få gratis kredittpoengsrapportering ved å registrere deg for tjenester som Credit Karma, NerdWallet og mange andre som er tilgjengelige. Endelig er den beste måten å redusere risikoen for at en kriminell får tilgang til kreditt, å bruke en kreditfrysing ved å kontakte et av de tre store byråene.

Få en kredittovervåkningstjeneste

Det at du teknisk kan overvåke din egen kreditt - ved å bruke informasjonen i den siste delen - er den viktigste grunnen til å bruke en kredittovervåkningstjeneste for hyppigere rapportering. Hvis du prøver å forbedre kredittpoengsummen din, har mange kredittkort eller ønsker å følge med uvanlig kredittaktivitet under ditt navn, kan en kredittovervåkningstjeneste være en god investering gjøre. Husk noen få ting i tankene dine hvis du bestemmer deg for å undersøke denne muligheten nærmere:

• Gir selskapet du ser på rapporter fra alle de 3 større kredittbyråene?
• Rapporterer tjenesten om uredelig kredittkortaktivitet?
• Brudd på selskaper (som Equifax) gir ofte kredittovervåking gratis, i en bestemt tidsperiode.

Når skal jeg få beskyttelse mot identitetstyveri

Igjen er det begrensninger for kredittovervåking - både DIY og fra selskaper som tilbyr tjenesten. Så når trenger du noe mer enn bare overvåking? Den største grunnen til å gå utover kredittovervåking og abonnere på en identitetstyverisikringstjeneste er hvis du har vært offer for identitetstyveri i det siste. Den nest største grunnen er hvis du er opptatt av deg selv, din betydningsfulle andre barn eller andre kjære identitet blir stjålet på grunn av en bestemt hendelse eller serie med risikofylte atferd.

Det kan ta måneder eller år å avdekke rotet forårsaket av en stjålet identitet. Det er mange viktige skritt å ta, som å inngi en politirapport og sette et varsel om svindel på kredittkortet ditt - bare for å starte. Å ha beskyttelse mot identitetstyveri - enten før eller etter det skjer - kan hjelpe deg med å gjenopprette identiteten din.

Tips om kredittovervåking

Mens kredittovervåkningstjenester gir deg rettidig informasjon, er det opp til deg å handle på denne informasjonen. Ideelt sett er kredittovervåking bare en "kugge" i din beskyttelsesplan (se identitetstyveribeskyttelse). Følg disse tipsene for å maksimere effektiviteten av kredittovervåkningen:

1. Ikke prøv gratisforsøk

Hvis du går den "gratis" ruten, unngå selskaper som tilbyr gratis forsøk. Mange melder deg automatisk inn i et månedlig abonnement som belaster deg når den gratis prøveperioden er avsluttet. Selv om dette er fornuftig fra et forretningsmessig synspunkt, er det mange som er vanskelige å kansellere. Det er bedre å gå helt gratis, eller med tankene om å betale for tjenesten (uansett om de tilbyr en gratis prøveperiode).

2. Skreddersyr varslene dine

For at kredittovervåkningen skal være effektiv, må den passe til ditt liv og preferanser. Hvis det er mer sannsynlig at du sjekker tekstmeldinger enn e-post, kan du registrere deg for tjenesten som tilbyr tekstvarsler. På samme måte er det motsatte: Hvis du foretrekker e-post, kan du konfigurere varslene dine for å sende deg en e-post i stedet.

3. Handle om mistenkelig aktivitet

Du har kredittovervåking av en grunn - så handle på det. Hvis du mottar et varsel, kan du handle på det. Lag en vane med å håndtere det umiddelbart. Hvis det viser seg å være en uredelig siktelse, jo før du begynner å ta skritt, jo bedre.

4. Bruk en kreditfrysing

Som nevnt kort lar de 3 store kredittbyråene (Equifax, Experian og TransUnion) deg "fryse" kredittrapporten. I bytte mot å fryse rapporten, får du en PIN-kode som må gis for at kredittrapporten din skal bli utgitt. Ingen uautorisert kan få tilgang til det, noe som gjør det umulig for uredelige personer å åpne nye kontoer ved å bruke din identitet. Hvis du har vært et offer for identitetstyveri, kan du fryse rapportene dine gratis; Ellers er det maksimalt $ 10 per fryse, selv om det varierer avhengig av alder, militær tilknytning, tilstand og andre variabler.

5. Plasser svindelvarsel

Du kan også plassere en "svindelvarsel" på kredittrapportene dine gjennom de store kredittbyråene. Det varer i 90 dager, kan fornyes automatisk eller manuelt, og forhindrer at nye kredittkontoer åpnes uten din tillatelse. Det gir deg også en ekstra gratis kredittrapport fra det byrået som ikke teller med ditt gratis årlige.

Konklusjon

Med tanke på utbredelsen av identitetstyveri og svindel, er det viktig at du følger med på kredittaktiviteten din. Å forstå hva en kredittovervåkningstjeneste er, kan hjelpe deg med å bestemme om du vil godta eller investere i en - og Hvis et selskap tilbyr gratis kredittovervåking, skader det ikke å dra nytte av det og kan faktisk hjelpe deg ute. I dette innlegget forklarte vi akkurat hva kredittovervåking er, hva det dekker - og ikke - og når du skal bruke en tjeneste.

Har du brukt en kredittovervåkningstjeneste i det siste? Hjalp det? Var det verdt det? Del opplevelsen din i kommentarene nedenfor.