Slik fryser du kreditt i tre enkle trinn

Hvis du aldri har gjort en kreditfrysing, kan det være vanskelig å vite hvor du skal begynne. I dagens guide vil vi imidlertid vise deg hvordan du fryser kreditten din, forklar bare hva en kreditfrysing er, dekk fordeler og ulemper ved å gjøre det, pluss berør noen andre faktorer du må vurdere før du begynner.

Å fryse kreditten er noe av det mest - hvis ikke det meste - konkrete og effektive måter du kan beskytte kredittloggen på. Ved å gjøre det kan du forhindre at kriminelle kan åpne nye, uredelige kontoer i ditt navn. Når du fryser kreditten din, legger du en "lås" i kredittrapporten som bare du (og noen få) eksisterende enheter) kan få tilgang, noe som betyr at kriminelle blir stoppet kalde så snart de prøver å søke for ny kreditt.

Datainnbrudd er vanlige nyheter i dag, så det er smart å ønske å beskytte seg selv og fryse kreditt er den beste måten å gjøre det på. Få andre metoder kan hevde det samme - så dykk inn og lær hvordan du fryser kreditten din.

Hva er en kreditfrysing?

Du vet at det er viktig å beskytte identiteten din, spesielt i moderne tid. Men før vi dykker inn

hvordan for å gjøre det ved å fryse kreditt, er det viktig å forstå hva en kreditfrysing er, uansett - så her er det grunnleggende. En kreditfrysing, også kjent som en "sikkerhets" -frysing, hindrer potensielle långivere - og kriminelle - fra å få tilgang til kredittrapporten din ved å låse den ned. Normalt, når du søker om en ny kredittkonto, må utlåner eller kreditor be om kredittrapporten for å bestemme historikken og kvalifiseringen din, men når du bruker en kreditfrysing, er denne sjekken ikke lenger mulig.

Så alle som prøver å åpne en ny konto i ditt navn blir stoppet fordi den potensielle utlåner ikke kan trekke rapporten din - selv om den tjuvmodige tyven har din personlige informasjon. Og den eneste veien rundt dette er å løfte frysen, eller "tine den" ved å bruke en unik PIN-kode som du mottar når du aktiverer frysen. Ingen PIN-kode betyr at kontoen forblir frossent, noe som betyr ingen tilgang for nye långivere. Så hvis du lar rapporten være frosset, hindrer dette at nye kontoer åpnes av andre enn deg selv.

Når det er sagt, er det noen unntak fra hvem som kan få tilgang til kredittrapporten din når den er frosset. Eksisterende kreditorer og långivere kan fremdeles få tilgang til kredittrapporten og score uten at du trenger å låse den opp. noen rettshåndhevingsbyråer og myndigheter kan også gjøre det hvis de finner det nødvendig.

Fordeler og ulemper med å fryse kreditt

Som med alt er det gode ting og dårlige ved å fryse kreditt. Her er de i proffer vs. ulemper format:

Pros

• Potensielle nye långivere har ikke tilgang til rapporten din, så det bidrar til å redusere risikoen for identitetstyveri.
• Kredittfrys er gratis å plassere og løfte (“tine”) fra 21. september 2018, under den økonomiske veksten, Lov om forskrift og forbrukerbeskyttelse.
• Du kan løfte frysen permanent eller midlertidig når som helst.
• Du kan fryse ditt barns kreditt gratis etter samme lov

Ulemper

• Hvis du vil søke om kreditt i noen form - kort, pantelån, billån osv. - må du kontakte byråene (e) der du har plassert frysen for å få den løftet.
• Det kan utsette prosessen for jobbsøknader, mobiltelefontjeneste, etc. - alt som krever kredittsjekk - fordi du må løfte frysen hver gang. Dette kan være en forsinkelse på noen dager mens du venter på at kreditten din skal tine.
• Hvis en kriminell allerede har fått tilgang til kontoene dine, beskytter ikke en kreditfrysing deg - den beskytter bare mot nye kontoer.

Credit fryse vs. svindelvarsling

Du har kanskje hørt om en annen type kredittbeskyttelse som kalles en "svindelvarsel." Hva er forskjellen mellom det og en kreditfrysing? Det er enkelt: en kreditfrysing låser kreditten din fra tilgang til rapporten, og trenger å bli tint for at noen skal få tilgang til kredittrapporten. En svindelvarsel, eller "innledende sikkerhetsvarsel", gjør det fortsatt mulig for potensielle långivere og kreditorer å få tilgang til rapporten, men bruker en merknad på den. Når en utlåner sjekker det, får de beskjed om at du kan være et offer for identitetstyveri, og at de bør ta ekstra grep for å bekrefte identiteten din før du gir kreditt.

