Jak uzyskać darmowy raport kredytowy

W tym artykule wyjaśniono, jak uzyskać bezpłatny raport kredytowy od jednego z 3 dużych biur kredytowych. Wyjaśnimy również ograniczenia tych bezpłatnych raportów, zarówno jakościowych, jak i ilościowych, oraz wyjaśnimy, dlaczego raporty kredytowe są konieczne, a także czego można się z nich nauczyć.

Istnieje wiele powodów, dla których warto sprawdzić raport kredytowy. Przede wszystkim jest to dobry sposób na sprawdzenie, czy padłeś ofiarą oszustwa tożsamości. Jeśli ktoś wykorzystał twoją tożsamość do nielegalnego uzyskania kredytu, poinformuje cię raport kredytowy. Oprócz tego ujawnia się raport kredytowy dużo informacji które mogą być pomocne i interesujące z innych powodów. Na przykład może pokazać, kto jeszcze otrzymywał raporty kredytowe - na przykład Twój bank lub bankomat pracodawca. W tym poście opowiemy Ci o tym i wiele więcej, ale najpierw wyjaśnimy, co tak naprawdę wchodzi w raport kredytowy.

Co to jest raport kredytowy?

Biuro kredytowe to firma, która gromadzi, zarządza i kompiluje informacje o pożyczkodawcach i kredytach udzielanych konsumentom i organizacjom. W Stanach Zjednoczonych trzema głównymi biurami są Equifax, Experian i TransUnion. Praca wykonywana przez firmy jest ustandaryzowana i podobna. Ostatecznie wszystko sprowadza się do dostarczania raportów kredytowych konsumentom i zainteresowanym stronom (takim jak potencjalni i obecni pracodawcy).

Teraz raporty kredytowe zaczynają się od podstawowych, prostych informacji, takich jak bieżące i przeszłe adresy, historie zatrudnienia i (czasami) Numery ubezpieczenia społecznego. Podsumowują, czy ktoś ma solidną historię kredytową, czy nie, i obejmują oceny wiarygodności kredytowej, zapytania kredytowe i negatywne działania, takie jak zastawy, przejęcia i dodatki do pensji. Niektóre negatywne punkty danych - takie jak bankructwa - pozostają w raporcie nawet przez dekadę, ale przeciętne negatywne działanie nie trzyma się jednostki przez dłużej niż 7 lat.

Oto bardziej kompletna lista zawartości przeciętnego raportu kredytowego:

• Dane osobowe. Należą do nich nazwiska, adresy, numery SSN, bieżące i poprzednie numery.
• Dane kredytowe. Należą do nich salda rachunków bieżących, historie płatności, zaciągnięte kredyty i ich kwoty, szczegóły kredytu (w tym rodzaj), nazwy wierzycieli itp.
• Informacja publiczna. Może to obejmować zastawy, przejęcia, wykluczenia, bankructwa i wszystko inne, co wpływa na twoją zdolność kredytową.

Kto może zobaczyć twój raport kredytowy?

Raport kredytowy ma cztery główne sekcje, do których można uzyskać dostęp za pomocą różnych środków. Pierwszy dotyczy twojego tożsamość. Druga sekcja jest również największa i dotyczy wyłącznie Ciebie niedawna historia. Obejmuje on otwarte linie kredytowe, zwane także liniami handlowymi, i jest interesujący dla banków rozważających kredyt, ubezpieczycieli, właścicieli, ubezpieczycieli, wierzycieli i osoby trzecie. Wszystkie te podmioty są prawnie zobowiązane do uzyskania dostępu do raportu kredytowego w określonych okolicznościach. Jedyne, czego potrzebują, to twoje pozwolenie - które często może mieć formę zaznaczonego pola.

Innymi słowy, o ile ktoś może stracić lub zyskać, pożyczając pieniądze tobie lub w inny sposób mając Jeśli masz udział finansowy w Twojej zdolności kredytowej, prawdopodobnie zobaczą, że Twój raport kredytowy spełnił kilka kryteriów warunki.

