Hvordan sette opp svindelvarsler for å forhindre identitetstyveri

I denne guiden forklarer vi hvordan du konfigurerer svindelvarsler gratis med noen av Big 3-kredittbyråene i USA. Vi vil også dekke hvorfor svindelvarsler kanskje ikke er nok, og fortelle deg om kredittfrysing, viktige faktavarselfakta og mer.

En svindelvarsling er en måte å varsle tredjeparter om at identiteten din er blitt kompromittert - eller at du har vært et offer for svindel. Det finnes noen få typer svindelvarsler, og å vite hvordan du bruker dem riktig kan beskytte dine økonomi, hjelper deg å komme deg etter forbrytelser begått mot deg, og ellers gjøre livet ditt bedre og lettere. Men før vi begynner å gå i dybden, åpner vi oss ved å gå over den grunnleggende definisjonen av svindelvarsel.

Hva er svindelvarsler?

En svindelvarsling er en kort byline i kredittrapporten din som indikerer at du kan være et offer for kredittsvindel eller identitetstyveri. Det er av interesse for deg selv fordi det kan beskytte deg mot økonomiske tap. Det er også av interesse for banker, forsikringsselskaper, medisinsk pleiere og andre tredjeparter fordi det minimerer risikoen for å lette kriminalitet og svindel. Det er flere hovedtyper av svindelvarsler. Vi forklarer hvordan du kan konfigurere dem om et øyeblikk - men foreløpig, husk bare at det er slik de fungerer.

• Innledende svindelvarsler. Tanken bak en første svindelvarsel er å holde deg trygg i noen måneder etter at identiteten din kan ha blitt kompromittert. De jobber i 90 dager og kan forlenges eller gjentas en gang i omtrent 6 måneder (180 dager) svindelbeskyttelse.
• Utvidede varsler om svindel. Disse kan vare i 7 år - men i motsetning til de første varsler om svindel, kan du ikke plassere disse over bare mistanke. Du kan bare bruke dem hvis identiteten din er stjålet og etter at du har innlevert en identitetstyveri-rapport hos FTC.
• Varsler om aktiv plikt. Disse er tilgjengelige for amerikanske militære medlemmer på aktiv tjeneste. Det krever at långivere og andre tredjeparter må bekrefte identiteten din før du gir deg kreditt. Det kan inneholde et telefonnummer hvor du kan nås for ulike bekreftelser. I de fleste tilfeller vil et kredittkontor også velge bort forhåndsgodkjente tilbud mens du er aktiv.

Avhengig av staten og kredittkontoret du går gjennom, kan det hende du må oppgi ekstra informasjon - for eksempel innen inngi en rapport hos politiet eller ved å legge igjen klare instruksjoner om hvordan godkjenningen din skal oppsøkes mens du er på vakt.

Svindelvarsler vs. kreditt fryser

EN svindelvarsling er en lapp plassert på kredittfilen din i 90 dager, 1 år eller opptil 7 år - avhengig av hvilken svindelvarseltype du velger. Denne merknaden lar tredjepart vite om å ta ekstra skritt når du godkjenner deg for kreditt. Det er tilgjengelig fra alle tre kredittbyråene - Experian, Equifax og Transunion - og er universelt gratis. Det er en utmerket måte å minimere sannsynligheten for forbrytelse og svindel mens du beholder tilgang til kreditt. En ting som svindelvarsler ikke gjør er å stoppe selskaper fra å gi deg kreditt. Hvis du er bekymret for at noen kan ha nok informasjon til å ta æren vår i ditt navn til tross for en svindelvarsel, er det et annet alternativ: kreditfrysingen, også kjent som en sikkerhetsfrysing.

EN sikkerhetsfrysing stopper all fremtidig tilgang til kredittrapporten. Det gjør det helt umulig for noen tredjepart å motta det fra kredittbyråer. Dette er veldig praktisk hvis du vet med høy grad av sikkerhet at noen kan svindle deg. Det er også et forsvarlig skritt hvis du er i ferd med å bli svindlet og vil kutte tapene dine umiddelbart. En sikkerhetsfrysing hindrer deg imidlertid i å ta ut penger, i tillegg til å få forsikringstjenester - så hvis du skal søke om forsikring, pantelån osv., kan det være lurt å velge svindelvarsel i stedet. Som et kompromiss kan du vurdere å be om en PIN-beskyttet sikkerhetsfrysing der du kan gi midlertidig tilgang ved hjelp av en spesiell kode.

5 ting å vite om svindelvarsler

Her er noen få ting folk ikke vet om varsler om svindel.