Hvis du for eksempel oppgir et telefonnummer eller en e-postadresse, ringer eller e-post du for å bekrefte at det virkelig er deg. Det er tre typer, og hvis du bruker svindelvarsler til bare 1 kredittkontor, brukes det automatisk på de andre 2:

• Bedrageri
  Denne grunnleggende typen ble utvidet med samme lov som ble nevnt tidligere fra å være på din fil for 90 dager til 12 måneder.
• Utvidet svindelvarsel
  Det utvidede svindelvarselet kan brukes hvis du gir en politirapport eller annen gyldig rapport om identitetstyveri. Den utvider tiden for varselet på filen din til 7 år.
• Aktiv tjeneste militærvarsel
  Hvis du er i militæret og er utplassert, kan du bruke denne typen svindelvarsler. Den varer i utgangspunktet i ett år, men kan deretter utvides til lengden på distribusjonen din. Det fjerner også fra markedsføringslistene som forhåndsskjermkredittkort tilbyr i 2 år.

Slik fryser du kreditt

Trinn 1 - Samle din personlige informasjon

Før du kontakter noen byråer (det neste), må du forsikre deg om at du har alle dokumentene dine stilt opp. Du må oppgi hvert kontor som du skal fryse rapporten til Navn, adresse, fødselDato, og SSN.

Trinn 2 - Kontakt byråene

Deretter må du kontakte hver av de tre store kredittbyråene hver for seg: Equifax, Experian og TransUnion. Når du er i telefonen (eller nettstedet), vil du bli spurt noen spørsmål for å bekrefte identiteten din, og deretter motta en PIN-kode for å fryse og fryse rapporten. Skyll og gjenta for hvert byrå, og du har brukt en kreditfrysing på rapportene dine.

Hvert kredittfirma gjør det enkelt å gjøre og lar deg fryse kreditt på nettet eller via telefon:

• Equifax: nettsted, eller via telefonlinje (automatisert): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 hvis bosatt i New York).
• Experian: nettsted, eller via telefonlinje: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• Transunion: nettsted, eller via telefonlinje (automatisert): 1-888-909-8872.

Trinn 3 - Tining av kredittfrysingen

Hvis du på noe tidspunkt trenger å løfte kredittfrysingen din, er alt du trenger å gjøre å kontakte byrået der du vil at det skal løftes. Hvis du ber om å få frysen tint på telefon eller online, må den løftes innen 1 time. Hvis du sender din forespørsel på mail, må den løftes senest 3 virkedager etter at byrået har mottatt forespørselen. Hvis du bare trenger en midlertidig heis, som for en jobb eller kreditt-søknad, kan du spørre hvilket kontor som vil bli sjekket. Da kan du spare litt tid og be om en heis bare på det spesifikke byrået. Hvis du ikke kan finne ut den informasjonen, må du be om heis fra hvert av de tre store byråene.

Når bør du få en kreditfrysing?

Nå som du vet hva en kreditfrysing er, fordeler og ulemper ved dem, og hvordan du kan bruke en fryse på 1 eller alle kredittrapportene dine, gjenstår et spørsmål: når skal du fryse kreditten din? Den mest åpenbare og primære årsaken er hvis du er eller har vært et offer for identitetstyveri. Men det er noen få andre tilfeller der du kanskje vil vurdere det:

• Du har mottatt regninger eller innkrevingsvarsler under navnet ditt eller et annet navn oppført på adressen din;
• Du vet at kredittkortnummeret ditt er stjålet;
• E-posten din er tuklet med eller har blitt stjålet;
• Du mottar nye henvendelser om kredittrapporten fra bedrifter som du ikke ga tillatelse til;
• Banken din varsler deg om en svindelhendelse med en av kontoene dine;
• Det er uforklarlige transaksjoner eller uttak fra bankkontoen din (e);
• Du har falt eller mistenkt at du kan ha falt for en IRS skattemelding svindel i fortiden;
• Du har mottatt et varsel om at du er eller kan være et offer i et datainnbrudd.

Hvis noen av eller alle disse tingene skjer, er det en god indikator på at du kan risikere identitetstyveri. I så fall er det en god plan å få en kreditfrysing for å beskytte deg selv.

Hva med svindelvarsler?

Men hva med en svindelvarsling? Hvis du bare er bekymret, men ikke sikker på at du er et offer, må du gå helt til kreditfrysing? Når bør du velge et svindelvarsel i stedet? Årsakene til å få et svindelvarsel er i hovedsak de samme som oppført for en kreditfrysing. Tar det i betraktning, det viktigste spørsmålet å huske når du bestemmer mellom de to er, vil du fremdeles kunne få tilgang til kredittrapportene dine?