Teraz wracamy do samych raportów kredytowych. Trzecia część dotyczy Rejestry publiczne. Chociaż większość ludzi nie ma dostępu do raportu kredytowego, może zasadniczo skompilować trzecią własną sekcję według własnego uznania. Widzenie tego rodzaju informacji po prostu nie jest trudne. Na koniec jest czwarta sekcja z listą wszystkich twoich zgłaszać zapytania. Jak w przypadku powyższego, dane te są dostępne dla każdego, kto ma interes w tym, że jesteś wysokiej jakości pożyczkobiorcą i / lub zarabiającym. Poza osobami i organizacjami, które pasują do tego opisu, nikt nie ma swobodnego dostępu do raportu kredytowego.

Kiedy możesz otrzymać darmowy raport kredytowy?

Istnieją dwie sytuacje, w których standardem jest uzyskanie bezpłatnego raportu kredytowego. Po pierwsze, każdy mieszkaniec USA ma prawo do otrzymania jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie. Nie ma znaczenia, przez które biuro kredytowe to robisz; wszystkie trzy mają prawny obowiązek służyć konsumentom w ten sposób na mocy Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej. Zaletą jest to, że możesz użyć tego, aby uzyskać wiele raportów kredytowych, korzystając z różnych agencji. W ten sposób możesz być na bieżąco z oceną zdolności kredytowej i historią co kilka miesięcy, co nie jest świetne - ale pod żadnym względem nie jest zbyt odrapane.

Poza rocznymi raportami, do których uprawnieni są wszyscy Amerykanie, możesz otrzymać darmowy raport w kilku innych sytuacjach. Po pierwsze, możesz otrzymać bezpłatny raport, jeśli ktoś podejmie przeciwko tobie negatywne działania. Obejmuje to „pasywne” działania, takie jak odmowa uznania kredytu, odmowa zatrudnienia, wszelkie orzeczenia sądowe przeciwko tobie oraz wezwania od komorników. Jeśli kredyt wpłynął negatywnie w jakikolwiek sposób, masz 60 dni na złożenie wniosku o darmowy raport.

Ponadto, jeśli jesteś bezrobotny i zamierzasz szukać pracy, ofiary kradzieży tożsamości lub opieki społecznej, masz również prawo do bezpłatnego zgłoszenia w wybranym przez Ciebie momencie - bez żadnych zobowiązań.

Jakie informacje muszę podać, aby otrzymać bezpłatny raport?

Nie potrzebujesz wiele, aby uzyskać dokładny darmowy raport kredytowy. W rzeczywistości wystarczy twoje imię i data urodzenia, jeśli korzystasz z jednej z usług online, które polecamy na tej stronie. Jeśli korzystasz z biura, być może będziesz musiał podać swój numer SSN i ​​wszelkie ostatnie adresy (jeśli przeprowadziłeś się w ciągu ostatnich 24 miesięcy). Biuro może poprosić Cię o dodatkowe informacje w oparciu o Twoją historię i ostatnie wydarzenia, ale ogólnie rzecz biorąc, to naprawdę takie proste. Po podaniu niezbędnych informacji otrzymasz informacje o swojej zdolności kredytowej w ciągu kilku minut (jeśli jesteś online) lub w ciągu 2 tygodni (jeśli wysyłasz biuro).

Warto tutaj zwrócić uwagę. Otrzymywanie raportów innych osób bez ich zgody jest całkowicie nielegalne. Możesz znać czyjeś nazwisko, adres i numer SSN, ale żadna z tych informacji nie pozwala sprawdzać historii kredytowej za pośrednictwem biura. Jeśli chcesz poznać czyjąś historię kredytową w sposób nieformalny - nie jako pracodawca, wynajmujący itp. - możesz to zrobić, korzystając z usługi sprawdzania przeszłości. Upewnij się tylko, czy sprawdziłeś swoje prawa stanowe, a także prawa federalne. Jeśli nadużyjesz możliwości otrzymania bezpłatnego raportu o zdolności kredytowej innej osoby, możesz spotkać się z karami, grzywnami, a nawet zarzutami karnymi.

W zamknięciu

Teraz wiesz, jak korzystać z dużych 3 biur kredytowych, aby otrzymywać raporty kredytowe. Daj nam znać w komentarzach poniżej, jeśli masz jakieś pytania, komentarze lub spostrzeżenia, którymi możesz się podzielić.