1. Det spiller ingen rolle hvilket kredittkontor du kontakter. Experian, Equifax og Transunion er forpliktet (ved lov) til å fortelle hverandre om varsler om svindel. Dette betyr at du bare trenger å kontakte en av dem for alle 3 for å plassere deg på svindelvarsler. Dette er nyttig å huske fordi tiden alltid er essensen når sikkerheten og identiteten din er blitt kompromittert.
2. En svindelvarsel krever at tredjeparter tar ekstra skritt for å bekrefte hvem du er før du gir deg kreditt. Den dårlige nyheten er at dette betyr at hvis du allerede har en åpen kredittlinje som er blitt kompromittert, ikke vil du bli beskyttet av svindelvarsler - du må ringe banken din eller utlåneren i stedet. Den gode nyheten er at dette betyr at banker, forsikringsselskaper og andre vil jobbe hardt for å sikre at de ikke gir ut kreditt i ditt navn til en kriminell.
3. Utvidede varsler om svindel krever papirer; vanlige gjør det ikke. Hvis du vil søke om et vanlig 90-dagers svindelvarsel, kan du gjøre det når som helst. Hvis du vil ha et utvidet svindelvarsel, må du bevise at du har vært et offer for svindel eller identitetstyveri. Dette betyr å få en politirapport eller en FTC-identitetstyveri-rapport som verifiserer hva som skjedde, er avgjørende for utvidede varsler.
4. Det har ikke noe å si om du bruker telefon eller mail. Alle de 3 kredittbyråene gjør det enkelt å opprette, oppdatere og fjerne svindelvarsler via telefon eller per post. Du trenger ikke å vente på at fysiske brev kommer til kontorene deres; kan du bruke telefonen til å bekrefte identiteten din utover skyggen av en rimelig tvil og sette deg på svindelvarsler på den måten.
5. Du kan delegere svindelvarselstyringen til noen andre. Du kan tilordne en personlig representant til å håndtere svindelvarselet på dine vegne. Dette betyr vanligvis å bruke et rettsoppnevnt dokument eller gi noen fullmakt. Din personlige representant kan gjøre det meste av det du kan - legge til og oppdatere svindelvarsler, endre kontaktinformasjon osv. - så pass på at du bare bruker denne funksjonen sammen med noen du stoler på.

Hvorfor er svindelvarsler nødvendig?

Folk antar at de umiddelbart vil finne ut om noen prøver å bruke identiteten sin uten deres viten. Tross alt, hvordan kunne noen få et lån, bli ansatt eller møte en forbrytelse ved å bruke identiteten din på annen måte? Selve ideen kan virke absurd. Dessverre er virkeligheten mye annerledes enn forventningene våre. For å forstå hvorfor her er et eksempel på hvordan identitetstyveri fungerer. La oss si at noen får tak i navnet ditt, Personnummer, og adresse. Dette er nok til å ta kreditt i noens navn i mange stater - spesielt hvis gjerningsmannen har en falsk ID som ser ekte nok ut til å fraråde spørsmål. Nå er det som skjer videre. Etter å ha blitt kreditert i offerets navn, bruker den kriminelle en annen adresse, e-postadresse og telefonnummer.

Dette betyr at offeret for identitetssvindel ikke har noen måte å vite om hva som skjedde siden all kommunikasjonen nå går til den kriminelle. Mange mennesker skjønner bare hva som skjer når et føderalt byrå, bank eller et privat selskap ber dem om å - for eksempel - betale tilbake et forfalt lån eller rapportere skatter på inntekt som man ikke har tjent. På dette tidspunktet er det dessverre nesten alltid for sent å fange lovbryteren og reversere skaden de har gjort.

Dette er grunnen til varsler om svindel. De lar deg avslutte en kriminals mulighet til å få ny kreditt i navnet ditt ved å lage ekstra trinn som gjør det vanskelig for andre enn deg selv å gjøre det. De hjelper deg med andre ord proaktivt å beskytte deg selv og pengene dine i stedet for å reagere på forbrytelser etter at de har skjedd. Det er dette som gjør dem så verdifulle. Svindelvarsler er spesielt nyttige hvis du forventer å være utenfor rekkevidde, f.eks. reiser utenlands eller videre aktiv plikt, siden de gjør det vanskelig for en svindler å utnytte fraværet til sitt eget fordel.

Hvordan sette opp en svindelvarsel

Det første er det første: du trenger ikke å konfigurere svindelvarsler med hvert av de tre store kredittbyråene. Det er nok at du bruker en telefonsamtale eller et nettsted for å la et byrå vite hva som skjedde. Å gjøre det er enkelt. Bare besøk Equifax, Experian, eller Transunion og følg instruksjonene på skjermen for å gå til seksjonen om varsler om svindel. Når du er der, fortsett å følge instruksjonene for å velge den nøyaktige typen svindelvarsler du trenger - og aktiver den. Etter det får du ytterligere instruksjoner som forteller deg hva du skal gjøre videre, hvordan du kan avbryte et svindelvarsel, etc. Prosessen er så enkel som å gå til disse nettstedene og følge instruksjoner; ingenting komplisert for deg å bekymre deg for.

I Avslutning

Nå vet du hvordan du konfigurerer svindelvarsler og utfyller dem ved hjelp av identitetskontrolltjenester. Hva skal du gjøre med det du lærte av denne artikkelen? Legg igjen en lapp under og gi oss beskjed nå!