Hvis du er planlegger å søke om kreditt - spesielt store lån, som boliglån eller bil - i nærmeste fremtid, en svindelvarsling kan være det bedre alternativet. Siden svindelvarsler fremdeles lar bedrifter trekke kredittrapporten din, er det et mindre trinn du tar for å tillate at det skal skje. Men du får fremdeles beskyttelse ved at potensielle långivere / kreditorer som sjekker rapporten, må kontakte deg på noen måte for å validere identiteten din før du gir eller utvider kreditt.

En annen ting å huske på er at svindelvarsler varer bare ett år. Hvis du oppdager at du er et offer for identitetstyveri og er i stand til å gi politi eller annen identitetstyveri-rapport, kan du søke om et utvidet svindelvarsel; men hvis ikke, vil svindelvarslingen bli fjernet etter 12 måneder.

Tips og spørsmål om kredittfrysing

En frysing gjør deg ikke uovervinnelig

En viktig ting å merke seg er at så god som en kreditfrysing er å beskytte identiteten din, er den ikke helt idiotsikker. Det vil ikke gjøre deg uovervinnelig. Hvis en tyv stjeler kredittkortet ditt - enten det er ut av lommeboken eller i dataovertredelse - hjelper ikke frysningen. Eventuelle eksisterende kredittkontoer kan fortsatt brukes, og frysing forhindrer ikke tap av penger i disse tilfellene.

Forvent at kreditt vil ta lengre tid

Fordi du må tine rapporten hver gang du ønsker å søke om lån, kredittkort eller til og med en jobb, kan det føre til forsinkelser. De fleste selskaper vil ikke gi deg kreditt før de har sjekket minst 1 av de tre kredittfilene dine, og selv om rapporten din er det antas å være tint innen 1 time etter forespørselen din (online eller via telefon), tar det fortsatt ekstra tid før kredittsjekken går gjennom. Hvis du raskt vil trenge kreditt i noen tilfeller som ovenfor, kan et svindelvarsel bedre passe dine behov.

Vær på vakt

Selv om du er frosset, slipper det ikke deg fra vanlige sikkerhetstiltak. Sjekk regelmessige bank-, lån- og kredittkortopplysninger for avvik. Hvis du kan ha blitt utsatt for et dataovertredelse, må du oppdatere alle passordene og følge andre sikkerhetsrelaterte trinn som det overtrådte selskapet videresender til deg i varselet.

Påvirker en kreditfrysing kredittresultatet ditt?

Nei det gjør det ikke. En kreditfrysing også hindrer deg ikke i å få gratis årsrapport det er garantert deg av føderal lov fra hvert av de tre store kredittrapporteringsbyråene.

Stopper en kreditfrysing forhåndsskjermede kredittkorttilbud?

Nei, en kreditfrysing forhindrer deg ikke i å bli sendt forhåndsskjermede kredittilbud. Hvis du vil slutte å motta dem, kan du ringe 888-5OPTOUT (888-567-8688) eller gå til optoutprescreen.com. Du har muligheten til å velge bort disse tilbudene i 5 år eller permanent. Men husk at dette ikke kan stoppe alle tilbud, ettersom noen selskaper sender kredittilbud som ikke er basert på forhåndsvisning.

Kan noen fremdeles se den frosne kredittrapporten din?

Selv om en kreditfrysing stopper uvedkommende fra å søke om nye kredittkontoer i ditt navn, er det en relativt omfattende liste over personer og grunner til at rapporten din fremdeles kan trekkes, selv når den er frossen og uten å være den unthawed:

• Hvis du vil se din egen rapport (gratis årsrapport)
• Kreditorer som du har et forhold til før kredittfrysingen
• Bakgrunnen skjermer av utleiere eller utleiebyråer
• Telefon- og hjelpeselskaper
• Innkrevingsbyråer som ønsker betaling
• Barnetrygdbyråer som bestemmer barnetrygd
• Forsikringsforsikring for deg selv
• Forskjerming av kredittilbud
• Sysselsetting / potensielle arbeidsgivere som du gir tillatelse til
• Regjeringsbyråer som opptrer som svar på en domstol eller administrativ pålegg, stevning eller ransakelse

Konklusjon

Å fryse kreditten er ikke en komplisert prosess - bare en litt kjedelig. Men nå har du kunnskapen og verktøyene til fingerspissene for å kunne fryse den når som helst. Så nå kaster vi ballen tilbake til deg: hva vil du gjøre med informasjonen du har nå? Vil du fryse kreditten din, eller gi avkall på den til fordel for svindelvarsler?

Var denne informasjonen hjelpfull? Hvilke ting gjør deg bekymret for kredittrapportene dine? Del tankene og opplevelsene dine i kommentarene nedenfor.